Csoportos életbiztosítás és balesetbiztosítás — juttatás, amit a munkavállalói is értékelnek és megbecsülnek
Egy juttatás akkor éri meg a legjobban, ha a munkatársak értik és használják is. Felmérjük, mire van szüksége a csapatának, megversenyeztetjük a biztosítókat, és a bevezetéstől a havi ki- és beléptetésekig a teljes ügyintézést mi intézzük.
A tanácsadás díjmentes, és nem jár kötelezettséggel.
Teljes ügyintézés
Az összeállítástól a ki- és beléptetésekig mindent mi végzünk — és a szerződéskötés után is Ön mellett maradunk.
Több biztosító, egy megkeresés
Egyszerre kérünk ajánlatot a piac meghatározó szereplőitől — saját termékünk nincs.
Országos jelenlét
Több telephely, vidéki egységek sem akadály — országosan felmérünk és bevezetünk.
Kockázatmentes indulás
Az ajánlatkérés díjmentes és kockázatmentes — tegyen próbára minket.
5,00
5 ⭐️ Google-értékelés több mint 3000 vélemény alapján
50+
pénzügyi partner, köztük a vezető hazai biztosítók
2014
óta a magyar vállalkozások szolgálatában
Országos hálózat
szakértőink az ország minden régiójában jelen vannak
MNB
nyilvántartási szám: 217020798185
Biztosítók, akiknek az ajánlatát megversenyeztetjük
A bérversenyt nehéz megnyerni — a megbecsültséget viszont lehet
Egy kilépő kolléga pótlása jellemzően többe kerül, mint egy egész éves juttatási program.
Egy baleset vagy hosszabb betegség nemcsak a családot rendíti meg: a pótlás, a kölcsönzött munkaerő és a csúszó határidők a cég költségeiben is megjelennek. Egy jól összeállított csoportos program mindkét oldalon dolgozik — a munkatárs biztonságot kap, a cég erősebb kötődést.
A másik teher maga az ügyintézés. A szolgáltatási táblákat, limiteket és kizárásokat biztosítónként összevetni szakmai hátteret igényel, a HR pedig joggal tart attól, hogy a bevezetés és a havi létszámkezelés az ő asztalán marad. Szakértő nélkül a cégek vagy a piaci átlagnál többet fizetnek, vagy olyan dobozos csomagot vesznek, amit a munkatársak nem használnak. Mindkét hiba elkerülhető.
Ezek a kérdések a legtöbb munkáltatónál felmerülnek
Helyzet 01
Versenyképesebb juttatási csomagot szeretne, de nem tudja, mennyibe kerül és mit ér.
Helyzet 02
Van már programja, de nem tudja, elegendőek-e a térítési összegek.
Helyzet 03
Nőtt a létszám, változtak a munkakörök — a szerződés viszont maradt a régi.
Helyzet 04
Fél attól, hogy a bevezetés és a havi adminisztráció a HR nyakában marad.
Önnek egyetlen dolga van: közölni az igényét
Felmérjük a létszámot, a munkaköri kockázatokat és a csapat valós igényeit.
Szakszerűen meghatározzuk a térítési összegeket és a szolgáltatási csomagokat.
Kialakítjuk a munkavállalói csoportokat, ha egyes köröknek eltérő fedezet indokolt.
Egyszerre kérünk ajánlatot a piac meghatározó biztosítóitól, és alkuszként tárgyalunk a díjról.
Érthetően összehasonlítjuk az ajánlatokat — előnyökkel és korlátokkal együtt.
Elkészítjük a szerződést, és intézzük a teljes adminisztrációt.
Menedzseljük a ki- és beléptetéseket, figyeljük az évfordulót, és jelezzük, ha kedvezőbb lehetőség adódik.
Szolgáltatási igény esetén mi képviseljük Önt és munkatársát a biztosítóval szemben.
Anyagi biztonság a munkatársnak, kiszámíthatóság a cégnek
Ezt a biztosítást nem a munkavállaló köti, hanem a cég: a szerződő a vállalat, a biztosítottak a csatlakozó munkatársak.
Fontos tudni: ez a biztosítás sem fedez mindent.
Kizárások és korlátozások minden szerződésben vannak — jellemzően a verseny- és extrém sportok vagy a háborús cselekmények —, és a szolgáltatási igényt megadott határidőn belül be kell jelenteni. A mi feladatunk, hogy ezeket Ön még a döntés előtt megismerje.
Alapfedezet
Jellemzően haláleseti térítésből és baleseti szolgáltatásokból áll: baleseti halál, maradandó egészségkárosodás, csonttörés, kórházi napi térítés.
Betegségi bővítés
Az alapfedezet betegségi elemekkel egészíthető ki: műtéti térítéssel, kiemelt kockázatú betegségek fedezetével vagy keresőképtelenségi térítéssel.
Időbeli hatály
A védelem szólhat a nap 24 órájára, vagy csak a munkahelyi és úti balesetekre — a választott konstrukciótól függően.
Csoportonként eltérő csomag
Az egyes munkavállalói csoportok eltérő csomagot is kaphatnak — gyakran egyedi orvosi vizsgálat nélkül, kedvezőbb díjjal, mint egyénileg.
Ki köti, ki a biztosított, és hogyan lehet csatlakozni?
A csoportos életbiztosítás kockázati típusú életbiztosítás, amelyet nem magánszemély köt: a szerződés a biztosító és egy társaság — jellemzően a munkáltató, de akár egy bank — között jön létre. Biztosítottak azok lesznek, akik a programhoz csatlakoznak.
Olyan ez, mint egy céges mobilflotta: a munkáltató kap egy csoportkedvezményes ajánlatot, amelyhez a munkatársak meghatározott feltételek mellett csatlakozhatnak.
A szerződő: a cég
A vállalat köti a szerződést, és ő dönti el, kik lehetnek biztosítottak. A díj lehet teljes egészében munkáltatói juttatás, de megosztható a munkavállalóval is.
A biztosított: a munkatárs
Az a személy, aki a csatlakozási nyilatkozat kitöltésével — vagy bizonyos esetekben a szerződővel fennálló jogviszony alapján — a szerződés alanyává válik, és akire a biztosító kockázatvállalása vonatkozik.
A belépés feltételei
A csatlakozás feltétele jellemzően a munkaviszony megléte az adott cégnél, banki konstrukciónál pedig a számlavezetés. A biztosító kérhet orvosi vizsgálatot vagy kórelőzményi nyilatkozatot, csoportos programnál azonban gyakran eltekint ettől.
Dobozos vagy cégre szabott?
Léteznek előre összeállított, dobozos konstrukciók, de biztosítótól és létszámtól függően cégre szabott csoportos program is összeállítható — eltérő csomagokkal az egyes munkavállalói körök számára.
Miért éri meg csoportosan, ha egyénileg is köthető?
Ugyanazt a védelmet a munkatárs magánszemélyként is megvásárolhatná — jellemzően négy-ötször annyiért. A csoportos konstrukció ereje a közös kockázatvállalásban van: a biztosító nem egyetlen embert, hanem egy egész csapatot árazza be.
Több védelem, kevesebb pénzből
A csoportos konstrukció jó esetben a negyedébe-ötödébe kerül annak, mintha a munkatárs egyénileg kötné meg ugyanezt.
- A havi díj jó esetben az egyéni biztosítás negyede-ötöde
- Gyakran nincs orvosi vizsgálat és kórelőzményi kérdőív, így a csatlakozás gyors
- Ár-érték arányban több szolgáltatás és magasabb térítési összegek — haláleset esetén akár 10–20 millió forintos térítés is elérhető a család számára
- Munkáltatói juttatásként az egész csapatot eléri, nem csak azokat, akik maguktól gondoskodnának
Ahol a csoportos forma korlátos
Cserébe a program a csoportra készül, és a jogviszonyhoz kötődik — ezt érdemes a munkatársakkal is világosan közölni.
- A védelem a jogviszonyhoz kötött: a munkaviszony megszűnésével a biztosított kikerül a programból
- A szerződő a cég, így a feltételekről és a szerződés sorsáról a munkáltató dönt
- A csomag a csoportra készül, nem egyetlen ember élethelyzetére — kiemelt igényhez egyéni kiegészítés kell
- Megtakarítási elem jellemzően nincs benne: a kockázati konstrukció lejáratkor nem fizet
Melyik biztosítók kínálnak ma csoportos életbiztosítást?
A hazai piacon többek között az Alfa, az Allianz, a CIG Pannónia, a Generali, a Groupama, a K&H, a MetLife, az NN, a SIGNAL IDUNA, az UNION és az UNIQA kínál csoportos élet- és balesetbiztosítási konstrukciókat, emellett egyes bankok is nyújtanak csoportos fedezetet a szolgáltatásaik mellé. Érdemes tudni, hogy a piac átrendeződött: az Aegon üzletága az Alfához került, a Budapest Bank az MBH Bankba olvadt, a Sberbank pedig kivonult Magyarországról — a régebbi ajánlatok tehát már nem érvényesek. Mi a ma is aktív szolgáltatók ajánlatait versenyeztetjük meg.
Amit a munkáltató dönt, és amit a munkavállaló lát belőle
Juttatási programok kezelése a gyakorlatban
A legtöbb cégnél ez nem stratégiai szinten kezelődik: felül nem vizsgált szerződések futnak, hiányzik a piaci benchmark, a partner pedig csak akkor kerül elő, ha baj van. Mi zárt, átlátható rendszerben dolgozunk.
- Feltérképezés — megismerjük a cég működését, létszámát, munkaköri összetételét és a HR céljait
- Audit — átvizsgáljuk a meglévő szerződéseket, és a döntéshozókkal közösen határozzuk meg a valóban fedezni kívánt kockázatokat
- Benchmark — megmutatjuk, hogyan viszonyulnak a cég juttatási költségei a piaci és iparági átlaghoz
- Optimalizáció és folyamatos támogatás — számszerűsített javaslatot teszünk, majd a létszám és az igények változását követve akár éven belül is finomítunk
Egy nyilatkozat, mögötte valódi biztonság
Egy rövid csatlakozási nyilatkozatot lát, mögötte pedig valódi biztonságot: ha baleset éri vagy kórházba kerül, anyagi segítséget kap, halála esetén a családja nem marad támasz nélkül. A védelem a konstrukciótól függően a munkaidőn kívül is, akár az egész világra kiterjedhet.
- Elkészítjük a munkavállalói tájékoztatót, hogy mindenki tudja, mire jogosult
- Online vagy helyszíni tájékoztatást tartunk, és begyűjtjük a nyilatkozatokat
- A későbbi belépőket is végigvezetjük a csatlakozáson
- Az edukáció nem a HR-re hárul, hanem ránk
Munkáltatóknak, akiknek a csapat megtartása is beszerzési kérdés
Ahol a munkakör hordozza a kockázatot
Termelő és logisztikai cégeknek, ahol a munkakör miatt a baleseti fedezet a legfontosabb.
Ha szakembert vonzana és tartana meg
Növekvő cégeknek, amelyek versenyképesebb csomaggal vonzanának és tartanának meg szakembert.
Kiemelt védelem a menedzsmentnek
Munkáltatóknak, akik a menedzsmentnek és a kulcsembereknek kiemelt védelmet adnának.
Már néhány fős létszámtól
Kisebb csapatoknak is — csoportos program akár már 5 fős létszámtól indítható, a pontos alsó határ biztosítónként eltér.
Az Ön oldalán állunk — nem a biztosítókén
01
Független, teljes körű versenyeztetés
Nincs saját termékünk és nincs kizárólagos partnerünk — az MNB besorolása szerint is független közvetítőként több mint 50 pénzügyi szolgáltató ajánlatait versenyeztetjük meg.
02
100% tehermentesítés
A piackutatás, a bevezetés, a létszámkezelés, az éves felülvizsgálat és az ügyintézés egy kézben marad — a munkavállalók tájékoztatásával együtt.
03
Országos lefedettség
Több telephely vagy vidéki központ sem probléma: az ország bármely pontján felmérünk és bevezetünk.
04
Díjmentes szakértői háttér
A felmérés, a versenyeztetés és a teljes szerződésmenedzsment díjmentes — munkadíjunkat a biztosítók fizetik, MNB által szabályozott mértékben.
05
Hosszú távú stabilitás és őszinteség
Dedikált tanácsadót kap, nem call centert — és az előnyök mellett a hátrányokat, az apróbetűs részeket is elmondjuk.
A Grantis mára az ország egyik legsikeresebb pénzügyi tanácsadó cége: tízezrek választották lakossági oldalon, és ugyanezt a minőséget nyújtjuk vállalati ügyfeleinknek is.
Hogyan segítjük az Ön munkáját a beszerzés során?
A táblázat oldalra görgethető →
| Szempont | Ha egyenként keresi meg a biztosítókat | Ha a Grantisra bízza az előkészítést |
|---|---|---|
| Ráfordított idő | Napokig tartó egyeztetés, követés és adminisztráció | Dedikált szakértőnk a teljes dokumentációt előkészíti |
| Piaci lefedettség | Csak annyi ajánlat, amennyit az ideje enged bekérni | A piac meghatározó biztosítóinak versenyeztetése |
| Alkupozíció | A biztosító tudja, hogy nincs mivel összehasonlítania | A biztosítók tudják, hogy párhuzamosan több ajánlat fut |
| Szakmai buktatók | A rejtett kizárások könnyen elkerülik a figyelmet | Szakértőink kiszűrik a cége számára előnytelen apróbetűs részeket |
Hogyan zajlik a folyamat?
Kapcsolatfelvétel
Kitölti az űrlapot, tanácsadónk 1 munkanapon belül jelentkezik.
Feltérképezés és audit
Megismerjük cége tevékenységét és partneri elvárásait, majd átvizsgáljuk a meglévő szerződéseket.
Versenyeztetés és benchmark
Bekérjük a biztosítók ajánlatait, és megmutatjuk, hogyan viszonyulnak a piaci átlaghoz.
Vezetői összefoglaló és döntés
Döntésre előkészített összehasonlítást adunk át, a választás után minden mást mi intézünk.
Folyamatos támogatás
Évfordulófigyelés, éven belüli módosítások, kárügyintézés.
Nézzük meg díjmentesen, hogy ma is versenyképes-e
Ha évek óta ugyanaz a szerződés fut, érdemes megnézni, mit ér ma: elegendőek-e a térítési összegek, illeszkednek-e a limitek a mostani létszámhoz és munkakörökhöz, és mit adna ugyanezért a díjért a piac többi szereplője. Az átvilágítás díjmentes, és nem jár kötelezettséggel — ha váltás mellett dönt, a felmondás és az áthozatal adminisztrációját is mi intézzük.
Mitől függ a díj?
A csoportos konstrukció jellemzően lényegesen olcsóbb, mintha a munkatársak egyénileg kötnének hasonló védelmet, a díj pedig megosztható a munkáltató és a munkavállaló között. A kockázati típusú biztosítás díja a vállalkozásnál jellemzően költségként elszámolható; a juttatás pontos adó- és járulékvonzata a választott konstrukciótól függ, ezért ezt tanácsadónk tételesen átveszi Önnel — akár a könyvelőjével együtt.
Pontos díjat csak felmérés után lehet mondani — ajánlatkérése díjmentes.
Díjtényező
Létszám
A biztosítotti kör nagysága a csoportos konstrukció alapja.
Díjtényező
Életkori összetétel
A csapat korösszetétele közvetlenül hat a kockázati díjra.
Díjtényező
Munkakörök kockázata
A tényleges munkavégzés jellege eltérő besorolást eredményez.
Díjtényező
Szolgáltatási elemek és térítési összegek
A választott fedezetek köre és a limitek nagysága határozza meg a csomag árát.
Díjtényező
A védelem időbeli hatálya
A nap 24 órájára szóló fedezet díja eltér a munkahelyi és úti balesetekre szűkítettétől.
Díjtényező
Kárhányad
Az az arány, hogy egy év alatt a biztosítottak közül hánynak kellett térítést kifizetni. A megújításkor ez visszahat a következő időszak díjára.
A díjfizetés ütemezése is választható.
A díj havi, negyedéves, féléves vagy éves rendszerességgel is fizethető — a gyakoriság a cég pénzügyi ritmusához igazítható, és egyes biztosítóknál a ritkább fizetés kedvezménnyel is járhat.
Hogyan mondható fel a csoportos életbiztosítás?
A szerződést a cég köti, ezért a megszűnés szabályai a munkáltatóra és a munkavállalóra eltérően vonatkoznak. Váltás esetén a felmondás és az új szerződés indítása időzítést igényel, hogy a védelem egyetlen napra se szakadjon meg — ezt az ütemezést ügyfeleinknél mi tartjuk kézben.
Amikor a cég szünteti meg a szerződést
A csoportos életbiztosítási szerződés az alábbi esetekben szűnik meg.
- Évfordulós felmondás — határozatlan tartamú szerződésnél az évfordulóra szüntethető meg, ha a szándékot az évforduló előtt legalább 30 nappal, írásban jelzik a biztosítónak
- A tartam lejárta — határozott tartamú szerződés a tartam végén megszűnik, hacsak nem hosszabbítják meg
- Díjnemfizetés — ha a díj nem érkezik meg, a szerződés a biztosítási feltételek szerint megszűnik
- Érdekmúlás — ha a biztosítás fenntartása lehetetlenné válik, például megszűnik a szerződő cég
Amikor a munkatárs lép ki a programból
A munkavállaló nem a szerződés kötője, ezért rá más szabályok vonatkoznak.
- Kilépési szándék — a szándék jelzésével 30 napos hatállyal kiléphet a csoportos biztosításból
- Díjnemfizetés — ha a rá eső díjrészt nem fizeti, először felszólítást kap; ha ezt követően sem rendezi az elmaradást, automatikusan kikerül a biztosításból, és rá nézve megszűnik a védelem
- A jogviszony megszűnése — a munkaviszony végével a csoportos védelem is megszűnik
Ha a szerződésben megtakarítási elem is van.
A céges csoportos programok többnyire tisztán kockázati konstrukciók, a befektetési egységekhez kötött, unit-linked életbiztosítást pedig jellemzően egyénileg lehet megkötni. Létezik azonban vegyes — más néven klasszikus vagy hagyományos — csoportos konstrukció is, ahol a kockázati védelem mellé fix lejárati összeg társul, vagyis a biztosított nemcsak halál esetén, hanem a futamidő végén mindenképp pénzhez jut. Ezek hosszú távra szólnak, sok esetben legalább 10 éves futamidővel indíthatók, és a lejárat előtti megszüntetésük veszteséggel járhat — ezért ezeknél a felmondás előtt mindenképp számoljuk végig, mi éri meg jobban.
Amit a bevezetés előtt érdemes tudni
Legalább hány fő kell egy csoportos életbiztosításhoz?
Csoportos program akár már 5 fővel is indítható. A pontos alsó létszámhatár biztosítónként eltér, és a választott csomag is befolyásolja — a felmérés során megmondjuk, az Ön csapatméretével melyik szolgáltatók jönnek szóba.
Kell orvosi vizsgálat a csatlakozáshoz?
A biztosító kérhet orvosi vizsgálatot vagy kórelőzményi nyilatkozatot, de a csoportos konstrukciók egyik legnagyobb előnye, hogy gyakran eltekintenek ettől. Ez különösen azoknak számít, akik egyénileg csak felárral vagy kizárással köthetnének biztosítást.
Hogyan csatlakozhat valaki egy csoportos életbiztosításhoz?
Kétféleképpen: ha a munkáltatója elindít egy programot és lehetővé teszi a csatlakozást, vagy ha olyan szolgáltatást vesz igénybe, amely mellé jár a fedezet — például egyes bankkártyák és hitelkártyák esetében. Magánszemélyként önállóan csoportos szerződést nem lehet kötni; ehhez szerződőként egy társaságra van szükség.
Káresetkor a biztosítónak vagy a munkáltatónak kell szólni?
A szolgáltatási igényt minden esetben a biztosítónak kell bejelenteni, a szerződésben megadott határidőn belül. Ügyfeleinknél ezt a lépést sem hagyjuk magukra: alkuszként mi képviseljük a céget és a munkatársat a biztosítóval szemben, a bejelentéstől a kifizetésig.
Mi történik, ha a munkavállaló nem fizeti a rá eső díjrészt?
Először felszólítást kap. Ha ezt követően sem rendezi az elmaradt díjat, kikerül a biztosításból, és rá nézve megszűnik a védelem — a szerződés viszont a többi biztosítottra változatlanul él tovább.
Mennyibe kerül a Grantis közreműködése?
Cégének semmibe. A felmérés, a versenyeztetés, a bevezetés és a teljes szerződésmenedzsment díjmentes — munkadíjunkat a biztosítók fizetik, MNB által szabályozott mértékben. A biztosítás díja tehát nem lesz magasabb attól, hogy rajtunk keresztül köti meg.
A biztosítási ajánlatok szótára
A szolgáltatási táblákban visszatérő kifejezések — érdemes tisztán látni őket, mielőtt két ajánlatot összevet.
Szerződő
Csoportos biztosításnál a biztosítási érdek szempontjából érdekelt társaság — vagyis a vállalkozás, bank vagy más szervezet, amely a szerződést megköti.
Biztosított
Az a személy, aki a csatlakozási nyilatkozat kitöltésével vagy a szerződővel fennálló jogviszony révén a szerződés alanyává válik, és akire a biztosító kockázatvállalása vonatkozik.
Csatlakozási nyilatkozat
Az a dokumentum, amellyel a munkatárs belép a csoportos programba. Ezen jelöli meg a kedvezményezettet is, és ezzel válik a biztosítási védelem rá nézve hatályossá.
Haláleseti kedvezményezett
Az a személy, aki a biztosított halála esetén a haláleseti térítést megkapja. A biztosított jelöli ki, és nem a hagyaték része — ezért nem öröklés útján, hanem közvetlenül jut el a családhoz.
Bármely okú halál
A biztosító nem köti ki, milyen okból bekövetkezett haláleset után térít — a szerződéses kizárások azonban ilyenkor is érvényesek. Ha a szerződésben külön baleseti haláleseti térítés is szerepel, ez a kategória jellemzően a nem baleseti eseteket fedi.
Belépési korhatár
Az az életkor, amely felett csatlakozni lehet a csoportos biztosításhoz. A szerződések jellemzően felső korhatárt is meghatároznak, amely felett a védelem megszűnik vagy szűkül.
Kötvényesítés
Az a folyamat, amelynek során a biztosító a kockázatelbírálást követően pozitívan dönt, és megköti a szerződést. Ennek eredménye a megállapodást igazoló okirat, vagyis a biztosítási kötvény.
Kárhányad
A kifizetett szolgáltatások aránya a befizetett díjhoz képest — vagyis hogy egy időszakban a biztosítottak közül hánynak kellett téríteni. A megújításkor a díj egyik meghatározó tényezője.
Érdekmúlás
Az az eset, amikor a biztosítás fenntartása okafogyottá vagy lehetetlenné válik — például megszűnik a szerződést kötő cég. Ilyenkor a szerződés a felek külön felmondása nélkül is megszűnik.
Kockázati életbiztosítás
Olyan konstrukció, amelyben nincs megtakarítási rész: a befizetett díj a védelmet fedezi, lejáratkor nem jár kifizetés. A céges csoportos programok túlnyomó része ilyen.
Vegyes (klasszikus) életbiztosítás
A kockázati védelem mellé fix lejárati összeget is ígérő konstrukció. Hosszú távra szól, jellemzően legalább 10 éves futamidővel, és a lejárat előtti megszüntetése veszteséggel járhat.
Unit-linked életbiztosítás
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás, ahol a díj egy része befektetésbe kerül. Jellemzően egyénileg köthető — csoportos, céges programban ritkán fordul elő.
Kérjen díjmentes ajánlatot csoportos élet- és balesetbiztosításra
A csapatához legjobban illő programot keresi? Levesszük a kutatás terhét a válláról: összehasonlítjuk a hazai biztosítók ajánlatait, és vezetői döntésre előkészített összefoglalót adunk a kezébe. Tanácsadónk 1 munkanapon belül jelentkezik — díjmentesen, kötelezettség nélkül, ahogy azt a Grantistól elvárhatja.
