Lakásbiztosítás útmutató - Hogyan válassz lakásbiztosítást az otthonod védelméhez?

Az otthonod értékéhez képest nem nagy ár havi néhány ezer forintot lakásbiztosításra fordítani, ha belegondolsz: ez adott esetben szó szerint megmenthet a katasztrófától. Egyéb esetben pedig „csak” a súlyos kiadásokat hárítja el.

Szerencsére ezt valószínűleg neked sem kell magyarázni: a magyar ingatlanok 83%-a biztosítva van. Ugyanakkor a lakásbiztosításodat nem árt 2-3 évente felülvizsgálni, hogy ne ess az alulbiztosítás hibájába.

Ebben az útmutatóban leírjuk, milyen szempontok alapján érdemes lakásbiztosítást választanod, és miért kell néhány évente módosítanod rajta.

A társasház biztosításokról külön cikkben írtunk.

A lakásbiztosítás előnyei

A lakásbiztosítás legnagyobb előnye, hogy akár már havi 3-4000 forinttól kezdődően képes biztonságot nyújtani, és megvédeni azt a hatalmas értéket, ami az otthonod. Így viszonylag olcsón igen nagy értéket képvisel.

A lakásbiztosítás olyan, hogy akkor érzékeled a hiányát, mikor nincs, de kellett volna. Addig kidobott pénznek tűnhet, de nem az.

Ezen kívül a lakásbiztosítás előnye, hogy rugalmasan alakítható a személyes igényeid szerint, egyszerűen elindítható, könnyen adminisztrálható és kezelhető. 

Indul a nagy lakásbiztosítási kampány: extra lehetőség van a váltásra, olcsóbbak lehetnek a biztosítások

Idén március 1. és 31. között lakásbiztosítási kampány indul, amelynek keretében extra lehetőséget kapsz, hogy lakásbiztosítást és biztosítót válts. A teljes lakásbiztosítási piacot érintő kampány több mint 3 millió biztosítási szerződést érint, és akár félmillió lakásbiztosítást is újraköthetnek az ügyfelek.

A GRANTIS szakértői szerint először is az alulbiztosítottságot kell rendbetenni, valamint arra is találni példákat, amikor valaki feleslegesen fizet többet, például nincs is kertje, vagy kutyája, mi segítünk ezeket a rejtett költségeket kiiktatni, amiket sokkal érdemesebb inkább az értékkövetésre fordítani.

A Biztosítási Elemző Központ felmérése szerint a díjak is csökkenni fognak, amit márciusban tesznek majd közzé a biztosítók. A leginkább a családi ház tulajdonosok örülhetnek, akik akár az eddigi éves díj feléből is kihozhatják a biztosítást, például 100 ezer forint helyett elég lehet csak 50 ezer forintot fizetni, de a lakástulajdonosok is lényegesen kedvezőbb díjakra számíthatnak.

Tanácsadóink ugyanakkor arra is felhívják a figyelmet, hogy nem az a legfontosabb egy biztosításban, hogy olcsó legyen, az számít, hogy jó legyen, hiszen az ingatlanunk az egyik legfontosabb vagyonértékünk.

A biztosítók egymással is versenyezni fognak, amiből te csak profitálhatsz. A GRANTIS lakásbiztosítás szakértői örömmel segítenek neked megtalálni a legjobb ajánlatot. Ha felkészülten szeretnél nekivágni a váltásnak, szívesen megnézzük neked most is a lehetőségeket és márciusban is, így lesz összehasonlítási alapod a döntéshez. Aki elégedett a lakásbiztosításával, annak is érdemes átnézetnie.

Keressünk neked kedvezőbb ajánlatot?

Nézesd át lakásbiztosításodat tanácsadónk segítségével. A piacon lévő ajánlatok 90 százalékát összehasonlítjuk neked.

Érdekel

Mire terjed ki a lakásbiztosítás?

Egy lakásbiztosítás általánosságban az ingatlanban keletkezett károkat téríti meg. Az alapbiztosításba a legtöbb esetben a leggyakoribb természeti károk térítései tartoznak bele:

• tűz,
• villámcsapás,
• vihar,
• felhőszakadás,
• árvíz,
• jégverés,
• hónyomás, 
• földrengés,
• vízkár,
• üvegek betörése,
• idegen tárgy rádőlése

Ma már a legtöbb lakásbiztosítás alapból védi a lakásban található ingóságokat a betörés, a lopás, a rongálás és a rablás ellen, de vannak olyan biztosítók, ahol ez kiegészítő biztosítás formájában igényelhető. 

Kiegészítő biztosítás lakásbiztosítás mellé

Az alapbiztosításokon kívül számtalan kiegészítő lakásbiztosítás érhető el, amiket egyénileg válogathatsz össze, és alakíthatod ki a saját lakásbiztosítási csomagodat. Ezek már az ingóságokat és a tulajdonos testi épségét is védhetik.

Ezen kívül olyan káreseményekre lehet kiegészítő lakásbiztosítást kötni, mint:

• vízkár,
• különleges üvegek törése (pl. kerámia főzőlap, zuhanykabin üvege, polikarbonát fedés)
• vandalizmus,
• elfolyt víz,
• napelem, napkollektor, hőszivattyú,
• szabadban tartott vagyontárgyak épsége,
• építés-szerelés, felújítás, bővítés időszakára vonatkozó biztosítás,
• kerékpár, elektromos kerékpár, elektromos roller biztosítás,
• lakókocsi biztosítás,
• sportfelszerelések és babakocsi biztosítás lopás ellen,
• készpénz, értékpapír ellopása,
• ékszerek, műtárgyak, régiségek ellopása,
• balesetbiztosítás,
• házikedvenc biztosítása

A sort még hosszan lehetne folytatni, tényleg mindenféle igényre kínálnak kiegészítő lakásbiztosítást, éppen ezért te is megfelelő csomagot tudsz magadnak összeállítani.

Teleasszisztencia a nap 24 órájában

Lakásbiztosításod mellé igényelhetsz teleasszisztencia kiegészítő biztosítást is, amelynek keretében, ha káresemény történik, akkor 0-24 órában el tudod érni a biztosítót és gyors segítséget kaphatsz. A biztosító megszervezi neked a szakember kiküldését is. Ezt a telefonszámot tényleg bármikor hívhatod, késő este, hétvégén vagy akár ünnepnap is ott lesz valaki a vonal végén, viszont ez a telefonszám csak a sürgős esetekre van fenntartva. A lenti táblázatban összefoglaltuk a biztosítók teleasszisztencia hívószámait. 

Ezeken a telefonszámokon tudsz segítséget kérni a biztosítóktól

Biztosító	Szolgáltatás neve	Telefonszám
Alfa	Lakásdoktor	06 1 525 2737
Allianz	Assistance	06 (1/20/30/70) 421-1-421
Colonnade Biztosító	Assistance	06 1 268 6626
Generali	Mestervonal-24	06 1 458 4452
Genertel	Assistance	06 1 465 36 59
Groupama	Garancia-24	06 1 458 4431
K&H	Lakásszerviz 24/7	06 80 200 799
Signal	Lakás Assistance	06 1 236 7503
Uniqa	Plusz24	06 80 500 000
Wáberer Hungária Biztosító Zrt.	Gyorsszolgálat 24	06 1 465 3634

Szakértőnk tippje: érdemes előre elmenteni a telefonszámot, vagy jól látható helyre kifüggeszteni, pl. a hűtőre, vagy ahová az egyéb fontos segélyhívók számai fel vannak írva. Vészhelyzet vagy kár esetén az ember hajlamos leblokkolni, ilyenkor jól jöhet, hogy nem kell keresgélni a telefonszámot, hanem azonnal lehet intézkedni. Érdemes a lakásbiztosítási tanácsadódat is értesíteni, hogy tudja követni a kárrendezést, nagyobb kár esetén sem hagyunk egyedül a problémával, számíthatsz a segítségünkre.

Lakásbiztosítás kötése

Lakásbiztosítást online is lehet kötni, de nem árt, ha ennek ellenére kikéred egy szakértő véleményét. Mielőtt ezen a folyamaton végigmennénk, tisztázzunk egy fontos kérdést:

Mekkora értékben érdemes lakásbiztosítást kötni?

A biztosítási érték határozza meg a kártérítés felső határát. De mekkora legyen ez az összeg? Vagyis mekkora térítésre szerződj? Csábító, hogy beérd egy alacsonyabb összeggel, mert akkor kevesebb havi díjat kell fizetned. Így azonban könnyen beleeshetsz az alulbiztosítás hibájába. Ez azt jelenti, hogy kár esetén alacsonyabb kártérítést kapsz, mint amennyibe a kár elhárítása vagy az épület újjáépítése kerülne.

Egy épület akkor van megfelelően biztosítva, ha a kártérítésből újjá lehetne építeni, vagyis nem elég a forgalmi/piaci értékére szerződni.

Például adott egy 150 millió forintos újjáépítési költségű ingatlan, aminek 70 millió forint a biztosítási összege. Ha teljesen megsemmisül az ingatlan, az alulbiztosítottság miatt maximum a biztosítási összeg felét, vagyis 35 millió forintot fizet ki a biztosító, a többi után meg futhat az ügyfél, hiába fizette éveken keresztül a 70 millióra a biztosítási díjat. 

Ha az ingatlanban és az ingóságban is egy időben keletkezik kár, akkor mind a kettő biztosítási összeget figyelembe veszik.

Érdemes tudni, hogy az újjáépítési érték nem egyenlő a piaci árral.

A piaci árat sokféle tényező befolyásolhatja, de a biztosításnál az újjáépítési érték számít, ez az az összeg, amiért a teljes megsemmisülés esetén értelemszerűen újra lehetne húzni az ingatlant. Ez rendszerint valamivel alacsonyabb a piaci értéknél, ettől nem kell megijedni, csak jó tisztában lenni vele (és ezért nem kell piaci értékre túlbiztosítani) – jelezték a GRANTIS szakértői.

Lakásbiztosítási tanácsadóink a kiemelt értékű ingóságok fedezetét tartalmazó szerződések fontosságára is felhívta a figyelmet. Mindenki azt hiszi, hogy ezek csak nagyon értékes dolgok lehetnek, de ez nem így van.

Jellemzően a biztosítóknál ez úgy van megfogalmazva, hogy minden olyan ingóság, ami egy maga egyedül meghaladja a 200 ezer forintos értéket, az kiemelt értékű ingóságnak minősül. Vannak olyan szerződések, ahol erre nem kell különösen figyelni, míg máshol be kell írni. Az ügyfelek általában nem szokták jelezni, hogy vettek egy nagy értékű tévét, aminek az értéke meghaladja a 200 ezer forintot, és vegyük fel kiemelt ingóságnak. Mi ezzel a probléma? Ha nincs felvéve, akkor nem térít rá a biztosító egy forintot se!

Szakértőnk azt is kiemelte, hogy az emberek hatalmas kockázatot futnak azzal, ha jelentős mennyiségű készpénzt tartanak otthon, hiszen ezeket nem fogja a biztosító téríteni, és amit térít, annak is igen szigorú követelményeknek kell megfelelni.

Kevesen tudják, de a lakásbiztosításokat 2-3 évente érdemes felülvizsgálni, ugyanis az építőipari árak folyamatos növekedésben vannak, az ingatlant egyre drágább lenne újjáépíteni vagy helyrehozni. Ha bővítetted, felújítottad a lakásodat, akkor megint csak nőtt az értéke. Ha a lakásbiztosítás az ingóságaidat is védi, akkor fokozottan érdemes felülvizsgálni a szerződést, mert az új értéktárgyak magasabb biztosítási értéket kívánnak meg.

Ritkább, ugyanakkor a túlbiztosítás is hiba lehet. Ha egy ingatlan 20 millió forintból újjáépíthető, akkor felesleges 30 millió forintos biztosítási összegre szerződni. Éppen ezért javasoljuk, hogy szerződéskötés előtt fordulj szakértőhöz.

Lakásbiztosítás kötése online

A lakásbiztosítás gyorsan és egyszerűen megköthető online felületen keresztül a biztosító weblapján.

Az ingatlan típusa mellett az építés évét és az alapterületet szokták kérdezni, emellett bekérik még általában az ingatlan címét, az épület falainak és tetőjének anyagát. Magadról olyan információkat kell megadnod, mint a születési dátumod, tulajdonos vagy-e, és hogy mikortól szeretnéd a biztosítást elindítani.

Ezután választhatod ki a biztosítási összeget, vagyis hogy mi a kártérítés elméleti maximuma. Kiválaszthatod továbbá, hogy az ingóságokra is szeretnél-e biztosítást, és milyen biztosítási összeggel. Ezen kívül más egyéb kiegészítő biztosításokat is választhatsz. 

Ezek alapján számolódik az éves díj (negyed-, vagy féléves részletben is tudod fizetni), amit rögtön látsz is a weblapon. Általában több csomag árajánlatát mutatják meg ilyenkor.

Lakásbiztosítás kötése tanácsadó segítségével

Valóban egyszerű és gyors a lakásbiztosítás megkötése online, amin szeret túlesni az ember, de ha rossz csomagot választasz, akkor utólag azt kívánod majd, hogy bárcsak kicsivel több időt szántál volna rá.

Ilyenkor ugyanis könnyű elkövetni azt a hibát, hogy megkötöd az első lakásbiztosítást, aminek szembejön a reklámja. De lehet, hogy lenne ár-érték arányban nyerőbb ajánlat a piacon, ami olcsóbban vagy hasonló áron többet kínál.

Egy tanácsadó ugyanúgy nem kerül pénzbe, viszont olyan szempontokat is megvilágíthat, amelyek fontosak, de neked esetleg nem jutottak eszedbe. Egy biztosító terméke helyett a teljes piacot képviseli, így jobb eséllyel találhatod meg a hozzád illő megoldást. A tanácsadó biztosra fog menni, hogy hamis biztonságérzet helyett a megfelelő biztosítási összegre szerződj a megfelelő térítési kategóriákban.

Miben más a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás?

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításokról (MFO) részletes cikket írtunk. A minősítésre pályázni lehet, és a Magyar Nemzeti Bank ítéli oda ezt a titulust azoknak a lakásbiztosítási konstrukcióknak, amik megfelelnek a feltételeknek.

Ez a minősítés egy garancia arra, hogy a lakásbiztosítás ügyfélközpontú és digitálisan kezelhető, a szerződési feltételek átláthatóak és érthetőek, a felmondása rugalmasabb.

Fontos szempontok a lakásbiztosítás kiválasztásához

Milyen szempontokat kell figyelembe venned egy lakásbiztosítás kiválasztásánál? Az éves díj fontos, de nem minden, ha a legjobb lakásbiztosítás megtalálása a cél.

Költség

Fontos szempont, hogy mennyibe kerül egy lakásbiztosítás. Csak a konkurenciához képest lehet eldönteni, hogy mennyire drága egy lakásbiztosítás. A biztosítás díjánál ezért fontosabb, hogy ár-érték arányban mennyire jó egy konstrukció. Ehhez pedig többek közt tudnod kell a kockázatok számát is.

Kockázatok száma

A biztosítási díj önmagában nem értelmezhető, mivel nem mindegy, hogy az árért cserébe hányféle káreseménynél térít a lakásbiztosítás.

Biztosító stabilitása és gyorsasága

Mennyire ügyfélközpontú egy biztosító? Mennyire kényelmes és egyszerű a kárbejelentés? Hány napon belül fizet térítést? Ezeket sem árt tudni, ám tanácsadó bevonása nélkül ezeket nehéz megállapítani. Ő az, aki a szakmai tapasztalatai révén, az évek során kellő visszajelzést kapott az ügyfeleitől, így tudja, melyik biztosító hogyan dolgozik.

Lakáshitel mellé lakásbiztosítás

A lakáshitelhez fedezetként felajánlott ingatlanra vagy CSOK mellé kötelező lakásbiztosítást kötnöd, de nem vagy köteles elfogadni a bank által ajánlott lakásbiztosítást. Érdemes ilyen esetben megvizsgálni a lehetőségeket egy tanácsadó segítségével, mert a piacon ár-érték arányban jobb ajánlatokat is találhatsz. Jó, ha tudod, hogy már meglévő hitel esetén is lehet nyugodtan biztosítót váltani, csak arra is fel kell vezetni majd a hitel adatait és értesíteni kell a bankot a váltásról.

Fogalomtár

Gyakran ismételt kérdések