Sok olyan tényező van, mely alapján nőhet vagy csökkenthet az életbiztosításod ára. Egyes körülmények fennálása esetén ki is zárnak a biztosítók szolgáltatáshoz való csatlakozásból. Cikkünkben két tipikusan hangsúlyosnak vélt tényezőnek, az életkornak és a dohányzási szokásoknak jártunk utána, gyakorlati példákkal!

Mitől függ az életbiztosítás ára? 💰

Az életbiztosítás árát tipikusan befolyásoló tényezők:

  1. Életkor
  2. Egészségi állapot
  3. Dohányzási szokások
  4. Munkakör
  5. Biztosítás típusa és időtartama

Jelen cikkünkben az életkor és a dohányzás hatásaira térünk ki részletesebben, a többi szempontot csak nagyon röviden mutatjuk be. Fontos azt is tudni azonban, hogy a felsorolás nem teljeskörű – ezeken felül is vannak még árat befolyásoló tényezők!

1. Életkor 👨‍👩‍👧‍👧

Minden szolgáltató vizsgálja annak a személynek az életkorát, akire kötik az életbiztosítást. Előfordulhat, hogy az életkor esetében az 55-65 éves kor akár kizáró ok. A Uniqua és a Signal Iduna például egyéni életbiztosítás megkötése során nem ajánl szolgáltatást ennek a korcsoportnak.

Fontos! Csoportos életbiztosítás megkötése esetében ezektől a megkötésektől el lehet térni. Kérd életbiztosítási szakértőink segítségét, ha nem vagy biztos a dolgodban!

Az életkor meghatározó fontosságú az életbiztosítás havi díjának meghatározásakor. A következő táblázatban 4 biztosító havi díjai alapján mutatjuk meg, hogy ez milyen díjugrásokat jelent a gyakorlatban.

A számítást haláleseti életbiztosítás megkötésére számítottuk, 20 milliós biztosítási összeggel.

Mennyivel növekszik az ár életkor szerint?
KorMetlifeCIG PannóniaUnionUniqua
309 992,58 Ft2 159 Ft5 656,33 Ft2 230,17 Ft
3511 164,67 Ft4 125,83 Ft8 057,17 Ft3 767,42 Ft
4012 908,25 Ft7 839,17 Ft11 974,58 Ft6 636,58 Ft
4516 437 Ft13 568,83 Ft16 545,5 Ft10 080 Ft
5023 615,08 Ft21 762,33 Ft22 425,83 Ft16 619,42 Ft
5529 677,83 Ft34 393,33 Ft30 712,25 Ft
6037 117,25 Ft49 662,25 Ft43 487,08 Ft
Forrás: GRANTIS kalkulátor
A táblázat a GRANTIS portfóliójában található biztosítási ajánlatok töredékét tartalmazza! Használd kalulátorunk rád személyesen vonatkozó számításokért, vagy jelentkezz személyes tanácsadásra a lenti linken keresztül a teljes lista eléréséért.

A fenti táblázatból tisztán kiolvasható, hogy ahogy egyre később kötődik meg a szerződés, úgy egyre nagyobb az életbiztosítások ára a megnövekedett kockázatok miatt. Ez akár a korcsoportonkénti ugrásonként 50-100 százalék emelkedést is jelenthet!

2. Egészségi állapot 💊

Előzetes szűrővizsgálat életbiztosítás kötésekor sok esetben kötelező a csatlakozáshoz. Ettől fiatal kor, csoportos kötés, vagy más indok esetében eltérhetnek a biztosítók. Több szempont miatt – pl.: túlsúly vagy dohányzás – komolyan megnövekedhet a havi díj. Ezen felül egyes betegségek megléte szintén kizáró okoknak számítanak.

3. Dohányzás 🚬

Korábban a dohányzás jelentősen megdrágította az életbiztosítás havi díját a káros hatásai miatt. Ez a szabály azonban ma már nem érvényes, nem sok biztosító számol fel többletet a dohányzóknak. A dohányzás mértéke nem szempont a díjkalkuláció során. Az átláthatóság kedvéért a következő táblázatban foglaltuk össze a biztosítókat.

Melyik biztosítónál árképzési szempont a dohányzás?
Dohányzás nem szempontDohányzás szempont
MetlifeGenerali
CIG PannoniaUnion
AllianzSignal Iduna
Uniqua
Forrás: GRANTIS kalkulátor
Fontos kihangsúlyozni azonban, hogy vannak olyan esetek – például egyes csoportos életbiztosítások kötésekor – amikor a dohányzás nem drágítja meg a szolgáltatás igénybevételét!

4. Munkakör, szabadidős tevékenység ⚽

A munkakör az esetek túlnyomó többségében nem jelent olyan körülményt, mely alapján drágulna az életbiztosítási szolgáltatás. Azonban veszélyességi szint szerint drágulhat a szolgáltatás havi díja – és egyes esetekben ki is zárja a kötést biztosító. Egyes szabadidős tevékenységek, mint példul az extrém sportok, szintén növelhetik a költségeid. Ezeket minden egyes biztosító a saját hatáskörében döntheti el, így részletesen nem térünk itt ki rájuk.

5. Biztosítás típusa és időtartama ⏳

Természetesen a szerződésed részét tartalamazó kiegészítő biztosítások jelentősen befolyásolják a havi végösszeget melyet fizetned kell. Az, hogy milyen hosszú időtartamra kötöd le magad szintén nagy hatással van az életbiztosítás árára.

Mi ismerjük az apróbetűs részeket is! 👨‍💻

Valóban független biztosítási szakemberekként mi folyamatosan vizsgáljuk a piacot, frissítjük a csomagokra vonatkozó adataink és fejlesztjük kalkulátorainkat. Emiatt naprakészek vagyunk a biztosításokat érintő szabályokkal és egyéb körülményekkel kapcsolatban. Az online, telefonos, vagy személyes találkozó során minden fontos részletre kitérünk, és az alapján küldjük el neked a számodra ideális ajánlatokat!