Nyugdíj-előtakarékosság

Segítünk nyugdíjcélú megtakarítást választani!

Három államilag támogatott nyugdíj-előtakarékosság – ezeken belül több száz lehetőség. Nálunk mindent megtalál egy helyen!

A magyar átlagnyugdíjak 45%-kal alacsonyabbak az átlagbéreknél.

(Forrás: KSH, 2019. február)
Nyugdíj-előtakarékosság

Segítünk, hogy ne veszítse el a megélhetésének 40%-át, amikor nyugdíjba megy!

Tévhit, hogy a nyugdíjasok élete nem jár extra kiadásokkal. Sok mindenre költenie kell majd nyugdíjasként:

egészségügyi ellátás, gyógyszerek
lakás akadály-mentesítése
hobbitevékenységek
unokák támogatása

Ez az állami nyugdíjból, privát megtakarítás nélkül aligha fog menni.
Ha nyugdíj-előtakarékosságot indít, akkor az állami támogatásra is jogosulttá válik: az éves befizetés 20%-át kaphatja vissza a személyi jövedelemadójából (szja). Ez évente akár 280 ezer forintot is jelenthet Önnek.

Lépjen, mielőtt kifut az időből! A nyugdíjas éveire most kell elkezdenie a felkészülést.

1. Nyugdíjbiztosítás

A 2014 óta létező nyugdíjbiztosítást hazai és nemzetközi biztosítótársaságok forgalmazzák. A tőkefelhalmozás mellett életvédelmi célokat is ellát a beépített kockázati biztosításnak köszönhetően. Általában több tucat előre összeállított befektetési portfólió közül lehet választani. Évente akár 130 ezer forint adójóváírást lehet mellé igénybe venni.

Előnyök:
  • Kötelező kimutatniuk az éves átlagköltséget (TKM).
  • Nincsenek rejtett költségek.
  • Nagyon sokféle befektetési portfóliót kínál.
  • Kamatadómentes a 10. évtől. Akkor is adómentes, ha a szerződő meghal vagy 40%-ot meghaladó egészségügyi károsodás éri, ill. ha eléri a nyugdíjkorhatárt.
  • Rögzíti a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt, ezért a hozzáférhetőséget nem befolyásolják a potenciális korhatáremelések.
  • Személyes pénzügyi tanácsadó társul mellé.
Hátrányok:
  • Veszteséges lehet, ha az első 3-5 évben felmondjuk a szerződést.
  • Sokféle konstrukció érhető el a piacon, így nehéz választani közülük.
  • Nem mindig a legalacsonyabb költségű ajánlat a legjobb.
  • A minimális havi befizetés általában 12.000 forint.

További tartalmaink a témában:

Megéri-e a nyugdíjbiztosítás? Kiderítettük az igazságot
Így válasszon nyugdíjbiztosítást könnyen és gyorsan
Egy ház árát is elbukhatja – milliós különbségek a nyugdíjbiztosítások között
A nyugdíjbiztosítás lett a legetikusabb nyugdíjforma?
7 kérdés, amit fel kell tennie, mielőtt nyugdíjcélú megtakarítást választ

2. Önkéntes nyugdíjpénztár

Az első önkéntes nyugdíjpénztár 1998-ban jött létre. Ahogy a neve is mutatja, pénztári megtakarítási formáról van szó, ahol tagdíj formájában lehet nyugdíjtőkét gyűjteni. Általában 3-5 előre összeállított befektetési portfólió közül lehet választani. Évente legfeljebb 150 ezer forint adójóváírás jár mellé, viszont nem árt tudni, hogy ugyanezen a kereten osztoznak az önsegélyező pénztárak és az egészségpénztárak is.

Előnyök:
  • 10 éves futamidő alatt megfelelő választás lehet.
  • A magasabb havi megtakarítást alacsonyabb költségekkel honorálják.
  • Munkáltató is fizethet be rá pénzt.
  • Viszonylag alacsony költségek.
  • A havi minimum tagdíj mindössze nagyjából 5.000 forint.
Hátrányok:
  • Az első 10 évben nem lehet hozzáférni a megtakarításhoz.
  • Az alacsony minimum tagdíj nem ösztönöz érdemi megtakarításra.
  • Sávos költségek, melyek számítása bonyolult.
  • Nem kötelesek minden költséget kimutatni.
  • Kevés (3-5-féle) befektetési portfólió.
  • Jellemzően magyar állampapírba fektetnek, így teljesítménye túlzottan is a magyar gazdaság állapotától függ.
  • A pénz hozzáférhetősége a mindenkori nyugdíjkorhatártól függ, tehát nem független a korhatáremelésektől.

További tartalmaink a témában:

Milyen költségei vannak az önkéntes nyugdíjpénztárnak?
Önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ vagy nyugdíjbiztosítás – Melyiket válasszam?
Önkéntes nyugdíjpénztár vagy Nyugdíjbiztosítás?
Önkéntes nyugdíjpénztár: a legolcsóbb megoldás a legjobb is egyben?

3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)

A banki forgalmazású nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) 2006 óta érhető el a magyar megtakarítók számára. Értékpapírszámláról lévén szó, NYESZ-re értékpapírokat lehet vásárolni (részvény, kötvény, befektetési jegy stb.), ami magas befektetési szabadságot biztosít, ugyanakkor komoly szakértelmet igényel, mivel a megtakarítónak kell összeállítania a saját befektetési portfólióját. Évente akár 100 ezer forint adójóváírás jár mellé.

Előnyök:
  • Teljes befektetői szabadság.
  • Állampapírokat, kötvényeket, részvényeket, befektetési jegyeket lehet vele adni-venni.
  • Alacsony folyó költségek.
  • Nincs kötelező havi díj / tagdíj.
  • Átalakítható Tartós Befektetési Számlává (TBSZ).
Hátrányok:
  • Magas befektetői ismereteket igényel.
  • A megtakarító semmiféle szakmai háttértámogatást nem kap.
  • Nem csak nyereséget, de veszteséget is könnyű elérni vele.
  • Csak Magyarországon, ill. EGT-tagállamban kibocsátott, forintban denominált értékpapírt lehet rá vásárolni.
  • Nincs haláleseti kedvezményezett, hagyatéki eljárás keretében öröklődik.
  • A pénz hozzáférhetősége a mindenkori nyugdíjkorhatártól függ, tehát nem független a korhatáremelésektől.

További tartalmaink a témában:

A magyarok elfordultak a NYESZ-től, ami ezzel ötéves mélypontra került
7 ETF, amit mostantól nyugdíj-előtakarékossági számlára vehet
Nyugdíj előtakarékosságok összehasonlítása
Nyugdíj előtakarékossági számla vagy nyugdíjbiztosítás? Kiszámoltuk, hogy melyik éri meg!

Ezeket mérjük fel egy nyugdíjtanácsadáson

Ha tőlünk kér tanácsot ahhoz, hogy melyik nyugdíj-előtakarékosságot érdemes választania, akkor mindenekelőtt felmérjük az Ön személyes élethelyzetét:

  • Mekkora összeget tervez nyugdíjra félretenni?
  • Van-e lakáshitele vagy egyéb hitele?
  • Van-e családja, akikről anyagilag gondoskodnia kell?
  • Milyen rendszer szerint adózik? Magánszemély, vállalkozó?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondol magára?

Miután ezeket felmértük Önnel kapcsolatban, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeihez maximálisan illő ajánlatok közül válogathat.

Grantis
ajánlatot kérek!

Mi alapján javaslunk nyugdíjcélú megtakarítást?

A tényezők, amik alapján szűrünk:
  • Az Ön személyes élethelyzete,
  • költségek,
  • hozamkilátások,
  • szerződéses feltételek,
  • a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
  • rugalmassági tényezők,
  • öröklési szabályok.

3 előny, ha hozzánk fordul pénzügyi tanácsért:

Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.
Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.
Az Ön megbízásából dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.
Az Ön megbízásából dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.
Tanácsadásunk ingyenes.
Tanácsadásunk ingyenes.

Jelentkezzen díjmentes és független tanácsadásunkra!

Számíthat ránk a pénzügyekben az élet legtöbb területén. Ossza meg velünk elképzeléseit, és segítünk megtalálni azt, ami a legkedvezőbb megoldást nyújtja Önnek.
Ez történik,
miután jelentkezik
Jelentkezés űrlapon keresztül
Rendszerünk a jelentkezését elmenti.
Kapcsolatfelvétel
A következő munkanapon független szakértőnk telefonon előzetes igényfelmérést készít Önnel.
Személyes találkozó
Tanácsadónkkal irodánkban, otthonában vagy egy kávézóban találkozhat, aki segít összehasonlítani az ajánlatokat, és megtalálni az Önhöz leginkább illőt.
Kapcsolattartás
Telefonos ügyfélszolgálatunk és a személyes tanácsadója a szerződés megkötése után is Ön mellett lesz. Ha probléma adódik, hozzánk bármikor fordulhat!

Rólunk

A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.

Tanácsadók
Sztorink
Médiamegjelenések