Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás ingatlancélú felhasználáshoz – itt van minden, amit tudni érdemes

Milyen ingatlancélokra lehet felhasználni a megtakarítást?

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat idén először, 2025. január 1. és 2025. december 31. között lehet felvenni a következő lakáscélokra: 

• Banki lakáscélú- és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére (elő- és végtörlesztésre is) 
• Munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztésére (elő- és végtörlesztésre is) 
• Új lakáshitel felvételéhez az önerő biztosítására
• Ingatlan, építési telek megvásárlására
• Otthonépítésre
• Otthonfelújításra (korszerűsítés, felújítás, bővítés)

Az adómentesség most kivételes helyzet

A Nemzetgazdasági Minisztérium rendelete alapján az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításhoz idén adómentesen hozzá lehet férni, ha ingatlancélra történik a felhasználás. 

Alapesetben a megtakarítás nyugdíjkorhatár előtti feltörése 28 százalékos adóvonzattal járna (15 százalék szja, 13 százalék szocho). Az adójóváírásokat pedig 20 százalékos büntetőkamattal kell visszafizetni. A hozamokat leghamarabb 10 év, a tőkét 20 év után lehetne felvenni adómentesen. 

A rendelet csak az önkéntes nyugdíjpénztárakra vonatkozik, tehát a többi privát nyugdíj megtakarítási formát, a nyugdíjbiztosítást és a nyugdíj előtakarékossági számlát nem érinti az intézkedés. 

Ki veheti fel a megtakarítást?

A lakáscélú kifizetést a megtakarítással rendelkező önkéntes nyugdíjpénztári tagok igényelhetik saját maguk, a házastársuk vagy a gyermekük számára. 

Az ingatlannak, amelynek kapcsán a kifizetést kérik, a pénztártag vagy a házastárs vagy a gyermekek tulajdonában kell állnia (részben vagy egészben). Amennyiben ez a jövőben történik meg, akkor hitelszerződés, illetve adásvételi szerződés szükséges a tulajdonjog igazolására.

Hogyan lehet hozzáférni a pénzhez?

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás felvételére csak idén és legfeljebb három alkalommal van lehetőség. A kifizetés a 2024. szeptember 30-ig felhalmozott összeg keretéig igényelhető a pénztártól.

A finanszírozás kapcsán azt érdemes tudni, hogy az ingatlanvásárlás és a hitel elő-, és végtörlesztése esetén lehetőség van elő- és utófinanszírozásra is. Építkezésnél, otthonfelújításnál és a hitel rendes törlesztésénél viszont csak utólagos finanszírozásra van mód. 

Előfinanszírozás esetén ingatlanvásárlásnál az eladó számlájára utalandó a vételár fennmaradó része, az elő- illetve végtörlesztést pedig közvetlenül a hitelnyújtó bank számlájára utalják. Az utófinanszírozásnál közvetlenül az igénylő kapja meg a pénztártól az összeget.

Az igénylés folyamata

Az igényléshez először is a kifizetés iránti kérelmet kell kitölteni. Az igénylőlapon a személyes adatok megadása után szükséges feltüntetni, hogy pontosan mekkora összegben, és milyen célra kéred a kifizetést. 

Mutatunk egy mintát is, hogy néz ki az igénylőlap:

Majd azt is bele kell írni, hogy magad vagy családtagjaid részére szeretnéd kérni az összeget. Fontos, hogy előfinanszírozás esetén az eladónak, illetve a hitelnyújtónak megy az utalás. Továbbá meg kell adni azt is, hogy milyen számlaszámra várjátok az utalást. Az igénylőlap végén pedig be kell ikszelni, hogy milyen dokumentumokat csatolsz a kérelemhez.

Itt érhetők el a pénztárak igénylőlapjai

Összegyűjtöttük neked pénztáranként az igénylőlapok listáját is. A pénztár nevére kattintva letöltheted és kitöltheted az igényléshez szükséges dokumentumot.

• Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztár
• Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár
• Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár
• Budapest Országos Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár
• Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár
• Életút Nyugdíjpénztár
• Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár
• Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár
• MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár
• OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár
• Pannónia Nyugdíjpénztár
• Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár

Ezeket a dokumentumokat kell még csatolni az igényléshez

• Hiteltörlesztés esetén: hitelszerződés, igazolás a törlesztésről 
• Ingatlanvásárlásnál: adásvételi szerződés, igazolás a vételár megfizetéséről 
• Építkezésnél és otthonfelújításnál: a kifizetett számlák tömbösítve (a számlák kibocsátási ideje 2024. október 1. utáni lehet)

Erre számíthatsz a kifizetésnél

A felhasználás kifizetéséről kizárólag az adott önkéntes nyugdíjpénztár dönt a feltételek teljesülésének elbírálását követően.

A kifizetéssel úgy tudsz számolni, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár a beadást követő 60 napon belül köteles azt teljesíteni.

Ha pénztártag vagy, akkor tavaly év végéig már meg kellett kapnod a pénztártól a tájékoztatást a felhasználás feltételeiről, amelyet idén március 31-ig újra el fognak küldeni. Érdemes ezt is még egyszer alaposan átolvasni. 

Az építési és felújítási tevékenységek listája

Többek között tetőcserére, konyhafelújításra, fűtéskorszerűsítésre, akadálymentesítésre és még napelemes rendszer telepítésére is felhasználható a megtakarítás. 

1. víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső, illetve külső hálózatának kiépítése vagy cseréje,
2. fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
3. fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
4. az épület külső festése, színezése, valamint szigetelése, utóbbinál, ideértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat,
5. a külső nyílászáró beépítése, cseréje, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács felszerelése vagy cseréje, párkány, küszöb létesítése, cseréje vagy felújítása,
6. tető cseréje, felújítása, szigetelése,
7. égéstermék-elvezető építése, korszerűsítése,
8. klímaberendezés beépítése, cseréje,
9. napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje,
10. belső tér felújítása, ideértve
    a) a lakás helyiségeinek belső fali, padló-, födém- vagy álmennyezeti burkolat készítését, cseréjét, felújítását, festését, tapétázását,
    b) a galériaépítést,
    c) a belső lépcső kialakítását és cseréjét,
    d) a szaniterek beépítését vagy cseréjét,
    e) a villanykapcsolók és -dugaljak kialakítását és cseréjét,
    f) a belső nyílászárók, belső párkányok, küszöbök beépítését, cseréjét vagy felújítását,
    g) a lámpák vagy világítótestek beépítését vagy cseréjét,
11. a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található épület, nem lakás céljára szolgáló helyiség (így különösen: nyári konyha, mosókonyha, tároló) felújítása,
12. kerítés építése,
13. gépjárműtároló építése vagy nyitott gépkocsibeálló kialakítása,
14. terasz, loggia, erkély, előtető építése,
15. térburkolat, illetve külső lépcső készítése, cseréje,
16. télikert kialakítása,
17. akadálymentesítési munka;
18. alapozási szerkezet megerősítése,
19. beépíthető bútor vagy konyhai gép beépítése, cseréje,
20. használati melegvíz rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
21. szabályozott szellőzési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, valamint
22. szennyvíz tisztítására és elhelyezésére szolgáló egyedi szennyvízkezelő berendezés vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárgy telepítése vagy cseréje,
23. építőanyag beszerzése

Átlagosan 2 millió van a pénztári számlákon: mire lesz ez elég?

A legutóbbi adatok szerinti 2164,5 milliárdos önkéntes nyugdíjpénztári vagyon és az 1 millió 69 ezer fős taglétszám alapján a Grantis számításai szerint az egy főre jutó megtakarítás átlagos összege épphogy meghaladja a 2 millió forintot. 

Ez az összeg önmagában például az önerő kiegészítésére vagy egy kisebb mértékű felújításra lehet elegendő. Amennyiben ennél grandiózusabb lakáscéljaid vannak, és ehhez több pénzre lenne szükséged, a Grantis BankSelect tapasztalt hitelszakértői szívesen segítenek neked eligazodni a hitel lehetőségek között.