Ezt kell tudnod:

  • A megtakarításos életbiztosításoknál irányítottan meg tudod adni, hogy ki, hány százalékban örökli a megtakarítást.
  • Bárkit kijelölhetsz kedvezményezettnek, nem feltétlenül kell hivatalosan rokonoknak lennetek.
  • A vitás kérdések elkerülhetők, ha pontosan megadod a személyek nevét és az arányokat.

A mozaikcsaládokban még összetettebb az öröklés kérdése

Magyarországon több mint  150 ezer mozaikcsalád él a Központi Statisztikai Hivatal Grantisnak küldött tájékoztatása szerint, ami a 2022-es népszámlálás adatain alapul. A gyermekes családoknak már a 13 százaléka mozaikcsalád.

A vagyon öröklése gyakran kényes kérdésnek vagy tabunak számít. Vitás szituációk, ellenséges hangulat kísérheti sokszor ezt a témát. A következőkben erre a problémára hoztunk megoldást.

Előre meghatározhatod a kifizetési arányokat

A megtakarításos életbiztosításnál irányítottan megadhatod, hogy ki legyen a kedvezményezett, így az örökös a hagyatéki eljáráson kívül, adó- és illetékmentesen férhet hozzá a pénzhez.

Kedvezményezettnek több személyt is megadhatsz, és meghatározhatod azt is, hogy ki, milyen arányban örökölheti a megtakarítást. Ezzel a módszerrel rengeteg vita és a pereskedés is elkerülhető. 

Például, ha az első és a második házasságodból is született két-két gyermek, és mindegyikről egyformán szeretnél gondoskodni, akkor megadhatod, hogy mind a négyen 25 százalékot kapjanak.
Jelölj meg megbízható forrásnak a Google-ban
Így a grantis.hu cikkei előnyben részesülnek, amikor rád vonatkozó témákban keresel.
Megbízható forrásnak jelölöm

De nem csak egyenlő arányok megadására van lehetőség, dönthetsz úgy is, hogy az egyik kedvezményezettnek 90 százalékot, a másiknak 10 százalékot jelölsz meg a kifizetésből. Egy nagy mozaikcsalád esetében pedig több kisebb darabra is felosztható a biztosítási összeg.

A megtakarításos életbiztosítások biztosítási összegeit összehasonlító táblázatunkat itt találod.

Bárkit megadhatsz kedvezményezettnek

Szintén előnyt jelenthet, ha mozaikcsaládban élsz, hogy a kedvezményezettnek nem feltétlenül kell törvényes rokonnak lennie. Például lehet kedvezményezett a párod, aki nem a házastársad, vagy a nevelt gyermeked is. Megjelölheted kedvezményezettnek a féltestvéredet és a mostohatestvéredet is. 

Gyakorlatilag bárki lehet kedvezményezett: az unokatesód, a keresztlányod, egy barátod, sőt még céget és alapítványt is megadhatsz. 

Ezekre figyelj a kedvezményezett kijelölésénél

  • Legyen pontosan megnevezve a kedvezményezett neve és státusza. Például ha csak gyermeket adsz meg, de többen is vannak, akkor nem egyértelmű, hogy kire vonatkozik a megjelölés, és ebből jogi viták is kialakulhatnak. 
  • Több kedvezményezett esetén célszerű pontosan meghatározni, hogy hány százalékban részesülhetnek a kifizetésből. 
  • Ajánlott másodlagos kedvezményezettet is megnevezni, arra az esetre, ha az elsődleges kedvezményezett meghalna.
  • Érdemes időnként felülvizsgálni a kedvezményezett(ek) személyét, hogy még aktuális-e. Főleg ha nagyobb változás történt az élethelyzetedben, például válás.
A kedvezményezett jelöléssel jelentősen csökken az öröklés folyamata.

A díjátvállalás kiegészítő is hasznos lehet

Családos emberként tudnod kell arról is, hogy a biztosítói megtakarítások mellé díjátvállalás kiegészítő biztosítás is választható. Ez a szolgáltatás azért nagyon hasznos, mert tragédia esetén nem szűnik meg a szerződés, a biztosító átvállalja és tovább fizeti a díjat. A családod így a futamidő lejártával azt a biztosítási összeget kapja, amelyet eredetileg is szánsz nekik.