Az állami labdába sem rúghat? 5 dolog, amiben magasan jobb a privát nyugdíj
- Írta: Végh Nóra
- Ellenőrizte: Veres Patrik
- publikálva: 2024. november 22.
- frissítve: 2024. november 28.
- Olvasási idő: 6 perc
Főbb megállapítások
- Az állami nyugdíjjal szemben az akár több tízmilliós privát nyugdíjtőkédhez egy összegben is hozzáférhetsz.
- Akár évi 280 ezer forintos adójóváírásban is részesülhetsz a megtakarítási időszak alatt.
A privát nyugdíjadat egyszerre is felveheted
Az állami nyugdíjat, amelynek összege átlagosan 233 ezer forint, havonta folyósítják. A privát nyugdíjadat azonban havonta járadék formájában vagy egy összegben is felveheted.
Privát nyugdíjat rendszeres megtakarítással tudsz felépíteni. Tanácsadásunkon azt szoktuk javasolni, hogy legalább a fizetésed 10 százalékát érdemes öngondoskodásra fordítani. Mivel ez mindenkinek mást jelent, ezért a példa kedvéért a mostani 433 ezer forintos átlagbérrel fogunk számolni.
Ha ennek csak a 10 százalékát is félre tudod rakni havonta:
- 30 éves korodtól kezdve a takarékoskodást akár 78 millió forintos,
- 40 évesen indítva 37 millió forintos,
- 50 éves korodtól kezdve pedig 15 millió forintos privát nyugdíjtőkére tudsz összegyűjteni
Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal végzett számításaink során 6 százalékos átlaghozammal és átlagosan évi várható 3 százalékos inflációval kalkuláltunk.
A privát nyugdíjad tehát akár még egy lakás vásárlására is elég lehet vagy egy luxus nyugdíjas otthonban is élhetsz, de mindenképpen jobb körülmények között, mint a mostani nyugdíjasok.
Az átlagbér 10 százalékának megtakarítása többet érhet a privát nyugdíjadban, mint az állami nyugdíj számításánál a teljes havi fizetésed.
A privát nyugdíj örökölhető
Amíg az állami nyugdíjat egyszerűen nem folyósítják tovább, ha a nyugdíjas elhalálozik, addig a privát nyugdíj örökíthető. És még akkor is kaphat pénzt a családod, ha esetleg nem érnéd meg a nyugdíjas kort.
Az önkéntes nyugdíjpénztárnál és a nyugdíjbiztosításnál van lehetőséged haláleseti kedvezményezettet megadni, így a hagyatéki eljáráson kívül, gyorsan, általában 2 héten belül, adó- és illetékmentesen hozzáférhetnek a szeretteid a pénzhez. A nyugdíjbiztosításoknál az aktuális számlaérték mellett több milliós haláleseti biztosítási összeg is megilleti az örököst.
A privát nyugdíj tervezhető
Az állami nyugdíj kiszámítása meglehetősen bonyolult és nincs egy egyszerű felület, ahol forintra pontosan láthatod, mennyi nyugdíjra lennél jogosult (ebben a cikkben igyekeztünk lényegretörően összefoglalni, hogyan kell várható nyugdíjat számolni). A privát nyugdíj megtakarításodat viszont folyamatosan nyomon tudod követni, látni fogod, hogyan gyarapodik, és hogy mennyi pénz van a privát nyugdíjszámládon.
Az is egyértelműen látszik, hogy az állami nyugdíjrendszer komoly kihívásokkal küzd. A jövőben várhatólag még a jelenlegi színvonalat sem tudják tartani, és még kevesebbet érhetnek a nyugdíjak.
Ha évtizedek állnak előtted a nyugdíjig, akkor nehezebb megbecsülni a konkrét összeget, hiszen addig még rengeteg dolog történhet az életedben. Például dönthetsz úgy, hogy tovább szeretnél otthon maradni a gyermekek mellett, kiszállsz az alkalmazotti szférából és saját vállalkozást indítasz, vagy bármilyen okból egy ideig nem dolgozol. Ezek a lépések mind megérződnek majd az állami nyugdíjadon, hiszen kevesebb lesz a szolgálati időd.
A privát nyugdíj azonban jól tervezhető. A nyugdíjtanácsadás alkalmával átbeszéljük, hogy mekkora privát nyugdíj kiegészítésre lenne szükséged ahhoz, hogy nyugdíjas korodban is meg tudd őrizni az életszínvonaladat. Majd pénzügyi tervet készítünk számodra, és le is tudjuk modellezni, hogy mennyi lesz a várható eredmény. Tehát pontosan tudni fogod, hogy mi a cél és ehhez mennyit kell majd takarékoskodnod.
döntéssel:
A privát nyugdíjak az államtól független nyugdíj megtakarítási formák, így kevésbé lehet számítani változásokra, mint az állami nyugdíjszabályoknál, amelyekbe a kormány bármikor belenyúlhat. Például egy nyugdíjkorhatár emelés alkalmával. Van olyan nyugdíj előtakarékosság, amivel még ezt is kivédheted, a nyugdíjbiztosítással fixálhatod a jelenlegi, 65 éves nyugdíjkorhatárt. Így még attól sem kell tartanod, ha ez a jövőben bekövetkezne, mert te már akkor hozzáférhetsz a pénzedhez, és nem kell az állami nyugdíjra várnod.
Alkalmazkodik az élethelyzetedhez
A privát nyugdíj megtakarítások hosszú távú célt szolgálnak, de emellett rugalmasak is. Például időközben tudsz szüneteltetni, csökkenteni vagy éppen emelni a díjon, míg az állam minden hónapban ugyanannyit von le a nyugdíjasok kifizetésére a bruttó fizetésedből.
Ha több pénz áll a házhoz, például egy év végi bónusz, akkor az eseti számláidra is be tudsz fizetni. A likvid eseti számládról pedig két hetes átfutási idővel le is tudsz venni pénzt, ha úgy hozná az élet. Ugyanakkor az állam által levont járulékhoz te nem férsz hozzá.
Kiszámoljuk neked díjmentesen, hogy mennyit kell félretenned!
Adójóváírással jutalmazzák a takarékoskodást
Az állami nyugdíjak mellé a 13. havi nyugdíjon kívül nem jár semmilyen extra kifizetés, főleg most, hogy igencsak gyenge állapotban van a költségvetés. A privát nyugdíj megtakarítások után viszont minden évben adójóváírást érvényesíthetsz.
- Az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében legfeljebb évi 150 ezer forintot,
- a nyugdíjbiztosításoknál évi 130 ezer forintot,
- a nyugdíj-előtakarékossági számláknál évi 100 ezer forint értékben.
- Két vagy három megtakarítási forma kombinálásával pedig az akár évi 280 ezer forintos adójóváírás is kimaxolható.
Ha még idén elindítod a nyugdíj megtakarításodat, akkor jövőre már te is kaphatsz adójóváírást, amelynek az évek során milliós jelentősége lesz, plusz az adójóváírás is termel hozamokat. Tapasztalt nyugdíjszakértőinktől egy tanácsadás alkalmával még többet megtudhatsz a privát nyugdíj megtakarításokról, és konkrét számításokat is láthatsz.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.