Milyen szempontok alapján érdemes az életbiztosításokat vizsgálni? 🔎

Az életbiztosítások összehasonlítása nem egyszerű feladat, mert jelenleg a piacon közel 30 biztosítótársaság több mint 250 életbiztosítási termékével lehet találkozni. Az életbiztosítás fajtája is nagyon fontos kérdés, hiszen nem mindegy, hogy komplex családi védelemre vagy nyugdíj előtakarékosságra van szükség, mert mind a két cél más és más típusú szerződéssel érhető el. Nézzük meg, hogy konkrétan a legjobb kondíciókkal és hozamokkal rendelkező életbiztosítási szerződés kiválasztásához pontosan miket kell mérlegelned!

Melyik a legjobb életbiztosítás? 📝

Az életbiztosítások összehasonlításánál a legelső dolog, amit tudnod kell, és amelyre hosszú évek tapasztalatai világítanak rá, hogy nem mindenkinek ugyanaz lesz a „legjobb” megoldás. Minden biztosítótársaságnak vannak jó és kevésbé jó termékei, mint ahogyan egy jó életbiztosítással is lehet negatív eredményeket elérni, ha az rossz kezekben van. Az egyes, biztosítók által kínált szerződések és módozatok esetében eltérőek a költségek és a hozamok, eltérő a hozzáférés és a választható eszközalapok. Ezek azonban önmagukban csak számok, amelyek alapján sajnos nem lehet az életbiztosításokat valóban objektíven összehasonlítani. Emberek vagyunk teljesen eltérő célokkal és élethelyzetekkel, ezért lehet, hogy „A” biztosító „B” terméke valakinek a legjobb választás lesz, míg a másiknak csak csalódást fog okozni.

Mi a célod az életbiztosítással?

Az életbiztosításoknak különböző típusai vannak:

  • A befektetési egységekhez kötött, unit-linked életbiztosítás akkor való neked, ha a fő motivációd a tőkehalmozás, és 10-20 éven át kitartóan tudsz takarékoskodni egy konkrét cél érdekében, például ingatlanvásárlás, vagy a gyermeked jövőjének megalapozása. Ennek egy speciális formája a nyugdíjbiztosítás, amellyel az időskori önmagadról gondoskodhatsz azzal, hogy az államtól független, privát nyugdíjad legyen. A unit-linked lényege tehát a megtakarítás, de életbiztosítási jellegéből adódóan haláleset, illetve rokkantság esetén is térít.
  • A hagyományos életbiztosítás szintén megtakarítási célra szolgál, ez a forma abból a szempontból ideális, ha fontos számodra, hogy a biztosító garanciát vállaljon a fix kamatra, és akkor is kifizesse a biztosítási összeget, ha nem történik tragédia. Ennek a típusnak az egyetlen árnyoldala, hogy a fix kamatok miatt lemondhatsz a magasabb hozamok lehetőségéről.
  • A kockázati életbiztosítás akkor indokolt, hogyha kifejezetten a kockázatokra kérnéd a térítést, rokkantság, betegség és baleset (és még más kiegészítők is kérhetők, pl. műtét finanszírozása) következtében még magad is hasznát tudod venni az összegnek, halál esetén pedig az általad megjelölt kedvezményezettek kapják meg a pénzt, így bármi is történjék, anyagi biztonságban tudhatod a szeretteidet. Amennyiben a biztosítási időtartam végéig nem történik semmi gond, akkor kifizetés sem lesz, ha viszont beüt a krach, akkor a családod több millió forintot is kézhez kaphat. 

Ha családod van, vállalkozó vagy, stresszes életet élsz vagy veszélyes foglalkozást, hobbit űzöl, akkor mindenképp ajánlott, hogy legyen életbiztosításod. Itt sincs azonban egyenrecept, mást ajánlunk egy négy gyermekes családfőnek, egy cég vezérigazgatójának, egy tűzoltónak vagy egy sportolónak. 

Mi a tétje a rossz választásnak? ❌

Ha elköveted azt a hibát, hogy körültekintés nélkül a legelső ügynökkel kötsz szerződést, vagy az ismerősök által ajánlott biztosítót választod, annak két fő hátulütője lehet. Egyik esetben „csak” néhány millió forinttól eshetsz el az életbiztosítás futamideje alatt, ha drága terméket kapsz, aminek még a hozampotenciálja is rossz. A másik esetben pedig egy esetleges biztosítási esemény (baleset, rokkantság stb.) bekövetkezésekor előfordulhat, hogy hiába számítasz térítésre, mert olyan biztosításra beszéltek rá, ami nem terjed ki az adott káreseményre.

Rendszeres díjas életbiztosítások

  • AEGON – Jövőtervező Befektetési Egységekhez Kötött
  • AEGON – Exclusive Befektetési Egységekhez Kötött
  • ALLIANZ – Életprogram
  • ALLIANZ – Bónusz Életprogram
  • GENERALI – Mylife Prémium
  • CIG PANNÓNIA – Klikk
  • CIG PANNÓNIA – EsszenciaE
  • GENERALI – Mylife Extra
  • SIGNAL IDUNA – Előrelátó program
  • GENERALI – Mylife Rendszeres Díjas
  • METLIFE – Manhattan (EUR) Rendszeres Díjas
  • METLIFE – Manhattan (HUF) Rendszeres Díjas
  • UNION – Union Nyitány

Kockázati életbiztosítások

  • AEGON – Vitál
  • GENERALI . TestŐr
  • GROUPAMA – Releva
  • UNIQUA – Life Protect 2.0

Egyösszegű életbiztosítások

  • ALLIANZ – Életprogram Egyszeri Díjas
  • GENERALI – Mylife Egyszeri Díjas
  • METLIFE – Manhattan (HUF) Egyszeri Díjas
    METLIFE – Manhattan (EUR) Egyszeri Díjas

Hogyan hasonlítsd össze az életbiztosításokat? 📈

A pontos célok meghatározása után a legjobb, amit tehetsz, ha olyan szakemberrel konzultálsz, aki nem csak az életbiztosítások összehasonlítását végzi el neked, de az igényeidet és az életed várható eseményeit is pontosan felméri, és felkészít ezekre. Nagyon fontos hangsúlyozni, hogy soha ne terméket keress, hanem megoldást, ami a céljaid eléréséhez szükséges, mert az életbiztosítást nem csak megkötni, hanem 10-15 évig folyamatosan fizetni is kell. Ennek előkészítése és fenntartása – jobb esetben – az ügyfél és a tanácsadó közös feladata és érdeke. Első lépésként ezért azt javasoljuk, hogy az életbiztosítások összehasonlításához használd kalkulátorunkat, és ha a kapott számok elnyerték tetszésed, akkor díjmentesen segítünk a céljaid elérésében. Jelentkezz személyes tanácsadásra a lenti űrlap segítségével!