Ha csak egy újévi fogadalmadat tartod be, akkor a pénzügyeid rendberakása legyen az

Érdemes vezetni a kiadásokat

A tervezéshez először is az szükséges, hogy tisztán láss, milyen rendszeres kiadásaid vannak, és ha eddig még nem tetted, akkor kezdd el ezeket vezetni. Első lépésként már az is jó kiindulópont, hogyha a minden hónapban fix tételeket, mint például a lakhatási költségeket, a rezsit és a számlákat rendszerezed, valamint azt a keretet, amit élelmiszerekre szánsz. 

Ezt bármilyen formában megteheted, ami kényelmes számodra. Vannak, akik még naplóban szeretik írni, mások Excelben vezetik, de ma már erre profi kiadástervezők és pénztárca appok is léteznek. A legpontosabb képet akkor kapod, hogyha egy ideig minden kiadást beírsz. 

Általában ilyenkor szoktak kiderülni a rejtett költségek. Gyakori példa, hogy valakinek túl sok előfizetése van, olyan dolgokra is, amiket nem használ ki teljesen, vagy havonta több tízezer forintot költ elviteles kávéra és péksütire, miközben lehet, hogy pont ennyi hiányozna ahhoz, hogy elindítson egy megtakarítást. Az MNB-nek van is erre egy Pénznyelő kalkulátora, amely kimutatja, hol lehetne még fejleszteni a pénzügyi tudatosságon. 

Tipp: ma már a legtöbb banki applikáció kategorizálva tünteti fel a kiadásaidat, így egyszerűen tudod visszanézni és rendezni például a 2024-es kiadásaidat, ha főleg bankkártyával fizetsz a boltokban.

Átnézzük a családi költségvetést

Ha a Grantis szakértőjét megbízod, akkor ő szívesen segít átnézni akár az egész család költségvetését is. Tanácsadónk felhívja a figyelmedet, ha úgy látja, hogy van olyan állami támogatási lehetőség vagy adókedvezmény, amit még nem használtatok ki. Például, ha kistelepülésen élsz, és gyermeket nevelsz, akkor jogosult lehetsz az akár 3 milliós vidéki otthonfelújítási támogatásra.

Átnézzük a lakásbiztosításodat és a gépjárműbiztosításaidat is, hogy a számodra ár-érték arányban legjobb biztosítás van-e nálad, vagy van-e kedvezőbb ajánlat. Kiszúrjuk azt is, ha olyan tételt találunk, amit feleslegesen fizetsz, és annak a pénznek jobb helye is lenne a családi kasszában, valamint ellenőrizzük azt is, hogy megfelelő védelem alatt állsz-e.

Visszakaphatod a pénzt a vásárlásaid után

Kapásból tudsz spórolni, ha belépsz egy egészség- és önsegélyező pénztárba. A befizetéseid után ugyanis 20 százalékot visszaigényelhetsz a személyi jövedelemadódból, évi legfeljebb 150 ezer forintig, amit mindig a következő évben írnak jóvá. Tehát 150 ezer forintot visszakaphatsz a költéseid után is.

Legyen szó a patikában, vagy az optikában való vásárlásról. Vagy a jellemzően drágább egészséges élelmiszerek megvásárlásáról, mint például a glutén- és laktózmentes vagy a diabetikus termékek, de a babaápolási termékeket is megveheted a pénztári számládról.

Fizethetsz egészségpénztárral a magánorvosnál, a gyógytornásznál és a pszichológusnál is. Az egész család számára nagy segítség lehet a pénztár, hiszen mindannyian tudjátok használni, és ha többen is vagytok pénztártagok, akkor annyiszor több adójóváírást tudtok bezsebelni. 

A lakáshiteled olcsóbbá tételében is tudunk segíteni

Lakáshiteltörlesztés és rezsi fizetés a pénztárból

Szintén az egészség- és önsegélyező pénztárakon keresztül a lakáshiteledet is tudod finanszírozni havi 43 620 forint értékben a már meglévő megtakarításodból. Akár a kapott adójóváírásodat is használhatod erre.

Vannak olyan pénztárak, ahol ugyanekkora összegben pluszban még a közüzemi díjak, mint a víz, az áram és a fűtés kifizetésére is fel tudod venni a pénzt. 

Milliókat érhet a hitelkiváltás

Hitelszakértőink a hitelkiváltásban is tudnak segíteni. Ez azt jelenti, hogy a régi hiteledet egy kedvezőbb feltételeket kínáló hitelre tudod cserélni, ezzel akár több millió forintot is tudsz spórolni. A módszert még viszonylag kevesen ismerik, pedig rendkívül hasznos lehet, hogyha például szeretnéd csökkenteni a törlesztőrészletet vagy a futamidőt, nagyobb hitelt szeretnél, vagy akár több hitelt váltanál le egyre. 

Ha megbízod szakértőinket, akkor ők nemcsak hogy megtalálják számodra a legjobb megoldást, de még az adminisztrációs terhet is leveszik a válladról. A hitelkiváltás így akár már néhány napon belül meg is valósulhat. 

Amennyiben épp lakáshitelfelvétel előtt állsz, akkor is tudunk segíteni a lehető legkedvezőbb konstrukció felkutatásában, az államilag támogatott hitelek kihasználásában, az ajánlatok megversenyeztetésében, és akár egyedi kedvezményeket is tudunk biztosítani.

Támogatásokat is kifoghatsz

Tapasztalt tanácsadóink felhívják a figyelmedet minden olyan létező támogatási lehetőségre, ami hasznos lehet. A lakáshiteltörlesztéssel kapcsolatban például, ha kisgyermekes szülő vagy, akkor segítség lehet az akár 4 millió forintos jelzáloghitel elengedési program. A 35 év alatti fiataloknak pedig az évi akár 1,8 millió forintos munkáltatói lakhatási támogatás is. 

Idén pedig kivételesen az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások is felhasználhatók lakáscélokra, amely például az önerő biztosításához, a lakáshitel rendes havi törlesztéséhez, valamint az elő- és végtörlesztéshez is jól jöhet. 

Hozzásegítünk a hosszú távú céljaidhoz

Ha épp ingatlanvásárlásba vágnád a fejszédet

Amennyiben ingatlant szeretnél vásárolni, akkor többféleképpen is tudunk segíteni. Ha kicsiben kezdenéd, akkor ott van például az újra elérhetővé vált lakástakarékpénztár, amelybe akár már havi 10-20 ezer forinttól bele tudsz vágni. Jelenleg három bank, az OTP, az Erste és az MBH kínálja ezt a lehetőséget. A lakástakarékpénztári megtakarítás az ingatlanvásárlás mellett felújításra és hiteltörlesztésre is fordítható.

Amennyiben már van tőkéd, de ez önmagában még nem elég az önerőhöz, és szeretnél befektetni, akkor a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) is a lehetőségek között szerepel. TBSZ-számlát bankoknál és befektetési szolgáltatóknál tudsz nyitni. A számlanyitáshoz 25 ezer forintra van szükséged, és a befektetni kívánt tőkét az év végéig, azaz december 31-ig tudod elhelyezni a számládon. 

A számládra vagy bankbetétet vagy értékpapírt, például részvényt, kötvényt vagy befektetési jegyet vásárolhatsz. Forintban, euróban és dollárban is befektethetsz, és a befektetési időszak alatt is kereskedhetsz. 

A befektetésedhez 5 év után férhetsz hozzá adómentesen. Egy 6 millió forintos tőke 5 évre, évi 6 százalékos átlaghozammal számolva, akár 2 milliós hozamot is hozhat a konyhára. A Grantis szakértője minden szükséges információval ellát a megalapozott döntéshez, és gyorsítósávot tud biztosítani számodra a vagyonkezelőkhöz, akiknek az a dolga, hogy folyamatosan menedzseljék a befektetésedet.

Ha a gyermekednek takarékoskodnál, abban is támogatunk

A gyermekcélú megtakarítások közül sokan csak a Babakötvényt ismerik, pedig ennél lényegesen több lehetőség áll rendelkezésre. Főleg annak tudatában érdemes körülnézni, hogy idén már csak 6,7 százalékon fog kamatozni a Babakötvény, mivel inflációkövető állampapír. 

A biztosítói gyermek megtakarítási programok például sokkal rugalmasabbak. Az adómentesség miatt ugyan legalább 10 évre érdemes tervezni, de az nagy előny, hogy már a gyermek nagykorúsága előtt is hozzáférhettek a megtakarításhoz. Tehát valós segítség lehet akár a hétköznapi kiadásokra való felhasználáshoz, vagy akár egy nagyobb célhoz is, mint az egyetemi tanulmányokra való felkészüléshez. 

Ha még a gyermek megszületése előtt álltok, akkor jó, ha tudjátok, hogy az egészség- és önsegélyező pénztárakból akár 1-2 millió forintos szülési támogatást is fel tudtok venni a megtakarításotokból. Ha a pároddal mindketten takarékoskodtok, akkor 3 év alatt csak az adójóváírások maximális kihasználásával összejöhet a közel 1 millió forint.

A korábban már emlegetett TBSZ szintén alkalmas gyermek megtakarítási célokra is, és már 5 év után hozzáférhettek a pénzhez. A Grantis szakértője abban is segít neked, hogyha van egy bizonyos összeg havonta, amit gyermek megtakarításra szánsz, vagy egy konkrét tőke, amit befektetnél, akkor azt milyen formában érdemes tenned. Ha többféle megtakarítási típusban is gondolkodsz, akkor pedig azokat hogyan érdemes kombinálni. 

Amennyiben már van konkrét igényed is, hogy milyen célra és mekkora összeget szeretnél, például magániskolába járatnád a gyerekedet, vagy a 18. szülinapjára lakást szeretnél neki venni, akkor az ahhoz vezető út megtervezésében is segítünk. 

Privát nyugdíjjal egy életre megoldhatod a nyugdíjhelyzetet

Ha még az eddigieknél is hosszabb távon gondolkodsz, akkor a nyugdíjcélodról is előre gondoskodhatsz. A takarékoskodáshoz három privát nyugdíj megtakarítási forma: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj előtakarékossági számla közül választhatsz.

Mindhárom után visszaigényelheted a személyi jövedelemadód 20 százalékát. Két vagy három megtakarítási forma kombinálása esetén ennek a felső határa 280 ezer forint. 

Ha fontos számodra, hogy téged már ne érintsen a nyugdíjkorhatár emelkedés, akkor nyugdíjbiztosítással van lehetőséged fixálni, hogy 65 éves korodban már biztosan hozzájuthass a privát nyugdíjadhoz. 

A nyugdíj megtakarításokkal ráadásul akár két számjegyű hozamokat is elérhetsz. A Világgazdaság oldalán megjelent véleménycikkünkben szemléltettük is, hogyan győzik le az inflációt. 

A megtakarításhoz tartozó likvid eseti számla pedig arra is alkalmas lehet, hogy vésztartalékot halmozz fel a váratlan pénzügyi kiadások fedezésére. 

A Grantis szakértői a teljes piacot átlátják, és több száz termék közül segítenek kiválasztani a számodra legjobb ajánlatokat. 

Díjmentes konzultációnkon olyan információk birtokába juthatsz, amelyek lendületbe hozhatják a pénzügyeidet. Tapasztalt szakértőnkkel egy jó hangulatú beszélgetésre számíthatsz, amely során közérthető nyelven adja át mind azt a tudást, amit az elmúlt 10 év során felhalmoztunk.