Mennyit számít az adójóváírás a nyugdíj megtakarításoknál?
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2023. december 21.
- frissítve: 2024. szeptember 25.
- Olvasási idő: 4 perc
Mennyi adójóváírás jár?
Mindhárom államilag támogatott nyugdíj megtakarítási forma után visszaigényelhető a személyi jövedelemadód 20 százaléka.
A következő táblázatban összefoglaltam neked, hogy pontosan mennyi az évente visszaigényelhető adó összege, és ehhez mennyit szükséges takarékoskodni havi vagy éves szinten.
A maximális adójóváíráshoz szükséges összegek
Nyugdíj megtakarítási forma | Éves adójóváírás maximális összege | Havi szinten ennyit kell félrerakni hozzá | Éves szinten ennyit kell félrerakni hozzá |
---|---|---|---|
Önkéntes nyugdíjpénztár | 150 000 Ft | 62 500 Ft | 750 000 Ft |
Nyugdíj előtakarékossági számla | 100 000 Ft | 41 700 Ft | 500 000 Ft |
Nyugdíjbiztosítás | 130 000 Ft | 54 200 Ft | 650 000 Ft |
Két vagy három megtakarítási forma kombinálásával | 280 000 Ft | 116 700 Ft | 1 400 000 Ft |
Sokan vannak, akik az év végén jutnak el odáig, hogy elindítsák nyugdíj megtakarításukat vagy pótolják a már meglévő privát nyugdíjszámlájukon az adójóváírás maximalizálásához szükséges összeget, mindkettőre van még lehetőség.
Az adójóváírást ajándék pénznek is szoktuk hívni, hiszen ez tényleg egy támogatási forma, de az is tény, hogy tenni kell érte, csak a befizetett összegek után lehet az adót visszaigényelni. Ha azon gondolkodsz, hogy megéri-e ebbe invesztálni, akkor tarts velem, mert konkrét számításokon keresztül mutatom be az adójóváírásban rejlő lehetőséget, ugyanis ez a pénz az évek során nemcsak gyűl, de tovább is kamatozik és hozamokat termel neked.
Mekkora jelentősége van az adójóváírásnak a nyugdíjtőkédben?
A példa kedvéért most azt fogom kiszámolni, hogy a nyugdíjbiztosításhoz járó adójóváírás kimaxolásához szükséges havidíjjal (54 200 forint) mennyi pénzt tudsz összegyűjteni, és ebből mennyi az adójóváírás, illetve a hozamok összege. Évi várható 3 százalékos inflációval és 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam, és azzal, hogy 65 éves korodig gyűjtögetsz, a nyugdíjbiztosítással fixálható is a korhatár.
Ajóváírások összege havi 54 ezer forintból
Életkor | Ennyi pénzt teszel félre | Privát nyugdíjtőke (lejárati érték) | Adójóváírás | Adójóváírás hozamai | Adójóváírás hozamokkal együtt |
---|---|---|---|---|---|
25 | 46 981 144 Ft | 122 366 404 Ft | 5 200 000 Ft | 6 254 335 Ft | 11 454 335 Ft |
30 | 37 547 706 Ft | 87 669 086 Ft | 4 550 000 Ft | 4 355 183 Ft | 8 905 183 Ft |
35 | 29 410 340 Ft | 61 458 990 Ft | 3 900 000 Ft | 2 901 903 Ft | 6 801 903 Ft |
40 | 22 390 976 Ft | 41 776 443 Ft | 3 250 000 Ft | 1 816 507 Ft | 5 066 507 Ft |
A fenti táblázatból négy szembetűnően érdekes tény rajzolódik ki:
- az adójóváírás összege az évek során százezrekből milliókra gyarapodik
- az adójóváírás hozamai akár magasabbak, vagy hasonló mértékűek is lehetnek, mint maga az adójóváírás (minél korábban indítod, ez annál inkább érvényes)
- a teljes adójóváírás a privát nyugdíjtőke 10 százalékát is elérheti
- a félretett pénzednek több mint a negyedét is visszakapodhatod az adójóváírásokkal és a hozamokkal együtt
Összefoglalva
Az önkéntes nyugdíjpénztárnál évi 150 ezer forint, a nyugdíj előtakarékossági számlánál 100 ezer forint, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint az évente visszaigényelhető maximális adójóváírás összege, több megtakarítási forma kombinálása esetén pedig a 280 ezer forintos adójóváírásra is pályázhatsz. A százezres tételekből az évek során milliók gyűlnek össze. Az adójóváírás jelentőségét reprezentálja, hogy a privát nyugdíjadnak akár a tizedét is kiteheti ez az összeg. Az adókedvezményen a hozamok is sokat dobnak, akár meg is duplázhatják annak értékét. A te döntésed, hogy élsz-e a lehetőséggel vagy bent hagyod ezt a pénzt az államnak.
Szeretnéd megtudni, hogy a te esetedben, hogyan alakulnának ezek az összegek és mennyi pénzt tudnál összehozni az adójóváírásból? Szívesen kiszámoljuk neked egy díjmentes tanácsadás keretében. Szakértő kollégánk visszahívásához a lenti űrlapon tudsz jelentkezni.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.