Mennyi adójóváírás jár?

Mindhárom államilag támogatott nyugdíj megtakarítási forma után visszaigényelhető a személyi jövedelemadód 20 százaléka. 

A következő táblázatban összefoglaltam neked, hogy pontosan mennyi az évente visszaigényelhető adó összege, és ehhez mennyit szükséges takarékoskodni havi vagy éves szinten. 

A maximális adójóváíráshoz szükséges összegek
Nyugdíj megtakarítási formaÉves adójóváírás maximális összegeHavi szinten ennyit kell félrerakni hozzáÉves szinten ennyit kell félrerakni hozzá
Önkéntes nyugdíjpénztár150 000 Ft62 500 Ft750 000 Ft
Nyugdíj előtakarékossági számla100 000 Ft41 700 Ft500 000 Ft
Nyugdíjbiztosítás130 000 Ft54 200 Ft650 000 Ft
Két vagy három megtakarítási forma kombinálásával280 000 Ft116 700 Ft1 400 000 Ft

Sokan vannak, akik az év végén jutnak el odáig, hogy elindítsák nyugdíj megtakarításukat vagy pótolják a már meglévő privát nyugdíjszámlájukon az adójóváírás maximalizálásához szükséges összeget, mindkettőre van még lehetőség. 

A dokumentumok és a szerződések beérkezésének határidejéről itt tájékozódhatsz.

Az adójóváírást ajándék pénznek is szoktuk hívni, hiszen ez tényleg egy támogatási forma, de az is tény, hogy tenni kell érte, csak a befizetett összegek után lehet az adót visszaigényelni. Ha azon gondolkodsz, hogy megéri-e ebbe invesztálni, akkor tarts velem, mert konkrét számításokon keresztül mutatom be az adójóváírásban rejlő lehetőséget, ugyanis ez a pénz az évek során nemcsak gyűl, de tovább is kamatozik és hozamokat termel neked. 

Mekkora jelentősége van az adójóváírásnak a nyugdíjtőkédben?

A példa kedvéért most azt fogom kiszámolni, hogy a nyugdíjbiztosításhoz járó adójóváírás kimaxolásához szükséges havidíjjal (54 200 forint) mennyi pénzt tudsz összegyűjteni, és ebből mennyi az adójóváírás, illetve a hozamok összege. Évi várható 3 százalékos inflációval és 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam, és azzal, hogy 65 éves korodig gyűjtögetsz, a nyugdíjbiztosítással fixálható is a korhatár.

Ajóváírások összege havi 54 ezer forintból
ÉletkorEnnyi pénzt
teszel félre 		Privát nyugdíjtőke
(lejárati érték)		AdójóváírásAdójóváírás
hozamai		Adójóváírás
hozamokkal együtt
2546 981 144 Ft122 366 404 Ft5 200 000 Ft
6 254 335 Ft11 454 335 Ft
3037 547 706 Ft87 669 086 Ft4 550 000 Ft4 355 183 Ft8 905 183 Ft
3529 410 340 Ft61 458 990 Ft3 900 000 Ft2 901 903 Ft6 801 903 Ft
4022 390 976 Ft41 776 443 Ft3 250 000 Ft1 816 507 Ft5 066 507 Ft
A kalkuláció saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal készült.

A fenti táblázatból négy szembetűnően érdekes tény rajzolódik ki: 

  1. az adójóváírás összege az évek során százezrekből milliókra gyarapodik
  2. az adójóváírás hozamai akár magasabbak, vagy hasonló mértékűek is lehetnek, mint maga az adójóváírás (minél korábban indítod, ez annál inkább érvényes)
  3. a teljes adójóváírás a privát nyugdíjtőke 10 százalékát is elérheti
  4. a félretett pénzednek több mint a negyedét is visszakapodhatod az adójóváírásokkal és a hozamokkal együtt

Összefoglalva

Az önkéntes nyugdíjpénztárnál évi 150 ezer forint, a nyugdíj előtakarékossági számlánál 100 ezer forint, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint az évente visszaigényelhető maximális adójóváírás összege, több megtakarítási forma kombinálása esetén pedig a 280 ezer forintos adójóváírásra is pályázhatsz. A százezres tételekből az évek során milliók gyűlnek össze. Az adójóváírás jelentőségét reprezentálja, hogy a privát nyugdíjadnak akár a tizedét is kiteheti ez az összeg. Az adókedvezményen a hozamok is sokat dobnak, akár meg is duplázhatják annak értékét. A te döntésed, hogy élsz-e a lehetőséggel vagy bent hagyod ezt a pénzt az államnak.

Szeretnéd megtudni, hogy a te esetedben, hogyan alakulnának ezek az összegek és mennyi pénzt tudnál összehozni az adójóváírásból? Szívesen kiszámoljuk neked egy díjmentes tanácsadás keretében. Szakértő kollégánk visszahívásához a lenti űrlapon tudsz jelentkezni.