A GRANTIS BankSelect hitelszakértői díjmentesen segítenek megnézni, melyik hitelt melyik támogatással kombinálhatjátok, és a konkrét banki ajánlatok alapján összehasonlítják a havi törlesztőket és a teljes visszafizetendő összeget.

Röviden: mikor jártok jobban a Wekerlével, és mikor a CSOK Plusszal?

    • Falusi CSOK-os településen vennétek házat? A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása csökkentheti a szükséges hitel összegét. A falusi CSOK kedvezményes lakáshitele azonban más konstrukció, és nem vehető fel a Wekerle Plusz vagy a CSOK Plusz mellé.

    • Nem vagy házas, vagy nem vállalnátok újabb gyermeket? A CSOK Plusz így nem jöhet szóba. A Wekerle Plusz igen, ha megfeleltek a feltételeinek.

    • Házasok vagytok, gyermeket vállaltok, és használt lakást vennétek? A CSOK Plusz kamata legfeljebb 3%, a Wekerle Pluszé legfeljebb 5%. Az is számít, mekkora CSOK Plusz-hitelre vagytok jogosultak, és kell-e mellé drágább piaci hitel.

    • Új lakást vennétek? Mindkét támogatott hitel kamata legfeljebb 3%. A visszafizetendő összeg mégis eltérhet, mert máshogy indul a törlesztés, és a CSOK Pluszhoz további kedvezmények is kapcsolódhatnak.

    • Falusi CSOK-os településen vennétek házat? A falusi CSOK vissza nem térítendő támogatása csökkentheti a szükséges hitel összegét. A falusi CSOK kedvezményes lakáshitele azonban más konstrukció, és nem vehető fel a Wekerle Plusz vagy a CSOK Plusz mellé.

Mivel kombinálható a Wekerle Plusz és mivel a CSOK Plusz?

Ha mindkettőre jogosultak vagytok, a Wekerle Plusz vagy a CSOK Plusz között érdemes az alapján dönteni, hogy melyikhez milyen állami támogatást tudtok még felvenni. Azt is vegyétek figyelembe, hogy bank az összes meglévő és új hitel havi törlesztőjének összege alapján dönti el, mennyi további hitelt kaphattok. 

Wekerle Plusz és a CSOK Plusz mellett igényelhető támogatások
Wekerle Plusz melléCSOK Plusz mellé
Falusi CSOK – vissza nem térítendő támogatásNemIgen, ha mindkét program feltételei teljesülnek
Falusi CSOK – kedvezményes lakáshitelNemNem
Babaváró (szabad felhasználású hitel)Lehetséges, ha mindkét hitelre jogosultak vagytokLehetséges, ha mindkét hitelre jogosultak vagytok
Munkáshitel (szabad felhasználású hitel)Lehetséges, ha mindkét hitelre jogosultak vagytokLehetséges, ha mindkét hitelre jogosultak vagytok
Piaci lakáshitelIgen, ha a bank jóváhagyjaIgen, ha a bank jóváhagyja
Áfa-visszatérítési támogatásCsak ha külön is jogosultak vagytok ráCsak ha külön is jogosultak vagytok rá
IlletékmentességNemIgen
Otthon Start – kifutó 3%-os lakáshitelNemAz átmeneti szabályok szerint, határidőhöz kötve
Az egyes támogatásoknak eltérő feltételeik vannak pl. a jövedelem, az életkor, a családi helyzet, a korábbi vagy meglévő tulajdonrészek és a kiszemelt ingatlan szempontjából. 

Szeretnéd megismerni az egyes támogatások részleteit? Gyűjtőoldalunkon valamennyit megtalálod!

Fontos: A Wekerle Plusz mellé nem kérhettek CSOK Pluszt vagy másik államilag kamattámogatott lakáshitelt. Ez akkor is igaz, ha a két két külön lakásra vennétek fel.

Wekerle Plusz vagy CSOK Plusz?

A fő feltételek összehasonlítása

SzempontWekerle PluszCSOK Plusz
Házasság és gyermekvállalásNem feltétel a házasság vagy a gyermekvállalás.Házasság és legalább egy új gyermek vállalása szükséges.
Életkor az igényléskorA 18. születésnaptól a 45. születésnapig. Közös igénylésnél mindkettőtökre vonatkozik.A feleség főszabály szerint még nem töltheti be a 41. életévét. Legalább 12 hetes várandósságnál és meghatározott örökbefogadási esetekben van kivétel.
Legfeljebb felvehető hitel50 millió Ft, gyermekszámtól függetlenül.15, 30 vagy 50 millió Ft, a meglévő és vállalt gyermekek számától függően.
Fizetendő éves kamat a támogatás idejénÚj lakásnál legfeljebb 3%, használtnál legfeljebb 5%.Új és használt lakásnál is legfeljebb 3%.
Meglévő vagy korábbi lakástulajdonFőszabály szerint kizáró ok az 50%-ot elérő tulajdoni hányad. Közös igénylésnél az ugyanabban a lakásban lévő részesedéseiteket összeadják. Vannak kivételek.A meglévő vagy korábbi lakástulajdon önmagában nem kizáró ok. Számít viszont, hogy az első közös otthonotokat veszitek-e.
A megvásárolható ingatlan árának felső határaLakásnál 100 millió Ft, egylakásos lakóépületnél, tanyánál vagy birtokközpontnál 150 millió Ft.Első közös otthonnál lakás esetén 100 millió Ft, egylakásos lakóépületnél 150 millió Ft. Egyéb esetben 150 millió Ft, további értékfeltétellel.
Gyermekek utáni tartozáselengedésA programhoz nem kapcsolódik ilyen kedvezmény.A kérelem után érkező második és minden további gyermek után 10-10 millió Ft.
Korábbi kamattámogatott lakáshitelA még fennálló kamattámogatott kölcsönjogviszony kizárja az igénylést.A korábbi hitel és támogatás típusától függ; a kamattámogatás visszafizetése és megszüntetése is szükséges lehet.
A táblázat a fő különbségeket mutatja, az a további jogosultsági és banki feltételeket is teljesíteni kell.

A gyermekszám kétféleképpen számít: a felvehető CSOK Plusz hitel összegénél a meglévő gyermekeket is figyelembe vehetik. A tartozáselengedésnél azonban a kérelem után érkező gyermekek sorrendje számít. Ha már van egy gyermeketek, és a hiteligénylés után még egy születik, utána önmagában nem jár a 10 millió Ft-os elengedés.

Illetékmentesség – Melyik konstrukció esetében jár, és mennyit számít?

Egy 50 millió Ft-os lakásnál a szokásos 4%-os illeték 2 millió Ft lenne. Érdemes tehát ezt a szempontot is figyelembe venni a döntésnél. Arra viszont figyeljetek, hogy ha később nem teljesítitek a CSOK Plusz feltételeit, az illetéket utólag meg kell fizetnetek.

  • Ha CSOK Plusszal vesztek lakást, és megfeleltek a feltételeknek, nem kell megfizetnetek a lakásvásárlás után szokásos vagyonszerzési illetéket. 
  • Falusi CSOK-kal vásárolt lakásnál is járhat illetékmentesség. 
  • A Wekerle Plusz önmagában nem ad ilyen kedvezményt. Ez nagy különbség lehet a két megoldás teljes költsége között. 

Áfa-visszatérítés – Egy külön támogatási forma

Az Áfa-visszatérítés azt jelenti, hogy bizonyos lakásvásárlásoknál, építkezéseknél vagy korszerűsítéseknél a kifizetett Áfa egy részét is visszakaphatjátok. Ez külön támogatás, saját feltételekkel: attól még nem jár automatikusan, hogy Wekerle Pluszt vagy CSOK Pluszt vesztek fel.

2027-es Wekerle Plusz Lakástakarék

A 2027-re bejelentett, új államilag támogatott Wekerle lakástakarék-programmal egyelőre ne számoljatok biztos forrásként, a megtakarítás pontos felhasználási feltételeit a részletszabályokból lehet majd megtudni.

Melyik hitel- és támogatási kombinációval járhattok jobban?

Nem vagytok házasok, vagy nem vállalnátok újabb gyermeket

  • A CSOK Plusz helyett a Wekerle Plusz jöhet szóba, ha jogosultak vagytok rá. 
  • Szükség esetén piaci hitellel egészíthetitek ki. 

Házasok vagytok, még nincs gyermeketek, de egyet vállaltok

  • Legfeljebb 15 millió Ft CSOK Pluszt kaphattok. 
  • Számoljátok ki, mennyi lenne a teljes törlesztés a szükséges piaci hitellel együtt, és hasonlítsátok össze azzal, ha a teljes hiteligényt Wekerle Pluszból fedeznétek. 
  • Az esetleges illetékmentességet se hagyjátok ki a számításból.

Házasok vagytok, legalább egy új gyermeket vállaltok a meglévő(k) mellé

  • Ha már van egy gyermeketek, és még egyet vállaltok, legfeljebb 30 millió Ft CSOK Pluszt kaphattok.
  • Ha legalább egy gyermeket vállaltok, és összesen három vagy több gyermeketek lesz, akár 50 millió Ft CSOK Pluszt is kaphattok.
  • A CSOK Plusz mellé illetékmentességet is kaptok. 
  • A hitelkérelem után érkező második és további gyermekeknél 10-10 millió Ft tartozáselengedés is jár. 
  • Itt az egész futamidőre érdemes kiszámolni a várható költségeket.

Falusi CSOK-ra jogosító ingatlant vennétek

  • A vissza nem térítendő támogatás csökkentheti a szükséges hitel összegét. 
  • Használt ház vásárlásánál azonban a támogatás egy részét korszerűsítésre vagy bővítésre kell elköltenetek, ezért nem mind fordítható a vételárra.

Korábban már vettetek fel államilag kamattámogatott lakáshitelt

  • Ha a szerződés még fennáll, az kizárja a Wekerle Pluszt. 
  • Ha már lezártátok, akkor is ellenőrizni kell a többi jogosultsági feltételt, például a korábbi lakástulajdont. 
  • A CSOK Plusznál más szabályok érvényesek a korábbi támogatásokra és gyermekvállalásokra, ezért az egyedi helyzeteteket külön vizsgálni kell.

Úgy érzed, túl sok mindent kell mérlegelned? 

Szakértőnk segít eligazodni a nehezen átlátható részletekben, és kiválasztani a legjobb kombinációt.
Segítségre van szükségem

Mekkora különbség van törlesztés szempontjából a Wekerle Plusz és a CSOK Plusz között?

Két, elsőre hasonló hitelajánlat között többmilliós visszafizetendő különbség lehet, ha a teljes futamidőt és a támogatásokat is figyelembe veszitek. 

Nézzük meg, hogyan alakul a havi törlesztő és a teljes visszafizetendő összeg, ha 30 millió Ft Wekerle Pluszt vagy CSOK Pluszt vesztek fel 25 évre. A példában már van egy gyermeketek, és még egyet vállaltok, így a gyermekszám alapján a 30 millió Ft-os CSOK Plusz is elérhető számotokra.

A számításhoz mindhárom esetben a megengedett legmagasabb kamatot használtuk. Azt feltételeztük, hogy a teljes összeget egyszerre kapjátok meg, és a hitelt végig az előírt ütemben törlesztitek. A CSOK Plusznál az első 12 hónapban csak kamatot fizettek, a tartozás tényleges törlesztése a 13. hónapban indul.

Wekerle Plusz vs CSOK Plusz törlesztő és visszafizetendő összeg – 30 millió Ft/25 év esetén
Havi törlesztő az első 12 hónapbanHavi törlesztő a 13. hónaptólTeljes visszafizetés
Wekerle Plusz – új lakás, 3%142 263 Ft/hó142 263 Ft/hó42,68 millió Ft
Wekerle Plusz – használt lakás, 5%175 377 Ft/hó175 377 Ft/hó52,61 millió Ft
CSOK Plusz – új vagy használt lakás, 3%75 000 Ft/hó146 253 Ft/hó43,02 millió Ft
Ezek egyszerűsített hitelszámítások, nem tartalmaznak banki díjakat, egyéb költségeket. A piaci hitel 7%-os kamata nem valós banki ajánlat.

Vizsgáljuk meg részletesen az összehasonlítást azonos hitelösszeg esetén

  • Ha használt lakáshoz 30 millió Ft hitelt vesztek fel, a 3%-os CSOK Plusszal a példánkban körülbelül 9,59 millió Ft-tal kevesebbet fizetnétek vissza, mint az 5%-os Wekerle Plusszal. 
  • Új lakásnál viszont a 3%-os Wekerle teljes visszafizetése mintegy 342 ezer Ft-tal alacsonyabb, mint a szintén 3%-os CSOK Pluszé. 

Az eltérés oka, hogy CSOK Plusznál az első évben csak kamatot fizettek, a teljes tőkét pedig a fennmaradó 24 évben kell törlesztenetek. A számok nem tartalmazzák a CSOK Pluszhoz kapcsolódó egyéb kedvezményeket.

Ha CSOK Pluszból kevesebbet kaphattok, és mellé piaci hitel kell, más lehet a végeredmény. Nézzünk erre is egy példát a következő bekezdésben!

És ha a CSOK Plusz mellé piaci hitel is kell?

Tegyük fel, hogy egy használt lakáshoz 35 millió Ft hitel kell, és mindkét támogatott program feltételeinek megfeleltek. Még nincs gyermeketek, de egyet vállaltok, ezért CSOK Pluszból legfeljebb 15 millió Ft-ot kaphattok. 

Két lehetőséget hasonlítunk össze: 

  • 35 millió Ft Wekerle Pluszt
  • illetve 15 millió Ft CSOK Pluszt és 20 millió Ft piaci hitelt. 

Mindkét megoldásnál 25 éves futamidővel számolunk. A piaci hitelnél végig 7%-os kamatot feltételeztünk – ez nem valós banki ajánlat.

Wekerle Plusz vs CSOK Plusz piaci lakáshitellel – 35 millió Ft/25 év esetén

Havi törlesztő az első 12 hónapbanHavi törlesztő a 13. hónaptólTeljes visszafizetés
35 M Ft Wekerle Plusz, használt lakás, 5%204 607 Ft/hó204 607 Ft/hó61,38 millió Ft
15 M Ft CSOK Plusz, 3% + 20 M Ft piaci lakáshitel, példaként 7%-os kamattal178 856 Ft/hó214 482 Ft/hó63,92 millió Ft
Ezek egyszerűsített hitelszámítások, nem tartalmaznak banki díjakat, egyéb költségeket. A piaci hitel 7%-os kamata nem valós banki ajánlat.

Ebben a példában a Wekerle Plusznál körülbelül 2,54 millió Ft-tal kevesebb a teljes hitel-visszafizetés. A CSOK Plusz + piaci hitel kombinációnál az első évben alacsonyabb, a 13. hónaptól magasabb a havi törlesztő.

Ez azonban még nem a teljes kép. CSOK Plusszal a lakásvásárlás illetékét is megspórolhatjátok: például egy 50 millió Ft-os lakásnál ez alapesetben 2 millió Ft. Így az előbbi, 2,54 millió Ft-os különbség a vásárlás teljes költségét nézve körülbelül 540 ezer Ft-ra csökkenhet. 

A példánkban csak egy új gyermeket vállalt a pár, ezért őutána még nem jár 10 millió Ft-os tartozáselengedés; az a hitelfelvétel után érkező második és további gyermekeknél jöhet szóba. A piaci hitel tényleges kamata is eltérhet a számításban feltételezett 7%-tól.

Ne csak a 3% és az 5% alapján döntsetek. Azt nézzétek meg, mennyi hitelre van szükségetek összesen, ebből mennyi lehet támogatott, kell-e mellé piaci hitel, és mekkora lesz a havi, illetve a teljes visszafizetés. A vásárlás egyszeri költségeit és a támogatásokból elérhető kedvezményeket is vegyétek számításba.