Ha társasház, lakásszövetkezet vagy lakópark tulajdonosa, esetleg közös képviselője vagy, akkor bizonyára érdekel, hogyan lehet megfelelő társasház-biztosítást kötni, ami a megfelelő védelmet nyújtja, és ár-érték arányban is ütőképes.

Nagyon nem mindegy, hogy milyen társasház biztosítást választasz, mert előfordulhat, hogy csak a lakók közös tulajdonában lévő épületeket védi, és az általuk birtokolt lakásokat már nem vagy alig. Ahogy az is egy kérdés lehet, hogy az általad választott társasház biztosítás védi-e a közművezetékeket, a víz- és villamoshálózatot vagy az üvegfelületeket. Esetleg felmerülhet a lakókban, hogy a lakásukban lévő vagyontárgyakat védi-e a társasház biztosítás (a legtöbb esetben nem).

Az alábbiakban segítünk áttekinteni, amit a társasház biztosításokról tudnod érdemes, mielőtt választani szeretnél, bár mindenképp javasoljuk, hogy a cikk elolvasása mellett fordulj szakértőhöz!

Ki köthet társasház biztosítást?

Társasház biztosításra szerződni a társasház, a lakásszövetkezet vagy a közös képviselő nevében lehet.

Mire terjed ki a társasház biztosítás?

A társasház biztosítás lényegében vagyonbiztosítási és felelősségbiztosítási feladatokat láthat el. Vagyis védi a vagyont, azaz az épület minden egyes részét, a falakat, a padlózatot, a tetőt, a víz- és csatornahálózatot, az elektromos vezetékeket és berendezéseket, a padlást, a pincét és a lépcsőházat.

Az épület tulajdonosa felelősséggel tartozik az ingatlan és a benne lakók épségéért. A felelősségbiztosítási fedezet arra jó, hogy a másoknak okozott személyi sérülések és dologi károk után járó kártérítést kifizesse, ami egyébként a biztosítottat terhelné. Például ha az egyik lakónak beázik a lakása azért, mert a felette lakónál csőtörés volt, vagy az elromlott mosógép eláztatta a lakást, akkor az okozott károkért kártérítést kell fizetni. Ilyen esetekre való a felelősségbiztosítás, ami része lehet a társasház biztosításnak. A felelősségbiztosításokról itt írtunk bővebben.

Milyen esetekben fizet térítést a társasház biztosítás?

A társasház biztosítás az alábbi káresemények bekövetkeztekor fizethet:

  • lakástűz,
  • elektromos tűz,
  • villámcsapás (közvetlen vagy közvetett),
  • viharkárok,
  • felhőszakadás,
  • árvíz,
  • jégeső, hónyomás,
  • földrengés, földcsuszamlás,
  • föld- és kőomlás, ismeretlen üreg beomlása,
  • csőtörés, vezetéktörés,
  • a nyílászárók üvegezésének megrepedése, betörése,
  • robbanás,
  • közlekedési eszköz vagy légi jármű ütközése stb.

Milyen kiegészítő biztosítások választhatóak a társasház biztosításnál?

A lakóközösségen múlik, hogy megmaradnak-e a sima vagyonbiztosítási fedezetnél, vagy felelősségbiztosítási elemeket, esetleg egyéb, kiegészítő biztosításokat is választanak a szerződésükbe.

Ilyen kiegészítő fedezet lehet például:

  • betöréses lopás,
  • rablás,
  • rongálás (kaputelefon, lift stb.)
  • közös tulajdonú ingóságok védelme,
  • különleges üvegek (pl. 4 mm-nél vastagabb üvegezések),
  • társasházi közös képviselők és társasházkezelők felelősségbiztosítása: ha a közös képviselő vagy a társasházkezelő megkárosítja a társasház vagyonát, vagy valamilyen felelősségi körének megsértése miatt kárt okozott a lakók tulajdonában vagy testi épségében, akkor kártérítési összegre kötelezhető.

Mire nem térít a társasház biztosítás?

Ahogy minden biztosításnál, úgy a társasház biztosításoknál is vannak kizárások, azaz olyan káresemények, amik után nem fizet a biztosító.

Nem szoktak biztosítási védelem alá tartozni a lakók lakásaiban tárolt ingóságok, azokra külön lakásbiztosítást kell kötni. Ugyanígy nem térít a társasház biztosítás az olyan vagyontárgyak megsérüléséért vagy ellopásáért, mint a készpénz, személyes iratok, dokumentumok, adathordozókon tárolt fájlok, képzőművészeti alkotások, bélyegek, érmék, még akkor sem, ha ezek közös helyiségekben voltak tárolva.

Kizárást jelenthet, ha a vagyontárgyban amiatt keletkezett kár, mert fedetlen, nem lezárt helyiségben, például az udvaron vagy a szabadban volt tárolva.

Általában kizárást jelent, ha az épület fából, vályogból, döngölt földből vagy agyagból van. A biztosító akkor sem fizet, ha amiatt keletkezik kár, mert valamilyen karbantartást nem végeztek el. Ugyanígy nem térítenek, ha hatósági rendelkezések miatt keletkezik kár, vagy ha a káresemény környezetszennyezési tevékenységgel vonható összefüggésbe.

Mekkora összegre érdemes szerződni a társasház biztosítás megkötésekor?

Ahogy azt már a lakossági lakásbiztosításoknál is ismertettük, a szerződéses összeg, vagyis a biztosítási érték határozza meg a kártérítés elméleti felső határát, azaz amennyit a biztosító maximálisan fizetni fog.

De mekkora legyen ez az összeg? Vagyis mekkora térítésre szerződj? Csábító, hogy a lakóközösség beérje egy alacsonyabb biztosítási összeggel, mert akkor kevesebb havi díjat kell fizetni. Ezzel azonban beleesnétek az alulbiztosítás hibájába. Ez azt jelenti, hogy kár esetén alacsonyabb kártérítést kapsz, mint amennyibe a kár elhárítása vagy az épület újjáépítése kerülne.

Egy épület akkor van megfelelően biztosítva, hogy ha az épület teljesen megsemmisülne, a kártérítésből akkor is teljesen újjá lehetne építeni.

Ez azt jelenti, hogy nem elég a forgalmi/piaci értékére szerződni, vagyis arra, amennyiért a társasházat el lehetne adni, hanem az építési költségeket kell bekalkulálni, amik jóval nagyobbak. Az építőipari költségek egyre nőnek, így nagyon nem mindegy, hogy mennyi a szerződéses összeg.

Ritkábban fordul elő, de természetesen a túlbiztosítás hibájába sem szabad esni, mert akkor feleslegesen kell nagyobb összeget fizetni a biztosításra közös költség formájában. Célszerű szakértőhöz fordulni, aki pontosan felméri, hogy mekkora összegre érdemes szerződni, és ehhez ár-érték arányban mely ajánlatok társulnak a leginkább.

Hol lehet társasház biztosítást kötni?

A teljesség igénye nélkül az alábbi társasház biztosítások érhetőek el itthon:

  • Aegon Praktika társasház és lakásszövetkezet biztosítás
  • Allianz Lakóközösség-biztosítás Plusz (ALP) társasház biztosítás
  • Colonnade Atlasz társasház biztosítás
  • Generali Házőrző társasház biztosítás
  • Groupama GB526 társasház biztosítás
  • K&H Fészek társasház biztosítás
  • Signal Iduna Mi-Házunk társasház biztosítás
  • Union Otthonbiztosítás társasház biztosítás
  • Uniqa társasház biztosítás