Ekkora privát nyugdíjad lehet havi egy éttermi vacsora árából

továbbiakban a nyugdíj megtakarításokról fogok mesélni, és néhány meglepő adatot is közlök.

Ezek a nyugdíj megtakarítási formák közül válogathatsz

Amikor egy 30-40 éves, vagy akár fiatalabb ügyfél keres fel minket azzal, hogy érdekli az öngondoskodás, kiemelt szakértőkből álló tanácsadói csapatunk a nyugdíj megtakarítást általában az első és legfontosabb lépések között javasolja. Nyugdíjra azért kell félretenned, mert már csak csekély állami nyugdíjra számíthatsz, ezért a nyugdíj kiegészítést magadnak kell megoldanod, hogy idős korodra is biztos legyen a megélhetésed. Ide kattintva nyugdíj kalkulátorunkban meg tudod nézni, hogy mekkora állami nyugdíj várható. A privát megtakarítást az állam évi 20 százalékos adójóváírással támogatja a személyi jövedelemadódból, amelynek összege a privát nyugdíjszámládon fog gyarapodni. Lássuk, milyen nyugdíj megtakarítási lehetőségek vannak. 

A nyugdíj előtakarékosságnak háromféle módja van:

• Először is választhatsz önkéntes nyugdíjpénztárat, amely már egy 30 éve stabilan működő megtakarítási forma, úgy működik, hogy a pénzedet 3-5 féle lehetőség közül az általad kiválasztott portfólióba fektetik be, például állampapírba, kötvénybe vagy részvénybe. A pénztárba a munkáltatód is tud befizetni. A maximálisan igénybe vehető éves adójóváírás összege: 150 000 forint.
• Másodszor nyithatsz nyugdíj előtakarékossági számlát, amely egy kifejezetten nyugdíj megtakarításra való értékpapírszámla. A másik két megtakarítási formával ellentétben itt nem elég csak berakni a pénzt és várni a hozamokat, hanem a befektetéseket is aktívan menedzselni kell. Az évente elérhető adójóváírás: 100 000 forint. 
• Harmadszor pedig köthetsz nyugdíjbiztosítást is, amiről pedig azt érdemes tudni, hogy ez egy nyugdíjzáradékkal ellátott életbiztosítási szerződés. Rokkantság és halál esetén is térít. Ez a megtakarítás nem igényel különösebb pénzügyi ismereteket, nem kell értened hozzá, hogy működjön. Az előző két típushoz képest közepes kockázati szinttel bír, és itt van a lehető legnagyobb esély két számjegyű éves átlaghozamok elérésére. Még az is fontos lehet, hogy fix korhatárral számol (65 év) a másik kettővel szemben, amelyeket befolyásolhat a későbbi korhatár emelkedés. Az egyéni vállalkozók kedvelik ezt a megtakarítási formát, mert így ők is igénybe vehetik az adójóváírást, amely akár 130 000 forint is lehet egy évben.

Több mint 35 millió forint megtakarítás 35 év alatt? Igen, lehetséges

Nézzünk is konkrét példákat, például ha most vagy 30 éves és havonta félre tudod tenni egy éttermi vacsora árát, a mai árak mellett 20 ezer forintot, akkor mire eléred a mostani nyugdíjkorhatárt (65 év), akkor a nyugdíj megtakarításod várhatólag 35,9 millió forintot fog érni, ami már egy lakás ára.

Évről évre végigvezettem a kalkulációt, amely megmutatta, hogy ha viszont csak 40 évesen kezded el a megtakarítást, akkor mindössze 17,12 millió forint ütheti a markodat. A különbözet 18,78 millió forint, a halogatásoddal tehát akár egy fél lakás árát is elbukhatod. A táblázatból az is kirajzolódik, hogy minden kihagyott évben kb. 2 millió forinttól esel el. Ha csak az 1993-asok és 1992-esek közti különbséget nézzük, az 2,4 millió forint, ami havi szinten leosztva 200 ezer forint mínuszt jelent. 

A kíváncsiság kedvéért még azt is megnéztem, hogy mi a helyzet, ha csak 50 évesen kezdenéd el a nyugdíj megtakarítást, és elég lehangoló adatok jöttek ki, még az elérhető legmagasabb megtakarítási végösszeg is csak 6,87 millió forint. 

Bár a takarékoskodást sosem szabad lebecsülni, reálisan nézve Neked ebből a pénzből maximum egy használt autóra futja majd nyugdíjas korodra.

Na, de hogy is jöttek ki ezek az adatok? Születési idő szerinti éveket számoltam kezdésnek, a megtakarítási időszak pedig a nyugdíjkorhatár (jelenleg 65 év) betöltéséig tart. A nyugdíj folyósítására 15 éves járadéki időt számoltam a KSH szerinti várható élettartam alapján. Figyelembe vettem a várható évi 3 százalékos inflációt az MNB előrejelzésének megfelelően, tehát indexáltam is. Évi várható 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam, ami azért egy biztos kiindulópont, mert az amerikai részvénypiac elmúlt több mint 200 éve során átlagosan 6,9 százalék volt a reálhozam. De elméleti szinten tegyünk egy próbát, ha most vagy 30 éves, és csak évi 3 százalékos hozammal számolok, még akkor is 22,16 millió forintod lehet, évi 10 százalékos hozammal nézve pedig már 74,74 millió forintra duzzadna a megtakarításod.

30 évesen havi 20 ezerből 20 milliós nyereség: hogy jött ez ki?

Visszatérek a 30 évesekhez, akik 35 évig havonta 20 ezer forintot szánnak a nyugdíj megtakarításra. Nézzük meg soronként ezekkel a kondíciókkal, hogyan is tevődhet majd össze a nyugdíjtőkéd, ezért most kiemelem a legfontosabb tételeket. 1. 20 ezer forintot teszel félre havonta. A legszembetűnőbb adat a következő, 2. a lejárati összeg, ennyi pénzed lesz a végén, amiért oly sok éven át kitartóan takarékoskodtál, ezt veheted fel a lejáratkor. A 35 millió forint körüli számok magukért beszélnek. 3. Nagyon fontos a nyugdíj kiegészítés összege, ami az állami nyugdíjadat jócskán megtoldja, 200 ezer forint fölötti összeggel (pontos adatok a táblázatban). 

A táblázatban azért találsz háromféle számítást is, mert saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal összehasonlítottam a piacon lévő top 3 ajánlatot a legkedvezőbb lejárati összegekkel. Nálunk egyébként a tanácsadás is úgy néz ki, hogy először leszűrjük az igényeidet, majd megversenyeztetjük a legjobb ajánlatokat, átbeszéljük az eredményeket, elmondjuk az előnyöket és a hátrányokat, és utána Te választod ki, hogy számodra melyik megoldás a legmegfelelőbb.

Szép tétel a 4. teljes adójóváírás, amely a kapott adójóváírás (5.) és a hozamok (6.) összegéből jön ki, ez mindhárom példánál meghaladja az 5 millió forintot. 

5. Az összes kapott adójóváírás (annak az összegnek a 20 százaléka, amit minden évben megtakarítasz) egységesen 3,019 millió forint. 

Említésre méltó még az az összeg is, amit 7. Te raktál félre az évek során: 14,456 millió forint. 

Ha ezt összehasonlítod azzal, hogy mennyi pénzed lesz a végén (35,9 millió forint), akkor látni fogod, hogy az a kiinduláshoz képest bizony több mint 20 millió forint pluszt jelent. Így lehet havi 20 ezer forintból 20 millió forint színtiszta nyereséged.

8. A havi megtakarított összegeknek is van hozama, nem is kevés, mert 11 milliós tételben mérhető. A hozamod pedig csak néhány millióval kevesebb, mint amennyit félreraktál. 

Feltüntettem a 9. bónuszokat, és azok várható 10. hozamait is, mivel mindegyik termékre másmilyen bónusz jár, ezért azt, hogy neked mennyi járna, egy személyes tanácsadás alkalmával tudjuk kiszámolni.

A választás tétje

Hogy számodra melyik ajánlat lehet a legjobb, az nagyon sok apróságon múlik, eltérőek lehetnek a költségek, a hozamok és a bónuszok is. Már 1 százaléknyi hozamkülönbség is megérződik. A 3 legjobb ajánlat közül már nem a számok fognak dönteni, hogy Neked melyik lenne ideális, arra tanácsadóink tudnak javaslatot tenni, mert ők ismerik az apróbetűs részeket is. 36 pénzintézet több mint 80 megtakarítási lehetősége között segítünk megtalálni a hozzád passzolót. 

Összefoglalva

A megtakarítást úgy tudod a legkönnyebben elkezdeni, hogy már a hó elején elteszed az erre szánt pénzt. Fontos, hogy tervezz, hogy mennyit tudsz biztonsággal félrerakni. Legjobb, ha a fizetésed 10 százalékát, de ha már csak az átlagkeresetek 5 százalékával számolsz, 20 ezer forinttal, már akkor is sokat tettél a jövődért. 

Havi egy vacsora árából az évek alatt szép summára tehetsz szert. Ha 30 éves vagy, és most elindítod a nyugdíj megtakarításod, akkor 35,9 millió forintos nyugdíjtőkéd lehet nyugdíjas korodra, ami akár egy lakás ára is lehet. Ha viszont csak 40 évesen kezded el, akkor is lehet 17,12 millió forintod, de a halogatással még egyszer ugyanennyi összeget bukhatsz el, pontosan 18,78 millió forintot. 

És mi az, amit nyerhetsz, ha 30 évesen lépsz? Rendszeres megtakarítással havi 20 ezer forintokból 20 millió forintos nyereséged lehet. Ugye a 35,9 milliós végösszegből, csak 14,4 millió, amit félreraksz, tehát több mint 20 millió lehet a hasznod.

Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal meg tudjuk Neked is nézni, hogy az egyéni élethelyzetedben pontosan milyen eredményekre számíthatsz. Kilenc év alatt már több mint 18 ezer ügyfélnek segítettünk eligazodni öngondoskodási témákban. Ha szeretnél egy profi szakemberrel találkozni, aki kompetens válaszokat ad és csak rád koncentrál, akkor jó helyen jársz. Lépj velünk kapcsolatba, elérhetőek vagyunk online vagy az ország bármely pontján.