Így lehet a munkáshitelből több pénzt csinálni

Munkáshitel befektetési célra

2025. január 1-jétől már igényelheted az akár 4 millió forintos munkáshitelt, ha 17 és 26 év közötti dolgozó fiatal vagy. És van rá havi 35 ezer forintod, hogy szépen apránként visszafizesd a kamatmentes hitelt. 

Mivel a munkáshitel szabad felhasználású, ezért bármire költheted. Például lakáscélra, autóvásárlásra, szakmai továbbképzésre, vállalkozás építésre, családalapításra. Vagy éppen befektetésre is felhasználhatod, amivel megnövelheted az ingyenhitelből kovácsolt tőkédet. A következőkben néhány alternatívát hoztunk arra, hogy milyen lehetőségek vannak a munkáshitel megforgatására. 

Ingatlan vásárlás munkáshitelből

A munkáshitel akár az ingatlanvásárláshoz szükséges önerőhöz is jól jöhet. Már 10 százalék önerő is elég a lakáshitelhez, hogyha 41 év alatti fiatal vagy, és korábban nem volt még 50 százalékot elérő tulajdonrészed ingatlanban. Amennyiben adóstárssal együtt veszed fel a hitelt, úgy neki is meg kell felelnie ezeknek a feltételeknek.

A gyakorlatban tehát ez azt jelenti, hogy a 4 millió forintos tőkével esélyessé válsz akár egy 40 millió forintos ingatlan megvételére, ha hitelképes vagy. Arra azonban figyelned kell, hogy ne vállald túl magadat, hiszen ekkor nemcsak a lakáshitel, de a munkáshitel törlesztőjét is fizetned szükséges. 

Ha családot is terveztek, akkor a munkáshitelt érdemes a legfeljebb 11 millió forintos Babaváró hitellel kombinálni, amely már az első gyermek megérkezésével kamatmentessé válik a teljes futamidőre. Tehát egyszerre a két kamatmentes hitelt is kombinálhatod. 

És ott van még a kedvezményes hitelek között a CSOK Plusz is, amivel 1 gyermekre 15 millió forintot, két gyermekre 30 millió forintot, három vagy több gyermekre 50 millió forintot is felvehettek. 

Ha pedig kistelepülésen éltek, akkor a Falusi CSOK-ot igényelhetitek ingatlanvásárlásra, 1 gyermek esetén 1 millió forint, 2 gyermeknél 4 millió forint, három vagy több gyermek esetében 15 millió forint értékben.

A Tartós Befektetési Számlával többet is kihozhatsz a 4 millióból

Középtávú befektetésre jó megoldás lehet a Tartós Befektetési Számla (TBSZ). 

A TBSZ-en keresztül felépíthetsz egy jól diverzifikált portfóliót, amiben részvényekbe, kötvényekbe és befektetési alapokba is fektethetsz. A befektetésedet akár profi portfóliókezelők is menedzselhetik, neked nem kell napi szinten foglalkozni a befektetéssel.

Amennyiben idén igényled a munkáshitelt, úgy év végéig van lehetőséged befizetni a tőkét a TBSZ-hez tartozó gyűjtőszámlára. És 2026-tól indul el az 5 éves befektetési időszak.

A befektetés 5 év után válik adómentessé, amivel 28 százalékos adót spórolhatsz meg. A TBSZ szinte bármely célnak megfelel, legyen szó ingatlanról, vállalkozásról, vagy gyermekvállalásról, ugyanis szabadon felhasználhatod a befektetésedet.

Kiszámoltuk, hogy az 5 év alatt mit tudsz elérni, ha a 4 millió forintos munkáshitelt teljes egészében befekteted, ha csak a felét fekteted be, vagy ha az év végéig még gyűjtesz is hozzá.

2 millió forintos befektetés esetén évi 8 százalékos átlaghozammal számolva 2 millió 938 ezer forintra növekedhet a befektetésed, amiből 938 ezer forint lehet a nyereséged. 

Ha mind a 4 milliót befekteted, akkor ugyanezekkel a feltételekkel kalkulálva már 5 millió 877 ezer forintra tehetsz szert, amiből 1 millió 877 ezer forint a nyereség. 

Amennyiben pedig felveszed a 4 milliós munkáshitelt, berakod a TBSZ-számládra, és még az év végéig gyűjtögetsz is hozzá fél millió forintot, akkor a 4,5 millió forintod 6 millió 611 ezer forintra gyarapodhat, ebből 2 millió 111 ezer forint nyereség formájában megmarad a hitel törlesztése után is.

Természetesen a befektetésed eredményéből a 10 éves futamidő alatt vissza kell majd fizetned a hitelt, de a 4 millió forint feletti hozam a tied marad, amit akár újra be is tudsz fektetni. Azzal is érdemes számolnod, hogyha nőként veszed fel a munkáshitelt, és tervezel családot, akkor 2 gyermek vállalása esetén a fennálló tartozásod felét, 3 gyermek vállalása esetén pedig a teljes fennálló tartozásodat elengedik. 

Állampapír munkáshitelből

Ha állampapírban gondolkodsz, akkor jelenleg 10 féle lakossági állampapír közül is választhatsz. A fix kamatozású állampapírokról már most lehet tudni, hogy mennyi lesz a befektetés várható eredménye, ezért a következő táblázatban ezeket a lehetőségeket hasonlítottuk össze.  

A Kincstári Takarékjegyet 1, illetve 2 éves futamidőre is választhatod. Ez az állampapír évi 6 százalékon kamatozik. És ha 2 éves lekötéssel számolunk, akkor 4 millió 495 ezer forintra növekedhet a befektetésed, amiből 495 ezer forint a tiszta nyereséged. 

A Fix Magyar Állampapír 3 éves futamidőre 6,5 százalékos kamatot kínál, így 4 millió 832 ezer forintos összeget tudsz elérni, azaz a hitel összegén felül 832 ezer forintos nyereséged lehet 3 év alatt.

A Magyar Állampapír Plusz 5 éves futamidőre 5,75 és 6,75 százalék közötti, azaz átlagosan 6,25 százalékos kamatot nyújt, ezzel számolva 5 millió 416 ezer forintra gyarapodhat a megtakarításod, ami 1 millió 416 ezer forintos nyereséget hozhat a konyhára.

És nemcsak fix állampapírok léteznek, ott vannak az inflációkövető állampapírok is. A korábbi évekhez képest alacsonynak számító, tavalyi 3,7 százalékos infláció következtében azonban nagyot zuhantak a prémium állampapírok kamatai. A korábbi 18-19 százalékról jellemzően 4-5 százalékra estek vissza a kamatok sorozattól függően. 

Gyermekcélú megtakarítás munkáshitelből

Ha terveztek babát, akkor később szóba jöhet még a Babakötvény is, mint befektetés. Bár az eddigi kiemelkedő 20,6 százalékról az infláció miatt ennek is jócskán visszaesik idén a kamata, 6,7 százalékra. Azt jó, ha tudod, hogyha megkapod a munkáshitelt, és erre fordítanád, akkor évi 1,2 millió forintig vásárolhatsz belőle Babakötvényt.

Ha ennél szeretnél magasabb hozamokat elérni, akkor a megtakarításos életbiztosításokat is használhatod gyermek megtakarításra. Bár életbiztosításról van szó, ennek a megtakarítási típusnak a fő célja a tőkehalmozás. Hogyha egy összegben szeretnéd befektetni a tőkédet, akkor van lehetőséged egyszeri díjas életbiztosítás elindítására is.