Önkéntes nyugdíjpénztár TKM – Mennyire drágák a nyugdíjpénztárak?
- Írta: Veres Patrik
- publikálva: 2023. június 29.
- frissítve: 2023. július 03.
- Olvasási idő: 7 perc
Mi az a TKM? 🔍
A Teljes Költség Mutató rövidítése. A jegybank által megalkotott mutató célja, hogy egyszerűen összehasonlíthatóvá tegye az önkéntes nyugdíjpénztárak (ÖNYP), a nyugdíjbiztosítások, és egyes életbiztosítások költségszintjeit. A tőkére vetített százalékos költséget a piacon átlagos szerződéssel közel megegyező példa alapján számolják.
Az önkéntes nyugdíjpénztári szolgáltatások nem tartalmaznak biztosítási szolgáltatási elemeket, így általában alacsonyabb TKM-el rendelkeznek, mint például a nyugdíjbiztosítások.
Önkéntes nyugdíjpénztárak TKM mutatói 👛
Az összehasonlítás egyszerűsítése érdekében az MNB adatbázisa alapján összegyűjtöttük különböző nyugdíjpénztári portfóliók a 10, 20, illetve 30 éves TKM mutatókat.
ÖNYP TKM összehasonlító táblázat
| Intézmény | Terméknév / Portfólió név | TKM 10 éves | TKM 20 éves | TKM 30 éves |
|---|---|---|---|---|
| AEGON Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztár | Kiegyensúlyozott portfolió | 2,11 % | 1,50 % | 1,32 % |
| AEGON Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztár | Klasszikus portfolió | 1,90 % | 1,28 % | 1,10 % |
| AEGON Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztár | Megatrend portfolió | 2,23 % | 1,61 % | 1,44 % |
| AEGON Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztár | Növekedési portfolió | 2,14 % | 1,52 % | 1,34 % |
| AEGON Magyarország Önkéntes Nyugdíjpénztár | Szakértői portfolió | 2,28 % | 1,67 % | 1,49 % |
| Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár | Kiegyensúlyozott | 1,61 % | 1,08 % | 0,92 % |
| Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár | Klasszikus | 1,52 % | 0,99 % | 0,84 % |
| Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár | Kockázatvállaló | 1,60 % | 1,07 % | 0,92 % |
| Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár | Növekedési | 1,60 % | 1,07 % | 0,92 % |
| Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár | Csendélet | 1,55 % | 0,89 % | 0,69 % |
| Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár | Egyensúly | 1,85 % | 1,18 % | 0,99 % |
| Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár | ESG Dinamikus | 1,77 % | 1,10 % | 0,90 % |
| Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár | Klasszikus | 1,82 % | 1,16 % | 0,96 % |
| Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár | Lendület | 1,88 % | 1,21 % | 1,01 % |
| Életút Nyugdíjpénztár | B-portfólió | 0,99 % | 0,62 % | 0,52 % |
| Életút Nyugdíjpénztár | D-portfólió | 1,13 % | 0,77 % | 0,66 % |
| Életút Nyugdíjpénztár | h-portfólió | 1,00 % | 0,63 % | 0,52 % |
| Életút Nyugdíjpénztár | R-portfólió | 1,20 % | 0,84 % | 0,73 % |
| Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár | Bázis | 2,23 % | 1,60 % | 1,41 % |
| Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár | Ki s zámítható | 1,98 % | 1,35 % | 1,16 % |
| Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár | Lendület | 2,20 % | 1,56 % | 1,37 % |
| Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár | Trend | 2,55 % | 1,92 % | 1,73 % |
| Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár | Eldorado Abszolút | 1,62 % | 1,15 % | 1,01 % |
| Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár | Eldorado Business | 2,22 % | 1,75 % | 1,62 % |
| Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár | Eldorado Medium | 2,20 % | 1,73 % | 1,60 % |
| Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár | Eldorado Standard | 1,67 % | 1,19 % | 1,06 % |
| Gyöngyház Önkéntes Kölcsönös Biztos ító Nyugdíjpénztár | Gyöngyház Önyp. | 1,49 % | 0,78 % | 0,56 % |
| Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár | Kiegyensúlyozott | 1,60 % | 1,06 % | 0,91 % |
| Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár | Klasszikus | 1,22 % | 0,67 % | 0,52 % |
| Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár | Növekedési | 1,78 % | 1,23 % | 1,08 % |
| Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár | Pénzpiaci | 1,01 % | 0,47 % | 0,31 % |
| Magyar posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár | Alap | 1,73 % | 1,19 % | 1,03 % |
| Magyar posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár | X.1 Generáció 2027 | 1,55 % | 1,01 % | 0,85 % |
| Magyar posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár | X.2 Generáció 2037 | 1,61 % | 1,07 % | 0,91 % |
| Magyar posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár | Y Generáció 2047 | 1,55 % | 1,01 % | 0,85 % |
| MKB Nyugdíjpénztár | Kiegyensúlyozott | 2,01 % | 1,35 % | 1,16 % |
| MKB Nyugdíjpénztár | Kiszámítható | 1,25 % | 0,58 % | 0,38 % |
| MKB Nyugdíjpénztár | Klasszikus | 1,75 % | 1,08 % | 0,89 % |
| MKB Nyugdíjpénztár | Növekedési | 2,00 % | 1,34 % | 1,15 % |
| OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár | Dinamikus | 1,87 % | 1,44 % | 1,31 % |
| OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár | Kiegyensúlyozott | 2,04 % | 1,61 % | 1,48 % |
| OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár | Klasszikus | 1,33 % | 0,90 % | 0,77 % |
| OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár | Kockázatkerülő | 0,89 % | 0,45 % | 0,31 % |
| OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár | Növekedési | 1,97 % | 1,54 % | 1,41 % |
| OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár | Óvatos | 1,61 % | 1,18 % | 1,05 % |
| Pannónia Nyugdíjpénztár | Bázis Kiegyensúlyozott | 1,66 % | 1,11 % | 0,95 % |
| Pannónia Nyugdíjpénztár | Bázis Klasszikus | 1,41 % | 0,86 % | 0,70 % |
| Pannónia Nyugdíjpénztár | Bázis Növekedési | 1,76 % | 1,21 % | 1,06 % |
| Pannónia Nyugdíjpénztár | Dimenzió | 1,52 % | 0,99 % | 0,84 % |
| Pannónia Nyugdíjpénztár | Kiegészítő Növekedési plusz | 1,77 % | 1,22 % | 1,06 % |
| Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár | Irány – 2025 | 1,45 % | 1,00 % | 0,87 % |
| Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár | Irány – 2035 | 1,62 % | 1,18 % | 1,04 % |
| Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár | Irány – 2045 | 1,38 % | 0,94 % | 0,80 % |
| Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár | Irány – 2055+ | 1,05 % | 0,60 % | 0,47 % |
| Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár | Klasszikus | 1,38 % | 0,94 % | 0,80 % |
Hogyan történik a TKM számítás? 🧮
A TKM mutatót a mindenkori piaci önkéntes nyugdíjpénztári átlagszerződést a lehető legjobban megközelítő típuspéldákon keresztül számítják ki.
Az MNB típuspéldák a következő paramétereket veszik alapul:
- ügyfél kora: 45, 50 és 55 éves életkorú tagok
- a pénztári tagság futamideje: 10, 20 és 30 év-re számolt TKM-ek a kötelezően kiszámítandóak
- havi befizetés: 25 000 forint
A TKM érték szerződés szerinti teljesítést feltételez, azaz a számítás azt veszi alapul, hogy a
a pénztári szerződés nem kerül idő előtt felbontásra, és az eredeti díjelőírás szerint megállapított díj megfizetése esedékesség szerint megtörténik. (forrás: MABISZ tájékoztató)
Az önkéntes nyugdíjpénztárak és a nyugdíjbiztosítások nagyon különböző termékek a TKM számítása szempontjából is!
Mi az a TKM limit?
Az MNB által meghatározott, költségekre vonatkozó maximum százalékos érték.
Mit nem tartalmaz a TKM mutató? ❌
Ahogy fentebb írtuk, a TKM egy általános forgatókönyvön alapszik. Így azokra a költségekkel, melyek például egy váratlan döntésed nyomán keletkeznek, nem tud számolni a mutató. Ilyenek például:
- Felmondási költségek
- A portfóliók közti váltás költsége
- Felbontásból adódó adóterhek
- Befizetéseid változtatásából eredő költségek
Miért fontos a TKM? Mit érdemes összehasonlítani? 📊
Fontos hangsúlyozni, hogy mivel ez egy típuspéldán alapuló tájékoztatás, pontos költségek meghatározására nem alkalmas!
A TKM mutatók elsődleges célja, hogy könnyebben összehasonlítsd az egyes pénztárak, szolgáltatások költségszintjeit – azaz, hogy mennyibe kerül a szolgáltatás.
Azonban nem szabad csak és kizárólag a TKM alapján dönteni, mivel:
- az önkéntes nyugdíjpénztár egy hosszú távú befektetés, ezért a rugalmasság is sokszor szempont,
- nem tartalmaz minden költséget, mely felmerülhet,
- a szolgáltatás minőségéről nem mondd semmit (pl.: ügyintézési nehézségek, felbontási ráták)
- az adott pénzintézet háttere, múltbéli befektetési mutatói sem szerepelnek benne.
Mit jelent a csillag a TKM* esetében?
Ha egy csillagot látsz a TKM mellett, akkor az azt jelenti, hogy valamilyen szempontból eltér a nyugdíjpénztár számítása a típuspéldában szereplőtől. A szolgáltató a tájékoztatóban szokta jelezni, hogy pontosan hogyan.
Hol található a TKM mutató?
Mivel minden ÖNYP ajánlat esetében fel kell tüntetni az aktuális TKM-et, a pénztár honlapján és a reklámanyagokban is kiemelt helyen szerepel, illetve az alábbi táblázatban mi is összegyűjtöttük őket az MNB adatai alapján!
Ha igazán teljeskörűen szeretnél tájékozódni a potenciálisan felmerülő kérdésekről olvasd el az önkéntes nyugdíjpénztár vonatkozó tájékoztatóit a honlapjukon és a megkapott szerződésed – vagy fordulj független pénzügyi tanácsadónkhoz!
👩💼 Miben segít önkéntes nyugdíjpénztárak esetében a GRANTIS? 👨💼
Sohasem érdemes csak a TKM alapján döntést hozni. A személyes konzultáció során olyan kérdésekre is választ kaphatsz független szakértőnktől, mint például:
- mely pénztári portfólió hozta a legtöbb profitot az utóbbi években – és hogy érdemes-e arra alapozni,
- miért nem feltétlenül a legolcsóbb önyp a legjobb önyp,
- és hogy mikor érdemes nyugdíjpénztárat, mikor esetleg egy nyugdíjbiztosítást vagy NYESZ-t indítani?
Több ezer megkötött szerződéssel a hátunk mögött, rendelkezünk annyi tapasztalattal és adattal, hogy hatékonyan segítsünk az önkéntes nyugdíjpénztárad kiválasztásában. Az ÖNYP-vel kapacsolatos legfontosabb tudnivalókról csináltunk egy videót:
Mi a GRANTIS-nál azért készítjük ezeket a tartalmakat, hogy mindenkihez eljuttathassuk azt a tudást, amit a legtöbb hazai “pénzügyi tanácsadó” az értékesítés reményében eltitkol. Elegünk lett abból, amit a szakmában tapasztaltunk, és elhatároztuk, hogy a gyökeres ellentétét fogjuk csinálni annak, amit sokan csinálnak. Teljes sztorinkat itt tudod elolvasni.
Ma már minden hónapban több mint 1000 ember fordul hozzánk, hogy segítsünk neki választani a piacon lévő több mint 100 nyugdíj megtakarítás közül. Ügyfeleink azért szeretnek minket, mert nálunk végre nem tapasztalják azt a kellemetlen nyomulást, és valóban azt érzik, hogy nekünk az a fontos, hogy ők mindent értsenek. A Google, a Facebook és a BIX Index rendszerében te is el tudod olvasni ezeket az ügyfélvéleményeket. Ha te is részt szeretnél venni egy teljesen díjmentes konzultáción szakértőnkkel, akkor pár kattintással jelentkezhetsz a lenti űrlapon keresztül!
8 érv a GRANTIS mellett
Alkuszként neked dolgozunk nem a pénzintézeteknek.
Azt az ajánlatot tudod kiválasztani, amelyikkel a legjobban jársz. Ebben segít Pénzintézet független összehasonlító kalkulátorunk.
Közel 20.000 közvetített megtakarítás tapasztalatát adjuk neked.
Minden apróbetűs részt, előnyt és hátrányt őszintén megmutatunk a pénzintézetek ajánlatairól.
A sikerdíjunkat nem te, hanem a pénzintézetek állják.
A te terméked ettől nem lesz drágább, mert a jutalékok eleve benne vannak az ajánlatokban.
Az ország legelső öngondoskodási portálja vagyunk.
2014-ben Mi hasonlítottuk össze először Magyarországon a nyugdíjbiztosításokat és a sajtó is minket kérdez először nyugdíj témában.
A Magyar Nemzeti Bank felügyeli tevékenységünket.
Szigorú szabályok szerint 100%-ban transzparensen működünk és csak ilyen partnerek termékeit is ajánljuk.
Költséghatékony megoldások, őszinte szakmaiság.
Erősen szűrt és tapasztalt szakértőkkel dolgozunk a lelkiismeretünk szerint.
Egy GRANTIS tanácsadóhoz nincsen hasonló a szakmában.
Független szakértőink diplomás 10-15 év tapasztalattal rendelkező felkészült profik, akiknek hivatásuk a pénzügy.
Közvetített megtakarításaink 85%-a a mai napig él, szemben a 66%-os piaci átlaggal.
Nem csak eligazodni segítünk, de hosszútávon is számíthatsz a GRANTIS tanácsadóra.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Ez is érdekelhet
Legalább ennyit kell havonta félretenned, ha nyugdíjbiztosítással takarékoskodnál
Alsó hangon is 5 év és 8 ezer forint kell az induláshoz A nyugdíjbiztosítások jelentős részénél minimum 10 éves megtakarítási időre számíthatsz, ami egy nyugdíjcélú megtakarítás esetén nem meglepő, hiszen a cél, hogy még az aktív éveidben apránként tegyél félre, miközben a meglévő megtakarításod dolgozik neked A biztosítók többsége 10-12 ezer forint havi rendszeres megtakarítást vár el az ügyfelektől, eseti díjbefizetésnél ez az összeg általában magasabb Érdemes a...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 24.
- frissítve: 2024. április 26.
- Olvasási idő: 5 perc
Így érvényesítheted az szja-visszatérítést az adóbevallásodban
A munkabéren kívül mire fizetsz még szja-t Személyi jövedelemadót jellemzően a munkaviszonyunkból származó jövedelem után fizetünk (15 százalék), de kevesen tudják, hogy például az álláskeresési járadék, a táppénz, a csed, gyed, a kamatjövedelem és az ingatlan bérbeadása után is vonnak le tőlünk szja-t Jelen esetben ezt úgy tudod a javadra fordítani, hogy van miből visszaigényelni az adót Így maxolhatod ki az adóvisszatérítést nyugdíj megtakarítással A privát nyugdíj...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 10.
- frissítve: 2024. április 17.
- Olvasási idő: 8 perc
Mennyi nyugdíjad lehet, ha a harmincas éveidben kezdesz el takarékoskodni?
Meglepő tények a magyar nyugdíjhelyzetről A demográfiai kihívásokról és az öregedő társadalomról biztosan te is hallottál már, de nem ez az egyetlen probléma az állami nyugdíjrendszerrel Az öregségi nyugdíj idén januárban átlagosan 230 940 forint volt, ami jócskán elmarad a szintén arra a hónapra számolt 416 600 forintos átlagkeresettől (egész pontosan 55 százaléka annak) Ez azt jelenti, hogy a mai nyugdíjasok jellemzően az átlagbér feléből élnekA tavalyi évben 1,36 millió nyugdíjas...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 09.
- frissítve: 2024. április 18.
- Olvasási idő: 7 perc