Milliókkal több maradhat a zsebedben, ha ügyesen használod ki az adóelőnyöket

Közel 8 milliós adóvisszatérítést kaphatsz

Az év végén rendszerint nagyobb figyelmet kap az adójóváírás, sokan még az utolsó pillanatokban lépnek, hogy az idei megtakarításaik után a jövő évre már megszerezzék az adóvisszatérítést. 

Talán már te is hallottál róla, hogy mindhárom nyugdíj megtakarítási forma esetén visszaigényelhető a személyi jövedelemadó 20 százaléka. Az adóvisszatérítésnek köszönhetően tehát minden nyugdíjcélra félretett pénz 20 százalékkal többet ér. 

Az adójóváírás mértéke az önkéntes nyugdíjpénztáraknál legfeljebb 150 ezer forint, a nyugdíjbiztosításoknál 130 ezer forint, a nyugdíj-előtakarékossági számláknál 100 ezer forint. Több nyugdíj megtakarítási forma kombinálása esetén pedig akár 280 ezer forint is lehet. 

Van azonban néhány szempont, amit még érdemes tudni:

• Az adójóváírás nemcsak egyszeri alkalommal, hanem a futamidő végéig minden egyes évben, akár évtizedeken át járhat neked, ha folyamatosan takarékoskodsz, és ameddig az állam is biztosítja ezt a támogatást. 
• Az adójóváírás a privát nyugdíjszámládon gyűlik, és hozamokat is termel.
• Az adóvisszatérítés és annak hozamai súlyos milliókat jelenthetnek a privát nyugdíjadban.

A következő példakalkulációban kiszámoltuk, hogy egy 35 éves személy, aki már gondol a nyugdíjára, különböző összegek félrerakásával mekkora privát nyugdíjat érhet el, és ehhez mennyivel járul hozzá az adójóváírás.

Az adójóváírás szerepének fontosságát jól mutatja, hogy a privát nyugdíjtőkédnek akár több mint 10-15 százalékát is képezheti.

11 milliót is érhet a kitartásod

Az utóbbi 67,84 millió forintos privát nyugdíjtőke példájánál maradva megnéztük azt is, hogy mennyit számít az adómentesség. 

A 67,84 millió forintból a rendszeres díjak, a bónuszok és az adójóváírások hozama összesen 22,44 millió forint, és csak az adójóváírások összege 4 millió forint. 

Ha idő feltörnéd a megtakarításodat, akkor adót kell fizetni a hozamok után és 20 százalékos büntetőkamattal az adójóváírások összegét is vissza kell fizetni. 

Azzal, hogyha a futamidő lejártáig, azaz 65 éves korodig végigviszed a megtakarításodat, összesen 28 százalék adót spórolhatsz meg a hozamodból. Jelen esetben ez 6,2 millió forintot fog érni, és nem kell megfizetned a 4,8 milliós büntetőkamatot sem. Összesen tehát 11 millióval leszel gazdagabb.

A TBSZ-nél is sokat számít az adómentesség

És nemcsak a nyugdíjcélú megtakarítások, de a befektetések esetében is jelentős szerepe van az adómentességnek. A Tartós Befektetési Számláknál most különösen nagy ennek a tétje, hiszen a már meglévő és a még idén megnyitott számláknál nem kell szociális hozzájárulási adót (szocho) fizetni. A jövő évben nyitott számlákat viszont már 13 százalékos szocho terheli, így összesen 28 százalékos adót kell fizetni a feltörésre.

Kiszámoltuk, hogy különböző tételű befektetéseknél mekkora hozam érhető el 1 év alatt, és mi történne, ha 1 év után feltörnéd a befektetésedet.

Ahogy a táblázatban is látszik, már egy év után is termelődik annyi hozam, hogy jelentősége legyen az adózásnak. Amíg egy 5 millió forintos tőke esetén 84 ezer forintot, addig egy 100 milliós tőke esetében már 1,6 millió forintot is számíthat a teljes adómentesség. 

A Grantis szakértői nemcsak az ár-érték arányban legjobb megoldás kiválasztásában, de az adóoptimalizálás kihasználásában is segítenek neked, hogy megtakarításaiddal és befektetéseiddel minél nagyobb nyereséget érhess el.