Így érvényesítheted az szja-visszatérítést az adóbevallásodban

A munkabéren kívül mire fizetsz még szja-t?

Személyi jövedelemadót jellemzően a munkaviszonyunkból származó jövedelem után fizetünk (15 százalék), de kevesen tudják, hogy például az álláskeresési járadék, a táppénz, a csed, gyed, a kamatjövedelem és az ingatlan bérbeadása után is vonnak le tőlünk szja-t. Jelen esetben ezt úgy tudod a javadra fordítani, hogy van miből visszaigényelni az adót.

Így maxolhatod ki az adóvisszatérítést nyugdíj megtakarítással

A privát nyugdíj megtakarítási formák esetében minden évben érvényesíthető a 20 százalékos adójóváírás.

• Az önkéntes nyugdíjpénztárnál, az egészség- és önsegélyező pénztárak befizetéseit is beleszámítva évi 150 ezer forintig.
• A nyugdíjbiztosításoknál évi 130 ezer forint a limit.
• A nyugdíj előtakarékossági számlánál évi max. 100 ezer forint igényelhető vissza.
• Azok, akik legalább két nyugdíj megtakarítással rendelkeznek és teljesítik a maximális adójóváíráshoz szükséges összeget (1,4 millió forint), akár évi 280 ezer forintos adójóváírást is érvényesíthetnek.

Az adójóváírás igénylésének folyamata

1. Készítsd elő a nyugdíj megtakarítással kapcsolatos tavalyi befizetéseidről szóló igazolást. Ennek a biztosítóktól, a pénztáraktól és pénzintézetektől már februárban meg kellett érkeznie. Ha több megtakarításod van, akkor azok is számítanak.
2. Lépj be a NAV eszja oldalára, majd a belépés gombra kattintva tudsz tovább haladni.

Mobilos nézetben is mutatjuk, hogyan éred el az eszja oldalát:

3. A következő lépés az azonosítás lesz, amelyet ügyfélkapuval, elektronikus személyi igazolvánnyal, illetve telefonos vagy arcképes azonosítással is teljesíthetsz.

Mobilon ezt fogod látni a belépésnél és az azonosításnál:

4. Ha az ügyfélkapu a kézenfekvő számodra, akkor oda fog irányítani a rendszer, ahol meg kell adnod a felhasználónevedet és a jelszavadat. 

Jöhet az adatok megadása!

Ha nincs automatikusan elmentve a jelszavad, akkor érdemes előkészíteni, hogy ne a belépéskor kelljen kapkodni. Az ügyfélkapunál 5 próbálkozás lehet.

5. Amint bejutottál a rendszerbe, bal oldalon már rögtön meg is találod az adóbevallás-tervezetedet, ezzel lesz most dolgod (jobb oldalon az 1+1 százalékról rendelkezés lesz). A bevallásod megtekintéséhez kattints az átnézem gombra.

Mobilon egymás alatt találod a bevallást és a nyilatkozatot:

Az adód 1+1 százalékát civil szervezeteknek és egyházi közösségeknek adhatod.

6. A nyugdíj megtakarításokra vonatkozó részt a témakör listában, a rendelkező nyilatkozatokra keresve találod meg. Ehhez érdemes teljes nézetre váltani.

Keresd a rendelkező nyilatkozatokat a témakör listában:

7. Nyugdíj megtakarításnál a következő sorokkal kell majd foglalkoznod:

• önkéntes nyugdíjpénztár: 131–138. sorok
• nyugdíjbiztosítás: 144–148. sorok
• nyugdíj előtakarékossági számla: 139–143. sorok

8. A sorokba a következő adatokat kell beírnod:

• a tavalyi befizetések 20 százalékát (a korábban említett maximálisan visszaigényelhető összeghatárig) + a kiutalandó összeget
• biztosító (nyugdíjbiztosításnál a külföldi biztosító adatai is kellenek), pénztár, pénzintézet neve, adószáma, bankszámlaszáma
• saját adatokat is kérhetnek, pl. szerződésszám
• nyilatkozat nyugdíjkorhatár eléréséről + megtakarítás meglétéről

Első példánkban a nyugdíjbiztosítás kitöltését mutatjuk meg.

Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál is hasonló a metódus, mint a nyugdíjbiztosításnál. Amennyiben a nyugdíjpénztárad mellett egészség- és önsegélyező pénztárral is rendelkezel, akkor annak a befizetéseiről is kell nyilatkoznod, hogyha nincs ilyen, akkor csak hagyd üresen. Ha több pénztárnak is tagja vagy, akkor a 135. sort ne mulaszd el, mert oda kell beírni a pénztárak együttes adókedvezményét. A 136. sorban szintén fontos a kiutalandó összeg feltüntetése.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak kitöltőfelülete mobilon így néz ki:

9. Amennyiben többféle nyugdíjcélú előtakarékossággal is rendelkezel, akkor a 149. sort is szükséges kitölteni, illetve el kell dönteni, hogy melyik nyugdíj számládon szeretnéd érvényesíteni az adójóváírást.

Határidő és utalás

10. Az adóbevallás beadásának határideje: 2024. május 21. A Grantis szakértői azt javasolják, hogy szánj egy kis időt az adatok ellenőrzésére, és ne hagyd a bevallást az utolsó pillanatra. Ha felmerül időközben kérdésed, vagy elakadtál, a NAV 1819-es hívószámán a 2. menüpont alatt tudsz segítséget kérni. A bevallást nem elég elmenteni, akkor válik érvényessé, ha a beadás gombra is rányomsz.

A bevallásod a beadással lesz érvényes

Az adóbevallásodat a beadást követő 5. év végéig érdemes megőrizni. Ha környezetbarát módon nem is nyomtatod ki, de a nyomtatás ikonra kattintva egy pdf generálást ajánlott készíteni.

11. A szja-visszatérítés igénylésétől számított 2-3 hónapon belül a privát nyugdíjszámládon fog landolni az adójóváírás összege, majd kamatozni. Grantis tanácsadódtól folyamatosan érdeklődhetsz arról, hogy áll az egyenleged.

+ 1 Ha a nyugdíj megtakarítás mellett más miatt is jár neked adójóváírás, például tartós betegség miatt, személyi kedvezmény, akkor fontos, hogy rendelkezz erről az összegről, X-eld be, hogy kéred, és add is meg hozzá a bankszámlaszámodat, vagy a postacímedet, ahova a pénzt szeretnéd megkapni (ennek az átfutási ideje kb. 1 hónap, ha számítasz már rá, akkor ezt sem érdemes kicentizni).

Mi most ebben a cikkben kifejezetten a nyugdíj megtakarítások után járó adójóváírások visszaigénylésével foglalkoztunk, de fontos, hogy mindenképp nézd át, hogy jár-e neked vissza szja, ne hagyd bent az államnak! Azt is célszerű ellenőrizni, hogy van-e esetlegesen tartozásod. Lényeges az is, hogy stimmeljenek az adatok a bevallásodban azzal az igazolással, amit a munkáltatódtól kaptál.

Hogyan részesülhetsz adójóváírásból, ha nem fizetsz szja-t?

Ha vállalkozó vagy, négy vagy több gyermeket nevelő, esetleg 30 év alatti édesanya vagy 25 év alatti fiatal vagy, akkor neked nem kell szja-t fizetni. Létezik azonban egy legális trükk, amelynek köszönhetően te sem maradsz ki az adójóváírásból, ha szeretnél élni vele. A nyugdíjbiztosítás lehetőséget kínál arra, hogy más legyen a szerződő és a biztosított személye. Tehát meg tudsz állapodni valakivel, akinek nincs szüksége az szja-ra, hogy te visszaigényled, természetesen a megtakarítást te intézed. 

Ebben tudunk segíteni

Kedvet kaptál te is adójóváíráshoz? Egyébként is már fontolgatod egy ideje, hogy nyugdíjra gyűjtenél? Van már megtakarításod, de szeretnél még egyet indítani? A Grantis nyugdíj megtakarítási szakértői örömmel segítenek neked. Mivel az adókedvezmény mindig az adott évre szól, így idén még bőven van lehetőséged a takarékoskodásra, hogy jövőre ilyenkor te is visszaigényelhesd az adódat. Ha szeretnél többet megtudni a témáról, akkor a lenti űrlapon jelentkezve tudsz kapcsolatba lépni szakértőinkkel egy díjmentes tanácsadásra.