Ezt kell tudnod

  • Tavaly átlagosan 3,8 millió forintos privát nyugdíjat vettek fel az önkéntes nyugdíjpénztárban takarékoskodók.

  • Az elmúlt 25 év alatt a pénztárak 1037 milliárd forint nyugdíjszolgáltatást fizettek ki.

Átlagosan 3,8 millió forintot vehettek fel a nyugdíjasok

A 2024-es évben az önkéntes nyugdíjpénztárak 66,6 milliárd forint nyugdíjszolgáltatást fizettek ki 17,5 ezer fő számára, akik nyugdíjra takarékoskodtak. Az egy főre jutó átlagos privát nyugdíjkifizetések összege 3,8 millió forint volt – tájékoztatta az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége a Grantist. 

A következő ábrán megmutatjuk, hogyan alakult az elmúlt 5 évben a nyugdíjszolgáltatások összege.

Ennyi pénz ütötte az önkéntes nyugdíjpénztárban takarékoskodók markát

Amíg az állami nyugdíj havonta érkezik, a privát nyugdíjtőkét egy összegben is felveheted. A megtakarítás elsődleges célja az állami nyugdíj kiegészítése (az átlagnyugdíj jelenleg 244 ezer forint) és a megfelelő életszínvonal megőrzése. A pénz szabadon felhasználható például ingatlanvásárlásra, utazásra, gyógykezelésekre, vagy akár az unokák támogatására is. 

Már évtizedek óta sikeresen veszik fel a privát nyugdíjat

Az önkéntes nyugdíjpénztárak már több mint 30 éve léteznek, ez a leghosszabb ideje működő nyugdíj megtakarítási forma. Hogy megéri takarékoskodni, azt mi sem bizonyítja jobban, minthogy az önkéntes nyugdíjpénztárak az elmúlt 25 évben 1037 milliárd forint nyugdíjszolgáltatási kifizetést tettek a nyugdíjkorhatárt betöltött tagok számára.

A Pénztárszövetség adatai szerint ezen túl pedig 695 milliárd forintot fizettek ki a kötelező 10 éves várakozási idő leteltét követően. 10 év után ugyanis a hozamokhoz legfeljebb három évente egy alkalommal adómentesen hozzá lehet férni, és a tőke után is egyre kevesebbet kell adózni, míg nem a 21. évtől válik teljesen adómentessé.

Nem kapkodnak az ingatlancélú felhasználásért

A 2025-ös évben kivételes módon van lehetőség adómentesen a pénztári megtakarítás ingatlancélú felhasználására. A pénztárak prudenciális adataiból azt is tudni lehet, hogy az idei első negyedévben mindössze 18,2 milliárd forintot (a vagyon 0,8 százalékát) vettek fel ingatlancélra a pénztártagok. Ez azt mutatja, hogy a megtakarítók inkább kitartanak a hosszú távú nyugdíjcéljuk mellett.

A privát nyugdíj megtakarítás örökíthető

Az állami nyugdíj esetén nincs örökös, a privát nyugdíj megtakarításoknál viszont van, így a nyugdíjpénztári vagyon is örökölhető. A pénzhez a kijelölt kedvezményezettek a hagyatéki eljáráson kívül, hamar hozzáférhetnek adó- és illetékmentesen. 

A Pénztárszövetség a Grantis kérdésére azt is közölte, hogy az elmúlt évtizedben a pénztárak 45 milliárd forintot fizettek ki az időközben elhunyt pénztártagok örököseinek.

Mit tehetsz, ha még több privát nyugdíjra vágysz?

  1. Ha önkéntes nyugdíjpénztári tag vagy, érdemes a minimumdíjnál többre törekedni. A minimális havi tagdíjak pénztártól függően 5 és 14,5 ezer forint között alakulnak. 
  2. Célszerű rendszeresen fizetni a megtakarítást. A 2024-es évben a pénztártagok 52 százaléka fizette rendszeresen a tagdíjat. 
  3. Ajánlott minél hamarabb elkezdeni a takarékoskodást. A pénztártagok átlagéletkora 49 év. 
  4. Körültekintően szükséges választani nyugdíjpénztári portfóliót. A tavalyi évben akadtak olyan portfóliók, amelyek 20-30 százalékos hozamokat is termeltek. 
  5. Érdemes pénzügyi tanácsadó segítségét kérni a számodra legmegfelelőbb nyugdíj előtakarékossági forma kiválasztásában és az ajánlatok összehasonlításában. Létezik még másik két, az államtól független privát nyugdíj megtakarítás, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla is. Ha időben indítasz és jól választasz megtakarítást, több tízmilliós privát nyugdíjtőkéd is lehet. Akár többféle megtakarítást is kombinálhatsz, ez esetben évi legfeljebb 280 ezer forintos adójóváírásban részesülhetsz.