26 éves ügyfelünk így jutott saját lakáshoz okos pénzügyi megoldásokkal 

Ügyfelünk ezekkel a lehetőségekkel indult

A 26 éves fiatalember, akit most a cikkben Tomiként fogunk említeni, 24 éves kora óta ügyfelünk. Autószerelőként dolgozik, az alapfizetése nettó 400 ezer forint. A jövedelmét plusz munkák vállalásával kb. havi 150 ezer forinttal egészíti ki. 

Tudatosan olyan műhelyt választott, ahol megengedték neki, hogy munkaidőn kívül saját szerelési munkálatokat is végezzen – a hobbijából csinál pénzt. Emellett időnként hétvégén sofőr szolgálatot is teljesít. Bár sokat dolgozik, arra is figyel, hogy ne égjen ki, vannak szabad estéi, hétvégéi és utazni is szokott.

Összesen tehát havi 550 ezer forintos bevétellel vágott neki a takarékoskodásnak, ami időközben kiegészült egy 80 ezer forintos szoba kiadással is, mióta saját lakása van. Tarts velünk, és megtudhatod, hogyan érte ezt el. 

Ingatlanvásárlás önerő nélkül

Ügyfelünk albérletben lakott, de saját lakásra vágyott, ezért egyeztetett tanácsadónkkal, hogy milyen lehetőségei vannak a saját ingatlanhoz jutáshoz.

Szakértőnk, Szabolcs a tudomására hozta, hogy önerő nélkül is tud lakást venni, ha van a családban tehermentes ingatlan. Tomi nagymamájának van egy vidéki háza, amit a lakáshitelfelvételnél fel tudott használni fedezetként, valamint az újonnan vett lakást is bevonták. Így teljesen önerőmentesen tudott lakást venni Budapesten. Az ingatlant 28 millió forintért vásárolta két évvel ezelőtt. Igaz, volt munka a felújítással, de a barátai sokat segítettek neki.

A hitelfelvételben is segítettünk

A lakáshitel ügyintézésben a Grantis BankSelect hitelszakértője, Herendi Barbara segített, akivel Szabolcs már évek óta sikeresen dolgozik együtt, és most is sikerült az ügyfélnek kedvező hitelt találni.

Tomi már a saját otthonában él. Az egyik szobában ő lakik, a másik szobát pedig kiadta albérletbe havi 80 ezer forintért, ezzel a havi 200 ezer forintos törlesztőt jelentősen tudta csökkenteni. A plusz bevételekből is félretesz, hogy a hiteltől minél hamarabb meg tudjon szabadulni, és tehermentes legyen a lakás.

A fiatalember már a következő lépést tervezi, megtudta ugyanis, hogy a mellette lévő lakás a közeljövőben eladósorba kerülhet. Tanácsadónkkal most épp azon gondolkodnak közösen, hogyan tudná megvenni a másik lakást is, amit még kiadna pluszban. 

Fiatal ügyfelünk ezeket a pénzügyi megoldásokat használja 

Tomi legfőbb célja, hogy minél hamarabb anyagilag függetlenné váljon, sokat tudjon utazgatni, és minél több megtakarítása, befektetése legyen. 

A nyugdíjkérdés megoldva

Ügyfelünk hamar belátta, hogy nem szeretne az állami nyugdíjhelyzettől függeni, ezért már fiatalon privát nyugdíj megtakarítást indított. Úgy érkezett hozzánk, hogy volt már egy nyugdíjbiztosítása, amit át szeretett volna nézetni. 

Tanácsadónk segített is optimalizálni a korábban kötött nyugdíbiztosítását. Mivel ügyfelünk fiatal kora miatt hosszú lesz a futamidő, ezért jobban jár egy befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítással, ahol magasabb hozamokra számíthat, mint a garantált kamatú biztosítás esetében. Tomi havonta 20 ezer forintot fordít nyugdíjbiztosításra.

A nyugdíjbiztosítás időközben kiegészült egy másik nyugdíj előtakarékossággal, az önkéntes nyugdíjpénztárral is. Ügyfelünk munkáltatója felajánlotta, hogy 20 százalékkal támogatja ezt a megtakarítást, így összesen ide is havi 20 ezer forint érkezik.

Úton az anyagi függetlenség felé

Tominak Tartós Befektetési Számla (TBSZ) elindításában is segítettünk a korai „nyugdíjba vonulás” érdekében. A nyugdíjbiztosításban felhalmozott privát nyugdíjtőkéhez fixen 65 éves korában férhet majd hozzá, az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításához pedig az aktuális nyugdíjkorhatár betöltésekor.

Ügyfelünk viszont már ennél korábban, 35-40 éves korára szeretné elérni a teljes anyagi függetlenséget. A befektetési időszak megkezdése előtti gyűjtőév során folyamatosan takarékoskodik és tesz be a számlára pénzt, amikor tud. Most már a második TBSZ-számláját indította el.

Táblázatban mutatjuk, hogy milyen megtakarítások, befektetések és biztosítások vannak még a portfólióban.

Megoldások a lakáshiteltörlesztő csökkentésére és az előtörlesztésre

Ügyfelünk egészség- és önsegélyező pénztári számlát is nyitott, amire havi 50 ezer forintot tesz félre. A megtakarítását főként lakáshiteltörlesztésre használja fel, amit a pénztáron keresztül tud finanszíroztatni. Havonta a maximálisan igénybe vehető 43 620 forintot fordítja erre a célra. 

A befizetései után minden évben visszaigényli a személyi jövedelemadójának a 20 százalékát, ami éves szinten 120 ezer forint ajándék pénzt jelent. Továbbá a pénztári számlájáról fedez minden olyan kiadást, amikor drogériába vagy éppen magánorvoshoz vagy gyógyszertárba kell mennie.

Ügyfelünk lakástakarékpénztárt is indított. A havi 50 ezer forintos megtakarításnak köszönhetően hamarabb törlesztheti a lakáshitelét, vagy akár az új lakás megvételéhez is jól jöhet a tőke az önerőhöz, mivel másik ingatlant már nem tud beterhelni.

Mivel a megtakarítás kamata magasabb, mint a hitelé, ezért még ezen is el lehet érni kamatmarzsot. Tomi ebben is tudatos volt, mert tudta, hogy ezzel az összeggel hamarabb elérheti a célját, mintha a minimális 10 ezer forintra törekedett volna. Az egyik plusz munkáját is pont azért vállalja, hogy tudja finanszírozni a magasabb összeget. 

Minden pénzügyi kérdésben tudunk segíteni

Mivel a Grantis teljeskörű tanácsadást nyújt, ezért szakértőnk a lakásbiztosítás megkötésében is tudott segíteni. Ügyfelünk teljes kiszolgálást kap, így nem kell máshova mennie, amivel időt és költséget is spórol. A kapcsolata olyan Szabolccsal, mint egy ügyvéddel, akinek ki tudja kérni a tanácsát a fontosabb pénzügyi döntések előtt. Tanácsadónk mögött egy komplett szakértői csapat is áll.

Amellett, hogy Tomi takarékos életmódot él, jut pénze és ideje utazásra is. A történetének egyik fő tanulsága, hogy attól, hogy a jövődre takarékoskodsz, még a jelent is élvezheted, és nem kell mindenáron megfeszülnöd ahhoz, hogy egyről a kettőre juss. 

Tudatosság a hétköznapi döntésekben is 

Tomi a szakmájából kifolyólag is pontosan tudja, hogy az egyik legnagyobb kiadás az autó fenntartása (benzin, szervíz, javítások), ami manapság már majdnem többe is kerülhet, mint egy lakás rezsije. Ezért tudatosan olyan munkát keresett, ahol céges autót is biztosítanak, amit magánhasználatra is igénybe tud venni. 

Az üdítős üvegek és dobozok visszaváltásából is származik némi plusz bevétele. A munkahelyén észrevette, hogy a kollégák gyakran hoznak be kólát, energiaitalt, és ha megitták, utána ezeket a kukába dobják. 

Kitalálta, hogy bekészít egy nagy zacskót, ahová mindenki gyűjti a palackokat. Mivel a többiek nem nagyon foglalkoznak vele, így a zsákot két-három naponta ő viszi haza, majd visszaváltja az üvegeket és a dobozokat: egy darabért egységesen 50 forint jár. Havonta ebből is összegyűlik pár ezer forint, most a nyári időszakban, amikor jobban fogy az üdítő, csak az üres palackok közel 10 ezer forintot hoznak a konyhára. 

A megspórolt pénzt nem költi el. Nem iszik, nem dohányzik, tehát semmilyen káros szenvedélye nincs. Fontosabb számára az a vízió, hogy sokáig egészséges maradjon és fiatalon „menjen nyugdíjba”. 

Ügyfelünk pénzügyi tanácsadója, Szalai Szabolcs közel 10 éves szakmai tapasztalattal rendelkezik. A befektetések mellett az egyik fő szakterülete az ingatlanhoz jutás megtervezése. A tanácsadások alkalmával mindig a teljes képet nézi, és komplex életpálya tervezést nyújt ügyfeleinek.