Nyugdíj-előtakarékosság

Segítünk nyugdíjcélú megtakarítást választani!

Három államilag támogatott nyugdíj-előtakarékosság – ezeken belül több száz lehetőség. Nálunk mindent megtalál egy helyen!

A magyar átlagnyugdíjak 45%-kal alacsonyabbak az átlagbéreknél.

(Forrás: KSH, 2019. február)
Nyugdíj-előtakarékosság

Segítünk, hogy ne veszítse el a megélhetésének 40%-át, amikor nyugdíjba megy!

Tévhit, hogy a nyugdíjasok élete nem jár extra kiadásokkal. Sok mindenre költenie kell majd nyugdíjasként:

egészségügyi ellátás, gyógyszerek
lakás akadály-mentesítése
hobbitevékenységek
unokák támogatása

Ez az állami nyugdíjból, privát megtakarítás nélkül aligha fog menni.
Ha nyugdíj-előtakarékosságot indít, akkor az állami támogatásra is jogosulttá válik: az éves befizetés 20%-át kaphatja vissza a személyi jövedelemadójából (szja). Ez évente akár 280 ezer forintot is jelenthet Önnek.

Lépjen, mielőtt kifut az időből! A nyugdíjas éveire most kell elkezdenie a felkészülést.

1. Nyugdíjbiztosítás

A 2014 óta létező nyugdíjbiztosítást hazai és nemzetközi biztosítótársaságok forgalmazzák. A tőkefelhalmozás mellett életvédelmi célokat is ellát a beépített kockázati biztosításnak köszönhetően. Általában több tucat előre összeállított befektetési portfólió közül lehet választani. Évente akár 130 ezer forint adójóváírást lehet mellé igénybe venni.

Előnyök:
  • Kötelező kimutatniuk az éves átlagköltséget (TKM).
  • Nincsenek rejtett költségek.
  • Nagyon sokféle befektetési portfóliót kínál.
  • Kamatadómentes a 10. évtől. Akkor is adómentes, ha a szerződő meghal vagy 40%-ot meghaladó egészségügyi károsodás éri, ill. ha eléri a nyugdíjkorhatárt.
  • Rögzíti a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt, ezért a hozzáférhetőséget nem befolyásolják a potenciális korhatáremelések.
  • Személyes pénzügyi tanácsadó társul mellé.
Hátrányok:
  • Veszteséges lehet, ha az első 3-5 évben felmondjuk a szerződést.
  • Sokféle konstrukció érhető el a piacon, így nehéz választani közülük.
  • Nem mindig a legalacsonyabb költségű ajánlat a legjobb.
  • A minimális havi befizetés általában 12.000 forint.

További tartalmaink a témában:

Megéri-e a nyugdíjbiztosítás? Kiderítettük az igazságot
Így válasszon nyugdíjbiztosítást könnyen és gyorsan
Egy ház árát is elbukhatja – milliós különbségek a nyugdíjbiztosítások között
A nyugdíjbiztosítás lett a legetikusabb nyugdíjforma?
7 kérdés, amit fel kell tennie, mielőtt nyugdíjcélú megtakarítást választ

2. Önkéntes nyugdíjpénztár

Az első önkéntes nyugdíjpénztár 1998-ban jött létre. Ahogy a neve is mutatja, pénztári megtakarítási formáról van szó, ahol tagdíj formájában lehet nyugdíjtőkét gyűjteni. Általában 3-5 előre összeállított befektetési portfólió közül lehet választani. Évente legfeljebb 150 ezer forint adójóváírás jár mellé, viszont nem árt tudni, hogy ugyanezen a kereten osztoznak az önsegélyező pénztárak és az egészségpénztárak is.

Előnyök:
  • 10 éves futamidő alatt megfelelő választás lehet.
  • A magasabb havi megtakarítást alacsonyabb költségekkel honorálják.
  • Munkáltató is fizethet be rá pénzt.
  • Viszonylag alacsony költségek.
  • A havi minimum tagdíj mindössze nagyjából 5.000 forint.
Hátrányok:
  • Az első 10 évben nem lehet hozzáférni a megtakarításhoz.
  • Az alacsony minimum tagdíj nem ösztönöz érdemi megtakarításra.
  • Sávos költségek, melyek számítása bonyolult.
  • Nem kötelesek minden költséget kimutatni.
  • Kevés (3-5-féle) befektetési portfólió.
  • Jellemzően magyar állampapírba fektetnek, így teljesítménye túlzottan is a magyar gazdaság állapotától függ.
  • A pénz hozzáférhetősége a mindenkori nyugdíjkorhatártól függ, tehát nem független a korhatáremelésektől.

További tartalmaink a témában:

Milyen költségei vannak az önkéntes nyugdíjpénztárnak?
Önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ vagy nyugdíjbiztosítás – Melyiket válasszam?
Önkéntes nyugdíjpénztár vagy Nyugdíjbiztosítás?
Önkéntes nyugdíjpénztár: a legolcsóbb megoldás a legjobb is egyben?

3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)

A banki forgalmazású nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) 2006 óta érhető el a magyar megtakarítók számára. Értékpapírszámláról lévén szó, NYESZ-re értékpapírokat lehet vásárolni (részvény, kötvény, befektetési jegy stb.), ami magas befektetési szabadságot biztosít, ugyanakkor komoly szakértelmet igényel, mivel a megtakarítónak kell összeállítania a saját befektetési portfólióját. Évente akár 100 ezer forint adójóváírás jár mellé.

Előnyök:
  • Teljes befektetői szabadság.
  • Állampapírokat, kötvényeket, részvényeket, befektetési jegyeket lehet vele adni-venni.
  • Alacsony folyó költségek.
  • Nincs kötelező havi díj / tagdíj.
  • Átalakítható Tartós Befektetési Számlává (TBSZ).
Hátrányok:
  • Magas befektetői ismereteket igényel.
  • A megtakarító semmiféle szakmai háttértámogatást nem kap.
  • Nem csak nyereséget, de veszteséget is könnyű elérni vele.
  • Csak Magyarországon, ill. EGT-tagállamban kibocsátott, forintban denominált értékpapírt lehet rá vásárolni.
  • Nincs haláleseti kedvezményezett, hagyatéki eljárás keretében öröklődik.
  • A pénz hozzáférhetősége a mindenkori nyugdíjkorhatártól függ, tehát nem független a korhatáremelésektől.

További tartalmaink a témában:

A magyarok elfordultak a NYESZ-től, ami ezzel ötéves mélypontra került
7 ETF, amit mostantól nyugdíj-előtakarékossági számlára vehet
Nyugdíj előtakarékosságok összehasonlítása
Nyugdíj előtakarékossági számla vagy nyugdíjbiztosítás? Kiszámoltuk, hogy melyik éri meg!

Ezeket mérjük fel egy nyugdíjtanácsadáson

Ha tőlünk kér tanácsot ahhoz, hogy melyik nyugdíj-előtakarékosságot érdemes választania, akkor mindenekelőtt felmérjük az Ön személyes élethelyzetét:

  • Mekkora összeget tervez nyugdíjra félretenni?
  • Van-e lakáshitele vagy egyéb hitele?
  • Van-e családja, akikről anyagilag gondoskodnia kell?
  • Milyen rendszer szerint adózik? Magánszemély, vállalkozó?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondol magára?

Miután ezeket felmértük Önnel kapcsolatban, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeihez maximálisan illő ajánlatok közül válogathat.

Grantis
ajánlatot kérek!

Mi alapján javaslunk nyugdíjcélú megtakarítást?

A tényezők, amik alapján szűrünk:
  • Az Ön személyes élethelyzete,
  • költségek,
  • hozamkilátások,
  • szerződéses feltételek,
  • a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
  • rugalmassági tényezők,
  • öröklési szabályok.

3 előny, ha hozzánk fordul pénzügyi tanácsért:

Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.
Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.
Az Ön megbízásából dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.
Az Ön megbízásából dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.
Tanácsadásunk ingyenes.
Tanácsadásunk ingyenes.

Rólunk

A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.

Tanácsadók
Sztorink
Médiamegjelenések