Lakástakarék (LTP) összehasonlítás és Wekerle Plusz állami támogatás 2026

2027-től visszatér az állami támogatás a lakástakarékra

• A Wekerle Plusz program részeként 5 vagy 10 éves lakástakarékra jár majd állami támogatás.
• Az első öt év befizetéseire 10%-ot, a hatodik évtől befizetett összegekre 20%-ot ad az állam, vissza nem térítendő formában.
• Havi 100 ezer forint befizetésével 10 év alatt akár 1,8 millió forint támogatás jöhet össze.
• A kormány 2026. október 19-én jelentette be a programot. A jogszabály még nem jelent meg, a részletek változhatnak.

Mi az a lakástakarék?

A lakástakarék egy rendszeres megtakarítási forma, amellyel kifejezetten lakáscélra gyűjthetsz pénzt. A megtakarításod kamatozik, és a lakástakarék-pénztárakon keresztül kedvező kamatozású lakáshitelt is felvehetsz. 

Lakástakarékot magánszemélyek és társasházak egyaránt nyithatnak. A lakástakarék szerződésben a szerződő és a kedvezményezett szerepel, ami lehetsz egy személyben. A kedvezményezett közeli hozzátartozóid, például szülőd, gyermeked, házastársad is lehet.

Hol lehet lakástakarékot nyitni?

Lakástakarék jelenleg három pénzintézetnél nyitható:

• OTP Bank
• Erste Bank
• MBH Bank – Fundamenta

Wekerle Plusz lakástakarék: visszatér az állami támogatás

A kormány 2026. október 19-én bejelentett Wekerle Plusz otthonteremtési programjának egyik pillére az államilag támogatott lakástakarék. A célja, hogy könnyebb legyen összegyűjteni a lakásvásárláshoz szükséges önerőt.

A program másik két eleme a kedvezményes vásárlási és építési hitel, valamint az energetikai felújítási támogatás. Ezekről a Wekerle Plusz összefoglalónkban írtunk részletesen.

Amit eddig tudunk a Wekerle Plusz lakástakarékról

• Futamidő: 5 vagy 10 év rendszeres megtakarítás.
• A támogatás mértéke: az első öt év befizetéseire 10%, a hatodik évtől befizetett összegekre 20%.
• Vissza nem térítendő: a támogatás az állam kiegészítése a megtakarításodhoz, nem kölcsön.
• Felső határ: a bemutatott adatok szerint havi 100 ezer forintos befizetésig jár a támogatás. Így 10 év alatt legfeljebb 1,8 millió forint lehet.
• Indulás: 2027-ben, a pontos dátum még nem ismert.

Amit még nem tudunk a Wekerle Plusz lakástakarékról

Egyelőre csak a bejelentés ismert. A következő kérdésekre a jogszabály ad majd választ:

• Van-e éves vagy havi felső határ, és pontosan mekkora?
• Lesz-e korhatár? A Wekerle Plusz hitelt 18–41 év közöttiek vehetik fel, a lakástakaréknál ez még nem ismert.
• Megkapják-e a támogatást a már futó szerződések, vagy csak az újak?
• Évente vagy a futamidő végén írják jóvá a támogatást?
• Megmarad-e mellette a lakástakarék-pénztárak saját kamatbónusza?
• Milyen lakáscélokra lehet felhasználni? Ma a lakástakarék vásárlásra, építésre, felújításra, önerőre és lakáshitel-törlesztésre is fordítható.

Mennyi állami támogatást kaphatsz Wekerle Plusz lakástakarékra?

Havi befizetés	5 év alatt befizetve	Támogatás 5 évre	10 év alatt befizetve	Támogatás 10 évre
20 000 Ft	1 200 000 Ft	120 000 Ft	2 400 000 Ft	360 000 Ft
50 000 Ft	3 000 000 Ft	300 000 Ft	6 000 000 Ft	900 000 Ft
100 000 Ft	6 000 000 Ft	600 000 Ft	12 000 000 Ft	1 800 000 Ft

Melyik futamidőt lesz érdemes választani?

Ha 10 évig gyűjtesz, a második öt év befizetései már 20%-os támogatást kapnak. Havi 50 ezer forintnál ez a különbség:

• egy 10 éves szerződés 900 ezer forint támogatást hoz
• két egymást követő 5 éves szerződés 600 ezer forintot, feltéve, hogy a másodikra is jár a 10%.

Évesített hozamra átszámolva a kép árnyaltabb. A támogatás önmagában, banki kamat nélkül és a futamidő végi jóváírással számolva nagyjából ennyi éves hozamnak felel meg (egyösszegű jóváírással számolva a megtakarítás végén):

• 5 éves konstrukció: kb. évi 3,8%
• 10 éves konstrukció: kb. évi 2,8%
• a 10 éves szerződés 6–10. évében befizetett összegek: kb. évi 7,2%

Jobb a Wekerle Pluszos támogatás, mint a régi állami támogatás?

A 2018 előtti rendszerben az állam a befizetések 30%-át adta hozzá, legfeljebb évi 72 ezer forintot. Ezt havi 20 ezer forintos befizetéssel lehetett elérni. Az új rendszerben alacsonyabb a százalék, de jóval magasabb a plafon.

Havi 20 000 Ft befizetésnél	Régi rendszer (30%)	Wekerle Plusz (10% / 20%)
5 év alatt	360 000 Ft	120 000 Ft
10 év alatt	720 000 Ft	360 000 Ft

Aki kisebb összeggel takarékoskodik, annak a régi támogatás volt bőkezűbb. Az új akkor hoz többet, ha havonta jóval 20 ezer forint fölött tudsz félretenni. Havi 100 ezer forintnál 10 év alatt 1,8 millió forint támogatás jöhet össze, a régi rendszer maximuma ugyanennyi idő alatt 720 ezer forint volt.

Ugyanakkor ne felejtsd el, hogy ma sokkal drágábbak az ingatlanok és az építési költségek, így a havi 20 ezer forintos megtakarítás valójában sokkal kevesebb esetben jelent igazi segítséget, ha önerőre vagy felújításra gyűjtesz, és magasabb megtakarítási összegre lesz szükség.

Hogyan viszonyul a mai ajánlatokhoz a Wekerle Plusz lakástakarék?

A pénztárak ma állami támogatás nélkül is adnak kamatbónuszt: az OTP 10 éves terméke és az Erste 10 éves Rugalmas lakástakarékja 30%-ot, az Erste 5 éves terméke 10%-ot. Ezekkel az EBKM ma kb. 2,5–5%.

Az állami támogatás évesített értéke (kb. 2,8–3,8%) önmagában nem haladja meg a legjobb mai ajánlatokat. A Wekerle Plusz lakástakarék értéke ezért azon múlik, hogy a pénztárak megtartják-e a saját bónuszukat az állami támogatás mellett. Ha a kettő összeadódik, az elmúlt évek egyik legkedvezőbb lakáscélú megtakarítása jöhet létre.

Nyiss most lakástakarékot, vagy várj 2027-ig?

• 2–4 éven belül vennél lakást: a Wekerle Plusz lakástakarék legalább 5 éves, ezért neked a mai termékek valók.
• 5–10 év a terved, és havi 50–100 ezer forintot is félre tudsz tenni: a Wekerle Plusz lakástakarék sokat érhet. Érdemes megvárni a végleges szabályokat, de addig se állj le a gyűjtéssel.
• Most kezdenéd a megtakarítást: nem kell várnod. A mai szabályok szerint egy személy több lakástakarékot is nyithat. Ha kiderül, hogy a futó szerződések nem kapnak támogatást, 2027-ben külön Wekerle Plusz lakástakarékot is indíthatsz.

Mennyi pénzt gyűjthetnél össze, ha maradna a kamatbónusz és kapnál Wekerle Plusz lakástakarék állami támogatást is?

Azt feltételeztük a számításhoz, hogy a banki bónusz csak a saját befizetésekre jár, tehát az állami támogatás nem kamatozik, nem jár rá bónusz, és lejáratkor fizetik ki.

Ha a pénztárak a Wekerle Plusz mellett is megtartják a mai bónuszaikat, a 10 éves lakástakarékok EBKM-e kb. 6,0–7,2% lenne, ami már komoly alternatívát jelentene az állampapír-kamatokkal szemben.

Termék (Wekerle-kompatibilis futamidő)	EBKM ma	EBKM: Wekerle + mai bónusz
OTP Prémium Plusz 10×30 (10 év, 30%)	4,74% / 4,98%	6,83% / 7,09%
Erste Rugalmas (10 év, 30%)	4,24% / 4,92%	6,30% / 7,03%
Erste 5 év (10%)	2,49% / 3,26%	5,93% / 6,76%
Fundamenta Jövőépítő (120 hó, 20%)*	2,94% / 3,49%	5,17% / 5,77%

Mennyi pénzt gyűjthetsz össze lakástakarékkal most?

Lakástakarékkal az 1-2 milliós összegtől kezdve akár több 10 millió forintra is összegyűjthetsz. Hogy végül mennyi pénzed lesz belőle, az a rendszeres megtakarítási összegtől, a kamatbónusztól és a hozamoktól függ. A lakástakarék esetében EBKM-ről, azaz Egységesített Betéti Kamatláb Mutatóról beszélünk. 

A Grantis számítása szerint, ha havi 50 ezer forintot félre tudsz tenni, 10 év alatt díjak után kb. 7,7 millió forint gyűlhet össze.

A következő táblázatban példa kalkulációnkon keresztül láthatod, hogy 8 év alatt mekkora megtakarítás jöhet össze havi 20, 50 vagy 100 ezer forintból.

10 év alatt ekkora megtakarításod lehet lakástakarékból

Havi megtakarítás	Felhalmozott összeg 10 év alatt
20 000 Ft	kb. 3,1 millió Ft
50 000 Ft	kb. 7,7 millió Ft
100 000 Ft	kb. 15,5 millió Ft

Forrás: Grantis számítás

Mi a különbség a lakástakarékpénztári ajánlatok között?

A lakástakarékok között több különbség is van:

• milyen hosszú a megtakarítási idő
• mennyi pénzt tehetsz félre
• mekkora kamatot fizet a pénztár
• mekkora kamatbónuszt kaphatsz
• milyen hitelt vehetsz fel a lakástakarék mellé

A következő táblázatban összehasonlítottuk a lakástakarékok főbb jellemzőit, de ha ezt inkább egy szakértővel beszélnéd meg, mielőtt elindítod a megtakarításodat, vedd fel velünk a kapcsolatot:

Segítünk összehasonlítani a lakástakarékokat!

És elérni a legnagyobb kedvezményeket!

Jelentkezem

Lakástakarékok összehasonlítása 

Módozat	Futamidő	Havi befizetés	Kamatbónusz	EBKM	Számlanyitási díj
OTP Prémium Plusz 10×30	10 év	10–100 ezer Ft	30% lejáratkor; lakáscélú felmondásnál 4 év után 10%, 8 év után 20%	4,12–4,48%; akcióval 4,35–4,84%	a szerződéses összeg 1%-a; akcióval 0,5%, havi 50 ezer Ft felett 65 000 Ft (4 év hűség)
Erste Lakástakarék 10% 5 év	5 év	10–100 ezer Ft	10% (legalább 4 év, lakáscél)	1,73%; akcióval 2,70%	a szerződéses összeg 1%-a; akcióval 0 Ft
Erste Lakástakarék 30% Rugalmas 10 év	10 év	10–100 ezer Ft	30%; 4 év után felmondva 10%; 4 év után egyszer a saját befizetés 40%-a felvehető	3,93%; akcióval 4,60%	a szerződéses összeg 1%-a; akcióval 0 Ft
Fundamenta Jövőépítő	25, 36, 58, 80, 125, 159 vagy 199 hónap	20–100 ezer Ft	4–30% a futamidőtől függően (58 hó: 8%, 125 hó: 20%); +10% Extra bónusz 125 hónaptól, havi 50 ezer Ft-tól**	0,58–2,86%; Extra bónusszal 3,50–4,27%**	a szerződéses összeg 1%-a; akcióval 0 Ft**
Fundamenta Otthontervező	58, 80, 125, 159 vagy 199 hónap	20–100 ezer Ft	évi 5%	0,23–1,04%	a szerződéses összeg 1%-a; akcióval 0 Ft

Forrás: Grantis gyűjtés

Ha a lakástakarék mellé felvennéd a hitelt, ezek a konstrukciók érhetők el:

Módozat	Hitelkamat	THM (reprezentatív példa)	Tudnivaló
OTP Prémium Plusz 10×30	fix 7,9%	9,2% (2 millió Ft, 5 év); 8,4% (10,3 millió Ft, 12 év)	kiutaláskor, lakáscélra igényelhető
Erste (5 és 10 év)	fix 7,9%	10,14% (2 millió Ft, 5 év)	ingatlanfedezet és folyószámla szükséges
Fundamenta Jövőépítő	fix 7,5%	9,66% (58 hónapos modul)	áthidaló kölcsön is kérhető
Fundamenta Otthontervező	fix 2,85% a megtakarítás után; áthidaló kölcsönnél 7,5%	4,87% (58 hónapos modul)	szerződéses összeg 2,5–50 millió Ft; a hitelre tervezett módozat

Milyen költségei vannak a lakástakaréknak?

A lakástakarék alacsony költségekkel jár. A számlanyitási díj a szerződéses összeg 1 százaléka, akciós időszakban pedig díjmentes a számlanyitás.

A számlavezetési díj havonta pár száz forint, valamint a szerződés módosításának is van egy 2000 forintos díja.

Módosítható-e időközben a lakástakarék?

A lakástakarékok elég rugalmasak, így a megtakarítási időszak alatt több változtatás is lehetséges. Módosíthatod a szerződő és a kedvezményezett személyét, valamint a futamidőt, a havi megtakarítás és a szerződéses összeg mértékét is. 

Ha esetleg nem tudnád fizetni a megtakarítást, akkor csökkentheted vagy szüneteltetheted is a befizetést.

Milyen célokat valósíthatsz meg a lakástakarékból?

A lakástakarék a következő célokra használható fel:

• ingatlan vásárlás
• építkezés
• lakásfelújítás, korszerűsítés
• önerő finanszírozása
• lakáshitel törlesztése

A lakástakarékpénztári megtakarítás lakásra, házra, tanyára, és lakótelekre használható fel, valamint 2024. november óta már a nyaralót is elfogadják lakáscélként. 

A lakástakarék felhasználásánál nem követelmény, hogy életvitelszerűen az adott ingatlanban élj. 

Így tudsz hozzáférni a lakástakarékpénztári megtakarításodhoz

A megtakarítási időszak lejártával a lakástakarék értesítőt küld, neked pedig vissza kell jelezned, hogy milyen lakáscélra fogod felhasználni a megtakarításodat. 

A lakástakarékpénztári megtakarítás kiutalási ideje egységesen 2 hónap. 

A megtakarítást teljesen adómentesen veheted fel, amivel 28 százalékos adót spórolhatsz meg (15 százalék kamatadó, 13 százalék szochó). Továbbá a tranzakciós illeték alól is mentesülsz.

A felhasználáshoz már nem szükséges igazolás vagy számla, elegendő egy nyilatkozat, hogy lakáscélra lesz felhasználva a megtakarítás. 

A lakástakarékpénztári megtakarításodhoz idő előtt is hozzáférhetsz, így azonban a kamatbónuszt részben vagy egészben elveszítheted, valamint ha akciós volt a számlanyitási díj, akkor a kedvezményt vissza kell fizetned.

A lakástakarékpénztárak örökíthetők, és kedvezményezetettet is meg tudsz adni. 

A lakástakarékpénztárakat az OBA (Országos Betétbiztosítási Alap) is védi 100 ezer eurós összegig.

Hitelfelvétel a lakástakarék mellé

A lakástakarékban összegyűjtött megtakarításodat hitelfelvétellel egészítheted ki. A hitelt felveheted akkor, ha lejárt a megtakarítási idő, vagy előrehozott (áthidaló) hitelt is igényelsz. A lakástakarékhoz kapcsolódó hitelek fix kamatozásúak, így előre kiszámíthatók a törlesztőrészletek, és kedvezőbbek is lehetnek, mint a piaci hitelek. 

Így segít a Grantis szakértője

A Grantis szakértői segítenek összehasonlítani az ajánlatokat, hogy számodra melyik termék és módozat lenne megfelelő a céljaid eléréséhez. Komplex pénzügyi tervet készítünk számodra, és kiszámoljuk, hogy pontosan mennyi pénzt tudnál összegyűjteni lakástakarékkal.

Felhívjuk a figyelmedet az akciókra és a bónuszokra, valamint egyedi kedvezményeket tudunk biztosítani. A számlanyitási jutalékot el tudjuk engedtetni, ami százezres nagyságrendű tétel.

Amennyiben lakáshitelt is szeretnél felvenni, akkor segítünk, hogy érdemes kombinálni a lakástakarékkal. Kalkulátorunkkal le tudjuk modellezni, hogy ha a lakástakarékkal a meglévő vagy a tervezett hiteledbe betörlesztesz, akkor mennyivel kevesebbet kell visszafizetned.

Mi történt az államilag támogatott lakástakarékkal?

A lakástakarék sokáig a magyarok egyik kedvenc megtakarítási formája volt, mivel a befizetések után évi 30 százalékos állami támogatás járt utána. A 2018. október 16. után kötött szerződések esetében azonban megszüntették ezt a lehetőséget. 

A változás következtében csökkent az érdeklődés a lakástakarékok iránt, ezért az OTP és az Erste lakástakarékpénztár is évekig felfüggesztette a tevékenységét. Ebben az időszakban csak a Fundamentánál lehetett lakástakarékot indítani. 

Hogyan került képbe újra a lakástakarék és miben más?

A Wekerle Plusz 2027-ben indul. Ezzel ismét állami támogatás jár majd a lakástakarékosság után.

Az OTP és az Erste 2023 tavaszán indította újra a lakástakarékpénztárt. A Fundamentánál pedig továbbra is elérhető a lehetőség, annyi fejleménnyel, hogy 2024. március óta az MBH Bank lett a lakáskassza többségi tulajdonosa. 

Az új lakástakarékokra nem jár állami támogatás, ami viszont újra vonzóvá teszi őket, az az, hogy a befizetések után a pénzintézetektől legfeljebb 30 százalékos kamatbónuszt lehet kapni. Egy személy ma már egyszerre több lakástakarék számlát is nyithat (ugyanarra a célra is), és már adószám sem kell hozzá.

Megéri lakástakarékot indítani?

Tanácsadóként sokféle megtakarítással és befektetéssel foglalkozunk, amik segítenek ügyfeleinknek elérni a kitűzött céljukat. Általános és gyermek célú megtakarítások, értékpapír-befektetések, állampapírok, biztosítói megoldások, pénztári megoldások, vagyonkezelés – gyakorlatilag a magyar palettán elérhető vagyonépítési eszközök teljes körét összehasonlítjuk, hogy a hozzánk fordulók ki tudják választani azt, amivel hatékonyan érik el a céljukat.

Az összehasonlításaink és az ügyfeleinknél tapasztalt élethelyzetek alapján a lakástakaréknak több olyan előnye van, ami miatt ma is versenyképes és közkedvelt megtakarítási forma, ha lakást szeretnél venni vagy felújítanál, esetleg a hiteledet törlesztenéd elő.

Előnyök más megtakarításhoz képest

Tervezhetsz vele: talán az egyik legfontosabb előnye, ami miatt kedvelik azok, akik szeretnének félretenni, hogy biztosan nem fog fejfájást okozni, nem kell miatta aggódni. Már az elején pontosan tudni fogod, hogy mennyi pénzt kapsz majd, ha végigviszed a szerződést és milyen hitelt vehetsz fel mellé. Tehát pontosan tervezhetsz vele, nem lesznek meglepetések.

Szinte kockázatmentes: szintén sokan kedvelik azért, mert az állampapírhoz hasonlóan közel kockázatmentes. Gyűjtöd a pénzt, a futamidő végén kifizetik kamattal együtt, te pedig lakásra fordíthatod és különösebben adminisztrálni sem kell már semmit. Nem történik az, ami a korábbi konstrukciónál, hogy pontos igazolás hiányában az állami támogatást elveszítheted.

Kicsiből nagyot apránként: közkedvelt, mert akkor is el tudod indítani, ha nem vagy milliomos (tipp: ha szeretnél az lenni, ülj le egy pénzügyi tervezőnkkel és nézzétek át a lehetőségeidet). Ma kevés olyan megtakarítási forma van Magyarországon, amivel havonta tudsz megtakarítani akár 10 ezer forinttól alacsony kockázat mellett úgy, hogy értelmezhető kamatot is kapsz rá.

Tapasztalatunk szerint ezek a jellemzően fontos szempontok egy olyan megtakarítónál, aki nem szeretne bonyolultabb és kockázatosabb pénzügyi eszközökbe fektetni, például értékpapírokba, vagy nem szeretné a pénzét profi vagyonkezelőkre bízni a magasabb hozam reményében.

Hátrányok más megtakarításokhoz képest

Hozam: ha az a célod, hogy a pénzedből a lehető leggyorsabban legyen még több pénz, vagy a kiszámítható vagyonépítés infláció feletti hozammal, nem a lakástakarék lesz a legjobb megoldásunk. Ilyenkor azok a megtakarítási megoldások és befektetések jönnek inkább szóba, amik kockázatosabbak, de nagyobb, akár kétszámjegyű hozamot is képesek elérni, vagy legalábbis inflációkövetők. Ezek mögött jellemzően részvények, befektetési alapok vannak, és a tartási idő akár 15-20 év is lehet, de az állampapírok is magasabb kamatot kínáltak az elmúlt években.

Felhasználhatóság: lakástakarékot értelemszerűen ingatlannal kapcsolatos célokra érdemes indítanod például magadnak vagy gyermeked részére. Ha mást tervezel, például szabad felhasználást, akkor nem ez lesz a legmegfelelőbb megoldás.