Az alábbiakról írunk a cikkben:

  • A babakötvény egy olyan államilag támogatott állampapír, ami az infláció feletti kamattal támogatja a gyermekcélú vagyongyarapítást.
  • A babakötvény vásárlásához Start-értékpapírszámlát kell nyitnod online vagy a Magyar Államkincstár kirendeltségén.
  • Az éves befizetéseid után az állam 10 százalékkal, de legfeljebb évi 12 000 forinttal támogatja a babakötvény-vásárlásodat.
  • A babakötvény-vásárlás és számlavezetés teljesen költségmentes. A megtakarítást a gyermek használhatja fel 18 éves korában.

A babakötvény előnyei

Babakötvénnyel nagyon alacsony kockázat mellett takarékoskodhatsz hosszú távon a gyermeked számára úgy, hogy az itt félretett pénzed értéke biztosan infláció felett növeli az értékét, ráadásul az állam évi 10 százalék támogatást is ad a befizetéseid után. Nézzük, miért éri meg babakötvényben megtakarítani a gyermeknek:

  1. Magas infláció mellett is növeli a megtakarítás értékét: minél magasabb az infláció, annál kockázatosabb befektetési és megtakarítási eszközöket kell keresned (például részvények), hogy azok magasabb hozamával a pénzed értékénél maradj vagy meghaladd azt. A babakötvény viszont egy inflációkövető állampapír, amire még 3 százalék kamatprémium is jár. Tehát minden évben annyival nő a kamatbázis, amekkora az előző évi átlagos infláció volt, plusz három százalék.
  2. Biztonságos megtakarítási forma: az állampapír a legbiztonságosabb megtakarítási formák egyike, hiszen gyakorlatilag a magyar államnak adsz kölcsön, amikor babakötvényt veszel. Nagyon kicsi az esélye annak, hogy az állam fizetésképtelenné válik és nem tudja visszafizetni neked a befizetett pénzt és az ígért kamatokat.
  3. Állami támogatás jár utána: az állam a befizetések után évente 10 százalékkal, de legfeljebb 12 000 forinttal támogatja a gyermekcélú megtakarításokat. Azaz évi 120 000 forint, havi 10 000 forint befizetésével lehet ezt az állami támogatást maximálisan kihasználni.   

Nézzük meg alaposabban ezek után, hogy mi is az a babakötvény és hogyan tudsz vele jelentős életindító vagyont létrehozni a gyermekednek.

Mi a babakötvény?

A babakötvény egy állampapír, mint amilyen a Magyar Állampapír Plusz vagy a Prémium Eurós Állampapír. Az állampapírokról ebben a cikkünkben írtunk teljesen részletességgel. 

A babakötvény egyedisége abban rejlik, hogy segítségével a gyermeked részére takarékoskodhatsz úgy, hogy az állam infláció feletti kamatot és állami támogatást fizet, így a gyereknek félretett pénz biztos, hogy nem veszít az értékéből.

A babakötvény legfontosabb jellemzői:

  • a futamidő legfeljebb 19 év lehet, tehát legkésőbb a gyerek 18. születésnapja után használható fel.
  • Mivel az állampapír alapcímlete egy forint, ezért bármekkora összeggel vásásrolhatsz babakötvényt.
  • Csak rajtad múlik, hogy mikor teszel félre, nincs rendszeres elköteleződés.
  • Változó kamatozású: a kamatbázis mindig az előző évi, Központi Statisztikai Hivatal által megállapított éves átlagos infláció, amire 3 százalék kamatprémiumot neked az államkincstár. Tehát, ha az adott évet megelőzően 3 százalék volt az infláció, akkor 6 százalékos kamata lesz a babakötvénynek. Ha például 6 százalék volt az infláció, akkor 9 százalék lesz a kamat, amelyet kifizet a kincstár. A babakötvény tehát véd az infláció ellen.

Hogyan működik a Start-számla?

Babakötvényt kizárólag a gyermekek számára nyitható Start-értékpapírszámlára vásárolhatsz. A számlát szülő és hozzátartozó is megnyithatja a szükséges személyazonosító dokumentumokkal. A számlát a Magyar Államkincstár kirendeltségein személyesen vagy online tudod megnyitni, utóbbihoz Ügyfélkapu-hozzáférés szükséges. 

A Start-értékapírszámlára megnyitása után minden arra beutalt összegből automatikusan babakötvény vásárlása történik. Mivel a megvásárolt babakötvények után az éves kamatjóváírás is erre számlára érkezik, a kifizetett kamatból is babakötvényt vásárol a rendszer, tehát érvényesül a kamatos kamat elve.

A Start-értékpapírszámla megnyitása, számlavezetése, bezárása teljesen díjmentes, tehát nincsen semmiféle költsége annak, hogy a gyermekednek babakötvénnyel takarékoskodsz.

Állami támogatás a babakötvényhez

A babakötvény mellé két állami támogatást is társíthatsz. 

Életkezdési támogatás: az állami minden újszülöttnek ad 42 500 forint életkezdési támogatást. Ez egy egyszeri összeg, amit a gyermek a 18. évének betöltése után használhat fel. A pénzt az Államkincstár kezeli egy letéti számlán, ami minden évben az inflációval megegyező kamatot fizeti ki. Tehát ez a 42 500 forint vásárlóértéket tekintve nem gyarapodik.

Ha azonban nyitsz a gyermekednek egy Start-értékpapírszámlát, az Államkincstár automatikusan átvezeti erre az életkezdési támogatást, átváltja babakötvényre, így arra az összegre is megkapja a gyermek az infláció feletti kamatprémiumot.

Babakötvény után járó állami támogatás: az állam a befizetések után évente 10 százalékkal, de legfeljebb 12 000 forinttal támogatja a gyermekcélú megtakarításokat. Azaz évi 120 000 forint, havi 10 000 forint befizetésével lehet ezt az állami támogatást maximálisan kihasználni.  

A babakötvény felhasználása

A Start-számlán lévő babakötvényeket leghamarabb a gyermek 18. születésnapján vásárolja vissza az Államkincstár és teszi felhasználhatóvá. Az itt megtakarított pénzt nem lehet hamarabb kivenni semmilyen esetben sem, még vészhelyzetben sem. Sőt, a számlanyitást követő három éven belül nem lehet felvenni a megtakarítást semmilyen formában, így ha 17 éves gyerekünknek nyitottunk, akkor 18 éves korában még nem fogja tudni felvenni az összeget.

Az összegyűlt összeget a gyermek kapja meg és ő használhatja fel.

Érdemes babakötvényben takarékoskodnod a gyermeked számára?

A babakötvény mindenképp jó választás, ha egy egyszerűen, kis összeggel is vásárolható, biztonságos, értéknövelő megoldást keresel, mert szeretnéd a gyermekedet egy jelentősebb összeggel elindítani felnőtt életben.

Ugyanakkor vannak olyan tulajdonságai, amelyek miatt más alternatívák neked eredményesebbek lehetnek, hiszen

  • a babakötvényben tartott pénzhez nem férhetsz hozzá a futamidő lejárta előtt,
  • a kötvény által garantált 3 százalékos reálhozam meghaladható más eszközökkel, például részvényekkel és befektetési alapokkal,
  • a babakötvény nem nyújt a gyermek számára anyagi védelmet olyan esetekre, amikor a szülőkkel történik valamilyen szerencsétlenség.

Ha te is szeretnél teljes körűen gondoskodni a gyermeked elindításáról a nagybetűs életbe, érdemes diverzifikálnod és több megoldásból összeállítani az ideális csomagot. 

Ez persze nem mindig könnyű, hiszen több tucat pénzintézet száznál is több ajánlatát kellene megismerned. 

Mi a Grantisnál abban tudunk neked segíteni több mint 10 éves tapasztalattal az öngondoskodási piacon, hogy megmutatjuk és összehasonlítjuk neked a legalkalmasabb pénzügyi megoldásokat, miután megismertük a pontos igényeidet. Neked is tudunk segíteni, ehhez csak add meg lentebb az elérhetőségeidet, hogy megkereshessen az ötven magasan képzett pénzügyi szakértőnk egyike. De ne feledd: mi csak információt adunk, a döntést végül te hozod meg.    

Fogalomtár


Éves kamat

Az éves kamat a kamatbázisból és a kamatprémiumból áll. Babakötvény esetében a kamatbázis mindig az előző év átlagos inflációja, a kamatprémium pedig fixen három százalék.


Visszavásárlás

A babakötvényt a Magyar Államkincstár visszavásárolja a lejáratkor. A lejárat a gyermek 18. születésnapján történik meg, ekkor az államkincstár visszafizeti a megtakarított pénz kamattal növelt értékét.


Start-számla

A Start-számla nem összekeverendő a Start-értékpapírszámlával. Előbbi egy letéti számla, amelyet minden újszülöttnek nyit az állam és elhelyezi rajta az életkezdési támogatást. Utóbbi az az értékpapírszámla, amelyre a babakötvény vásárolható, és erre a számlára kerül át az életkezdési járulék is, ha megnyitjuk.


Változó kamatozású állampapír

A babakötvény esetében ez azt jelent, hogy az állampapír kamata nem rögzített, hanem évente változik. Ennek az az oka, hogy a kamatbázi mindig az előző éves átlagos infláció mértéke lesz.

Gyakori kérdések a babakötvényről


Bent hagyhatom babakötvényben a pénzt a gyerek 18. születésnapja után is?

Erre csak akkor van lehetőség, ha a megtakarítás indítása óta még nem telt el három év, ugyanis ez alatt az idő alatt semmilyen formában nem lehet hozzáférni a megtakarításhoz.


Tudok postán vásárolni papíralapú babakötvényt?

Nem, jelenleg nincs lehetőség papíralapú babakötvény vásárlására. Babakötvényt az államkincstár állampapír-forgalmazó kirendeltségén vásárolhatsz, vagy telefonon keresztül, illetve online a WebKincstáron és a MobilKincstáron keresztül.


Meg van határozva pontosan, hogy mire használható fel a felvett összeg?

A babakötvényből felvett összeg 2018. óta bármire felhasználható.


Mennyi adót kell fizetni a babakötvény után?

A babakötvényből származó megtakarítás adó- illeték- és járulékmentes.