Nyugdíj-előtakarékosság
Segítünk nyugdíjcélú megtakarítást választani!
Három államilag támogatott nyugdíj-előtakarékosság – ezeken belül több száz lehetőség. Nálunk mindent megtalál egy helyen!
A magyar átlagnyugdíjak 45%-kal alacsonyabbak az átlagbéreknél.
Segítünk, hogy ne veszítse el a megélhetésének 40%-át, amikor nyugdíjba megy!
Tévhit, hogy a nyugdíjasok élete nem jár extra kiadásokkal. Sok mindenre költenie kell majd nyugdíjasként:
Ez az állami nyugdíjból, privát megtakarítás nélkül aligha fog menni.
Ha nyugdíj-előtakarékosságot indít, akkor az állami támogatásra is jogosulttá válik: az éves befizetés 20%-át kaphatja vissza a személyi jövedelemadójából (szja). Ez évente akár 280 ezer forintot is jelenthet Önnek.
Három nyugdíj-előtakarékosság közül választhat:
1. Nyugdíjbiztosítás
A 2014 óta létező nyugdíjbiztosítást hazai és nemzetközi biztosítótársaságok forgalmazzák. A tőkefelhalmozás mellett életvédelmi célokat is ellát a beépített kockázati biztosításnak köszönhetően. Általában több tucat előre összeállított befektetési portfólió közül lehet választani. Évente akár 130 ezer forint adójóváírást lehet mellé igénybe venni.
- Kötelező kimutatniuk az éves átlagköltséget (TKM).
- Nincsenek rejtett költségek.
- Nagyon sokféle befektetési portfóliót kínál.
- Kamatadómentes a 10. évtől. Akkor is adómentes, ha a szerződő meghal vagy 40%-ot meghaladó egészségügyi károsodás éri, ill. ha eléri a nyugdíjkorhatárt.
- Rögzíti a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt, ezért a hozzáférhetőséget nem befolyásolják a potenciális korhatáremelések.
- Személyes pénzügyi tanácsadó társul mellé.
- Veszteséges lehet, ha az első 3-5 évben felmondjuk a szerződést.
- Sokféle konstrukció érhető el a piacon, így nehéz választani közülük.
- Nem mindig a legalacsonyabb költségű ajánlat a legjobb.
- A minimális havi befizetés általában 12.000 forint.
További tartalmaink a témában:
2. Önkéntes nyugdíjpénztár
Az első önkéntes nyugdíjpénztár 1998-ban jött létre. Ahogy a neve is mutatja, pénztári megtakarítási formáról van szó, ahol tagdíj formájában lehet nyugdíjtőkét gyűjteni. Általában 3-5 előre összeállított befektetési portfólió közül lehet választani. Évente legfeljebb 150 ezer forint adójóváírás jár mellé, viszont nem árt tudni, hogy ugyanezen a kereten osztoznak az önsegélyező pénztárak és az egészségpénztárak is.
- 10 éves futamidő alatt megfelelő választás lehet.
- A magasabb havi megtakarítást alacsonyabb költségekkel honorálják.
- Munkáltató is fizethet be rá pénzt.
- Viszonylag alacsony költségek.
- A havi minimum tagdíj mindössze nagyjából 5.000 forint.
- Az első 10 évben nem lehet hozzáférni a megtakarításhoz.
- Az alacsony minimum tagdíj nem ösztönöz érdemi megtakarításra.
- Sávos költségek, melyek számítása bonyolult.
- Nem kötelesek minden költséget kimutatni.
- Kevés (3-5-féle) befektetési portfólió.
- Jellemzően magyar állampapírba fektetnek, így teljesítménye túlzottan is a magyar gazdaság állapotától függ.
- A pénz hozzáférhetősége a mindenkori nyugdíjkorhatártól függ, tehát nem független a korhatáremelésektől.
További tartalmaink a témában:
3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
A banki forgalmazású nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) 2006 óta érhető el a magyar megtakarítók számára. Értékpapírszámláról lévén szó, NYESZ-re értékpapírokat lehet vásárolni (részvény, kötvény, befektetési jegy stb.), ami magas befektetési szabadságot biztosít, ugyanakkor komoly szakértelmet igényel, mivel a megtakarítónak kell összeállítania a saját befektetési portfólióját. Évente akár 100 ezer forint adójóváírás jár mellé.
- Teljes befektetői szabadság.
- Állampapírokat, kötvényeket, részvényeket, befektetési jegyeket lehet vele adni-venni.
- Alacsony folyó költségek.
- Nincs kötelező havi díj / tagdíj.
- Átalakítható Tartós Befektetési Számlává (TBSZ).
- Magas befektetői ismereteket igényel.
- A megtakarító semmiféle szakmai háttértámogatást nem kap.
- Nem csak nyereséget, de veszteséget is könnyű elérni vele.
- Csak Magyarországon, ill. EGT-tagállamban kibocsátott, forintban denominált értékpapírt lehet rá vásárolni.
- Nincs haláleseti kedvezményezett, hagyatéki eljárás keretében öröklődik.
- A pénz hozzáférhetősége a mindenkori nyugdíjkorhatártól függ, tehát nem független a korhatáremelésektől.
További tartalmaink a témában:
Ezeket mérjük fel egy nyugdíjtanácsadáson
Ha tőlünk kér tanácsot ahhoz, hogy melyik nyugdíj-előtakarékosságot érdemes választania, akkor mindenekelőtt felmérjük az Ön személyes élethelyzetét:
- Mekkora összeget tervez nyugdíjra félretenni?
- Van-e lakáshitele vagy egyéb hitele?
- Van-e családja, akikről anyagilag gondoskodnia kell?
- Milyen rendszer szerint adózik? Magánszemély, vállalkozó?
- Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondol magára?
Miután ezeket felmértük Önnel kapcsolatban, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeihez maximálisan illő ajánlatok közül válogathat.
Mi alapján javaslunk nyugdíjcélú megtakarítást?
- Az Ön személyes élethelyzete,
- költségek,
- hozamkilátások,
- szerződéses feltételek,
- a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
- rugalmassági tényezők,
- öröklési szabályok.
3 előny, ha hozzánk fordul pénzügyi tanácsért:
Rólunk
A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.
Médiamegjelenések
Tekintse meg munkatársaink tévészerepléseit, sajtónyilatkozatait és rádióinterjúit! Szakértőinktől a sajto@grantis.hu emailcímen lehet nyilatkozatot kérni.
