Hosszú távon is eredményesek a pénztárak

Az önkéntes nyugdíjpénztárak tavaly 21 százalékos nettó átlaghozamot értek el, lényegesen túlszárnyalva az év végén mért inflációs mutatót (tavaly decemberben 5,5 százalék, idén februárban 3,7 százalék volt az infláció). A 2023-as eredmény 25 éves rekordot döntött meg. A pénztári megtakarítások hosszú távon is jól teljesítettek: 10 éves időtávon 5,6 százalékos, 15 év alatt pedig 7 százalékos átlaghozamot produkáltak – közölte az MNB.

26 százalék feletti hozamok is előfordulnak

Önkéntes nyugdíjpénztári hozamok 2023
Önkéntes pénztári portfólióEgyéves nettó hozam
(2023)		10 éves nettó átlaghozam
(2014-2023)		15 éves nettó átlaghozam
(2009-2023)
Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztár
Klasszikus portfólió21,792,664,56
Kiegyensúlyozott portfólió26,424,306,12
Növekedési portfólió26,476,077,87
Szakértői portfólió20,494,766,48
Megatrend portfólió13,387,408,41
Pénzpiaci portfólió14,6214,6214,62
Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió22,491,063,13
Kiegyensúlyozott portfólió23,664,516,20
Növekedési portfólió22,967,037,87
Kockázatvállaló portfólió23,6310,199,92
Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár
Csendélet portfólió20,954,145,94
Klasszikus portfólió21,155,016,49
Egyensúly portfólió20,606,037,66
Lendület portfólió19,757,589,13
ESG Dinamikus portfólió15,887,307,30
Budapest Országos Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár
Aktív portfólió22,387,508,73
Bebiztosító portfólió20,893,925,28
Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár
Kiszámítható portfólió17,573,255,36
Bázis portfólió20,154,095,93
Lendület portfólió19,595,767,06
Trend portfólió7,517,517,51
Életút Nyugdíjpénztár 
B-portfólió24,814,786,89
D-portfólió26,005,917,79
R-portfólió20,655,206,81
H-portfólió25,945,707,25
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár
Eldorado Standard portfólió19,863,725,05
Eldorado Medium portfólió19,925,967,01
Eldorado Business portfólió20,237,628,83
Eldorado Abszolút portfólió21,265,555,55
Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió24,123,245,16
Kiegyensúlyozott portfólió25,224,786,35
Növekedési portfólió25,446,197,40
Pénzpiaci portfólió12,742,553,88
MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár – önkéntes nyugdíjpénztári ágazat 
Kiszámítható portfólió15,912,574,37
Klasszikus portfólió16,383,144,80
Kiegyensúlyozott portfólió24,175,847,10
Növekedési portfólió23,176,207,13
OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió19,673,304,86
Kiegyensúlyozott portfólió18,026,147,77
Növekedési portfólió17,927,488,89
Kockázatkerülő portfólió15,292,893,65
Dinamikus portfólió14,727,967,41
Óvatos portfólió20,253,353,35
Pannónia Nyugdíjpénztár
Zafír portfólió16,652,804,74
Smaragd portfólió22,355,596,55
Rubin portfólió21,237,308,06
Gyémánt portfólió21,425,545,54
Dimenzió portfólió23,576,406,40
Postás Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Alap portfólió17,874,685,96
X.1 Generáció 2027 portfólió18,184,535,86
X.2 Generáció 2037 portfólió20,444,746,00
Y Generáció 2047 portfólió18,825,256,35
Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió17,844,114,63
Irány 2025 portfólió18,575,256,48
Irány 2035 portfólió21,766,657,01
Irány 2045 portfólió19,799,929,92
Irány 2055+ portfólió17,5217,5217,52
Forrás: MNB

Ezek a portfóliók teljesítettek a legjobban

A jegybank elemzéséből az is kiderül, hogy tavaly főként a hosszabb lejáratú kötvényeket tartalmazó vegyes (klasszikus, kiegyensúlyozott) és a magasabb részvényhányadú, növekedési portfóliók értek el magasabb hozamokat, míg a biztonságosabb, pl. pénzpiaci, kockázatkerülő portfóliók többsége valamivel szerényebb – de így is szinte kivétel nélkül kétszámjegyű – teljesítményekkel zárt.

A hozamokat mindig a termék költséggel együtt érdemes nézni. Az önkéntes nyugdíjpénztárak jellemzően évi 1 százalék alatti költséggel működnek.
Az önkéntes nyugdíjpénztár TKM-ekről itt olvashatsz bővebben.

Átlagosan közel 2 millió forintos egyenleg van a pénztári számlákon

A pénztárak tavaly maguk mögött hagyták a 2022-es mínuszokat, ez is a hosszú távú megtérülést bizonyítja, hiszen a nyugdíj megtakarítások eredményességét évtizedes időtávban lehet mérni. Tavaly év végén már 1960 milliárd forintnyi vagyont kezeltek a pénztárak, ez 21,3 százalékos növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest. Az 1,09 milliós taglétszám alapján az egy főre jutó átlagos egyenleg pedig megközelítette a 2 millió forintot.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak után igényelhető vissza a legtöbb szja, évente max. 150 ezer forint adójóváírás érvényesíthető.

Szeretnél többet megtudni az önkéntes nyugdíjpénztárakról? Szépek a hozamok, de vajon neked való-e? Kíváncsi lennél a többi opcióra is, összehasonlítsuk a nyugdíj megtakarítási formákat? Készítsünk neked egy kalkulációt, hogy várhatólag mekkora privát nyugdíjat tudnál elérni? A lenti űrlapon tudsz jelentkezni konzultációra.