Ezt kell tudnod:

  • Kedvezményezett megjelölésével célzottan és gyorsan jut el a pénz a szeretteidhez.
  • Fontos, hogy a hozzátartozóid tudjanak róla, hogy van biztosításod, és mik a teendők baj esetén. 
  • Mutasd be a pénzügyi tanácsadódat a családodnak, hogy tudják, kit kell keresni. 

Életbiztosítás kedvezményezett megjelölésével felgyorsítható a kifizetés

Az első és legfontosabb ajánlás, hogy az életbiztosításodnál jelölj meg kedvezményezettet. Ez azért hasznos, mert ha bekövetkezik a biztosítási esemény, akkor:

  • célzottan annak megy a biztosítási összeg, akinek szánod
  • kikerülhető a hagyatéki eljárás, ami akár hosszú hónapokig is eltarthat
  • a szeretteid gyorsan megkapják a pénzt, a bejelentéstől számítva akár már 2 hét múlva utalhatnak a biztosítók

Életbiztosítás kedvezményezettnek akár több személyt is megadhatsz, például, hogy a házastársadnak 50 százalékot, a gyermekeidnek 25-25 százalékot fizessen ki a biztosítási összegből a biztosító. 

A kedvezményezett lehet olyan személy is, aki nem közeli családtag, tehát egy távoli rokonodat, a párodat (aki hivatalosan nem az élettársad vagy a házastársad) vagy egy jó barátodat is megjelölheted. Sőt akár még egy jótékonysági szervezet is lehet kedvezményezett.

Az életbiztosítás megkötése előtt érdemes egyeztetned szakértőnkkel arról is, hogy mely biztosításoknál lehet időközben módosítani a kedvezményezettet. Ez fontos szempont lehet például egy válás során, ha a házastársad volt a kedvezményezett, és ezt szeretnéd megváltoztatni. 

Amennyiben nem jelölsz meg az életbiztosításodhoz kedvezményezettet, úgy rendszerint a törvényes örökösöket illeti a biztosítási összeg. 

Jelölj meg megbízható forrásnak a Google-ban
Így a grantis.hu cikkei előnyben részesülnek, amikor rád vonatkozó témákban keresel.
Megbízható forrásnak jelölöm

Tájékoztasd a hozzátartozóidat 

A biztosítási összeg kifizetése nem automatikus, azt a biztosítási esemény bejelentésével együtt igényelni kell a biztosítótól. Ehhez azonban szükséges, hogy a hozzátartozóid, vagy legalábbis a kedvezményezettjeid mindenképp tudjanak róla, hogy van életbiztosításod. 

Azért is fontos, hogy az információ birtokában legyenek, mert a bejelentésre gyakran 15 napos határidőt szabnak meg a biztosítók. 

Mutasd be a tanácsadódat

Érdemes a pénzügyi tanácsadódat személyesen bemutatni a családtagjaidnak, kedvezményezettjeidnek. Kiemelten fontos, hogy tudják, kit kell keresni, és mentsék is el az elérhetőségeit – hívta fel a figyelmet Murai Péter, a Grantis prémium pénzügyi tanácsadója, aki a családdal is le szokott ülni előzetesen átbeszélni a teendőket.

Péter egy tanulságos történetet is megosztott, amikor a hozzátartozó viszont nem tudott róla, hogy segítséget kérhet. Tanácsadónk az adminisztráció során véletlenül értesült róla, hogy az egyik ügyfele elhunyt, rögtön fel is hívta a feleséget, hogy miben segíthet, és kiderült, hogy a feleség már négy hónapja egyeztet a biztosítóval. Péter azonnal kézbe vette az ügyet és segített a folyamatok felgyorsításában. 

A pénzügyi tanácsadó segíti a családodat az ügyintézésben:

  • Már rögtön az igénybejelentésnél tudja, hogy mire kell figyelni, hogy biztosan térítsen a biztosító, és segít elkerülni a buktatókat.
  • Leveszi az adminisztrációs terhet a család válláról – nekik már csak alá kell írni a papírokat.
  • Egyeztet a biztosítóval és képviseli a családod érdekeit – adott esetben magára vállalja a kellemetlenebb feladatokat, például ha tisztázni kell egy problémás kérdést.
  • Gondoskodik róla, hogy ha több életbiztosításod vagy kiegészítő biztosításod is volt, akkor mindenhol igényelve legyen a biztosítási összeg, és ne maradjon bent a pénz a biztosítónál.

Az életbiztosítás nem csak halál esetén térít

Sokszor fordul elő, hogy előbb lesz beteg az ember. Pénzügyi szakértőnk szerint kritikus betegség kiegészítőt és rokkantság kiegészítőt is érdemes választani a biztosítás mellé. Ezzel kapcsolatban fontos tudni, hogy rokkantságra csak akkor térítenek, ha ez már hivatalosan meg van állapítva, kritikus betegségre viszont azonnal fizetnek, amint megvannak az orvosi dokumentumok. 

Ezekről a lépésekről érdemes előre gondoskodnod

Célszerű otthon vagy egy biztonságos helyen rendszerezni és egy külön mappában tárolni a biztosítással kapcsolatos dokumentumaidat. Jó, ha digitálisan is van egy mappád, amiben benne vannak a legfontosabb adatok. Az iPhone-on például van hagyatéki kontakt is. 

Készíts egy to-do listát, hogy tudják a szeretteid, mit kell tenni baj esetén: 

  • Tudják a pénzügyi tanácsadód elérhetőségeit. 
  • Legyenek képben azzal, hogy melyik biztosítónál van életbiztosításod, és hol találják a dokumentumokat.
  • Legyen meg a kötvényszám – ez fontos az ügyintézéshez.
  • A hozzátartozóidnak az igényléshez szükséges csatolni: a halotti anyakönyvi kivonat másolatát, valamint a halál körülményeit tisztázó iratokat és orvosi papírokat is. Ha nem volt megadva kedvezményezett, akkor a jogerős hagyatéki végzés másolata is szükséges.