Projektfinanszírozás és projekthitel - Útmutató 2023
- Írta: Erdene Noel
- publikálva: 2022. április 13.
- frissítve: 2023. március 08.
- Olvasási idő: 5 perc
Akár állami támogatású, akár piaci alapú projekthitelre van szükséged, választási lehetőségből nincs hiány. Mi összeszedtük a legfontosabb jellemzőket - hogy könnyebben menjen a döntés. Ha személyre szabott segítségre van szükséged a számodra ideális hitel kiválasztásában, fordulj független tanácsadóinkhoz!
A projekthitel előnyei
Számos esetben érdemes banki projektfinanszírozás után nézni, ha minél előbb szeretnéd végrehajtani a jövedelemtermelő beruházást amit elterveztél. Emellett óriási előnye még, hogy:
-
magas kockázatú kiadások finanszírozására is igénybevehető,
-
állami támogatású konstrukciók is elérhetőek,
-
akár több milliárd forint hitelösszeg lehívható,
-
akár nemzetközi projektekre is kérhető,
-
speciális hitelkonstrukciók esetében személyre szabott futamidő és törlesztési struktúra igényelhető.
Projektfinanszírozás – mire kaphatok projekthitelt?
A projekthitelek és projektfinanszírozás lényege, hogy világosan definiálható, strukturált fejlesztéseket támogasson egy vállalatban. Középpontban a projekt áll, mely egy olyan egyszeri fejlesztési művelet, mely alapvetően nem folyamatos és nem ismétlődik (határozott időtartamú). Téma, illetve tartalom szerint alapesetben rendkívül széleskörű korszerűsítési törekvések tartoznak ide, például:
- ingatlanvásárlás
- ingatlanfejlesztés, építési projektek
- IT projektek,
- kutatás-fejlesztés,
- logisztikai,
- marketing,
- termékfejlesztési célok.
Az államilag támogatott projekthitel – a Széchenyi GO! Program
A KAVOSZ felügyelete alatt nyújtott Széchenyi GO! hitel “újraindítási konstrukciók” közé tartozik, melyek a 2020-as koronavírus válság nyomán jöttek létre. Ezzel a konstrukcióval olyan kölcsönhöz juthatsz, ami a hitelcéltól függően fix 0,5-2,5 százalék éves kamattal rendelkezik. Azt viszont érdemes tudnod Széchenyi Kártya GO! programon kívül is elérhető több projekt-, és beruházási hitel, mely államilag vagy az EU által támogatott.
Széchenyi Beruházási Hitel GO!
A Széchenyi Beruházási Hitel GO! segítségével a vállalkozók többek közt a következő célokra igényelhetnek államilag támogatott, fix költségű hiteleket:
- ingatlan építés, fejlesztés, és vásárlás;
- gépek, berendezések vásárlása;
- részvény és üzletrész vásárlása,
- tárgyi eszközök vásárlása.
Állami kamat-, kezelési költség- és kezességi díjtámogatás jár hozzá, akár 1 milliárd forint is igényelhető, legfeljebb 10 éves futamidőre. A törlesztés megkezdésére 24 hónap türelmi időt ad meg a KAVOSZ. A szolgáltatáshoz kapcsolódó részleteket itt találod!
Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!
A KAVOSZ agrár szektorra specializált hitelkonstrukciója a fentiekhez képest szűkebb körben teszi lehetővé a fejlesztések, vásárlások végrehajtását. A legnagyobb különbség természetesen a szektor-specifikusság, de ezen kívül ugyanazokkal az alapfeltételekkel és jellemzőkkel rendelkezik mint a Széchenyi Beruházási Hitel GO! program. A KAVOSZ termékoldalának linkjét itt találod! .
Széchenyi Mikrohitel GO!
A Széchenyi Mikrohitel konstrukció elsősorban a mikro-, kis-, és középvállalkozásoknak szól. Már az 50 millió forintos hitelkeret is jelentősnek forrásnak tekinthető sok ekkora méretű cégnél, de többször is lehet igényelni – így 100 millió forint is lehívható. Cégcsoportos működés esetén a felső határ 150 millió forint. Itt írtunk részletesen a Széchenyi Mikrohitelről. A hivatalos termékoldal itt érhető el.
Piaci alapú projektfinanszírozási lehetőségek
MFB beruházási / projekt hitel (az EIB, azaz Európai Beruházási Bank közreműködésével)
Legfeljebb 3.000 főt foglalkoztató középvállalatok számára készült projekt hitel, ami forintban és devizában (USD / EUR) is nyújtható. A kölcsönt egyedi elbírálás alapján teszik elérhetővé, mely a projekt nettó költségeinek, forgóeszközigényének, és az ezekhez kapcsolódó áfa tartalmak finanszírozására lehet felhasználni (a teljes beruházási költség legfeljebb 40 %-áig). A részleteket a Magyar Fejlesztési Bank honlapján találod!
OTP speciális hitelek és projektfinanszírozás
Az OTP Bank is nyújt olyan vállalati hitelt, mely projekt fókuszú. Ezekkel a speciális hitelkonstrukciókkal magasabb kockázatot képviselő és összetettebb fejlesztések is finanszírozhatóak. Cégvásárlás finanszírozásától a készletfinanszírozásig több hiteltermék is kombinálható, a részleteket itt találod.
Takarékbank projekthitel
“Kisebb” bankok is ajánlanak speciális hiteleket. A Centrál Takarék például kölcsöne az értékesítési céllal lakást építőket célozza meg, mellyel a lakásépítés költségeit lehet finanszírozni, így különösen:
- telekvásárlásra,
- tervezésre és engedélyeztetésre,
- építési-szerelési,
- illetve egyéb kivitelezési munkálatokra.
Amennyiben többre lennél kíváncsi ezzel a hitellel kapcsolatban, a részleteket itt találod.
Gyakran Ismételt Kérdések – Projekthitel 2023
Mi az a hitelgarancia?
Intézményesített készfizető kezesség. Gyakorlatilag pénzért vásárolható fedezet. Sok esetben előfordulhat, hogy a vállalkozás nem rendelkezik olyan minőségű vagy akkora mennyiségű fedezettel, melyre a bank igényt tart. Az ilyen esetekben a hitelgarancia szolgáltatás nyújthat megoldást a cég számára – természetesen díj ellenében.
Hol kezdhetem meg a projekthitel igénylést?
A Széchenyi GO! hitelkonstrukciók a KAVOSZ irodáiban indíthatók meg, a piaci projektfinanszírozási hitelek pedig a résztvevő bankok irodáiban. A pénzintézet saját honlapján tájékozódj a részletes feltételekről és a szükséges dokumentumok listájáról!
Mikortól kaphat egy induló vállalkozás hitelt?
Ez hiteltípustól és pénzintézettől is függ. A Széchenyi Mikrohitel GO! konstrukcióban például már induló (egy lezárt üzleti évvel sem rendelkező) vállalkozás is részt vehet.
Mi az a monitoringrendszer?
Egy olyan mechanizmus, mellyel a hitelintézet folyamatosan felügyeli azt a projektet, melyhez a finanszírozást nyújtotta. Ez alapján követi a bank, hogy mennyire van biztonságban a befektetése, illetve hogy mikor kell kiutalni a következő finanszírozási részletet – amennyiben az célra-folyósítás útján történik.
Fogalomtár – Projektfinanszírozás
Forgóeszköz
“Forgó”, azaz a termelésben nem hosszú távon részt vevő eszköz. Általában egy évnél rövidebb ideig tartja meg a vállalkozás, mert átalakul más eszközzé. Lehet pénzeszköz, értékpapír, követelés (pénzben kifejezhető jogszerű igény), készlet.
KAVOSZ, VOSZ, MKIK
A KAVOSZ a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), illetve Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) egyesülésével létrejött szervezet, mely a fentebb szereplő Széchenyi Hitelek & Lízing Program felügyeletéért felel.
Tulajdonosi készfizető kezesség
Tulajdonosi készfizető kezesség esetén a cégtulajdonosok magánszemélyként is teljes vagyonukkal felelősek a hitel törlesztéséért. Nyilvánvaló okok miatt nagy vízválasztó, sok vállalat és vállalkozó teljesen elzárkózik az ilyen jellegű biztosítékok adásától.
Türelmi idő
A törlesztési időszak azon kezdeti része, mely során nincs kötelezés a kölcsön tőke oldalának törlesztésére – csak a kamatot kifizetni időszakosan. A türelmi idő lejártával a tőke és az ahhoz kapcsolódó költségeket is el kell kezdeni fizetni.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Tanácsadóink
Az ő ajánlataikat mind összehasonlítottuk

Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.