Indul az év végi nyugdíjhajrá! – sokakat motivál az adójóváírás
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2023. november 14.
- frissítve: 2023. december 06.
- Olvasási idő: 6 perc
Az év végére közel félmillió nyugdíjbiztosítás lesz
Az idei második negyedév végén már 466 ezer adókedvezményes nyugdíjbiztosítást kezeltek a hazai biztosítók, ez 7,1 százalékkal több, mint az előző év azonos időszakában, derül ki az MNB adataiból. A Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének (FBAMSZ) várakozása szerint a következő hetekben látványosan megugrik az új szerződést kötők száma, mivel az év végéig befizetett összegek után megszerezhető az idei adójóváírás is. A szövetség becslése szerint a szerződésállomány év végére eléri a 480 ezres szintet – írják közleményükben.
A nyugdíjbiztosításoknak idén immár tizedik éve elérhető egyik fontos vonzereje a tárgyévi befizetések után járó 20 százalékos, akár 130 ezer forintot is elérő adójóváírás. A maximális visszatérítés lehetőségét azonban a szerződők többsége csupán részlegesen használja ki.
Tavaly év végén 447 ezer nyugdíjbiztosítási szerződésre közel 127 milliárd forint díjbefizetés jutott. Ez szerződésenként mintegy 283 ezer forintot jelent, ami átlagosan 57 ezer forintos adóvisszatérítéshez juttatta a biztosítottakat.
Noha ez az összeg minden korábbi év adatát felülmúlta, még mindig kevesebb mint a fele a maximálisan elérhető kedvezménynek. „Az év vége felé ugyanakkor sokan élnek azzal a lehetőséggel is, hogy a szerződésben vállalt folyamatos befizetéseken felül eseti befizetést is végeznek, amivel növelni tudják az adott évre járó adójóváírás összegét” – mutat rá Molnár Marcell, a FBAMSZ Személybiztosítási szekciójának vezetője.
Mennyi pénzt gyűjthetsz össze nyugdíjbiztosítással?
döntéssel:
Miért ilyen népszerűek a nyugdíjbiztosítások?
Magyarországon a nyugdíjbiztosítások népszerűsége töretlenül emelkedik: 2018-ban még csupán 285 ezer kedvezményes szerződést kezeltek a biztosítók, az idei év végére várható 480 ezres állomány tehát öt év alatt közel 70 százalékos növekedést jelent majd. Tíz év alatt jutott el a piac a fejlődésének arra a szintjére, hogy a 4,8-4,9 milliós aktív korú népességnek immár tíz százaléka rendelkezzen nyugdíjbiztosítással.
A közlemény szerint a népszerűség folyamatos növekedésének oka, hogy a lakosság egyre szélesebb rétege számára tudatosul, mire lehet majd elegendő az állami nyugdíja. Jelenleg egy átlagos, alkalmazotti bérből és fizetésből élő kezdő nyugdíja általában nem éri el az utolsó fizetésnek a 60 százalékát. Az átlag feletti fizetéssel rendelkezők ennél is kevesebbre számíthatnak, mivel 2013-ig létezett a nyugdíjplafon, amely alapján a bruttó átlagbér háromszorosa feletti részt a nyugdíjszámításnál nem vették figyelembe. Vállalkozóknál általános gyakorlat, hogy minimálbérre jelentették be magukat, náluk a fenti helyettesítési ráta 20-30 százalék körül mozog csupán.
A nyugdíjbiztosítás előnyei közé tartozik még, hogy fixálható az aktuális korhatár, életbiztosítási funkciót is ellát, haláleset és egészségkárosodás esetén is térít, valamint a legnagyobb eséllyel ezzel a nyugdíj megtakarítási formával érhetők el kétszámjegyű hozamok.
Így kapható meg az idei adójóváírás
Aki az idei évben is pályázik adójóváírásra nyugdíjpénztári befizetései után, annak két dologra is figyelnie kell.
- Egyrészt nem csupán a nyugdíjbiztosítási szerződést kell idén megkötni, hanem az idei évre vonatkozó díjnak is be kell érkeznie az év végéig a biztosítónál vezetett számlára.
- Másrészt a jóváírás az időben történő befizetés esetén sem jár automatikusan: a májusig kitöltendő szja-bevallásban külön be kell jelölni az idei befizetés utáni adójóváírási igényt.
Jelenleg Magyarországon 60-70 különféle nyugdíjbiztosítási konstrukció érhető el. A megkötött szerződések mintegy háromnegyede kapcsolódik különféle befektetési portfoliókhoz. Az egyes konstrukciók feltételei között számos jelentős eltérés is van, többek között a termékek teljes költség mutatójában (TKM), a szerződésekhez kapcsolódó haláleseti térítések mértékében, a hozamon felüli bónuszfizetések mértékében. Ahogy a közlemény is írja, a termékek közti eligazodásban a fenti jelentős eltérések ismerete miatt alapvető szerep juthat az optimális döntést segítő, biztosítóktól független alkuszoknak.
Szeretnél megnézni egy személyre szabott, konkrét számítást, kíváncsi vagy arra, hogy Te mit érhetsz el nyugdíjbiztosítással? A GRANTIS független szakértői saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorral dolgoznak és 36 pénzintézet 80 ajánlata között segítenek eligazodni. Havonta 1200 ügyféllel találkozunk személyesen vagy online, és az év végi hajrára is fel vagyunk készülve. Immáron több mint 2000-en értékelték ötösre szolgáltatásunkat a Google-ban. Keress minket bizalommal, a lenti űrlapon tudsz jelentkezni.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Ez is érdekelhet
Nyártól az elektromos rollerekre is kell biztosítást kötni
A tömeg és a sebesség lesz a döntő Bővül azoknak a járműveknek a köre, amelyekre kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kötni Az április 30-án kihirdetett új rendelkezések szerint most már a mikromobilitási eszközökre is kiterjed a kgfb A gépjármű nettó tömege, illetve tervezési sebessége dönti el, hogy szükséges-e biztosítást kötni az adott járműre A jármű paramétereinek ellenőrzése a tulajdonos felelőssége – jelezte közleményében a MABISZ Az elektromos hajtású...
- Írta: Grantis Hírek
- publikálva: 2024. május 13.
- frissítve: 2024. május 13.
- Olvasási idő: 3 perc
Ha baleseted volt, ezt kell tenned, hogy fizessen a biztosító
A cikk eredetileg április 27-én jelent meg az Index oldalán Sok a szezonális baleset A legtöbb baleset sajnos még mindig az utakon történik, tavaly összesen 14 452 személy sérült meg közúti balesetben a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint A motorosjármű-balesetek is évek óta a vezető halálokok között szerepelnek A tavaszi és nyári szezonban is sok a baleset Az Országos Mentőszolgálat (OMSZ) tájékoztatása szerint tavaly ilyenkor, a március 1 és május 31...
- Írta: Grantis Hírek
- publikálva: 2024. április 29.
- frissítve: 2024. május 06.
- Olvasási idő: 5 perc
Lakásbiztosítás: a háztetőjüket és a műszaki cikkeiket féltik a legjobban a magyarok
Más kihívásokkal szembesülnek a fővárosban és vidéken is Budapesten a lakástulajdonosok legnagyobb félelme, hogy leáztatja őket a szomszéd, de a régi készülék által okozott elektromos tűz és egy nagyobb esőzés okozta tető beázás is a fő aggodalmak között szerepel a Genertel Biztosító kutatása szerint Vidéken a nagyobb viharoktól és az esőzések okozta tető károktól és az elektromos kártól tartanak leginkább A kerti munka vagy főzés során...
- Írta: Grantis Hírek
- publikálva: 2024. április 22.
- frissítve: 2024. április 22.
- Olvasási idő: 3 perc