Képzeljük el, hogy a használt, de számunkra frissen vásárolt autónkkal megállunk egy külvárosi kávézóhoz közel eső utcán, hogy az egyik gyerekkori barátunkkal találkozzunk. A kávézás közben kellemesen beszélgetünk, majd a találkozó végéhez érve visszasétálunk az autónkhoz, hogy hazainduljunk.

Az autóhoz közeledve vesszük észre, hogy az egyik legborzalmasabb történt a szeretett autónkkal, ugyanis a zárbetétet megrongálták, így feltételezhetjük, hogy megpróbálták ellopni. 

Ez talán az egyik legrosszabb, amely egy autóulajdonossal történhet. Mindez nemcsak, hogy szinte sokkos állapotot tud előidézni, de megfegfelelő a biztosítás hiányában még tetézheti a helyzetet a felmerülő javítás költségének a tudata. Ugyan szerencsénkre az autót nem sikerült ellopni, de

a javítás végösszege még így is több százezer forintba tud kerülni.

Ezt a bosszantó helyzetet nagyban csökkentheti, ha ilyen váratlan eseményekre is felkészültünk és gondoskodtunk a casco biztosítás megkötéséről, így pedig a biztosító fedezi a több százezres javítás költségét.

Legyen szó akár új autó megvásárlásáról vagy akár egy régebbi védelméről, a casco biztosítás megléte ugyanolyan fontos eleme kell, hogy legyen az autóhasználatnak, mint az utasbiztosítás az utazásoknak. 

Mi az a casco és mire jó?

Mint minden biztosítás, így a casco is az előre nem várt kárestek bekövetkeztekor nyújt fedezetet. A kötelező/gépjármű felelősségbiztosítással (kgfb) ellentétben olyan eseményekre is fedezetet nyújt, amelyet nem mások okoznak neked, hanem amiket te magad okozol. Teljes mértékben csak ennek a biztosításnak tudatában tudhatod biztonságban az autódat.

A casco autóbiztosítás/előnyei közé sorolható, hogy amíg egy kötelező felelősségbiztosítással fedezett kár esetén szükség van a felelős személy bevonására a kárrendezésbe, addig a casco olyan eseményekre is térít, amikor nem vonható felelősségre a vétkes személy, mint például amikor a parkolóban nekitolatnak az autódnak, és cserbenhagyás miatt nem érhető el a károkozó. 

Továbbá olyan helyzetekben is nagy segítséget nyújt nyújtani, amikor figyelmetlenségből történik egy kisebb baleset. Egy koccanás is képes nagy kárösszegegeket maga után vonni, amely esetén is a casco biztosítás tudja az egyetlen védelmet nyújtani.

Például egy kisebb koccanás esetén, ha az az előtted lévő autónak, amibe belehajtasz, vonóhorga van, még az 50 km/h-s sebesség ellenére is képes 500 ezer forint összegű kárt okozni. Egy ilyen káreseménynél egy 50 ezer forintos önrésszel rendelkező és 7 ezer forintos havidíjjal megkötött casco esetén több mint 360 ezer forintot tudsz megspórolni éves szinten.

Milyen autóra köthetsz cascot? 

Casco biztosítás esetén azt gondolhatod elsőre, hogy csak az új vagy néhány éves autókra lehet kötni, emiatt sokszor nem is foglalkozol a biztosítás megkötésével. Pedig érdemes az idősebb, akár 12 éves autók esetében is kalkulációt végeztetned és felkeresni a biztosítót, mert olyan káreseményre is védelmet nyújhat, amelyekre más biztosítás nem szolgáltat.

A 10 évnél idősebb autók esetén is van lehetőség casco biztosítás megkötésére, mindössze azzal kell számolnod, hogy a biztosító előzetes szemlézést fog kérni. Ebben az esetben fennáll az a lehetőség, hogy a biztosító elutasítja a biztosítás megkötését, de műszakilag megfelelő állapotban lévő autók esetében ez csak ritkán történik meg.

Casco biztosítás köthető továbbá kisteherautóra, motorra, kishajóra is. 

Hol érvényes a casco?

A casco biztosítás területi hatálya a kötelező biztosításhoz hasonlóan szabályozva van, amely általánosságban Európa országainak a földrajzi területére terjed ki, amely egyéni igények esetén kiterjeszthető.

Mire terjed ki a casco biztosítás?

A casco esetén négy féle alapfedezetet különböztetünk meg:

  1. Elemi kár, amely a természeti, időjárási viszonyok miatt kialakult eseményeket jelenti, mint például a jégverés, tűz, villámcsapás, árvíz és belvíz, hónyomás okozta károk, robbanás, szélvihar, felhőszakadás, kő- és földomlás.
  2. Töréskár, amely az autó eredeti tartozékaiban és alkatrészeiben az önhibádból bekövetkezett baleset miatti sérülésekre nyújt védelmet, valamint amikor rongálás következtében sérül az autó, mint például nekitolatnak az autónak, megkarcolják, vagy külső elemet törnek le és cserbenhagyás következtében nem érhető el a vétkes.
  3. Lopáskár, amikor az autót vagy annak az egyes tartozékait ellopják vagy elrabolják. Ez a fedezet azokra a károkra is térít, amikor az egyes alkatrészek ellopása során keletkeztek.

    A hitellel terhelt autók esetén az egyetlen teljeskörű védelmet csak a lopás casco fedezet tudja nyújtani, ugyanis casco biztosítás hiányában ellopás esetén a törlesztőrészletet a már birtokodban nem lévő autó után is fizetni kell. 
  1. Üvegtörés kár, amely a gépjármű ablaküvegeiben keletkezett törés, sérülés miatt lép fel. A casco további előnyeihez tartozik, hogy bizonyos szervizekben az üvegtörés kárt önrész kifizetése nélkül is javítják a biztosítás megléte esetén.

Casco kötése

A casco biztosítás megkötése hasonlóan műkodik, mint a kötelező biztosítás. A számodra megfelelő feltételek érdekében casco kalkulátor segítségével könnyen összehasonlíthatod a biztosítók ajánlatát.

Mindazonáltal a legjobb ajánlat és fedezet érdekében sok esetben érdemes biztosítási szakértő segítségét kérni, aki olyan speciális esetekben tud segítséget nyújtani, mint például céges autó, teherautó vagy zöld rendszámmal rendelkező autó vagy kishajó casco biztosításánál. 

Szakértői tipp: Új autó vásárlása esetén már az átvétel előtt lehetséges casco biztosítást kötni, így a kockázatviselés már a használatba vételkor életbe lép. Ebben az esetben az ajánlat adathiányosan kerül rögzítésre, amelyeket az átvételt követően 48 órán belül kell pótolni. Szakértőink szívesen a rendelkezésedre állnak!

Meddig érvényes a casco?

Ugyan szabadon válaszható biztosításról van szó, mégis határozott 1 éves időszakra vonatkozik a szerződés, így már aláíráskor vállalod az erre az időtartamra vonatkozó díjak megfizetését. Váltásra és felmondásra is ennek megfelelően csak az évfordulókor van lehetőség. Ha ilyen szándékod van, a bejelentésnek minimum 30 nappal az évforduló előtt meg kell érkeznie a biztosítóhoz, amely már elektronikus úton is egyszerűen meg lehet tenni. 

Ezektől függ a casco ára

A casco árának éves összege számtalan tényezőtől függ, mégis, a díjat elsősorban az autó típusa és életkora és a vállalt önrész nagysága határozza meg. A casco árak több tényező alapján kerülnek kiszámításra, mint

az üzembentartó lakhelye, vezetési éveinek száma, a kiegészítő fedezetek, továbbá az elérhető biztosítói kedvezmények

Díjkedvezményekre lehet számítani együttkötés esetén, amikor csomagban kötöd az adott biztosítónál a kötelező biztosítást, továbbá kedvezményre jogosító tényező az egyszerre több járműre való biztosítás megkötése, továbba a lakás- és életbiztosítás egyidejű megkötése, amelyekkel összességében akár 30%-os díjkedvezményt is el tudsz érni. Ebben az esetben is keresd bizalommal tanácsadóinkat!

Casco bónusz

A kötelező biztosítással ellenben a casco esetén csak bonus besorolást kaphatsz, így kárkifizetés esetén is csak C0 kategóriába tudsz kerülni. A casco bónusz rendszer nem olyan egységes, mint a kötelező biztosítás esetén a bonus-malus fokozatok, ezért a részletes feltételekről a biztosításkötés előtt célszerű tájékozódni vagy segítséget kérni.

A bónusz besorolásod esetén a kötelező gépjármű biztosítás bónusz fokozatát is figyelembe vehetik, így kedvezőbb bónusz besorolás esetén kedvezőbb lesz az éves díj összege is.

Kárkifizetés esetén ugyan csökken a bónusz fokozatod, viszont kármentes évet követően biztosító társaságtól függően az éves díj csökkenésével, vagy a már korábban befizetett díj egy részének visszatérítésével jutalmazzák a kármentes évet. 

Casco önrész

Az önrész mértékbe is befolyásolja az éves díjat, így jellemzően minél magasabb az önrész aránya, annál kedvezőbb lesz az éves díj végösszege is. Ennek mértékét az alábbiak szerint szokták jelölni: 

10%, minimum 100 000 Ft, vagy 20%, minimum 200 000 Ft.

A kárkifizetésnél a biztosító magasabb értéket veszi figyelembe. Ez azt jelenti, hogy egy 350 000 forintos kár megállapításakor 10%-os, és 100 000 forint önrész esetén is a 100 000 forintot kell a teljes kár összegéből megfizetned.

Egy 350 000 forintos végösszegű üvegkár esetén még a 100 000 forint önrész esetén is és az átlag 120 000 forint éves díjjal számolva is több mint 100 000 forintot vállal át a kárkifizetésben a biztosító.

Casco szüneteltetése

Szüneteltetésre csak bizonyos esetben, érdekmúlás esetén van lehetőség. Érdekmúlásnak számít az autó eladásra, vagy a forgalomból való kivonása, amelyet írásban kell a biztosító társaság felé bejelenteni az igazoló dokumentumokkal együtt. 

Fontos megjegyezni, hogy a gépjármű forgalomból való ideiglenes kivonása esetén nincs lehetőség az évforduló előtti megszüntetésre, ebben az esetben a szerződés is tovább él az évfordulóig.

Casco felmondása

A biztosítás felmondásának minden esetben írásban kell történnie, amelyet elektronikusan is intézhetsz. Amennyiben évforduló esetén nem újítod meg automatikusan a szerződést, úgy van lehetőséged még az évforduló előtt felmondani. Ennek minimum 30 nappal az évfroduló előtt kell beérkeznie a biztosítóhoz. 

Gépjármű eladás, átírás – mit kell tenni ilyenkor a biztosítással?

A gépjármű eladása érdekmúlásnak számít, így ennek függvényében is alakul a biztosítóval kötött szerződés érvényessége. Eladás vagy átírás esetén a legfontosabb teendő, hogy ezt minél előbb bejelentsd az okmányirodában és a biztosító felé is.

Teendő, ha balesetet okoztál

Sajnos még a legnagyobb óvatosság mellett is elfordulhatnak váratlan balesetek. Ilyenkor természetesen a legfontosabb az emberi élet védelme, ezért elsősorban bizonyosodj meg arról, hogy a baleset minden érintettje a megfelelő ellátásban részesül. 

Rendőri intézkezés bevonását nem követelő baleset esetén is az egyik legfontosabb a baleset körülményeinek dokumentálása fotóval és részletes leírással. Károkozóként 5 napon belül kell az adott balesetet bejelenteni a biztosító felé.

Fogalomtár


Fedezetfeltöltés

Káresemény ellenére sem csökken a casco bónusz fokozat, ha az adott évben a biztosító által kifizetett kártérítési összeget visszafizeted.


Casco önrész

Ez annak az összegnek a mértéke, amelyet a károkozónak kell kifizetnie.


Vadkár

Vaddal való ütközés, amelyre is csak a teljes körű casco biztosítás nyújt fedezetet, amely viszont nem terjed ki a személyi sérülésekre és a vadállat értékének megtérítésére.


Casco bónusz fokozat

A casco éves díj összegének meghatározó eleme, amely alapján a kedvezmények összege befolyásolható. Minél magasabb bónusz fokozatba van az üzembentartó, annál kedvezőbb lesz az éves díj összege is. Szerződéses előzmény nélkül C0-s kategóriába kerülsz, amely a C10-es fokozatig terjed ki.


Szemlézés

Használt autók esetén az a folyamat, amikor a szerződés létrejöttét megelőzően a biztosító személyesen is leellenőrzi az autó állapotát, annak érdekében, hogy a szerződés létrejöhessen.

Gyakran feltett kérdések


Mikor nem fizet a casco?

A casco biztosítás sok káreseményre kiterjed, mégis vannak olyan esetek, amelyekre nem nyújt fedezetet. Ilyen esemény például:

 – lejárt forgalmi igazolvány

 – területi hatályon kívüli országban történik a baleset

 – nem bezárt ajtó miatt könnyedén feltörhették az autót

 – jármű tulajdondosa azt vállalta hogy 40 év feletti személy vezeti az autót, de azt mégis egy 17 éves személy törte össze. 

– polgárháborús övezetben vagy demonstráció miatt sérül meg az autó

– ittas vezetés következtében keletkezett a kár


Hol ellenőrizhetem a casco biztosításomat?

Legegyszerűbben a biztosítónál vagy alkuszcégnél, ahol megkötötted a biztosítást, illetve a MABISZ ügyfélszolgálatán.


Milyen egyéb kedvezményekkel lehet cascot kötni?

A felsorolt kedvezményeket tovább lehet növelni a díjfizetés gyakoriságától függően. Jellenzően minél ritkább a gyakoriság, annál kedvezőbb éves díjra számthatsz.


Mire van szükgés a casco biztosítás megkötésekor?

A szerződéskötéskor az egyik legfonotosabb, hogy legyen nálad a jármű forglalmi engedélye, hogy pontos adatokat tudd megadni.


Hitelre vásárolt autó esetében kell-e casco?

Amennyiben a jármű finanszírozott, azaz hitellel vásárolt vagy lízingelt, kötelezően is előírhatják a casco biztosítás megkötését, amely az üzembentartó érdekeit szolgálja. Legyen szó akár lopáskárról, akár totálkárról, a hitel vagy a lízing összegét ebben az esetben is tovább kell fizetni, annak ellenére, ha az autó már vagy nincs a birtokodban, vagy az használhatatlan.