280 ezer forintot kaphat vissza az államtól, aki megtakarít

A privát nyugdíjra takarékoskodók a befizetéseik után minden évben visszaigényelhetik a személyi jövedelemadójuk (szja) 20 százalékát. Az állam ezzel a támogatással ösztönzi a nyugdíjcélú öngondoskodást. 

Az évente maximálisan visszaigényelhető összegek:

  • az önkéntes nyugdíjpénztárnál (az egészség- és önsegélyező pénztári megtakarítással együtt számolják): 150 ezer forint
  • a nyugdíjbiztosításnál: 130 ezer forint 
  • a nyugdíj-előtakarékossági számlánál: 100 ezer forint
  • két vagy három megtakarítási forma kombinálása esetén: 280 ezer forint 

Így lehet megszerezni a maximális adójóváírást

Azok, akik szeretnének adóvisszatérítésben részesülni:

  • még az év végéig indíthatnak nyugdíj megtakarítást, és az idei befizetéseik után a jövő évben már jár az adójóváírás
  • vagy ha már van megtakarításuk, akkor eseti befizetéssel növelhetik a nyugdíjra félretett összeg mértékét a minél magasabb adójóváírás elérése érdekében.

A maximális adójóváíráshoz szükséges összegek
Nyugdíj megtakarítási formaÉves adójóváírás maximális összegeHavi szinten ennyit kell félrerakni hozzáÉves szinten ennyit kell félrerakni hozzá
Önkéntes nyugdíjpénztár150 000 Ft62 500 Ft750 000 Ft
Nyugdíj előtakarékossági számla100 000 Ft41 700 Ft500 000 Ft
Nyugdíjbiztosítás130 000 Ft54 200 Ft650 000 Ft
Két vagy három megtakarítási forma kombinálásával280 000 Ft116 700 Ft1 400 000 Ft
Forrás: GRANTIS

Adójóváírás szja-mentesen 

Az adóvisszatérítéssel azok is tudnak élni, akik nem fizetnek szja-t, például a 25 év alatti fiatalok, a 30 év alatti és a négy vagy több gyermeket nevelő anyák, vagy a katás vállalkozók. 

Számukra a nyugdíjbiztosítás kínál erre alternatívát, ugyanis megegyezés szerint a biztosított és a szerződő fél, aki fizeti az szja-t, két különböző személy is lehet. Általában családtagok vagy barátok között történik a megállapodás, hogy a biztosított fizeti a rendszeres díjat, és a szerződő szja-ja alapján veszi igénybe az adójóváírást.

Ennyi adóvisszatérítést kaptak idén a takarékoskodók

A 2025-ös évben 1 millió 72 ezer fő összesen 69,9 milliárd forintos adóvisszatérítésben részesült. Ez azt jelenti, hogy fejenként átlagosan 65 ezer forintos adójóváírást kaptak a takarékoskodók – közölte a Grantis a Nemzeti Adó- és Vámhivataltól (NAV) kapott adatok alapján.

A pénzügyi tanácsadó cég kifejtette, hogy az adóvisszatérítés a privát nyugdíjszámlákon gyűlik és hozamokat termel, az évek során pedig akár milliókat is érhet az adójóváírás.

Egyre többen takarékoskodnak privát nyugdíjra

A Grantis a Magyar Nemzeti (MNB) és a Magyar Államkincstár legfrissebb adataira hivatkozva jelezte, hogy idén is növekedett a nyugdíj megtakarítások száma. 

  • Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak 1 078 244 tagja van, 
  • az Szja. törvény szerinti nyugdíjbiztosítási szerződések száma 531 933,
  • a nyugdíj-előtakarékossági számlák száma 99 945
    • plusz kincstári nyugdíj-előtakarékossági számlát 6 154 ügyfél nyitott.

Nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni

A jövő évben érvényesíthető adójóváírás megszerzésére idén december 31-ig van lehetőség. Az adójóváírás a még idén indított nyugdíj megtakarítások után is érvényesíthető, tehát aki decemberben kezd el takarékoskodni, az is kap jövőre adójóváírást. 

Az ünnepi időszakra való tekintettel célszerű még a következő két hétben elindítani a folyamatot. Érdemes pénzügyi tanácsadóval is konzultálni, aki gyorsan tud segíteni az ajánlatok összehasonlításában és a takarékoskodó számára legjobb megtakarítás kiválasztásában – hívta fel a figyelmet a független alkuszcég.