Ahhoz gyermekednek megadj mindent, amire a kiegyensúlyozott és boldog élethez szüksége van, egyre több pénzre van szükséged. Egy gyermek megtakarítással célzottan neki tehetsz félre rendszeresen kisebb összeget, amit később Így a várható kiadásokra már jó előre érdemes felkészülnöd.

Egy gyermek megtakarítással célzottan neki tehetsz félre rendszeresen akár kisebb összeget is. A megtakarítást aztán felhasználhatjátok a gyermek céljaira.

Ezekre kell majd költened 💸:

Öngondoskodási szakértőink az elmúlt évtizedekben rengeteg megtakarítási céllal találkoztak. A szülők legtöbbször az alábbiakra kezdenek el félretenni a gyerekeinknek:

👉 Egyetemi tandíj – egyes felsőoktatási intézményekben már most havi félmillió forint a tandíj szemeszterenként. Hat szemeszterrel számolva az 3 millió forint. Eközben az ösztöndíjas helyek létszáma csökken.

👉 Első saját lakás – jellemzően egy kisebb garzonlakás megvásárlása a cél, de legalább az önerő összegyűjtése. Egy 30 millió forintos lakás esetén 20 százalékos önerővel számolva 6 millió forint saját megtakarításra van szükség.

👉 Saját autó – Modelltől és évjárattól függően az induló költségek is több százezer forintra rúgnak a használtautó-piacon is.

👉 Külföldi tanulás – a magyar mértékhez képest célországtól függően jelentősebb tandíjjal és lakhatási, továbbá megélhetési költségekkel kell számolni, aminek a legtöbb ösztöndíj is csak a töredékét fedezi.

👉 Általános megtakarítás – gyakori a szülőknél, hogy nincs konkrét cél megjelölve, de azt szeretnék, hogy gyermekük egy nagyobb pénzösszeggel léphessen ki a Nagybetűs Életbe, amit akár később tovább tud kamatoztatni.

A fenti csak néhány példa. De ha pár gyakori kiadási tételt, amire egy fiatal felnőttnek szüksége lehet – kezdve a különóráktól a ruházkodáson át a mobiltelefonokig – összeadsz most fejben, könnyen beláthatod:

Gyermek megtakarítás 2023 – Milyen megtakarítást érdemes indítani gyerekeknek?

Milyen gyermek megtakarítások indíthatók? 📊

A GRANTIS öngondoskodási szakértőinek tapasztalata szerint az alábbi pénzügyi megoldásokat választják a szülők a leggyakrabban:

  1. Babakötvény + Start-számla
  2. Banki gyermek-megtakarítási számlák
  3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok
  4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

Az alábbiakban részletesen is bemutatjuk ezeket a megtakraítási lehetőségeket előnyökkel és hátrányokkal együtt.

1. Babakötvény + Start számla 📃

Minden 2006 óta született gyermeknek automatikusan jár az állam által biztosított, 42.500 forintos életkezdési támogatás, amelyet a Start-számlán, azaz egy minimális kamatozású letéti számlán helyeznek el a Magyar Államkincstárban. Ahhoz, hogy ez a kezdő összeg havi megtakarításokkal tovább gyarapodjon, Start-értékpapírszámla nyitására van szükség.

Az ide befizetett összegekből minden esetben Babakötvényt, azaz egy speciális állampapírt vásárol a Magyar Államkincstár. Az előző évi infláció felett 3% kamatot fizetnek, ami 2023-ban összesen 17,5% kamatot jelent. Az állami támogatás az éves szinten felhalmozott pénz 10%-a, de maximum 12.000 forint, azaz havi 1000 forintnak felel meg.

  • Nincs kötelező havi befizetés.

  • Nincs minimum befizetési korlát.

  • Infláció feletti kamat.

  • Állami támogatás.

  • Kötetlen felhasználás.

  • Nincs költség.

  • Csak 18 éves kor után hozzáférhető.

  • Csak a gyermek veheti fel, a szülő nem.

  • Az állami támogatás csak havi 1000 Ft-ot jelent.

  • Teljes mértékben az államhoz kötött.

  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

2. Banki gyermek-megtakarítási számlák 🏦

Számos banknál van lehetőség kimondottan gyermekeknek szánt megtakarítási számla nyitására. Lényegében nem sokban tér el egy hagyományos bankszámlától, de kiskorúak számára is megnyitható. Bármikor, szabadon lehet pénzt befizetni rá, amit éppen ilyen könnyű kivenni is.

A kamatok általában alacsonyak. Ennél a megoldásnál a kamatadóval is számolni kell. Inkább rövid távon vagy egyéb gyermekcélú megtakarítás mellé ajánlott ez az eszköz. A felelős pénzgazdálkodás megtanítására viszont alkalmas lehet, amennyiben a havi zsebpénz ide érkezik.

  • Nincs kötelező havi befizetés.

  • Nincs minimum befizetési korlát.

  • Bármikor hozzáférhető.

  • Kötetlen felhasználás.

  • Államtól független.

  • Alacsony kamatok.

  • Kamatadó-köteles

  • Lényegében egy hagyományos bankszámla, hosszú távú megtakarításra nem a legalkalmasabb eszköz.

  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok 🚀

Biztosítóknál is lehetőség nyílik gyermekcélú megtakarítások indítására. Ezek hosszú távra szólnak (10-15 év), és piaci alapon működnek. A biztosító portfóliókezelői állítják össze a befektetési profilok tartalmát, melyekből mindenki találhat a céljainak megfelelőt. 

Az összegyűlt pénz kamatadómentes és szabadon felhasználható. A gyermekvédelmi opció garantálja, hogy a szülő halála esetén a biztosító kifizeti azt a hátralévő megtakarítási összeget, amit a szerződés rögzít.

  • A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.

  • Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.

  • Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.

  • Gyermekvédelmi opció (biztosítói garanciavállalás).

  • Kamatadómentes.

  • Államtól független.

  • Kötetlen felhasználás.

  • 10-15 év elköteleződést igényel, mivel hosszú távú megoldás.

  • Számtalan termék van a piacon, így nehéz szakértő nélkül eligazodni.

  • Rövid távon veszteséges is lehet, ezért az első 2-3 évben semmi esetre sem érdemes felbontani a szerződést.

  • Nem jár hozzá állami támogatás.

Fontos! Sokan megfeledkeznek egy nagyon hasznos kiegészítő szolgáltatásról: a biztosítói díjátvállalásról. Ez azért egy kiemelkedően fontos elem, mert tragédia esetén így biztosan nem szűnik meg a szerződés. Ezáltal megmarad az eddig elért hozam, folytatódik a hozamtermelés a futamidő végéig, és esély sincs pl. a szerződés korai megszüntetése miatti díjlevonásokra sem!

4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ) ⏳

Bár a Tartós Befektetési Számla, azaz a TBSZ nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítás, ugyanakkor – mint minden befektetés – alkalmas lehet erre a célra a megfelelő pénzügyi ismeretek birtokában.

Gyakorlatilag bármelyik pénzintézetnél lehetőség van a megnyitására. Fontos jellemzője, hogy nem folyamatos, nem havi szintű megtakarítás, miután csak a gyűjtőévben, vagyis az első évben van lehetőség befizetésre, ami minden esetben december 31-én zárul. Ezután pénzbefizetésre nincs lehetőség. Vagyis ez azoknak jó, akik már induláskor jelentős tőkével rendelkeznek.

A befizetett pénzen ezután értékpapírokat (pl. állampapír, részvény, kötvény) lehet vásárolni.

  • 3 év után adókedvezmény.

  • 5 év után adómentesség.

  • Megfelelő hozzáértéssel korrekt hozamkilátások.

  • Nagy befektetői szabadság.

  • Államtól független.

  • Pénzt csak az első évben lehet befizetni, később már nem, vagyis folyamatos megtakarításra nem alkalmas.

  • Jelentős tőkével érdemes elindítani.

  • Értékpapírszámla, tehát a hozamok eléréséhez a befektetéseket önállóan kell kezelni, ehhez viszont szakértelem szükséges.

  • Nem kimondottan gyermekcélú megtakarítási eszköz.

Gyermek megtakarítás 2023 – Milyen megtakarítást érdemes indítani gyerekeknek?

Bármilyen megtakarítás lehet gyermekcélú

A fentiek mellett természetesen bármilyen megtakarítást kinevezhetsz gyermek megtakarításnak.

Ha egy bankszámlán tartasz eurót és dollárt, amit később odaadsz majd a gyerekednek, az gyermek megtakarítás. Ha forint köteget pakolsz a zoknis dobozba, amit majd a gyermekeid között akarsz szétosztani, az gyermek megtakarítás. Ha kriptot tartasz egy pendriveon, az is az.

Azért emeltük ki a fentieket külön, mert a tanácsadások során ezek közül kerül ki leggyakrabban az a megtakarítási forma, ami eredményes lesz család adot helyzetében.

A szülők képesek hosszú távon, akár a gyermek születésétől fogva fizetni rendszeresen anélkül, hogy idő közben hozzá kellen nyúlniuk és így nagy eséllyel gyűjtik össze azt a vagyont, amit elterveztek.

Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor gyermekednek keresünk megtakarítást 🧒

Több okból is érdemes szakértővel beszélned, mielőtt döntenél egyik vagy másik megtakarítás mellett. Ebben a GRANTIS öngondoskodási tanácsadói is segítenek neked.

Ahhoz, hogy rendszeresen tudd fizetni a megtakarítást, mindenekelőtt felmérjük a személyes élethelyzeted:

  • Mekkora összeget tervezel félretenni?
  • Hány kiskorú gyermeked van?
  • Van-e lakás-, vagy egyéb hiteled?
  • Milyen rendszer szerint adózol? Magánszemélyként vagy vállalkozóként?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondolsz magadra?

Ebben azért segítünk, hogy tisztán lásd, mekkora az az összeg, amit hónapról hónapra úgy tudsz biztonságosan félretenn, hogy nem kell később hozzányúlni (és emiatt veszteséget elszenvedni).

Másrészt jó ha tudod, hogy a gyermek megtakarítás csak az első lépés a teljeskörű anyagi gondoskodáshoz, amit a gyereked tőled kaphat. Egy jól összerakott gyermekportfólió válaszol arra a kérdésre is, hogy mi lesz a gyermek anyagi helyzetével, ha történik veletek valami.

Egy gondos pénzügyi tanácsadó kezel például olyan kérdéseket is, mint a lakáshitel sorsa: hiszen a törvényes örökös nem csak lakástulajdont örökölheti, hanem az adósságokat, így a hitelt is. Ha te sem akarsz egy jelzáloghitelt akasztani a gyermeked vagy törvényes gondviselőjének a nyakába, érdemes további védelmekre gondolni.

Mi alapján javaslunk megtakarítást gyermeked részére? 🔍

A tényezők, amik alapján szűrünk:

  •  A te személyes élethelyzeted,
  •  célok, amiket gyermeked el szeretne érni,
  •  a konstrukció költségei,
  •  hozamkilátások,
  •  szerződéses feltételek,
  •  a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
  •  rugalmassági tényezők,
  •  öröklési szabályok.

3 előny, ha hozzánk fordulsz pénzügyi tanácsért 📈

✅ Tanácsadásunk ingyenes.

✅ Az Te megbízásodból dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.

✅ Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.

Rólunk 👩‍💼👨‍💼

A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja – pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.

GRANTIS - Három fő elv