Projektfinanszírozás és projekthitel - Útmutató 2022
- Írta: Erdene Noel
- publikálva: 2022. április 13.
- frissítve: 2022. június 23.
Akár állami támogatású, akár piaci alapú projekthitelre van szükséged, választási lehetőségből nincs hiány. Mi összeszedtük a legfontosabb jellemzőket - hogy könnyebben menjen a döntés. Ha személyre szabott segítségre van szükséged a számodra ideális hitel kiválasztásában, fordulj független tanácsadóinkhoz!
Tanácsadóink
A projekthitel előnyei
Számos esetben érdemes banki projektfinanszírozás után nézni, ha minél előbb szeretnéd végrehajtani a jövedelemtermelő beruházást amit elterveztél. Emellett óriási előnye még, hogy:
magas kockázatú kiadások finanszírozására is igénybevehető,
állami támogatású konstrukciók is elérhetőek,
akár több milliárd forint hitelösszeg lehívható,
akár nemzetközi projektekre is kérhető,
speciális hitelkonstrukciók esetében személyre szabott futamidő és törlesztési struktúra igényelhető.
Projektfinanszírozás – mire kaphatok projekthitelt?
A projekthitelek és projektfinanszírozás lényege, hogy világosan definiálható, strukturált fejlesztéseket támogasson egy vállalatban. Középpontban a projekt áll, mely egy olyan egyszeri fejlesztési művelet, mely alapvetően nem folyamatos és nem ismétlődik (határozott időtartamú). Téma, illetve tartalom szerint alapesetben rendkívül széleskörű korszerűsítési törekvések tartoznak ide, például:
- ingatlanvásárlás
- ingatlanfejlesztés, építési projektek
- IT projektek,
- kutatás-fejlesztés,
- logisztikai,
- marketing,
- termékfejlesztési célok.
Az államilag támogatott projekthitel – a Széchenyi GO! Program
A KAVOSZ felügyelete alatt nyújtott Széchenyi GO! hitel “újraindítási konstrukciók” közé tartozik, melyek a 2020-as koronavírus válság nyomán jöttek létre. Ezzel a konstrukcióval olyan kölcsönhöz juthatsz, ami a hitelcéltól függően fix 0,5-2,5 százalék éves kamattal rendelkezik. Azt viszont érdemes tudnod Széchenyi Kártya GO! programon kívül is elérhető több projekt-, és beruházási hitel, mely államilag vagy az EU által támogatott.
Széchenyi Beruházási Hitel GO!
A Széchenyi Beruházási Hitel GO! segítségével a vállalkozók többek közt a következő célokra igényelhetnek államilag támogatott, fix költségű hiteleket:
- ingatlan építés, fejlesztés, és vásárlás;
- gépek, berendezések vásárlása;
- részvény és üzletrész vásárlása,
- tárgyi eszközök vásárlása.
Állami kamat-, kezelési költség- és kezességi díjtámogatás jár hozzá, akár 1 milliárd forint is igényelhető, legfeljebb 10 éves futamidőre. A törlesztés megkezdésére 24 hónap türelmi időt ad meg a KAVOSZ. A szolgáltatáshoz kapcsolódó részleteket itt találod!
Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!
A KAVOSZ agrár szektorra specializált hitelkonstrukciója a fentiekhez képest szűkebb körben teszi lehetővé a fejlesztések, vásárlások végrehajtását. A legnagyobb különbség természetesen a szektor-specifikusság, de ezen kívül ugyanazokkal az alapfeltételekkel és jellemzőkkel rendelkezik mint a Széchenyi Beruházási Hitel GO! program. A KAVOSZ termékoldalának linkjét itt találod! .
Széchenyi Mikrohitel GO!
A Széchenyi Mikrohitel konstrukció elsősorban a mikro-, kis-, és középvállalkozásoknak szól. Már az 50 millió forintos hitelkeret is jelentősnek forrásnak tekinthető sok ekkora méretű cégnél, de többször is lehet igényelni – így 100 millió forint is lehívható. Cégcsoportos működés esetén a felső határ 150 millió forint. Itt írtunk részletesen a Széchenyi Mikrohitelről. A hivatalos termékoldal itt érhető el.
Piaci alapú projektfinanszírozási lehetőségek
MFB beruházási / projekt hitel (az EIB, azaz Európai Beruházási Bank közreműködésével)
Legfeljebb 3.000 főt foglalkoztató középvállalatok számára készült projekt hitel, ami forintban és devizában (USD / EUR) is nyújtható. A kölcsönt egyedi elbírálás alapján teszik elérhetővé, mely a projekt nettó költségeinek, forgóeszközigényének, és az ezekhez kapcsolódó áfa tartalmak finanszírozására lehet felhasználni (a teljes beruházási költség legfeljebb 40 %-áig). A részleteket a Magyar Fejlesztési Bank honlapján találod!
OTP speciális hitelek és projektfinanszírozás
Az OTP Bank is nyújt olyan vállalati hitelt, mely projekt fókuszú. Ezekkel a speciális hitelkonstrukciókkal magasabb kockázatot képviselő és összetettebb fejlesztések is finanszírozhatóak. Cégvásárlás finanszírozásától a készletfinanszírozásig több hiteltermék is kombinálható, a részleteket itt találod.
Takarékbank projekthitel
“Kisebb” bankok is ajánlanak speciális hiteleket. A Centrál Takarék például kölcsöne az értékesítési céllal lakást építőket célozza meg, mellyel a lakásépítés költségeit lehet finanszírozni, így különösen:
- telekvásárlásra,
- tervezésre és engedélyeztetésre,
- építési-szerelési,
- illetve egyéb kivitelezési munkálatokra.
Amennyiben többre lennél kíváncsi ezzel a hitellel kapcsolatban, a részleteket itt találod.
Gyakran Ismételt Kérdések – Projekthitel 2022
Mi az a hitelgarancia?
Intézményesített készfizető kezesség. Gyakorlatilag pénzért vásárolható fedezet. Sok esetben előfordulhat, hogy a vállalkozás nem rendelkezik olyan minőségű vagy akkora mennyiségű fedezettel, melyre a bank igényt tart. Az ilyen esetekben a hitelgarancia szolgáltatás nyújthat megoldást a cég számára – természetesen díj ellenében.
Hol kezdhetem meg a projekthitel igénylést?
A Széchenyi GO! hitelkonstrukciók a KAVOSZ irodáiban indíthatók meg, a piaci projektfinanszírozási hitelek pedig a résztvevő bankok irodáiban. A pénzintézet saját honlapján tájékozódj a részletes feltételekről és a szükséges dokumentumok listájáról!
Mikortól kaphat egy induló vállalkozás hitelt?
Ez hiteltípustól és pénzintézettől is függ. A Széchenyi Mikrohitel GO! konstrukcióban például már induló (egy lezárt üzleti évvel sem rendelkező) vállalkozás is részt vehet.
Mi az a monitoringrendszer?
Egy olyan mechanizmus, mellyel a hitelintézet folyamatosan felügyeli azt a projektet, melyhez a finanszírozást nyújtotta. Ez alapján követi a bank, hogy mennyire van biztonságban a befektetése, illetve hogy mikor kell kiutalni a következő finanszírozási részletet – amennyiben az célra-folyósítás útján történik.
Fogalomtár – Projektfinanszírozás
Forgóeszköz
“Forgó”, azaz a termelésben nem hosszú távon részt vevő eszköz. Általában egy évnél rövidebb ideig tartja meg a vállalkozás, mert átalakul más eszközzé. Lehet pénzeszköz, értékpapír, követelés (pénzben kifejezhető jogszerű igény), készlet.
KAVOSZ, VOSZ, MKIK
A KAVOSZ a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), illetve Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) egyesülésével létrejött szervezet, mely a fentebb szereplő Széchenyi Hitelek & Lízing Program felügyeletéért felel.
Tulajdonosi készfizető kezesség
Tulajdonosi készfizető kezesség esetén a cégtulajdonosok magánszemélyként is teljes vagyonukkal felelősek a hitel törlesztéséért. Nyilvánvaló okok miatt nagy vízválasztó, sok vállalat és vállalkozó teljesen elzárkózik az ilyen jellegű biztosítékok adásától.
Türelmi idő
A törlesztési időszak azon kezdeti része, mely során nincs kötelezés a kölcsön tőke oldalának törlesztésére – csak a kamatot kifizetni időszakosan. A türelmi idő lejártával a tőke és az ahhoz kapcsolódó költségeket is el kell kezdeni fizetni.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék

Kérdésed van a cikkel kapcsolatban?
Kérdezz szakértőnktől egy ingyenes tanácsadáson!