Itt vannak a bónuszok, amelyeket a nyugdíjbiztosításodhoz kaphatsz
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. július 12.
- frissítve: 2024. július 12.
- Olvasási idő: 8 perc
Főbb megállapítások:
- A nyugdíjbiztosításokra többféle bónusz is érvényesíthető. Jóváírást kaphatsz a hűségidő, a díjfizetés nagysága és módja szerint, valamint több biztosítónál díjvisszatérítésre is van lehetőség.
- A bónuszok a privát nyugdíjtőkédnek akár több mint a 10 százalékát is kitehetik, az összes rendszeres díjadnak pedig akár a harmadát vagy az ötödét is visszakaphatod bónuszok formájában a teljes megtakarítási időszak alatt, amely megnöveli a lejárati összeget.
Táblázatban a nyugdíjbiztosítás bónuszok
A nyugdíjbiztosításokra adható bónuszok
Nyugdíjbiztosítás | Bónuszok |
---|---|
Alfa Relax Plusz | Bónusz legalább 15 év után, min. 20 ezer forintos havi díjtól. A legkisebb éves díj 100%-a a tartam végén. Akció*: 10-14 éves tartamú szerződés esetén: a 10. évnél: a legkisebb éves díj 20%-a minimum 15 éves tartamú szerződés esetén úgyszintén |
Alfa Relax Bázis | Bónusz legalább 10 év után, min. 20 ezer forintos havi díjtól. A legkisebb éves díj 100%-a a tartam végén. |
Allianz Bónusz Életprogram | A kezdeti költségnek az adott biztosítási év sorszámával megegyező százaléka. |
CIG Pannónia Nyugdíj KötvényE | 7. év után az első éves díj 70%-a; 8. évtől az aktuális számlaérték 1%-a |
CIG PannóniaKlikk | Hűségbónusz: 5. év után a kezdeti éves díj 15%-a, 15. év után a kezdeti éves díj 50%-a; Vagyonalapú bónusz: 10. évtől az aktuális számlaérték 0,8%-a |
Generali Mylife Extra Plusz | Díjarányos bónusz: a befizetett teljes rendszeres díj 2%-a (240 ezer forintos éves díjtól), illetve 4%-a (300 ezer forintos éves díjtól) Hűségjóváírás: a legalább 20 éves hűségidőszak alatt az átlagos éves megtakarítási díjrész %-a: 5. év végén 7%; 10. év végén 67% 15. év végén 7%; 20. év végén 37% Vagyonarányos bónusz: 21. évtől a rendszeres megtakarítások hó végi aktuális értékeinek számtani átlagának 0,5%-a nyári akciós bónusz** |
MetLife Nyugdíjprogram – Forint | Bónusz legalább 200 000 forintos éves díjtól. 10. év után az átlagos éves díj 85%-a + díj nagyságától és a tartamtól függően lejárati bónusz*** A 10 évnél rövidebb időtartamú szerződések esetén csak lejárati bónusz van. |
MetLife Nyugdíjprogram – Euró | Bónusz legalább 700/750 eurós éves díjtól. 10. év után az átlagos éves díj 85%-a + díj nagyságától és a tartamtól függően lejárati bónusz*** A 10 évnél rövidebb időtartamú szerződések esetén csak lejárati bónusz van. |
Signal Iduna Nyugdíjprogram | Díjnagyság szerinti bónusz: 1%, alapja a fizetési gyakoriság szerinti aktuális díj****, Díjfizetési mód szerinti bónusz: banki átutalás és csoportos díjbeszedés esetén: 1% Öngondoskodási bónusz (alapja az elvont szerződéskötési költség): 37. hónaptól – 180. hónapig: 5%/év 181. hónaptól – 240. hónapig: 8%/év Befektetési költség visszatérítés: alapja a befektetési egységek aktuális értéke. |
Union Vienna Time; UnionVienna Time Select; Union Vienna Time Erste | Díjvisszatérítés: a 10., a 15. és a 20. biztosítási évfordulón vagy az azt követő hónapfordulón, az addig elvárt legalacsonyabb összegű éves biztosítási díj 100%-ára |
Uniqa Pension Invest 4 | Díjfizetési mód bónusz: banki átutalásnál vagy díjlevonásnál 1,0%, Díjnagyság bónusz: a kiemelt éves díj, 480 ezer forint után Rendszeres költség visszatérítési bónusz: 9%, Hozam bónusz: 0,5%/év |
* Az akció a visszavonásig érvényes.
** A kampány 2024.09.30-ig tart.
A meghirdetett időszakban kötött szerződések esetében plusz bónuszt adnak. A megtakarítási célbónuszra azok jogosultak, amelyek éves megtakarítási díjrésze legalább 320 000 Ft és a kezdeti megtakarítási tartama 20 év alatti, azaz a teljes évek száma legfeljebb 19 év. A bónusz mértéke a kezdeti megtakarítási tartam * 2%, tehát pl. 18 éves kezdeti tartam esetén 36%.
*** A 650 000 forintos/2 200 eurós díjtól minden tartam esetén, viszont a 200 000 forintos/700/750 eurós és a 649 999 forintos/2 199 eurós díj között csak 20 éves tartamtól van lejárati bónusz.
**** Havi díjfizetés esetén: min. 25 000 Ft/hó, negyedéves díjfizetésnél: min. 75 000 Ft/negyedév, féléves díjfizetésnél: min. 150 000 Ft/félév, éves díjfizetés esetén: min. 300 000 Ft/év
A bónuszok főbb típusai
A biztosítók többféle bónuszt is adhatnak a nyugdíjbiztosításodra. Az egyik leggyakoribb a hűségbónusz, amikor azzal jutalmazzák, hogy évek óta kitartóan és rendszeresen takarékoskodsz, hogy egy bizonyos összeget jóváírnak a nyugdíjszámládon. Jellemzően ez a kezdeti, vagy az átlagos éves díjnak egy része, amely akár 70-85 százalék is lehet. A bónuszok mértéke az évek számával növekedhet, általában 10 év elteltével lehet nagyobb áttörésre számítani. A hűségbónusz extra összeget jelent a privát nyugdíjtőkédben.
Több biztosítónál létezik díjvisszatérítés, amit 100 százalékos bónusz formájában adnak a kerek biztosítási évfordulókon vagy a lejárat végén, ennek alapja általában a legkisebb éves díj.
Bónuszt kapni mindig jó, de ha már a futamidő alatt is érkezik jóváírás, az azért előnyös, mert további hozamokat termel a nyugdíjszámládon.
A díjfizetés nagysága alapján is járhat bónusz, amely általában 1-2 százalékot jelent. Ezzel kapcsolatban konkrét megtakarítási összegeket is elvárhat a biztosító, például, hogy legyen legalább 25 ezer forint a havi díj. És még akár a díjfizetés módjára is begyűjthetsz 1 százalékot, a biztosítók általában díjazzák, ha banki átutalással vagy csoportos díjbeszedéssel teljesíted a megtakarításod.
Mennyire számítanak a bónuszok?
Nézzük meg a gyakorlatban is, hogy milyen szerepe van a nyugdíjbiztosítás bónuszoknak a privát nyugdíjadban. A Grantis ügyfelei átlagosan havonta 30 ezer forintot tesznek félre nyugdíjra, ezért ezzel a havi megtakarítással számolva, megnéztük három különböző életkorban indítva, hogy ennyi pénzből mekkora privát nyugdíjtőke érhető el, és ennek hány százalékát teszik ki a bónuszok.
A bónuszok jelentősége a privát nyugdíjadban
Életkor | Privát nyugdíjtőke | Összes rendszeres megtakarítás | Jóváírt bónuszok | Jóváírt bónuszok hozama |
---|---|---|---|---|
30 | 53 152 248 Ft | 21 684 392 Ft | 4 969 554 Ft | 2 630 819 Ft |
35 | 37 401 456 Ft | 17 056 452 Ft | 3 152 293 Ft | 1 448 265 Ft |
40 | 25 512 196 Ft | 13 064 351 Ft | 1 909 944 Ft | 744 529 Ft |
Saját fejlesztésű nyugdíjbiztosítás kalkulátorunkkal számoltunk, évi várható 3 százalékos inflációval és 6 százalékos átlaghozamokkal kalkuláltunk, 15 éves járadéki időre.
Példaszámításunk alapján jól látható, hogy a bónuszok a privát nyugdíjadnak akár a 10 százalékát is jelenthetik, ezért nem szabad alábecsülni őket. Szintén érdekes tény, hogy a megtakarítási összegnek, amelyet az évek során felhalmoztál, arányaiban a harmadát vagy az ötödét is képezhetik a bónuszok, a hozamokkal együtt.
Bár a bónuszok fontosak, nem ez az egyetlen szempont, amely alapján érdemes nyugdíjbiztosítást választani. Ebben a cikkben például azzal foglalkoztunk, hogy mennyire rugalmasak a nyugdíjbiztosítások, azt is megnéztük, hogy legalább mennyi idő és havi megtakarítás szükséges az elinduláshoz, illetve annak is utánajártunk, hogy mekkora haláleseti térítést nyújtanak a biztosítók.
Összehasonlításainkat azért készítjük, hogy a lehető legtöbb információval vértezzünk fel ahhoz, hogy egy megalapozott, tudatos döntést hozz a hosszú távú megtakarításoddal kapcsolatban, amellyel később is elégedett leszel. Pénzintézettől függetlenül, objektíven mutatjuk be a termékek sajátosságait. Megspóroljuk neked azt az időt, hogy egyenként kelljen végiglapozgatnod a biztosítások szerződési feltételeit vagy körbehívnod a biztosítókat. Nyugdíjszakértőink egy személyes vagy online tanácsadáson még ennél is részletesebben mutatják be az ajánlatokat, a számodra fontos szempontokra fókuszálva, és az apróbetűs részekre is felhívják a figyelmedet, hogy hol, mire érdemes figyelni. Díjmentes nyugdíjtanácsadásunkra a lenti űrlapon tudsz bejelentkezni.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
![Grantis Hungary Zrt.](https://grantis.hu/app/themes/grantisV3/public/images/Grantis_logo.png)
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.