Mennyi adójóváírás járhat?

A privát nyugdíj megtakarítások után visszaigényelhető a személyi jövedelemadó 20 százaléka. Ha még idén lépsz, akkor jövőre a privát nyugdíjszámládon lesz az összeg. Az elmúlt évek tapasztalatainak megfelelően nem meglepő, hogy az év utolsó heteiben az ügyfelek megrohamozzák a pénzintézeteket, hiszen sokan csak év végén jutnak el odáig, hogy ezzel foglalkozzanak. Ilyenkor jól jöhet egy független pénzügyi tanácsadó, aki átlátja a piacot, segít eligazodni a lehetőségek között, és ami talán most a legfontosabb, hogy időt spórol neked.

A visszaigényelhető adó maximális összege évi 280 ezer forint, amely több megtakarítási forma kombinálásával érhető el. Az önkéntes nyugdíjpénztárnál 150 ezer forint, a nyugdíj előtakarékossági számlánál 100 ezer forint, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint az önmagában évente visszaigényelhető összeg felső határa.

Itt vannak a határidők: eddig kell beérkezni a szerződéseknek és a díjaknak

Hogy ne kelljen kapkodnod és tudd mire számíthatsz, összefoglaltuk, hogy melyik pénzintézetnél mik az adókedvezmény igénybevételéhez szükséges leadási határidők. Bár a szerződések beérkezése a biztosítókhoz és a pénztárakhoz sok helyen még az év utolsó napjáig is lehetséges, a befizetések határideje között már jelentős eltérések lehetnek, sőt nemcsak a napra, de még az órára is érdemes figyelni. Az is számít, hogy postai úton, bankkártyával vagy banki átutalással történik-e a díjfizetés, esetleg közvetlenül a bankban és melyik bankban. 

Az átfutási idővel is kalkulálni kell, azaz hogy a biztosítóba, pénztárba meddig kell beérkeznie az összegnek. Azzal is célszerű számolnod, ha a postai befizetést választod, hogy év végén általában túlterheltek szoktak lenni a posták, így a feladást nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni. 

A lenti táblázatban megtalálhatók az adókedvezmény igénybevételéhez szükséges konkrét határidők. Ahogy láthatod, van, ahol korábban zárnak, de a legtöbb helyen év végéig még elindítható a folyamat, illetve pótolható a meglévő számlán az adójóváírás maximalizálásához szükséges összeg. 

Határidők az év végi adójóváírás igénybevételéhez a biztosítóknál
BiztosítóSzerződések biztosítóba való
beérkezésének határideje		Befizetések biztosítóba való
beérkezésének határideje		Postai befizetés határidejeBankkártyás befizetés határidejeBanki átutalás
határideje		Bankban történő közvetlen befizetés határideje
Alfa12.31.12.31.
Allianz12.28.12.31.
CIG12.27. 10:0012.29.12.21.12.29.12.29.12.29.
D.A.S.12.20.12.20.
Generali12.31.12.30.12.18.12.22.12.28.12.29.
GRAWE12.15.12.15.
Groupama12.15.12.15.
MetLife12.31.12.31.12.22.–12.28. 
Forintban forintos bankszámlára
12.22.
Forinttól eltérő pénznemben forintos bankszámlára; euróban eurós bankszámlára		12.28.
(UniCredit Bank)
SIGNAL IDUNA12.31.12.31.12.21.12.27.12.28.
forintos bankszámlára;
más pénznemben 12.22.		12.28.
(Raiffeisen)
UNION12.15.12.21.12.22.12.27.12.29.
UNIQA12.31.12.28. 16:0012.23.12.27.12.28.
forintos bankszámlára;
más pénznemben
12.15.
Forrás: GRANTIS gyűjtés

Azt tanácsoljuk, hogy aki szeretne élni az adókedvezménnyel, az a következő másfél hétben, még karácsony előtt lépjen, ugyanis a legjobb ajánlat megtalálásának, a dokumentumok egyeztetésének és a szerződések elkészítésének is van legalább 2-3 nap átfutási ideje, felléphet hiánypótlás.

Határidők az év végi adójóváírás kihasználásához a pénztáraknál
PénztárSzerződések pénztárba való beérkezésének határidejeBefizetések pénztárba való beérkezésének határidejePostai befizetés határidejeBankkártyás befizetés határidejeBanki átutalás határidejeBankban történő közvetlen befizetés határideje
ALFA Nyugdíjpénztár12.29. 12:0012.29.12.26.12.27.12.29. 17:0012.29.
(CIB Bank)
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár és Egészségpénztár12.29.12.31.12.15.12.25.12.30.Tájékozódni a banknál
(UniCredit Bank)
IZYS12.31.12.31.12.20.12.31. 23:3012.29. 13:0012.29. 12:00
(CIB Bank)
OTP Nyugdíjpénztár12.22.12.28.12.20.12.27.12.28. 12:0012.28.
(OTP)
OTP Egészségpénztár12.31.12.31.–12.27.12.29. 12:00
(OTP)
12.28. más bankban		12.29. 12:00
(OTP)
PRÉMIUM Egészségpénztár/Önkéntes Nyugdíjpénztár12.29. 
papíron 12:00		12.31.–12.27.
POS, UniCredit Bank 
(Web, Simple 22:00)		12.31.12.29.(UniCredit Bank)
Forrás: GRANTIS gyűjtés

A GRANTIS öngondoskodási szakértői örömmel segítenek neked, és még a két ünnep között is fogadják az igényeket, hogy még ebben a naptári évben elinduljon a folyamat. A lenti űrlapon tudsz jelentkezni.