Évi 280 ezer forint a tét, de még nincs eléggé kihasználva a lehetőség

Mindhárom, az államtól független privát nyugdíj megtakarítási forma után az éves befizetés mértékének 20 százaléka évente visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból.

  • Az önkéntes nyugdíjpénztárnál, önsegélyező- és egészségpénztárnál összesen évi maximum 150 ezer forint, 
  • a nyugdíj előtakarékossági számlánál évi legfeljebb 100 ezer forint, 
  • a nyugdíjbiztosításnál évi maximum 130 ezer forint értékben,

két vagy három megtakarítási forma kombinálása esetén pedig akár évi 280 ezer forint is visszaigényelhető az szja-ból.

A maximális adójóváíráshoz szükséges összegek
Nyugdíj megtakarítási formaÉves adójóváírás maximális összegeHavi szinten ennyit kell félrerakni hozzáÉves szinten ennyit kell félrerakni hozzá
Önkéntes nyugdíjpénztár150 000 Ft62 500 Ft750 000 Ft
Nyugdíj előtakarékossági számla100 000 Ft41 700 Ft500 000 Ft
Nyugdíjbiztosítás130 000 Ft54 200 Ft650 000 Ft
Két vagy három megtakarítási forma kombinálásával280 000 Ft116 700 Ft1 400 000 Ft
Forrás: GRANTIS

A Grantis a NAV-tól megtudta, hogy idén átlagosan 59 ezer forint volt az egy megtakarítóra jutó adójóváírás összege, ami az előző évhez képest 5 ezer forinttal magasabb. Ekkora adójóváírás már havi 25 ezer forint félrerakásával is elérhető. 

A független alkusz szakértői szerint az igénybe vehető adójóváírások maximális összegéhez képest viszont sokkal nagyobb potenciál van a takarékoskodók számára az adóvisszatérítés érvényesítésében. 

Az adójóváírás minden évben a privát nyugdíjszámlán gyűlik, és egyben hozamokat is termel. A privát nyugdíjtőkében nagy jelentősége lesz az adójóváírásnak, mert a megtakarítási időszak alatt a százezrekből milliókra gyarapodhat. A Grantis számításai szerint a teljes adójóváírás összege a privát nyugdíjtőke akár 10 százalékát is képezheti. 

Adójóváírás szja-mentesen 

Az adóvisszatérítéssel azok is tudnak élni, akik nem fizetnek szja-t, például a 25 év alatti fiatalok, a 30 év alatti és a négy vagy több gyermeket nevelő anyák, vagy a katás vállalkozók. 

Számukra a nyugdíjbiztosítás kínál erre alternatívát, ugyanis megegyezés szerint a biztosított és a szerződő fél, aki fizeti az szja-t, két különböző személy is lehet. Általában családtagok vagy barátok között történik a megállapodás, hogy a biztosított fizeti a rendszeres díjat, és a szerződő szja-ja alapján veszi igénybe az adójóváírást.

Még idén is van esély az adójóváírás megszerzésére

A Grantis szakértői felhívták a figyelmet arra, hogy még az sincs elkésve, aki jelenleg nem rendelkezik nyugdíj megtakarítással, az év végéig még van lehetősége elindítani, és így jövőre már jogosulttá is válik az adójóváírásra. 

Az idén kifejezetten hosszúra nyúló karácsonyi szünet miatt azonban érdemes még december első két hetében lépni, és tanácsadó segítségét kérni az ajánlatok összehasonlításában, valamint az adminisztrációban. A dokumentumok és a díjak pénzintézetekhez való beérkezésére plusz pár napot szintén célszerű rászámolni. Azok pedig, akik már eddig is takarékoskodtak, de szeretnének minél nagyobb adójóváírásban részesülni, eseti befizetéssel is teljesíthetik a feltételeket.