A harmincas korosztály pont ideális időpontban van a megtakarítás elkezdéséhez

Idén csúcsot döntött a fiatalok megtakarítási kedve, a második negyedévben átlagosan 783 ezer forint félretett pénze volt a 19-29 éveseknek, 12 százalékuknak pedig több mint 1 millió forintos megtakarítása van – írja a Pénzcentrum a K&H ifjúsági index felmérésére hivatkozva. Ahogy a tanulmány is alátámasztja, huszonévesen még jelentős különbségek lehetnek a tanulók és a dolgozók megtakarítási lehetőségeiben, ezért most kifejezetten a harmincasokról fogok írni, mert ez a korosztály már biztosan dolgozik, még akkor is, ha mondjuk doktorira ment. Ügyfeleink körében is azt tapasztaljuk, hogy kb. ennyi idősen kopogtatnak be először hozzánk, hogy szeretnének megtakarítani. 

Az szuper, ha van miből takarékoskodni, az viszont már nem mindegy, hogyan teszed ezt, ha csak elrejted a zoknis fiók alján, vagy a bankszámládon hagyod, akkor sajnos hiába gyűlik, évről évre kevesebbet fog érni a pénzed, ezért olyan megoldást kell választani, amelyik fialtatja a megtakarításodat. 

Mindjárt rá is térek a konkrét számokra, előtte azonban még mondok pár szót a nyugdíj megtakarítási formákról és az adójóváírási lehetőségről. Háromféle államilag is támogatott típus közül választhatsz: indíthatsz önkéntes nyugdíjpénztárt, nyithatsz nyugdíj előtakarékossági számlát vagy köthetsz nyugdíjbiztosítást. A témáról bővebben itt olvashatsz. Ezekhez adójóváírás is jár, a személyi jövedelemadód 20 százalékát igényelheted vissza, amely az évek alatt milliókra gyarapodhat, lényegében ez egy ajándék pénz. 

Már havonta 52 ezer forinttól reális cél a 600 ezres privát nyugdíj

Annak jártam utána, hogy a harmincas éveidben hogyan érheted el, hogy 600 ezer forintos privát nyugdíjad legyen. 

Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal kiszámoltam, hogy mennyivel lehetsz gazdagabb ahhoz képest, mint amennyit félretettél.
ÉletkorFutamidőHavonta félretett összegÖsszes megtakarított összegTeljes nyereségTeljes adójóváírásHavi privát nyugdíjNyugdíjalap
303552 000 Ft37 586 279 Ft51 156 856 Ft9 347 751 Ft601 433 Ft88 743 135 Ft
313456 000 Ft38 646 147 Ft49 956 881 Ft8 902 929 Ft600 484 Ft88 603 028 Ft
323360 500 Ft39 830 720 Ft48 812 925 Ft8 456 843 Ft600 759 Ft88 643 645 Ft
333265 500 Ft41 103 412 Ft47 692 063 Ft8 028 015 Ft601 788 Ft88 795 475 Ft
343171 000 Ft42 429 946 Ft46 551 707 Ft7 615 752 Ft603 050 Ft88 981 653 Ft
353076 500 Ft43 493 954 Ft45 109 607 Ft7 218 775 Ft600 487 Ft88 603 561 Ft
362983 000 Ft44 848 076 Ft43 860 640 Ft6 837 703 Ft601 200 Ft88 708 716 Ft
372890 000 Ft46 165 480 Ft42 510 622 Ft6 471 286 Ft600 979 Ft88 676 102 Ft
382798 000 Ft47 663 183 Ft41 225 944 Ft6 119 488 Ft602 423 Ft88 889 127 Ft
3926106 500 Ft49 047 800 Ft39 780 008 Ft5 781 157 Ft602 007 Ft88 827 808 Ft

Ha 30 évesen indítod a nyugdíj megtakarításodat, akkor a jelenlegi, 65 éves nyugdíjkorhatárral számolva, még 35 éved van a takarékoskodásra, tehát ennyi lesz a futamidőd. Bár ez elsőre soknak tűnhet, valójában ez egy nagyon szerencsés idősáv, mert a megtakarításoknak legalább 20 év kell ahhoz, hogy kidolgozzák magukat, és minél több időd van rá, annál több pénzt halmozhatsz fel.

Mivel a célod a 600 ezer forintos privát nyugdíj, ezért megnéztem, hogy ehhez mennyit kell havonta félretenned. Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal számolva arra az eredményre jutottam, hogy havonta 52 ezer forintot kell megtakarítanod ahhoz, hogy 601 forintos privát nyugdíjad lehessen, amit havonta járadék formájában vehetsz fel. A járadéki időre 15 évet számoltam, ugyanis a nyugdíjkorhatárt követően átlagosan ennyit élnek még a magyarok. Ez azt jelenti, hogy 65 és 80 éves korod között biztosítva lesz a megélhetésed, amihez összesen 88,74 millió forintos privát nyugdíjalap áll rendelkezésedre, amit akár egy összegben is felvehetsz. 

Az elérhető magas összegek mellett az is feltűnő adat, hogy az évek alatt összespórolt 37,58 millió forintod a jó befektetésnek köszönhetően 51 millió forinttal gyarapodhat, és így éri el az 88,74 millió forintot.

Érdemes beszélnünk még a teljes adójóváírásról is, amely már magában foglalja a kapott adójóváírás hozamait is, ez az összeg 9,34 millió forint. Ez azt jelenti, hogy itt a privát nyugdíjalapod közel 10 százalékát ajándékba kapod. Az adójóváírás jelentőségéről sokan hajlamosak elfeledkezni, pedig sok pénzről van szó. Ez a 9,34 millió forint egy új autó ára lehet, vagy az is lehet, hogy pont ekkora összeg hiányzik ahhoz, hogy a számodra jobban tetsző lakást vedd meg, esetleg elindítsd a saját vállalkozásodat, akkor miért pont az államnak hagynád bent ezt a pénzt? 

Életkor:
év
Havi megtakarítás:
Ft

1648 ügyfelünk Google értékelése:

google ratings

5,00

A kalkuláció eredménye
Egy jól kiválasztott nyugdíj megtakarítással:
Egy átlagos nyugdíj megtakarítással:
Ennyit veszíthetsz egy rossz
döntéssel:
Hogyan számoltunk?
Újraszámolom! Újra kalkulálás
Miért van ekkora különbség?

1648 ügyfelünk Google értékelése:

google ratings

5,00

Évről évre kiszámoltam azt is, hogy a harmincas éveidben mennyit kellene havonta félretenned a 600 ezer forint körüli nyugdíjhoz. A 30 évesen félrerakott 52 ezer forinthoz képest minden évben emelkedik pár ezer forinttal a megtakarítandó összeg, ami egyik évről a másikra még nem is tűnik olyan soknak, az viszont látványos különbség, hogy 39 évesen már több mint dupla annyit, 106 500 forintot szükséges félretenni ugyanazért a célért. A teljes nyereség oszlopban pedig azt láthatod, hogy a megtakarítási összeghez képest mennyit profitáltál.

Amit még a számításaimról érdemes tudnod, hogy természetesen belekalkuláltam az évi várható 3 százalékos inflációt és évi 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam, amelyet az amerikai részvénypiac 200 éves múltjára alapozok. 

Hogyan tegyél félre havonta 52 ezer forintot? 

Ez mindenkinek az egyéni élethelyzetére van bízva, hogy mit engedhet meg magának. A legtöbb self-made sikeres ember arról számolt be, hogy a pályája elején alacsonyabb életszínvonalon élt, mint amit megengedhetett volna magának, így kezdett el fejlődni, és ez volt az ára annak, hogy később tartósan magasabb életszínvonalon élhessen, mint mások. Hogyan tudod ezt hasznosítani a saját életedben? Például lehet, hogy először szerényebb hajlékot bérelsz ki, vagy kocsi helyett tömegközlekedéssel jársz, esetleg kevesebbet költesz programokra, bulizásra, stb.

Nyilván, ha a jelenlegi bruttó 232 ezer forintos minimálbéren élsz, és a létszükségleteid forognának kockán, akkor nem biztatnálak ekkora áldozatra (arról, hogy minimálbérből hogy lehet megtakarítani, egy másik cikkben írok), viszont ha félmilliós fizetésed van, abból havi 52 ezer forint mindössze 10 százalék. Ekkora összeget akkor érdemes félretenni, hogy ha egyébként is maradna ennyi a fizetésedből a kötelező körökön és a jóllétedet szolgáló kiadásokon túl. Ez az 52 ezer forint 30 napos hónappal számolva, naponta 1700 forint. Ennyiért már egy doboz cigit sem kapni, vagy ha beülsz egy középkategóriás helyre, épphogy ki tudod fizetni a kávédat vagy a teádat. Ha a kis összegeknél jól meg tudod fogni a pénzt, akkor hamar át fogod látni, hogy nem is jár akkora lemondással a megtakarításod, mint ahogy elsőre tűnik.

Segítünk eligazodni! Érdeklődj szakértőinknél a nyugdíj megtakarítási lehetőségeidről.

Jelentkezz az űrlapon keresztül!
Érdekel

Félmillió forint különbség is lehet a privát nyugdíjadban

Bizonyára kíváncsi vagy arra, hogy nézne ki a megtakarításod más összegekkel, mert lehet hogy Neked épp pont nem az előbb említett 52 ezer forint lesz az ideális, hanem csak kevesebbet tudsz rászánni, vagy úgy érzed, hogy téged nagyon motivál, hogy 600 ezer forintnál is több nyugdíjad legyen, és hajlandó vagy ennél többet is rászánni. Kiszámoltam, hogy 22, 32, 42, 62 ezer forint ráfordításával mekkora privát nyugdíjad lehet. Most 30 éves korral és 35 éves futamidővel számoltam.

Rajtad áll, hogy mennyit invesztálsz bele, 267 ezres vagy 705 ezres privát nyugdíjad is lehet.
Havonta félretett összegÖsszes megtakarított összegTeljes adójóváírásHavi privát nyugdíjNyugdíjalap
22000 Ft15 901 887 Ft5 866 728 Ft267 410 Ft39 457 083 Ft
32000 Ft23 130 018 Ft7 797 404 Ft383 972 Ft56 656 102 Ft
42000 Ft30 358 149 Ft8 903 670 Ft494 947 Ft73 030 712 Ft
62000 Ft44 814 410 Ft9 398 876 Ft705 257 Ft104 062 603 Ft

Ha most csak havi 22 ezer forintod van megtakarításra, akkor is 39,45 milliós forintos nyugdíjtőkére és 267 ezer forintos privát nyugdíjra tehetsz szert.

32 ezer forintból 56,65 millió forintos nyugdíjalapot építhetsz fel, amiből havonta 383 ezer forint nyugdíjjáradékot vehetsz fel.

Még egy tízest rápakolva, de az eredeti példánál 10 ezer forinttal kevesebből, 42 ezer forintból 73 millió forintot tudsz összehozni, és több mint 494 ezer forintos privát nyugdíjból gazdálkodhatsz. 

Amennyiben úgy érzed, hogy 62 ezer forintod is akadna nyugdíj megtakarításra, akkor összesen 104 millió forintot gyűjthetsz össze, amiből, most kapaszkodj meg, 705 ezer forintos privát nyugdíjad lehet. Havi 40 ezer forint differencia (a 22 ezres megtakarításhoz és a 267 ezres nyugdíjhoz képest) akár félmillió forintos különbséget is jelenthet a privát nyugdíjadban. 

Itt is feltüntettem, hogy az évek alatt pontosan mennyit kell félraknod a célod eléréséhez. Érdekes, hogy ami Neked havi 10 ezer forint különbség, az a nyugdíjas énednek már havonta több mint 100 ezer forintot jelent, a nyugdíjalapodról már nem is beszélve, ahol több tízmilliós eltérések is lehetnek. 22 és 32 ezer, valamint 32 és 42 ezer félrerakása között is pontosan 17 millió forint a különbség.

Konkrét példákkal számoltam, de lehet hogy Te épp nem is 30 éves vagy, hanem 29 évesen, 31 évesen, stb. olvasod a cikket, és az is lehet, hogy más összegekben gondolkodsz, mint amit felvázoltam. Két jó hírem is van számodra, a GRANTIS blogján sokféle kalkulációt megtalálsz, végigvesszük az összes korosztályt és megtakarítási összeget, illetve ingyenesen igénybe veheted személyre szabott tanácsadásunkat is, ahol megnézheted a Te számaidat. 

Összefoglaló

Ha 30 évesen már van biztos kereseted, akkor ez egy ideális életkor a nyugdíj megtakarítás elkezdéséhez, amely 35 éven át fog kamatozni Neked. 

Hogy havi 601 ezer forintos privát nyugdíjad legyen, ahhoz 30 éves korodtól havonta 52 ezer forintot kell félretenned. Ez naponta 1700 forint, ami egy kávé vagy tea ára egy középkategóriás helyen. 

A harmincas éveidben még végig jó eséllyel pályázol a 600 ezer forint körüli privát nyugdíjra, azonban minden egyes év halogatásával emelkedik a havonta félretett összeg mértéke.

A felsorolt példáknál kisebb vagy nagyobb összeggel is bele lehet vágni a megtakarításba, azt viszont jó, ha tudod, hogy havi 10 ezer forint differencia, 17 millió forintos különbséget is indukálhat a nyugdíjtőkédben, amely 100 ezer forintos nagyságrendben befolyásolhatja a havi privát nyugdíj kiegészítésedet. 

Te is szeretnél 600 ezres privát nyugdíjat? De nem látod magad előtt, hogy tudnál félretenni vagy mi lenne az ideális összeg a te élethelyzetedben a takarékoskodásra? Szeretnél látni egy személyre szabott kalkulációt, a konkrét hozamokat, és hogy mennyit fog érni a megtakarításod, mire odajutsz, hogy felveheted? Melyik termékkel tudod elérni a céljaidat, és mi biztonságos? Ezekről és még sok másról szoktunk beszélgetni azzal a havi 1200 ügyféllel, akikkel személyesen vagy online találkozunk.

Mi a GRANTIS-nál garanciát vállalunk az elégedettségre, a függetlenségre és a nyomulásmentességre. Ha elégedett vagy a munkánkkal, és úgy döntesz, szívesen belevágnál a megtakarításba, akkor mi végigvisszük a folyamatot, és átvállalunk helyetted minden ügyintézést és papírmunkát. Ha mégsem szeretnél élni a lehetőséggel, mi akkor sem fogunk semmit rád erőltetni, hiszen a Te érdekeidet képviseljük, ez esetben ingyen dolgoztunk, ez a mi kockázatunk. Abban is biztos lehetsz, hogy független tanácsadást kapsz, mivel gyakorlatilag az összes pénzintézettel szerződésben állunk, így nekünk lényegében mindegy, honnan kapjuk a jutalékot, nincsenek előre leosztva a lapok. Minden lehetőséget megvizsgálunk és részletekbe mélyedve kielemzünk, minket az motivál, hogy megtaláljuk számodra azt az opciót, amivel a legtöbbet nyerhetsz. 

Attól sem kell tartanod, hogy a szerződéskötést követően eltűnne a tanácsadód, mivel nálunk a szolgáltatás akkor kezdődik igazán, amikor elindult a folyamat. Évek múlva is bármikor felhívhatsz minket, hogy megnézzük, hogy áll a megtakarításod. Munkatársaink közül sokan már az alapítás óta velünk tartanak. Ha szívesen részt vennél nálunk egy díjmentes tanácsadáson, akkor nem kell mást tenned, mint jelentkezned a lenti űrlapon, és a témában jártas szakértő kollégánk akár már holnap felveszi veled a kapcsolatot, hogy átbeszélhessétek a részleteket.