Mennyi nyugdíjad lehet, ha a harmincas éveidben kezdesz el takarékoskodni?

Meglepő tények a magyar nyugdíjhelyzetről

A demográfiai kihívásokról és az öregedő társadalomról biztosan te is hallottál már, de nem ez az egyetlen probléma az állami nyugdíjrendszerrel.

• Az öregségi nyugdíj idén januárban átlagosan 230 940 forint volt, ami jócskán elmarad a szintén arra a hónapra számolt 416 600 forintos átlagkeresettől (egész pontosan 55 százaléka annak). Ez azt jelenti, hogy a mai nyugdíjasok jellemzően az átlagbér feléből élnek.
• A tavalyi évben 1,36 millió nyugdíjas még mindig 200 ezer forint alatti ellátást kapott.
• A minimálnyugdíj összege: 28 500 forint, ami 16 éve nem változott. 
• Legalább 110 ezer nyugdíjas dolgozik most is a napi betevőért.

Ez várhat rád nyugdíjas korodban

Ha most a harmincas éveidben jársz, akkor erre érdemes készülni:

• Minden harmadik személy nyugdíjas lesz Magyarországon, így kevesebb lesz az aktív dolgozó is, aki a nyugdíjadat kitermelné. 
• Miután nyugdíjba vonulsz, egyik napról a másikra a fizetésednek várhatólag csak a felét, vagy negatívabb forgatókönyvek szerint a harmadát fogod megkapni állami nyugdíjként. 
• Valószínűleg addigra ismét emelni fogják a jelenlegi 65 éves nyugdíjkorhatárt.
• A várható élettartam viszont növekedni fog, akár a 90 év feletti kort is megélheted, ezért fontos, hogy idős korodban is biztosítva legyen a megélhetésed, és ne kelljen életed végéig dolgoznod.

Mindezek után érdekelhet, hogy te milyen nyugdíjra számíthatsz! Kalkulátorunkkal kiszámolhatod!

Tapasztalt nyugdíjszakértőinkkel egy személyes beszélgetés alkalmával még teljesebb képet kaphatsz.

Nyugdíjcélú öngondoskodási formák

Nyugdíj kiegészítésre háromféle lehetőséged van:

• Nyugdíjbiztosítás: a harmincas fiataloknak, akiknek még sok idejük van a nyugdíjig, gyakran szoktuk ezt a nyugdíj megtakarítási formát ajánlani. Bár a befektetés kockázatosabb eszközöket, például részvényeket is tartalmaz, de magas, akár infláció feletti hozamok is elérhetőek. Ha ragaszkodsz a 65 éves nyugdíjkorhatárhoz, akkor érdemes most cselekedni, mert nyugdíjbiztosítással fixálhatod az aktuális korhatárt, így a későbbi korhatár emelések téged nem érinthetnek hátrányosan. 

Évi max. 130 ezer forintos adójóváírás jár utána.

• Önkéntes nyugdíjpénztár: ezt a megtakarítási formát főként az idősebb korosztály kedveli, akik már stabilitásra vágynak, de fiatalként is választhatsz ügyesen, például növekedési portfóliót, amivel dinamikusabban tudsz haladni. Az is egy pirospont a pénztáraknak, hogy a hozamokhoz már 10 év után adómentesen hozzáférhetsz. 

Évi legfeljebb 150 ezer forintos adójóváírást érvényesíthetsz vele.

• Nyugdíj előtakarékossági számla: korosztálytól függetlenül bárki élhet vele, a többihez képest ez nyújtja a legnagyobb befektetői szabadságot, ugyanakkor ebbe csak akkor érdemes belevágni, ha megvannak hozzá a pénzügyi ismereteid. 

Évi 100 ezer forintos adókedvezményt vehetsz igénybe.

Ennyi pénzt tudsz összegyűjteni a harmincas éveidtől fogva nyugdíjra

Mivel a harmincas korosztályt emlegettük, ezért 30 és 39 éves kor között végig kiszámoltuk, hogy havi 30 ezer forintból mekkora privát nyugdíjat tudnál felépíteni. A Grantis ügyfelei körében is ez egy átlagos díjnak számít nyugdíj megtakarításra. 

Ha az életkorod alapján megtaláltad magadat a táblázatban, akkor mondjuk is, hogy mi, mit jelent. A megtakarított összeg arra vonatkozik, hogy az évek során, a futamidő végéig (az aktuális korhatárral számoltunk) mennyi pénzt tennél félre, ami a rendszeres megtakarításaidból tevődik össze.

A privát nyugdíjtőke a végeredmény, amiért takarékoskodtál, ezt a pénzt akár egy összegben is kérheted, és úgy rendelkezel felőle, ahogy csak akarsz. Megveheted belőle az álomotthonodat, vagy akár világkörüli útra indulhatsz. Arra azonban érdemes figyelni, hogyha valóban nagyon kevés állami nyugdíjad lesz, és ezen kívül nincs más tőke, amihez nyúlni tudnál, akkor jobb beosztani, hogy tényleg kitartson a nyugdíjas éveidben. 

Nem éri meg halogatni

30 évesen indítva a megtakarítást, akár 53 millió forintos privát nyugdíjalapod is lehet. Az évek múlásával azonban az is látszik, hogy nem érdemes késlekedni, mert havi szinten ugyanakkora befektetéssel minden halasztott évben 2-4 millió forinttal kevesebb összeg érhető el az előző évhez képest. Ez ellen két dolgot tudsz tenni: elhatározod, hogy nem vársz jövőre, vagy pedig a következő évben már egy magasabb összeggel vágsz bele, és így utol tudod érni magadat.

Azt is kiszámoltuk, hogy ahhoz képest, amennyit megtakarítottál, mennyivel gyarapodhat a privát nyugdíjtőkéd, ebben benne vannak a hozamok, az adójóváírások és a bónuszok is. Jelen példában 30 éves korodtól kezdve 31 millió forinttal, 35 évesen 20 millió forinttal, de még 39 évesen is 13 millió forinttal lehetsz gazdagabb.

Végül pedig a havi privát nyugdíj kiegészítésről is fontos beszélni, hiszen ez az az összeg, amit havonta az állami nyugdíjad mellé tudsz tenni (vagy éppen helyette). Havi 30 ezer forintból 187 ezer forinttól 360 ezer forintig terjedő privát nyugdíjad is lehet.

Összefoglalva

A nyugdíjhelyzet már most is gyenge lábakon áll. A nyugdíjasok jellemzően az átlagbér feléből élnek. 1,36 millió nyugdíjas pedig még mindig 200 ezer forint alatti nyugdíjat kap, így nem véletlen, hogy sokan idős korukban is dolgozni kényszerülnek. A nyugdíjhelyzet később sem látszik jobbnak, a fizetésednek várhatólag csak a felével, vagy a harmadával gazdálkodhatsz majd. Nyugdíjcélú öngondoskodással tudod orvosolni a helyzetet, amelyre háromféle lehetőséged is van: nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíj előtakarékossági számla.

Ha már a harmincas éveidben elkezdesz gyűjtögetni, akkor több tízmilliós privát nyugdíjtőkére tehetsz szert. 30 évesen például 53 millió forintra is összespórolhatsz, amelyből 31 millió forint csak a hozamok, az adójóváírások és a bónuszok összege.

Szeretnél megnézni egy kalkulációt a te számaiddal? Kíváncsi vagy, milyen szempontok számítanak még egy nyugdíj megtakarítás kiválasztásánál? A lenti űrlapon tudsz bejelentkezni nyugdíjszakértőnkhöz egy díjmentes konzultációra.