Ezt kell tudnod

  • Tartós Befektetési Számládon adómentesen fektethetsz részvényekbe.
  • Az állampapír-kamatkifizetés óta látványosan megugrott a TBSZ-számlák száma.
  • A magyarok átlagosan 14,5 millió forintot tartanak TBSZ-számláikon.
  • A nyugdíj előtakarékossági számlák átlagos számlaértéke 5,9 millió forint.

Részvényekbe is fektethetsz a Tartós Befektetési Számládon

A Tartós Befektetési Számládra (TBSZ) vagy bankbetétet köthetsz le vagy értékpapírt, például részvényt, kötvényt vagy befektetési jegyet vásárolhatsz. 

Egy jól diverzifikált portfólió összeállításával, amely a részvények mellett több pénzügyi eszközt is tartalmaz, porlaszthatod a kockázatokat.

TBSZ-számládon forintban, euróban és dollárban is tudsz befektetni.

A TBSZ nagy előnye az adómentesség, a részvény befektetések után ugyanis 15 százalékos árfolyamnyereség-adót kellene fizetni. A TBSZ-en felhalmozott nyereségedet viszont adómentesen fel tudod venni, ha kitartó vagy, és megvárod az 5 éves befektetési időszak lejártát.

Továbbá mentesülsz a 13 százalékos szociális hozzájárulási adó alól is, így összesen 28 százalékos adót spórolhatsz meg a befektetésed nyeresége után.

Egy 2 milliós hozam esetén 560 ezer forintot számít az adómentesség. 

Egyre több magyar takarékoskodik értékpapírban

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) már több mint 453 ezer Tartós Befektetési Számlát tartott nyilván az idei első negyedévben a befektetési szolgáltatók értékpapír adatai alapján. Egy év leforgása alatt több mint 121 ezerrel, azaz 36,4 százalékkal emelkedett a TBSZ-számlák száma. 

Adómentesen tőzsdéznek a magyarok: egyre népszerűbbek az értékpapírszámlák

Ahogy a grafikonon is látszik, az idei első negyedévben a többihez képest nagyobb mértékű, 17 százalékos ugrás történt. A népszerűség az idén tavasszal történt állampapír-kamatkifizetéseknek is köszönhető. Az inflációkövető állampapírok helyett megnövekedett az érdeklődés a nagyobb hozampotenciállal rendelkező befektetések iránt. 

A háztartások pénzügyi adatai szerint az idei első negyedévben 867,5 milliárd forint áramlott részvényekbe. 

Átlagosan ennyi pénze van a magyaroknak a TBSZ-számlájukon

Az értékpapír-állomány is szépen gyarapodott. Az idei első negyedévben aktuális piaci értéken már elérte a 6582,9 milliárd forintot, ami 26 százalékos emelkedést jelent az előző év azonos időszakához képest. 

A TBSZ-számlákon lévő állomány és a számlák száma alapján kiszámoltuk, hogy az egy számlára jutó számlaérték átlagosan 14,5 millió forint. 

A Tartós Befektetési Számla egy középtávra szóló befektetési forma. A gyűjtőévet követően 5 éves a befektetési időszak, tehát belátható időn belül számíthatsz az eredményre. 

A számlanyitáshoz mindössze 25 ezer forint szükséges. A befektetésbe akkor tudsz belevágni, ha van már tőkéd. A gyűjtőév során, amely minden évben december 31-ig tart, viszont még van lehetőséged fokozatosan félretenni, például havonta kisebb összegeket is be tudsz utalni a TBSZ-számládra. Tehát ha TBSZ-ben gondolkodsz, akkor idén még van fél éved a gyűjtögetésre. 

A TBSZ-számlán felhalmozott befektetésedet bármire szabadon felhasználhatod. A gyakori célok között szerepel az ingatlanvásárlás, a saját vállalkozás elindítása vagy éppen a gyermek tanulmányaira való gyűjtés.

Például egy 10 millió forintos örökségből évi 7 százalékos átlaghozammal számolva az 5 éves befektetési után 14 millió forintot vehetsz fel, amiből 4 millió forint lehet a nyereséged.

Ha nem akarsz aktívan foglalkozni a befektetéssel és inkább szakértőkre bíznád a pénzed, akik akár TBSZ-en menedzselik a vagyonodat, akkor érdemes beszélned egy tanácsadónkkal a lehetőségeidről. Segítünk kiválasztani a befektetéshez a legjobb szakembereket, és levesszük a válladról a portfóliókezelés terhét. 

Segítünk kiválasztani a befektetéshez a legjobb szakembereket, és levesszük a válladról a portfóliókezelés terhét, valamint gyorsítósávot és plusz képviseletet biztosítunk számodra vagyonkezelőnél.

Többen takarékoskodnak a nyugdíjukra NYESZ formájában

A nyugdíj előtakarékossági számlák (NYESZ) száma is emelkedett 8,2 százalékkal az egy évvel ezelőtti időszakhoz képest. Az idei első negyedévben 97,8 ezer NYESZ-számlát számláltak. A növekedéshez a kincstári NYESZ-számlák terjedése is hozzátett. 

Ez a szám azonban még mindig kevesebb, mint amit a többi nyugdíj megtakarítási formánál látni. Az MNB legfrissebb adatai szerint nyugdíjbiztosításban 525 ezren takarékoskodnak. Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak pedig 1 millió 76 ezer tagja van. 

Összességében mindhárom nyugdíj előtakarékossági formánál többen takarékoskodnak, mint az előző évben, ami jól mutatja, hogy a magyarok egyre tudatosabbak, és nem bízzák magukat csak az állami nyugdíjra, hanem privát nyugdíjra gyűjtenek.

A NYESZ-számlákon az egy számlára jutó átlagos számlaérték 5,9 millió forint. 

A másik két nyugdíj megtakarítási forma közül a nyugdíj előtakarékossági számla adja a legnagyobb rugalmasságot és befektetői szabadságot. 

A TBSZ-hez hasonlóan a NYESZ-számládon is értékpapírokat vásárolhatsz, illetve adhatsz el. Ezek lehetnek részvények, kötvények, befektetési alapok és akár ETF-ek is. Az adómentességre 10 év elteltével és a nyugdíjkorhatár betöltésével leszel jogosult. 

A Grantis szakértője összehasonlítja számodra a szolgáltatók ajánlatait, például, hogy milyen befektetési alapokat kínálnak, vagy hogy mekkora költségekkel dolgoznak. Tanácsadónkkal azt is át tudod beszélni, hogy melyik a legideálisabb nyugdíj megtakarítási  forma számodra.