Vállalkozói hitel: beruházás, forgóeszköz vagy likviditás — több bank versenyeztetett ajánlata, teljes körű ügyintézéssel
Ne járjon végig hét bankot. Szakértőink több hitelezőnél párhuzamosan megfuttatják az előbírálatot, összeállítják a dokumentációt, és a folyósításig kézben tartják az ügyet — Önnek már csak aláírnia kell.
A tanácsadás díjmentes, és nem jár kötelezettséggel.
Ezt a szolgáltatást a Grantis BankSelect, a Grantis pénzügyi leányvállalata nyújtja.
Az igénytől a folyósításig
Az első adatbekéréstől mindent mi intézünk — és a futamidő alatt is partnerek maradunk.
Nincs saját bankunk
A piac meghatározó hitelezőit versenyeztetjük meg egyetlen megkereséssel.
Országos lefedettség
Bárhol működik cége, szakértőnk személyesen elérhető.
Néhány dokumentum elég
Megmondjuk, mekkora összegre és milyen konstrukcióra jogosult.
Bankok, akiknek az ajánlatát megversenyeztetjük
MNB nyilvántartási szám: 217020798185
A hitel nem ott dől el, melyik bank hirdet jobb kamatot
Ugyanarra a célra, ugyanazokból a számokból két bank eltérő összeget, futamidőt és fedezeti elvárást hagyhat jóvá.
Hogy melyik ajánlat a legjobb, csak akkor derül ki, ha egyszerre több hitelező méri fel a kérelmet — egyetlen bankot megkeresve a cég sosem tudja meg, mit hagyott az asztalon: magasabb összeget, enyhébb fedezetet vagy egy támogatott konstrukciót.
A nagyobb teher azonban maga a folyamat. Bankonként eltérő igénylőlapok, ismétlődő adatbekérések, hiánypótlások, egyeztetés a könyvelővel — mindez hetekre leköti a cégvezetőt vagy az asszisztensét, miközben forrásra épp akkor van szükség, amikor a legkevesebb az idő. Pedig az elsőre hiánytalan dokumentáció a leggyorsabb út a döntésig.
Ha ezek közül bármelyik igaz a cégére, érdemes beszélnünk
Önnek egyetlen dolga van: közölni az igényét
- 1
Átbeszéljük a hitelcélt és a cég számait — és megmondjuk, mi finanszírozható reálisan
- 2
Néhány alapdokumentum alapján több banki partnerünknél párhuzamosan megfuttatjuk az előbírálatot
- 3
Kiválasztjuk a cég terveihez illeszkedő konstrukciókat, a támogatott programokat is beleértve
- 4
Közvetlenül egyeztetünk a könyvelőjével, így az adatszolgáltatás sem az Ön dolga
- 5
Összeállítjuk és bírálatra kész formába hozzuk a dokumentációt, kitöltjük az igénylőlapokat
- 6
Elkísérjük a banki tárgyalásra, és kezeljük a hiánypótlásokat, banki visszakérdezéseket
- 7
Érthetően összehasonlítjuk az ajánlatokat — kamat, díjak, fedezet és futamidő szerint
- 8
A szerződés után végigvisszük a folyósítási feltételeket, és figyeljük a kiváltási lehetőségeket
Mondja el, mire kell a forrás — a többit mi intézzük, az előbírálattól a folyósításig.
Kérjen ajánlatot →Tipikus helyzetek, amikor a cégnek forrásra van szüksége
A cél határozza meg a formát: folyószámlahitel, forgóeszközhitel, beruházási hitel, lízing vagy faktoring is szóba jöhet, és gyakran elérhető államilag támogatott konstrukció — például a Széchenyi Kártya Program vagy a Magyar Fejlesztési Bank programjai. Szakértőnk megmutatja, cége melyikre jogosult.
A végső döntés mindig egyedi banki hitelbírálat eredménye — ezért érdemes egyszerre több hitelezőnél megmérettetni.
Forgóeszköz és likviditás
Készletbeszerzés, hosszú fizetési határidők áthidalása.
Beruházás
Gép, technológia, jármű vagy ingatlan vásárlása.
Pályázati önerő
Önerő biztosítása és előfinanszírozás.
Kiváltás
Meglévő, drágább hitelek kiváltása, refinanszírozás.
Melyik hiteltípus illik a céljához?
A hazai piacon a zálogmentes mikrohiteltől a több milliárd forintos exportkonstrukcióig szinte minden üzleti célra van külön hiteltípus — a különbség a futamidőben, a fedezeti elvárásban és abban van, mennyire kötött a felhasználás. Az alábbi áttekintés azt mutatja meg, mi mire való; hogy a cége melyikre jogosult, azt az előbírálat dönti el.
Szabad vagy kötött felhasználású hitel?
Ez az első elágazás, és a kondíciót is ez határozza meg leginkább.
Nem kell igazolni, mire fordítja
A szabad felhasználású vállalkozói hitel a lakossági szabad felhasználású kölcsönhöz hasonlít: az összeg szabadon elkölthető, a felhasználást nem kell igazolni. Cserébe a bankok szigorúbb feltételekkel és magasabb kamattal ítélik oda, mert nagyobb kockázatot hordoz. Futamideje jellemzően 1–10 év. Egyéni vállalkozóként — például katás vállalkozóként — rendszerint ez a forma kerül elsőként szóba.
A hitelcélt igazolni kell
A kötött felhasználású hiteleknél előre rögzített a cél, és azt dokumentálni is kell — beruházásnál például árajánlattal vagy adásvételi szerződéssel. Cserébe a kondíció rendszerint kedvezőbb, a futamidő hosszabb lehet, és ide tartozik az államilag támogatott konstrukciók túlnyomó része is.
Rövid lejáratú hitelek — a működés finanszírozása
Futamidejük általában legfeljebb 1–3 év. Akkor jönnek szóba, ha a pénz beérkezése és a kifizetések között kell áthidalni az időt.
Folyószámlahitel
Megújítható, jellemzően 12 hónapra megnyitott hitelkeret, amelyet szabadon használhat fel: akkor és annyit hív le belőle, amennyire épp szüksége van. Összege a cég méretétől és árbevételétől függően nagyjából 500 ezer és 250 millió forint között mozog. A bankok ajánlatai itt térnek el a legerősebben egymástól — van, ahol euróban is kérhető a keret, máshol hosszabb, akár 36 hónapos futamidő választható, de magasabb a minimálisan igényelhető összeg.
Forgóeszközhitel
Forgóeszközök — készlet, alapanyag, követelés, pénzeszköz, értékpapír — finanszírozására szolgál. A célja, hogy a termelés és az értékesítés fennakadás nélkül folyjon: legyen miből beszerezni az alapanyagot, és ne a vevő fizetési határideje szabja meg a cég működését. Jellemzően 1–3 évre igényelhető, de van 8 éves futamidejű konstrukció is. Alsó határa néhány millió forint, felső határa akár 100 millió forint.
Hosszú lejáratú hitelek — a fejlesztés finanszírozása
Futamidejük egy évnél hosszabb, jellemzően legfeljebb 15 év. Ezek a konstrukciók a cég vagyonát gyarapító beruházásokhoz kapcsolódnak.
Beruházási hitel
Ingatlanberuházásra, új gép és eszköz vásárlására, fejlesztésre vagy meglévő hitel kiváltására fordítható. Futamideje legalább egy év, felső határa jellemzően 10–15 év, összege általában 1 és 250 millió forint között alakul. Fedezet mellett a bankok gyakran számlaforgalmi elvárást is támasztanak — például azt, hogy a hitelösszegnek megfelelő forgalom jelenjen meg a számlán.
Ingatlan- és jelzáloghitel
Az ingatlanhitel a vállalkozás ingatlanberuházását finanszírozza. A jelzáloghitel ennél tágabb: a cég tulajdonában lévő ingatlant vonja be fedezetként — beruházási vagy szabad felhasználású hitelhez, de meglévő hitelek kiváltásához is használható.
Projekthitel
A projektcég által kivitelezett beruházást finanszírozza, és a visszafizetés forrása maga a projekt. A futamidőt, a hitelösszeget és a türelmi időt egyedileg, a projekt függvényében állapítják meg. Sajátossága, hogy az ügylethez külön jogi személy, projektcég (nemzetközi néven SPV) jön létre, amely a projekt jogi, szakmai és operatív feladatait viszi, és elválasztja az anyavállalat felelősségét a beruházástól. Ennek ára van: a projektfinanszírozás jellemzően drágább, és a felhasználás is szűkebb keretek közé szorul.
Speciális finanszírozási formák
Nem minden forrásigényre hitel a válasz — néhány helyzetben más konstrukció ad gyorsabb vagy olcsóbb megoldást.
Agrárhitel
A mezőgazdasági célú finanszírozást külön kategóriaként kezelik, de ugyanazok a típusok érhetők el benne: folyószámlahitel, forgóeszköz- és rulírozó hitel, szabad felhasználású és beruházási hitel, valamint a Vidékfejlesztési Programhoz kapcsolódó konstrukciók.
Faktoring
Nem hitel, hanem a kintlévőség adásvétele. Ha a cégnek jelentős követelései vannak, de azonnal kell a likviditás, a számlát benyújthatja egy faktorcéghez, amely a bruttó összeg jellemzően 75–90 százalékát néhány napon belül átutalja; a maradvány a vevő fizetésekor, elszámolás után érkezik. Lejárt és még nem lejárt számla is benyújtható, és késedelem esetén a behajtást is a faktorcég indítja.
Hitelkiváltás
A rövid és hosszú lejáratú, piaci és támogatott hitelek is kiválthatók kedvezőbb kamatozásúra. Ha nem az ár a probléma, hanem a törlesztő nagysága, hosszabb futamidejű konstrukcióra is át lehet váltani — a havi teher így csökken, a teljes visszafizetés viszont nő.
Exporthitel
Célja a hazai termékek külföldi piacra juttatása. Magyarországon erre külön intézmény jött létre: az EXIM Bank, amely többek között beruházási hitelt, külföldi kockázatú finanszírozást és garanciavállalást kínál exportáló vállalkozásoknak.
Kamattámogatott hitelek: amiről a legkönnyebb lemaradni
Az uniós és hazai pályázatokon kívül számos olyan vállalati hitel érhető el, amely állami támogatásban részesül — ezeket piaci bankok forgalmazzák, így nem mindig derül ki magától, hogy a cége jogosult rájuk. Ha nem kérdez rá senki, a vállalkozás rendre a drágább, tisztán piaci ajánlatot kapja meg.
Széchenyi Kártya Program
Mikro-, kis- és középvállalkozásoknak szóló, államilag kamattámogatott hitelek, amelyeket piaci hitelintézetek forgalmaznak; a programot a KAVOSZ koordinálja. Több formában elérhető: folyószámlahitelként, forgóeszköz- és rulírozó hitelként, valamint beruházási hitelként, rövid és hosszú futamidővel egyaránt. Nem összekeverendő a cafeteriában használt SZÉP Kártyával.
MFB hitelek és programok
A kizárólag állami tulajdonban lévő Magyar Fejlesztési Bank induló és működő mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatoknak, valamint agrár- és turisztikai vállalkozásoknak kínál hitel- és pályázati programokat. A kínálatban rendszeresen szerepelnek kifejezetten alacsony, egyes konstrukciókban nulla százalékos kamatozású hitelek is.
EXIM Bank
A magyar export és import támogatására létrehozott intézmény, amelyről külön törvény rendelkezett 1994-ben. Exportáló vállalkozásoknak beruházási hitelt, külföldi kockázatú finanszírozást és biztosítást, valamint garanciavállalást nyújt — jellemzően olyan konstrukciókban, amelyek a piacon másutt nem érhetők el.
A támogatott programok feltételei, keretösszegei és kamatszintjei rendszeresen változnak, a meghirdetett keretek pedig gyorsan ki tudnak merülni. Ezért az igénylés előtt mindig érdemes frissen ellenőrizni, mi elérhető — szakértőink ezt minden előbírálatnál megnézik, és összevetik a piaci ajánlatokkal.
Érdemes céges hitelt felvenni? Mit ad, és mivel jár?
A vállalkozói hitelek skálája a zálogmentes, néhány százezer forintos mikrohiteltől a több milliárd forintos exportkölcsönig terjed, amelynek felhasználását egyszerre több bank és szerv felügyeli. Ezért nincs olyan előny–hátrány lista, amely minden esetben igaz — a mérleget mindig a konkrét konstrukcióra érdemes felállítani. A leggyakoribb szempontok viszont ezek.
Amit a hitel ad
- Fejlesztés és terjeszkedés — a beruházás nem a felhalmozott nyereség ütemében, hanem a piaci lehetőség ütemében történhet
- Működésfinanszírozás — átmeneti bevételkiesésnél a hitel a túlélést biztosítja
- Likviditás — a hosszú fizetési határidők és a szezonális ingadozás áthidalható
- Elszámolható költség — a kamatfizetés a vállalkozás költségeként számolható el
- Külső visszajelzés — a bírálat során egy pénzintézet is átvilágítja és véleményezi a cég működését
Amivel számolni kell
- Hosszú ügyintézés — bankonként külön igénylőlap, ismétlődő adatbekérés és hiánypótlás
- Biztosítékadás — sok konstrukcióhoz ingatlan, részesedés vagy tulajdonosi kezesség szükséges
- Mérlegbeli hatás — a fennálló hitelállomány befolyásolja a cég további hitelfelvételi képességét
- Kockázat — a visszafizetés elmaradása a fedezetül adott vagyont, rossz esetben a magánvagyont is veszélybe sodorhatja
- Külső kontroll — a bank betekintést kap a működésbe, és a folyósítás után is figyeli a szerződéses feltételek teljesülését
Ugyanaz a tényező lehet előny és hátrány is: hogy egy pénzintézet átvilágítja és véleményezi a céget, egyszerre külső kontroll és külső visszajelzés. Épp ezért érdemes a mérleget nem általánosságban, hanem a konkrét hitelcélra és konstrukcióra felállítani — ez az első egyeztetés egyik feladata.
Vállalati ügyfeleknek, méretüktől függetlenül
Mikro- és kisvállalkozások
Jellemzően 50 millió és 1 milliárd forint közötti árbevétellel.
Az 1–5 milliárdos szegmens
Középvállalatoknak, összetettebb finanszírozási igénnyel.
Egyéni vállalkozók és családi cégek
Ahol nincs külön pénzügyi osztály a folyamat mögött.
Minden cégnek, amely növekedés előtt áll
Amikor a terv megvan, és hozzá forrásra van szükség.
A hivatalos besorolás azért számít, mert a támogatott konstrukciók jellemzően kkv-khoz kötöttek: mikrovállalkozás a 10 fő alatti, 2 millió eurónál kisebb árbevételű cég; kisvállalkozás a 10–50 fős, 2–10 millió eurós; középvállalkozás az 50–250 fős, 10–50 millió eurós árbevételű vállalkozás. Az ennél nagyobb létszámú és árbevételű cégek számítanak nagyvállalatnak.
Az Ön oldalán állunk — nem a bankokén
Függetlenek vagyunk
Nincs saját bankunk és nincs kizárólagos partnerünk — több mint 50 pénzügyi szolgáltató kondícióit versenyeztetjük meg: egyetlen egyeztetés során a teljes piacról kap képet.
Piaci benchmark, nem érzésre hozott döntés
Megmutatjuk, hogyan viszonyulnak cége finanszírozási költségei a hasonló méretű és iparágú vállalkozásokéhoz — így látja, versenyképes-e a mai kondíciója.
100% tehermentesítés
Az előbírálattól a folyósításig minden lépést mi viszünk — a könyvelőjével is közvetlenül egyeztetünk.
Országos lefedettség
Több telephely vagy vidéki központ sem akadály: az ország bármely pontján személyesen jelen vagyunk.
Ingyenes szakértői háttér
Munkánkat a finanszírozó pénzintézetek díjazzák, MNB által szabályozott mértékben — cégének ez többletköltséget nem jelent.
Hosszú távú partnerség
Dedikált kapcsolatot ápolunk a bankok fiók- és hitelcentrum-vezetőivel: ez gyorsabb bírálatot és erősebb érdekérvényesítést jelent. Állandó szakértőt kap, nem call centert.
Hogyan segítjük az Ön munkáját a beszerzés során?
| Szempont | Ha Ön egyenként keresi meg a bankokat | Ha a Grantisra bízza az előkészítést |
|---|---|---|
| Ráfordított idő | Bankonként külön igénylőlap, ismétlődő adatbekérés és hiánypótlás, hetekre elhúzódva | Egyszer adja át az adatokat — a teljes dokumentációt mi állítjuk össze, a könyvelőjével egyeztetve |
| Piaci lefedettség | Csak annyi hitelezőhöz jut el, amennyit az ideje enged | Párhuzamos előbírálat a piac meghatározó hitelezőinél |
| Támogatott konstrukciók | Könnyű lemaradni egy Széchenyi Kártya vagy MFB programról, ha nem kérdez rá senki | Megvizsgáljuk, jogosult-e cége támogatott konstrukcióra, és összevetjük a piacival |
| Szakmai buktatók | A fedezeti elvárás és a folyósítási feltételek gyakran csak a szerződésnél derülnek ki | Szakértőink előre átveszik a fedezeti és folyósítási feltételeket, és a kamaton túl a teljes díjszerkezetet összevetik |
A táblázat oldalra görgethető
Öt lépés a kapcsolatfelvételtől a folyósításig
Kapcsolatfelvétel
Kitölti az űrlapot, szakértőnk 1 munkanapon belül jelentkezik.
Igényfelmérés
Átbeszéljük a hitelcélt és a cég számait, majd bekérjük az előbírálat dokumentumait.
Előbírálat és versenyeztetés
Több banknál párhuzamosan felmérjük az elérhető összeget, futamidőt és fedezeti elvárást, a támogatott konstrukciókat is beleértve.
Vezetői összefoglaló és döntés
Átadjuk a döntésre előkészített összehasonlítást, amelyet továbbíthat a döntéshozónak.
Szerződés és folyósítás
Végigvisszük a bírálatot és a folyósítási feltételeket, majd a futamidő alatt is figyeljük a kiváltási lehetőségeket.
Nézzük meg díjmentesen, kiváltható-e kedvezőbbre
Küldje át meglévő hitelszerződéseit, és szakértőink megvizsgálják: versenyképes-e ma a kondíció, és elérhető-e kedvezőbb — akár támogatott — konstrukció. Az átvilágítás díjmentes, és nem jár kötelezettséggel.
Kérjen ajánlatot →Nem a hirdetett kamat, hanem a cége helyzete határozza meg az ajánlatot
Hitelcél és futamidő
Más kondíciót kap egy forgóeszközhitel és egy hosszú futamidejű beruházási hitel.
A cég mérete és eredményessége
A mérleg- és eredményadatok közvetlenül hatnak az árazásra.
Felajánlott fedezet
A fedezet típusa és értéke érdemben módosítja az ajánlatot.
Piaci vagy támogatott konstrukció
A támogatott programok kondíciói eltérnek a piaci hitelekétől.
Fix vagy referenciakamat
A kamatozás lehet fix vagy referenciakamathoz kötött — ez a kiszámíthatóságot is befolyásolja.
Ezeket tisztázzuk Önnel az igényfelmérésen
A hitelösszeget és a kamatot a bank mindig egyedileg számolja ki, ezért az előbírálat előtt néhány kérdést végig kell venni. Ezt a listát a szakértőnk vezeti végig — Önnek nem kell előre készülnie belőle.
- Milyen létszámú és árbevételű a cég: induló vállalkozás, mikro-, kis-, közép- vagy nagyvállalat?
- Szabad vagy kötött felhasználású hitelre van szükség?
- Ha kötött a cél, melyik hiteltípus illik hozzá?
- Mekkora hitelösszeg kell, és milyen futamidő alatt fizethető vissza reálisan?
- Szóba jöhet-e kamattámogatott vagy más támogatott konstrukció, vagy csak piaci alapú hitel?
- Milyen fedezet vonható be — ingatlan, gép, követelés vagy kezesség?
- Forintban vagy euróban érdemes felvenni a hitelt?
- Mikor kell a forrásnak ténylegesen rendelkezésre állnia?
A hirdetett kondíciókat összevetni önmagában kevés: pontos ajánlatot csak az előbírálat ad, és éppen ez az, amit párhuzamosan több banknál érdemes megfuttatni.
Mit néz a bank a vállalkozói hitel bírálatakor?
A követelmények hiteltípusonként eltérnek, de a vizsgálat gerince mindenhol ugyanaz: a bank átnézi a cég főkönyvi kivonatát és gazdasági mutatóit, a hitelkérelemmel beadott üzleti tervet, valamint a tulajdonos és az ügyvezető hátterét. A legtöbb konstrukcióhoz legalább egy lezárt üzleti év kell — ez alól a kezdő vállalkozásoknak szóló programok jelentenek kivételt.
A pénzintézetek emellett úgynevezett K.O.-kritériumlistát is felállítanak. Ezek azok a pontok, amelyeken ha elbukik a vállalat, akkor szinte biztosan nem kap hitelt az adott banknál.
Általános kizáró okok vállalkozói hitel igénylésekor
- Negatív vagy csökkenő saját tőke — a tőkehelyzet a bírálat egyik első szűrője
- Lejárt esedékességű köztartozás — kivéve, ha a NAV halasztást vagy felmentést adott; a köztartozásmentes adózói adatbázis nyilvánosan lekérdezhető
- Jelentős tartozás beszállítók, alvállalkozók felé
- Aktív KHR-státusz — sem a tulajdonos, sem az ügyvezető nem szerepelhet aktív mulasztással a Központi Hitelinformációs Rendszerben
- Tartósan veszteséges működés vagy évről évre jelentős árbevétel-csökkenés
- Csőd- vagy felszámolási eljárás a társasággal szemben
- Törölt adószám
A hitelintézetek ezektől a kritériumoktól szabadon eltérhetnek: hol szigorúbb, hol lényegesen megengedőbb feltételt szabnak, mint a jogszabályi minimum. Épp ezért fordul elő, hogy ugyanaz a cég az egyik banknál elutasítást kap, a másiknál pedig ajánlatot — és ezért érdemes egyszerre több hitelezőnél megmérettetni.
Amit a hitelfelvétel előtt érdemes tudni
Milyen feltételeknek kell megfelelnie?
A bankok szempontjai eltérnek, de a fő kérdések mindenhol ugyanazok:
- Működési múlt — jellemzően legalább egy teljes lezárt üzleti év, nagyobb összegnél gyakran kettő; támogatott konstrukciók kezdő cégnek is elérhetők
- Rendezett pénzügyi helyzet — köztartozás-mentesség, vállalható eredmény és tőkehelyzet
- KHR-státusz — a hitelezők a döntés előtt lekérdezik a Központi Hitelinformációs Rendszert; egy aktív mulasztás akadály lehet
- Fedezet — ingatlan, gép, követelés vagy tulajdonosi kezesség; a hiányzó tárgyi fedezetet gyakran garanciaintézmény kezessége pótolja
- Igazolható hitelcél — beruházásnál árajánlat vagy adásvételi szerződés
A végső döntés mindig egyedi banki hitelbírálat eredménye — ezért érdemes egyszerre több hitelezőnél megmérettetni.
Milyen dokumentumokra lesz szükség?
Az előbírálathoz elég néhány alapadat: rövid cégismertető a hitelcéllal és az összeggel, az utolsó lezárt év beszámolója és a tárgynegyedéves főkönyvi kivonat (egyéni vállalkozónál SZJA-bevallás és pénztárkönyv), a meglévő hitelek listája, ingatlanfedezetnél az ingatlan adatai. A teljes dokumentációt ezután mi állítjuk össze, a könyvelőjével egyeztetve. Az előbírálati visszajelzés jellemzően napokon belül megérkezik, a banki döntés általában néhány hét.
A szerződéskötéshez a bank ezen felül kérheti a cégkivonatot, a társasági szerződést vagy a vállalkozói igazolványt, a képviselő és a kezesek személyes okmányait, valamint bankszámlakivonatot és számlaforgalmi igazolást. A pontos lista hitelintézetenként eltér — ezt az adott banknál mi egyeztetjük le Ön helyett.
Kezdő vállalkozásként igényelhet hitelt?
Igen. Léteznek kifejezetten a vállalkozás beindítását segítő konstrukciók, és a támogatott programok egy része lezárt üzleti év nélkül is elérhető. A választék ilyenkor szűkebb, a fedezeti és kezességi elvárás pedig jellemzően szigorúbb, mint egy több éve működő cég esetében.
Lehet fedezet nélkül vállalkozói hitelt igényelni?
Igen, fedezet nélkül is van rá lehetőség — ez azonban nem jelenti azt, hogy nincs elvárás. A bank ilyenkor jellemzően tulajdonosi kezességet, garanciaintézményi kezességvállalást vagy egyéb kikötést ír elő, és a hitelösszeg is alacsonyabb lehet.
Van kamatmentes vagy nulla százalékos vállalkozói hitel?
Tisztán piaci alapon nincs. Kamatmentes, nulla vagy kifejezetten alacsony kamatozású hitelhez államilag támogatott programon — például MFB- vagy Széchenyi Kártya-konstrukción — keresztül lehet hozzájutni, ahol a kamat egy részét az állam átvállalja. Ezek a keretek meghirdetett összeghez kötöttek, és gyorsan kimerülhetnek, ezért érdemes az aktuális kínálatot igénylés előtt ellenőrizni.
Milyen támogatott konstrukciók érhetők el jelenleg?
A kínálat gyakran változik, ezért az igénylés előtt mindig érdemes végignézni a hitelezők aktuális és már meghirdetett jövőbeli ajánlatait. Rendszeresen szóba jöhet a Széchenyi Kártya Program, az MFB vállalkozói hitel- és pályázati programjai, exportálóknak az EXIM konstrukciói, valamint az időről időre meghirdetett hitelprogramok — ezek forrása jellemzően gyorsan elfogy. Szakértőnk az előbírálat előtt megnézi, mi elérhető aznap a cége számára.
Milyen valutában igényelhető vállalkozói hitel?
Ez bankonként változik. Forintban gyakorlatilag mindenhol, euróban a nagybankok többségénél, és egyes hitelezőknél dollárban is felvehető céges hitel. A kamattámogatott, államilag támogatott konstrukciók ez alól jellemzően kivételt jelentenek: ezek forintalapúak, mert az állam a támogatáson felül az árfolyamkockázatot már nem vállalja át.
Milyen vállalati hitelek vannak ma Magyarországon?
Népszerűség szempontjából a mikrohitelt, a folyószámlahitelt, a forgóeszközhitelt, a projekthitelt, a beruházási hitelt és az agrárhitelt szokták kiemelni. Ezek másképp is csoportosíthatók — például rövid és hosszú lejáratú hitelekre —, de a hitelcél szerinti felosztás áll a legközelebb ahhoz, ahogyan a cégek gondolkodnak. A típusok részletes leírását feljebb, a hiteltípusokat bemutató fejezetben találja.
Mennyibe kerül a Grantis közreműködése?
Cégének semmibe. Munkánkat a finanszírozó pénzintézetek díjazzák, MNB által szabályozott mértékben — ez a jutalék a banki ügyintézőnél is felmerül, tehát a hitel nem lesz drágább attól, hogy rajtunk keresztül igényli. A tanácsadás és az előbírálat díjmentes, és nem jár kötelezettséggel.
A banki ajánlatok szótára
A hitelajánlatok nyelve gyakran maga az akadály. Az alábbi fogalmak azok, amelyek szinte minden vállalati hitelajánlatban előkerülnek — érdemes tisztán látni őket az összehasonlítás előtt.
Türelmi idő
A hitelt nem kell azonnal elkezdeni törleszteni a folyósítás után: a hitelintézet néhány hónap vagy év haladékot adhat. Beruházásnál ez különösen fontos, mert a fejlesztés általában csak később kezd bevételt termelni.
Kamattámogatás
Az állam a kamatfizetés egy részét átvállalja. Ez az a mechanizmus, amitől a támogatott konstrukciók kamata jóval a piaci szint alatt maradhat.
Referenciakamat
Az az irányadó kamatláb, amelyhez a bankok a saját kamatfelárukat hozzáadják. Változó kamatozású hitelnél ez mozog, így a törlesztő is változhat a futamidő alatt.
Ügyleti kamat
A hitelkamat szakkifejezése — az az összeg, amelyet a hitel használatáért fizet. A teljes költséghez ezen felül a díjak és jutalékok is hozzászámítandók.
BUBOR
Budapest Interbank Offered Rate: forinthitelek árazásának irányadó kamatlába, amelyet az MNB naponta határoz meg. Alapja az, hogy a bankok milyen kamat mellett nyújtanak egymásnak rövid távú, fedezetlen hitelt — a legmagasabb és a legalacsonyabb értéket kihagyva, a többit átlagolva. Több futamidőre is jegyzik: napi, heti, 1, 3 és 6 havi értékkel.
EURIBOR
Euro Interbank Offered Rate: a BUBOR európai megfelelője, az euróalapú hitelek irányadó kamatlába. Naponta változik, és több időszakra — például 1, 3 és 12 hónapra — is meghatározzák. Az „EURIBOR + 2%” típusú árazás azt jelenti, hogy az aktuális EURIBOR-hoz adódik hozzá a bank kamatfelára.
Forgóeszköz
Számviteli fogalom: a vállalkozás tulajdonában csak rövid ideig lévő eszközök, amelyek körforgásban alakulnak át. Készletből és alapanyagból termék lesz, az eladással követeléssé, a kifizetéssel pénzeszközzé válik.
Lombard hitel
Rövid lejáratú hitel, amelynek fedezete valamilyen ingó vagyontárgy — ma Magyarországon jellemzően értékpapír vagy bankbetét. Költsége általában alacsony, mert a fedezet likvid, szemben például egy ingatlanzáloggal.
KHR
Központi Hitelinformációs Rendszer: a hitelezők ebből tájékozódnak a meglévő tartozásokról és a korábbi mulasztásokról. Vállalati hitelnél nemcsak a cég, hanem a tulajdonos és az ügyvezető státuszát is lekérdezik.
EXIM Bank
A magyar hitelezési rendszer kiemelt szereplője, létrehozásáról külön törvény rendelkezett 1994-ben. Fő feladata a magyar export- és importtörekvések segítése hitelekkel, biztosításokkal és garanciavállalással.
Projektcég (SPV)
Projektfinanszírozásnál létrehozott különleges jogi személy, amelynek egyetlen célja a projekt jogi, szakmai és operatív feladatainak ellátása, valamint a projektkockázat leválasztása az anyavállalatról. A projekt végeztével jellemzően meg is szűnik.
Garanciaintézményi kezesség
Ha a cég nem tud elegendő tárgyi fedezetet felajánlani, a hiányzó részt egy garanciaintézmény kezességvállalása pótolhatja. Ez sok esetben az a lépés, amitől egy elutasított kérelem mégis jóváhagyhatóvá válik.
Kérjen díjmentes előbírálatot vállalati hiteléhez
Levesszük a kutatás terhét a válláról: több banknál párhuzamosan megfuttatjuk az előbírálatot, és vezetői döntésre előkészített összefoglalót adunk a kezébe. Szakértőnk 24 órán belül jelentkezik — piacfüggetlenül, kötelezettség nélkül.
