Főbb megállapítások

  • Az önkéntes nyugdíjpénztárak ügyfélszolgálatának fel kell készülnie a lakáscélú felhasználással kapcsolatos kérdésekre.

  • A tagi kifizetés ügyfél-átvilágításhoz kötött.

  • A pénztáraknak pénzügyi tervet is kell készíteniük a likviditásuk megőrzése érdekében.

A tagok már megkapták a tájékoztatást

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) vezetői körlevélben adott iránymutatást az önkéntes nyugdíjpénztáraknak a tagok megtakarításainak esetleges ingatlancélú felhasználásával kapcsolatban, amire korábban még nem volt példa, idén először van rá lehetőség. 

Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak tavaly december 31-ig már ki kellett küldeniük a tagoknak egy tájékoztató levelet a számlaegyenlegről és az ingatlancélú kiegészítő szolgáltatás lehetőségéről, illetve annak feltételeiről. Idén március 31-ig ezt újra meg kell ismételniük. 

Az MNB legfontosabb kérései a pénztárak felé

  • A pénztáraknak mindkét tájékoztatási határidőt követően 15 nappal dokumentumokkal kell igazolniuk az MNB felé, hogy a jogszabályoknak megfelelően értesítették a pénztártagjaikat.
  • A tájékoztatásnak a tagokkal a felek által elfogadott, eddig is meglévő hivatalos kapcsolattartási módon kell megtörténnie. 
  • Az MNB azt is elvárja, hogy a pénztárak erősítsék meg ügyfélszolgálatukat és call centerüket az ingatlancélú szolgáltatás miatt várható fokozott tagi érdeklődések megválaszolására.
  • A pénztáraknak kiemelten kell figyelniük arra is, hogy pénztári kifizetés csak az ügyfél-átvilágításon átesett tagoknak teljesíthető (naprakész személyes okmányok lemásolása, kiemelt közszereplői státuszról való nyilatkozat). 
  • A pénztáraknak idén január 1-jei hatállyal módosítaniuk kellett az alapszabályukat az az ingatlancélú szolgáltatás miatt. Javasolt, hogy ezzel összefüggésben a pénztárak vizsgálják felül a belső szabályzataikat is. 
  • A piac szereplőinek idén január 31-ig kell meg küldeniük az MNB számára pénzügyi és likviditási tervüket arról, hogy milyen mértékű ingatlancélú igénybevétellel számolnak és milyen forgatókönyvek alapján.
  • A pénztár vezetésének kiemelt figyelmet kell fordítania a jogszabályi befektetési limitek folyamatos betartására a likviditáskezelés során.
  • Elvárás a befektetési politika és a fedezeti tartalék összhangjának rendszeres felülvizsgálata, a várható ingatlancélú kifizetések nagyságával összefüggésben.
  • A pénztárak ellenőrző bizottságának munkaterve bővül annak az ellenőrzésével, hogy intézményük miképpen teljesíti a körlevél iránymutatásait, elvárásait.
  • Az ingatlancélú kiegészítő szolgáltatásokat a pénztáraknak a negyedéves adatszolgáltatásokban is jelenteni kell.
  • A felügyelet emellett havi rendkívüli adatszolgáltatást is előírt az ingatlancélú szolgáltatások igénybevételéről a szektor szereplőinek.

Az MNB célja az intézkedésekkel, hogy a folyamatok gördülékenyen menjenek, és a szektor szereplői elkerülhessék a likviditási és működési kockázatokat.

Mint ismert, a pénztártagok saját döntésük alapján idén lakáshitel-törlesztésre, lakás- és telekvásárlásra, lakásfelújításra és bővítésre is fordíthatják a megtakarításukat, a tavaly szeptember 30-ig felhalmozott összeg keretéig.