Nyugdíjbiztosítás Kalkulátor és Tájékoztató 2024
A nyugdíjbiztosítás kalkulátor tartalmazza többek közt a teljes költség mutatót (TKM), a választható portfóliók számát, illetve az ügyfelek biztosítóra vonatkozó értékelését.
Az ajánlatokra kattintva olyan más, a nyugdíjbiztosításra vonatkozó fontos információt is megkapsz, mint például:
- a kiegészítő szolgáltatások listája,
- a haláleseti szolgáltatás mértéke,
- a díjszüneteltés, díjmentesítés, és díjcsökkentés lehetőségei,
- a eszközalap váltásának költsége, vagy
- a biztosítói bónuszok rendszere.
Nyugdíjbiztosítás Kalkulátor 🧮 – ezekkel tervezz!
Azonban azt fontos hangsúlyozni, hogy a sok nyers adat ellenére pusztán a kalkulátoros összehasonlítás alapján nem érdemes dönteni!
Ezért készítettünk neked egy rövid nyugdíjbiztosítási útmutatót is, mely eligazít az alapfogalmakban, és tartalmaz egy hozam táblázatot is. Ezen felül a lenti űrlap segítségével jelentkezhetsz egy ingyenes konzultációra egyik független szakértőnkkel – hogy teljesebb képet kapj egy ilyen horderejű döntés előtt!
Nyugdíj kalkulátor – mekkora kiegészítésre lesz szükséged nyugdíjbiztosításból?
Nyugdíjbiztosítás választása előtt érdemes azt tudni, hogy mekkora különbség lesz a mostani jövedelmed, és a várható nyugdíjad összege között – így megtudhatod, hogy mekkora összegre lesz szükséged kiegészítésként a nyugdíjas évekre. Ennek egyszerű meghatározására létrehoztunk egy nyugdíj kalkulátort:
Nyugdíjkalkulátor
A nyugdíjkalkulátor által számított adatok tájékoztató jellegűek, és körülbelül 90%-os pontossággal számolnak.
Hogy számol a kalkulátor?Nyugdíjbiztosítás Kisokos 2024 📕 – Alapfogalmak, gyakori kérdések
Alapvető nyugdíjbiztosítási tudás – mint például az alapfogalmak, biztosítási fajták, vagy a várható hozamok ismerete – nélkül nem ajánlott tanácsadó nélkül nyugdíjmegtakarítást kötni.
Mi az a nyugdíjbiztosítás? 🔍
Egy a három nyugíjcélú öngondoskodási forma (nyugdíjbiztosítás, önkéntes nyugdíjpénztár, nyugdíj előtakarékossági számla) közül, melyet az állam adójóváírással és adómentességgel támogat.
A nyugdíjbiztosítás definíciója törvény alapján: egy olyan életbiztosítás, mely a nyugdíjbiztosítás biztosítottjának:
- halála,
- nyugellátásra való jogosultságának megszerzése,
- legalább 40 százalékos mértékű egészségkárosodása (rokkantság),
- vagy a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár elérése
esetén teljesít a biztosított (vagy a haláleseti kedvezményezett) felé. A hivatkozott törvény az 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról (más néven az szja törvény).
Létezik euró alapú nyugdíjbiztosítás?
Igen, de nem mindegyik biztosítás köthető euróban. Nyugdíjbiztosítási kalkulátorunk tartalmazza a használható devizanemeket is biztosítási termékek részleteinél. Az eurós megtakarításokra is érvényesek az adókedvezmények.
Elveheti az állam a nyugdíjbiztosításomat?
Nem. A nyugdíjbiztosítások esetében az államtól teljesen független privát biztosító vezeti a te személyre szóló számlád, ahol gyűlnek a megtakarításaid.
A nyugdíjbiztosítás két formája 🔀
Az alapján, hogy mennyi garanciát vállal a biztosító a te hozamodra, alapvetően két típusa van a nyugdíjbiztosításoknak. A garantált hozamú nyugdíjbiztosítás, és a unit-linked biztosítás – nyugdíjbiztosítás kalkulátorunk mindkét fajtából listáz ajánlatokat, hogy könnyen összehasonlíthasd.
Mi az a garantált hozamú nyugdíjbiztosítás?
A garantált hozamú nyugdíjbiztosítás az egy olyan életbiztosítás, melynél a biztosító felel egy bizonyos mértékű hozam eléréséért. Ez a szint általában alacsonyabb egy hasonló díjú unit linked biztosításnál, mivel a biztosító viseli a kockázatot.
Mi az a unit linked biztosítás?
A unit-linked életbiztosítás a nyugdíjbiztosítások olyan fajtája, ahol életbiztosítási szolgáltatásokon felül a biztosítón keresztül befektetheted a pénzed különböző portfóliókba. Befektetési egységhez kötött biztosításnak is szokták hívni.
Nyugdíjbiztosítás előnyei, hátrányai – miért jó a nyugdíjbiztosítás? ✅❌
-
Nincs rá hatással a nyugdíjkorhatár-emelés
-
Évente 130 000 Ft – más nyugdíj megtakarítással kiegészítve akár 280 000 Ft – adójóváírás
-
6 év után feleződik a kamatadó, 10 év után megszűnik
-
Teljesen független az államtól, biztosítói háttérrel
-
Devizában is meg lehet takarítani
-
Magas szintű kockázati védelem érhető el kiegészítő szolgáltatásokkal
-
Ha minket választasz, akkor személyes GRANTIS tanácsadód segíteni fog az évek alatt
-
Bonyolult költségszerkezet
-
Büntetőkamattal kell visszafizetni az adójóváírást nyugdíj előtti feltörés esetén
-
Visszavásárlás esetén magas költségek
-
A többi nyugdíj megtakarításhoz képest sokszor magas TKM
-
Rengeteg termék, nehéz kiválasztani a számodra legjobb nyugdíjbiztosítást.
Nyugdíjbiztosítás adójóváírás és adókedvezmény 💰
Az öregedő társadalommal járó problémák enyhítésére a kormány adóvisszatérítésekkel (pontosabban adójóváírással), adókedvezményekkel, vagy akár teljes kamatadó-mentességgel is támogatja a nyugdíjcélú megtakarításod!
A kifejezetten nyugdíjcélú megoldások közül adómentességre ad lehetőséget a nyugdíjbiztosítás mellett az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás, és a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) is.
Nyugdíjbiztosítási adójóváírás – hogyan igényelhető?
Az adójóváírást, adóvisszatérítést a személyi jövedelemadó bevallás során külön kell igényelni, nem jár automatikusan.
Hány % adójóváírás jár nyugdíjbiztosítás után?
Az adójóváírás, adóvisszatérítés mértéke a befizetéseid éves értékének 20 százaléka – ám ez nem haladhatja meg az évi 130 000 forintot. Egyéb nyugdíj előtakarékossági formával kiegészítve ez az összeg legfeljebb évi 280 000 forintra is emelhető.
Mennyi a kamatadó?
A köznyelvben kamatadónak nevezett „kamatra számított személyi jövedelemadó” mértéke 2023-ban 15 %.
Hány év után jár kamatadó kedvezmény, vagy kamatadó mentesség?
A 15 százalékos kamatadó a rendszeres díjon elért hozamodra hat év után 7,5 százalékra, tíz év után 0-ra csökken. Így legalább 10 évig kell nyugdíjbiztosítással megtakarítani ahhoz, hogy teljesen adómentesen felvehesd a nyugdíjkiegészítésed.
Nyugdíjbiztosítás költségei – a TKM, és egyéb díjak 💸
Nyugdíjbiztosítás kalkulátorunk ugyan tartalmaz egy Teljes Költség Mutató értéket, azt azonban nagyon fontos tudni, hogy az egy, a biztosító által kiadott becsült érték egy tipikus szerződés alapján – tehát rád nem biztos, hogy pontosan az az érték vonatkozik!
Mi az a TKM?
Teljes költség mutató rövidítése. A jegybank által megalkotott mutató célja, hogy egyszerűen összehasonlíthatóvá tegye a nyugdíjbiztosításokat, egyéb életbiztosításokat és önkéntes nyugdíjpénztárakat azok költségei alapján. A tőkére vetített százalékos mutatót egy, az átlagos szerződéssel közel megegyező példa alapján számolják a biztosítók a nyugdíjbiztosításoknál.
Mit tartalmaz a TKM?
Alapvetően a vagyonkezelési költségeket, az adminisztratív díjakat, és a kötelező kockázati biztosítások költségét tartalmazza. Mivel egy tipikus helyzetet mutat be a TKM, nem biztos, hogy megfelel a te helyzetednek. Ha pontosabb költség-becslést szeretnél, érdemes személyes találkozót igényelned, ahol személyre szabott számítások alapján tudsz dönteni.
Tényleg a nyugdíjbiztosítás a legdrágább?
Sajnos az interneten olvasható cikkek részrehajló képet festenek le a nyugdíjbiztosításokról. Egyrészt azért mert szándékosan kiválasztják a legmagasabb költségű nyugdíjbiztosítást, másrészt még az így készített számítások is durván hibásak. Mi a biztosító társaságokkal együttműködve fejlesztettük le a számítási logikákat ezért a kalkulátorunk a valóságot mutatja, ami pedig igen eltérő a fent említett cikkek tippelgetéseitől. A kalkuláció mellett érdemes a nyugdíjbiztosítás összefoglalónkat is elolvasnod. Egy jól kiválasztott nyugdíjbiztosítással hosszútávon 2% körüli költséggel körülbelül 6-8%-os éves átlaghozamot tudunk elérni, amiből komoly nyugdíjtőke építhető. A nyugdíjbiztosításoknak ráadásul 2017-től törvényileg minden költséget ki kell mutatniuk, ami sajnos nem mondható el például az önkéntes pénztárakról.
Mi történik, ha nem tudom fizetni a nyugdíjbiztosítás díját?
Sokan vannak úgy vele, hogy nem tudnak 10-20-30 évre előre gondolkodni, vagy félnek, hogy történik velük valami. A nyugdíjbiztosítások az ilyen helyzetekre is kínálnak megoldást, ugyanis 3 év után sok ajánlat szüneteltethető, így ha pl. elveszítjük a munkánkat akkor ettől még nem kell felbontanunk a nyugdíjbiztosítási szerződésünket. De ezen kívül lehet díjat csökkenteni, növelni illetve számos rugalmassági tényező és kiegészítő szolgáltatás elérhető, ami mind nagyobb biztonságot jelent a jövőre nézve.
Nyugdíjbiztosítás hozam – mire lehet számítani hosszú távon? 📈
Mivel a nyugdíjbiztosítás egy hosszú távú megtakarítás, nem szabad egy-egy alap hasznosságát meghatározni pusztán 1, vagy akár 3 éves távlatából. Mindazonáltal szükség van olyan adatokra, melyek alapján meg lehet állapítani egy várható hozamot, annak ellenére, hogy
egy eszközalap, vagy más befektetés historikus adatai sohasem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményükre!
Ezt ugyan sokan tudják, de sajnos sokszor nem veszik figyelembe, és elhamarkodott pénzügyi döntéseket hoznak!
Hozam összehasonlító táblázat
A nyugdíjbiztosítás hozamok egyszerű összehasonlítása érdekében – Magyarországon egyedülálló módon – a GRANTIS létrehozott egy mindenki által hozzáférhető adatbázist, mely egy helyen tartalmazza a nyugdíjbiztosítási eszközalapok teljesítményét.
Nyugdíjbiztosítás eszközalapok hozamai
| Eszközalap neve | 1 éves hozam (2021.12.31.-2022.12.31.) | 3 éves hozam (2019.12.31.-2022.12.31.) | 5 éves hozam (2017.12.31.-2022.12.31. |
|---|---|---|---|
| Allianz Aktív Menedzselt Hozamkereső (AHA) | -6,37% | 33,24% | – |
| Allianz Aktív Menedzselt Kiegyensúlyozott (AKA) | -6,86% | 21,71% | – |
| Allianz Allianz Menedzselt Forint (AMA) | 7,31% | 19,79% | 23,00% |
| Allianz Állampapír (ÁGA) | 0,18% | -4,27% | -3,20% |
| Allianz BRIC Részvény (BRA) | -20,67% | -21,62% | -3,28% |
| Allianz Demográfia Részvény (DMA) | -12,71% | 29,64% | 59,11% |
| Allianz Európai Kötvény (EKA) | -11,57% | -3,30% | 7,03% |
| Allianz Európai Részvény (ERA) | -1,54% | 27,35% | 49,73% |
| Allianz Ipari Nyersanyagok Részvény (IPA) | 32,15% | 89,15% | 89,56% |
| Allianz Kína és Távol-Kelet Részvény (KRA) | -10,67% | -1,42% | 7,45% |
| Allianz Környezettudatos Részvény (KTA) | -8,16% | 52,39% | 102,59% |
| Allianz Magyar Kötvény (MKA) | -14,85% | -24,07% | -21,38% |
| Allianz Magyar Részvény (MRA) | -13,75% | -6,66% | 6,15% |
| Allianz Nemzetközi Ingatlan (NIA) | -8,95% | 0,02% | 0,55% |
| Allianz Oroszo. és Kelet-Európa Részvény (ORA) | -23,05% | -4,31% | 23,32% |
| Allianz Pénzpiaci Forint (PPA) | 7,02% | 6,13% | 4,07% |
| Allianz Világgazdasági Részvény (VRA) | -5,94% | 41,81% | 79,42% |
| Allianz Biztonságos Kötvény Euró | -3,73% | -5,87% | -7,61% |
| Allianz BRIC Részvény Euró | -24,03% | -32,69% | -22,47% |
| Allianz Európai Kötvény Euró | -18,38% | -19,51% | -16,05% |
| Allianz Európai Részvény Euró | -9,08% | 5,67% | 16,88% |
| Allianz Fenntartható Növekedés Részvény Euró | -16,54% | 15,50% | 42,17% |
| Allianz Világgazdasági Részvény Euró | -13,65% | 16,69% | 39,29% |
| Allianz Céldátum 2025 Vegyes (CDA) | -10,41% | -11,41% | -3,59% |
| Allianz Céldátum 2030 Vegyes (CDB) | -17,35% | -18,01% | -6,24% |
| Allianz Céldátum 2035 Vegyes (CDC) | -18,95% | -16,12% | -2,21% |
| Allianz Céldátum 2040 Vegyes (CDD) | -19,48% | -12,57% | 3,65% |
| AEGON Aegon VIG Alfa Abszolút Hozamú (HUF) | -6,58% | -2,48% | – |
| AEGON Belföldi Kötvény (korábban Magyar Kötvény-) | -17,69% | -27,03% | -24,12% |
| AEGON Aegon VIG BondMaxx Abszolút Hozamú Kötvény Pro (HUF) | -7,00% | -7,18% | -6,41% |
| AEGON Aegon Feltörekvõ Európa Kötvény Pro (HUF) | -29,10% | – | – |
| AEGON Aegon VIG Feltörekvő Piaci ESG Részvény (HUF) | -13,58% | 8,61% | 18,45% |
| AEGON Közép-Európai Részvény (korábban Magyar Részvény-) | -13,94% | 8,57% | 10,38% |
| AEGON MegaTrend Részvény (HUF) | -12,98% | 33,18% | – |
| AEGON MoneyMaxx Total Return (HUF) | -19,58% | -19,97% | -21,42% |
| AEGON Külföldi Államkötvények | -3,28% | 6,54% | 16,40% |
| AEGON Aegon Nemzetközi Részvény (HUF) | -5,39% | 36,38% | 68,92% |
| AEGON Pénzpiaci | 6,92% | 6,87% | 6,71% |
| AEGON BlackRock Continental European Flexible Részvény Pro (HUF) | -17,35% | – | – |
| AEGON Budapest Feltörekvő Piaci Részvény (HUF) | -11,90% | – | – |
| AEGON Fidelity FAST Europe Részvény Pro (HUF) | -6,50% | – | – |
| AEGON Fidelity Sustainable Consumer Brands Részvény Pro (HUF) | -16,51% | – | – |
| AEGON Fidelity Global Dividend Részvény (HUF) | -1,93% | 17,82% | 40,17% |
| AEGON JPMorgan Global Healthcare Részvény (USD) | -9,28% | 24,52% | – |
| AEGON Fidelity Global Multi Asset Income Vegyes Pro (HUF) | |||
| AEGON Fidelity Global Technology Részvény (HUF) | -11,80% | – | – |
| AEGON Fidelity Pacific Részvény (HUF) | -16,21% | – | – |
| AEGON Franklin U.S. Opportunities Részvény Pro (HUF) | -26,78% | – | – |
| AEGON HOLD 2000 Vegyes (HUF) | 0,85% | 18,35% | 20,66% |
| AEGON HOLD 3000 Vegyes (HUF) | 0,35% | – | – |
| AEGON HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja (HUF) | -0,60% | 56,92% | 81,54% |
| AEGON JPMorgan US Select Részvény (HUF) | -16,26% | – | – |
| AEGON OTP BUX Indexkövetõ Részvény Pro (HUF) | -13,78% | – | – |
| AEGON Schroder Global Cities Real Estate Részvény Pro (HUF) | -17,54% | – | – |
| AEGON SPDR Gold Árupiaci Pro (HUF) | 14,45% | – | – |
| AEGON Aegon Tempo Andante 1 Alapok Alapja (HUF) | -2,59% | -3,53% | -1,36% |
| AEGON Aegon Tempo Andante 2 Alapok Alapja (HUF) | -8,79% | -9,66% | -7,20% |
| AEGON Aegon Tempo Andante 3 Alapok Alapja (HUF) | -8,87% | -8,14% | -5,21% |
| AEGON Aegon Tempo Moderato 4 Alapok Alapja (HUF) | -10,15% | -6,74% | -2,39% |
| AEGON Aegon Tempo Moderato 5 Alapok Alapja (HUF) | -9,97% | -4,75% | 0,30% |
| AEGON Tempó Moderato 6 Alapok Alapja | -10,24% | -3,68% | 2,38% |
| AEGON Aegon Tempo Moderato 7 Alapok Alapja (HUF) | -9,26% | -0,23% | 6,64% |
| AEGON Aegon Tempo Allegro 8 Alapok Alapja (HUF) | -9,69% | 0,79% | 8,22% |
| AEGON Aegon Tempo Allegro 9 Alapok Alapja (HUF) | -10,01% | 1,27% | 9,33% |
| AEGON Aegon Tempó Allegro 10 Alapok Alapja | -10,22% | 1,29% | 10,16% |
| CIG Abszolút Hozam Pro | 3,17% | 18,86% | 13,59% |
| CIG Pannónia Aktív Pro Vegyes | -1,49% | 37,80% | 49,36% |
| CIG Amazonas Latin-amerikai Pro Részvény | 21,94% | -6,10% | 10,23% |
| CIG Best Select Pro Vegyes | 1,73% | 16,05% | 22,55% |
| CIG Észak-amerikai Pro Részvény | -5,66% | 54,31% | 117,81% |
| CIG Gangesz Indiai Pro Részvény | -1,56% | 53,35% | 63,55% |
| CIG Likviditási Pro | 6,82% | 7,54% | 7,06% |
| CIG Globális Fejlett Piaci Pro Részvény | -4,61% | 51,82% | 101,32% |
| CIG Hazai Pro Vegyes | 1,02% | 12,13% | 16,69% |
| CIG Jangce Kínai Pro Részvény | -16,24% | -1,77% | 22,95% |
| CIG Kelet-európai Pro Részvény | -20,59% | -12,22% | 6,11% |
| CIG Kolumbusz Nemzetközi Pro Vegyes | -1,33% | 28,77% | 46,06% |
| CIG Metallicum Pro Árupiaci | 10,28% | 41,49% | 66,00% |
| CIG Mozaik Fejlődő Piacok Pro Részvény | -7,45% | 9,47% | 29,51% |
| CIG Oraculum Pro Részvénytúlsúlyos Vegyes | 1,53% | 15,39% | 12,03% |
| CIG Warren Buffett Pro Részvény | 16,98% | 64,94% | 116,62% |
| CIG Hazai Top Vállalatok Pro Részvény | -10,11% | -3,41% | – |
| CIG Tőkevédett Pro 2022 | -11,01% | -12,76% | -10,38% |
| CIG Tõkevédett Pro 2025 | -6,56% | -13,73% | – |
| CIG Euró Alapú Abszolút Hozam Pro | -5,30% | 5,52% | -1,16% |
| CIG Euró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény | -13,42% | 25,61% | 67,47% |
| CIG Euró Alapú Globális Fejlett Piaci Pro Részvény | -12,51% | 23,15% | 52,10% |
| CIG Euró Alapú Kelet-Európai Pro Részvény | -25,20% | -26,15% | -15,79% |
| CIG Euró Alapú Likviditási Pro | -0,70% | -0,90% | -1,40% |
| CIG Euró Alapú Mozaik Fejlődő Piacok Pro Részvény | -16,18% | -15,18% | -5,60% |
| CIG Euró Alapú Pannónia Aktív Pro Vegyes | -5,60% | 25,04% | 31,60% |
| CIG Euró Alapú Warren Buffett Pro Részvény | 8,20% | 28,53% | 55,52% |
| CIG Euró Alapú Amazonas Latin-amerikai Pro Részvény | 18,96% | -15,37% | -9,85% |
| CIG Euró Alapú Gangesz Indiai Pro Részvény | -9,39% | 11,87% | 13,18% |
| CIG Euró Alapú Nemzetközi Pro Kötvény | -7,81% | -6,07% | 0,73% |
| CIG Euró Alapú Jangce Kínai Pro Részvény | -22,97% | -19,33% | -5,18% |
| CIG Euró Alapú Kolumbusz Nemzetközi Pro Vegyes | -10,40% | 5,14% | 13,36% |
| CIG Euró Alapú Metallicum Pro Árupiaci | 1,15% | 17,07% | 29,86% |
| Generali Biztosító Pénzpiaci 2016 | 5,94% | 6,29% | 6,68% |
| Generali Biztosító Hazai kötvény | -13,39% | -19,52% | -14,97% |
| Generali Biztosító Tallózó abszolút hozam | 4,83% | 15,25% | 20,74% |
| Generali Biztosító Világjáró kötvény | 3,95% | 14,37% | 26,46% |
| Generali Biztosító Horizont 15+ vegyes | -6,26% | 10,74% | 30,04% |
| Generali Biztosító Horizont 10+ vegyes | -8,08% | 0,42% | 13,79% |
| Generali Biztosító Horizont 5+ vegyes | -8,45% | -8,11% | 0,56% |
| Generali Biztosító Hazai részvény | -8,75% | 3,50% | 18,48% |
| Generali Biztosító Fejlődő világ részvény | -4,54% | 14,10% | 22,09% |
| Generali Biztosító Fejlett világ részvény | -3,40% | 36,65% | 64,23% |
| Generali Biztosító Világmárkák részvény | -3,40% | 45,96% | 79,27% |
| Generali Biztosító Innováció Részvény | -15,25% | 39,90% | – |
| Generali Biztosító Fenntartható Világ részvény | -4,12% | – | – |
| Groupama Garancia Ázsia Részvény Forint | -3,63% | 21,46% | 41,48% |
| Groupama Garancia Európa Csillagai Részvény Forint | 6,66% | 48,32% | 71,61% |
| Groupama Garancia Európai Részvény Forint | -16,54% | 24,69% | – |
| Groupama Garancia Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint | -25,29% | 29,30% | 61,54% |
| Groupama Garancia Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint | -4,85% | 38,31% | 62,68% |
| Groupama Garancia Fejlődő Piaci Kötvény Forint | 1,70% | 2,54% | 7,10% |
| Groupama Garancia Globális Abszolút Hozam Forint | 5,58% | 32,55% | – |
| Groupama Víz- és Környezetvédelem Részvény Forint | -10,10% | 35,23% | 66,16% |
| Groupama Idősödő Társadalom Részvény Forint | -2,52% | 18,31% | 33,97% |
| Groupama Garancia Közép-Európai Részvény Forint | -11,40% | 7,90% | 19,93% |
| Groupama Garancia Közép-Európai Rövid Kötvény Forint | 3,92% | 3,16% | 5,74% |
| Groupama Garancia Magyar Állampapír Kötvény Forint | -8,08% | -13,48% | -8,58% |
| Groupama Garancia Magyar Extra Hosszú Kötvény Forint | -20,15% | -29,42% | -22,95% |
| Groupama Garancia Magyar Horizont Kötvény Forint | -1,62% | -4,03% | -0,36% |
| Groupama Garancia Magyar Középtávú Kötvény Forint | -6,81% | -11,84% | -6,15% |
| Groupama Garancia Magyar Részvény Forint | -15,68% | -6,95% | 13,16% |
| Groupama Garancia Magyar Spektrum Kötvény Forint | 5,26% | 5,03% | 7,41% |
| Groupama Garancia Pénzpiaci Forint | 9,36% | 10,79% | 10,82% |
| Groupama Garancia Természeti Kincsek Árupiaci Forint | 18,16% | 61,03% | 51,71% |
| Groupama Céldátum 2030 Vegyes Forint | -6,75% | – | – |
| Groupama Céldátum 2035 Vegyes Forint | -6,21% | – | – |
| Groupama Céldátum 2040 Vegyes Forint | -5,99% | – | – |
| Groupama Céldátum 2045 Vegyes Forint | -5,45% | – | – |
| Groupama Céldátum 2050 Vegyes Forint | -6,19% | – | – |
| K&H 3az1-ben dinamikus B sorozat | -13,42% | 1,06% | – |
| K&H 3az1-ben óvatos B sorozat | -7,43% | 1,13% | – |
| K&H aranykosár kötvény B sorozat | 2,78% | 2,64% | 6,04% |
| K&H fejlett piaci részvény B sorozat | -10,79% | 15,94% | 30,87% |
| K&H fejlődő piaci részvény B sorozat | -6,90% | 12,38% | 26,30% |
| K&H fenntartható fejlõdés lendület vegyes B sorozat | -6,87% | 11,49% | – |
| K&H fenntartható fejlõdés kényelem vegyes B sorozat | -6,10% | – | – |
| K&H válogatott kényelem vegyes B sorozat | -8,56% | -4,91% | 4,75% |
| K&H válogatott lendület vegyes B sorozat | -7,38% | 10,66% | 28,06% |
| K&H válogatott iram vegyes B sorozat | -5,51% | 25,67% | 50,52% |
| MetLife Balaton likviditási forint (HUF) | 7,10% | 8,35% | 10,50% |
| MetLife Kincstár magyar kötvény (HUF) | -10,47% | -16,16% | -11,47% |
| MetLife Balance globális kötvény (HUF) | 1,96% | 17,69% | 38,18% |
| MetLife Ritmus – aktívan menedzselt vegyes (HUF) | -5,59% | 0,43% | 23,79% |
| MetLife Maraton magyar kötvény (HUF) | -16,97% | -26,20% | -21,63% |
| MetLife Korona magyar részvény (HUF) | -8,16% | 0,70% | 19,24% |
| MetLife US Top amerikai részvény (HUF) | -8,40% | 59,57% | 110,29% |
| MetLife Global Top nemzetközi részvény ja (HUF) | -8,91% | 34,83% | 64,93% |
| MetLife Long Life nemzetközi részvény (HUF) | -2,05% | 45,78% | 91,36% |
| MetLife Euro Top európai részvény (HUF) | -4,71% | 27,73% | 61,85% |
| MetLife Aranysárkány kínai részvény ja (HUF) | -14,52% | 27,89% | 60,39% |
| MetLife Kasmír indiai részvény ja (HUF) | -2,25% | 38,58% | 54,66% |
| MetLife Euro Palace európai ingatlan részvény (HUF) | |||
| MetLife Optimum 2030 céldátum (HUF) | -7,92% | 20,08% | 43,36% |
| MetLife Optimum 2040 céldátum (HUF) | -6,61% | 26,43% | 53,59% |
| MetLife Balance globális kötvény (EUR) | -5,00% | -1,41% | 9,55% |
| MetLife Ritmus – aktívan menedzselt vegyes (EUR) | -12,63% | -8,94% | 6,61% |
| MetLife US Top amerikai részvény (EUR) | -15,86% | 27,93% | 58,65% |
| MetLife Global Top nemzetközi részvény ja (EUR) | -15,31% | 12,81% | 29,54% |
| MetLife Long Life nemzetközi részvény (EUR) | -9,26% | 18,74% | 45,83% |
| MetLife Euro Top euróövezeti részvény (EUR) | -10,87% | 5,37% | 14,98% |
| MetLife Aranysárkány kínai részvény ja (EUR) | -20,03% | 6,99% | 25,96% |
| MetLife Kasmír indiai részvény ja (EUR) | -9,06% | 12,61% | 18,37% |
| MetLife Euro Palace európai ingatlan részvény (EUR) | |||
| MetLife Optimum 2030 céldátum (EUR) | -14,36% | 0,42% | 13,07% |
| MetLife Optimum 2040 céldátum (EUR) | -12,93% | 5,56% | 20,26% |
| NN Aktív Hozamfigyelõ vegyes – A | -9,36% | -3,95% | -5,00% |
| NN Európai részvény ESG – A | -12,24% | – | – |
| NN Fejlõdõ piaci részvény ESG – A | -8,26% | – | – |
| NN Globális lendület részvény | -18,14% | 21,16% | 51,57% |
| NN IT szektor részvény | -17,64% | 54,27% | 104,96% |
| NN Kínai részvény | -28,05% | -4,72% | 23,26% |
| NN Lendület vegyes alapok ja | -0,46% | 20,87% | 39,09% |
| NN Magyar kötvény | -13,43% | -22,35% | -20,39% |
| NN Magyar pénzpiaci | 3,76% | 0,77% | -0,91% |
| NN Magyar részvény | -14,68% | -9,51% | 6,27% |
| NN Megatrend részvény ESG – A | -14,64% | – | – |
| NN Nemzetközi Kötvény | -8,58% | 0,08% | – |
| NN Nemzetközi eü.-i részv. eszk. alap – A | 1,77% | – | – |
| NN USA részvény ESG – A | -12,20% | – | – |
| NN Biztonság vegyes alapok ja | -10,19% | -11,12% | -6,03% |
| NN Egyensúly vegyes alapok ja | -7,11% | 0,93% | 9,99% |
| NN Energia szektor részvény | 64,71% | 60,20% | 59,83% |
| NN Céldátum 2030 | -7,26% | -6,87% | 1,04% |
| NN Céldátum 2035 | -7,89% | -4,01% | 4,62% |
| NN Céldátum 2040 | -7,92% | 0,10% | 10,64% |
| NN Céldátum 2045 | -8,83% | 4,79% | 17,72% |
| NN Céldátum 2050 | -10,07% | – | – |
| NN Európai kötvény – B EUR | -21,43% | -23,64% | -20,74% |
| NN Euró likviditás – B EUR | -5,20% | -7,97% | -10,34% |
| NN Kiemelt védelmű vegyes | -5,21% | -6,51% | -8,35% |
| NN Nemzetközi Kötvény EUR | -15,75% | -17,28% | – |
| NN Aktív hozamfigyelõ kötvény eszk. – B EUR | -12,65% | -13,27% | -14,05% |
| NN Aktív Hozamfigyelő vegyes EUR | -16,73% | -13,52% | -15,25% |
| NN Aktív hozamfigyelõ prémium eszk. – B EUR | -19,13% | -14,20% | -17,09% |
| NN Euró-zóna részvény EUR | -15,72% | 1,15% | 2,42% |
| NN Euró-zóna vállalati kötvény EUR | -14,43% | -14,03% | -11,91% |
| NN Fejlődő részv.piacok magas oszt. eszk. EUR | -15,26% | -6,66% | -4,21% |
| NN Globális ingatlancégek részvény eszk. EUR | -22,04% | -16,30% | -1,73% |
| NN IT szektor részvény EUR | -24,02% | 27,16% | 58,72% |
| NN Kínai részvény – EUR | -33,73% | -21,32% | -4,67% |
| NN Nemzetközi egészségügyi részv. EUR | -5,88% | 20,26% | 39,50% |
| NN Céldátum 2030 EUR | -14,20% | -11,30% | -5,84% |
| NN Céldátum 2035 EUR | -15,34% | -9,44% | -3,20% |
| NN Céldátum 2040 EUR | -15,90% | -6,48% | 0,80% |
| NN Presztízs- és luxusmárkák részvény EUR | -19,30% | 29,34% | 60,32% |
| NN USA részvénypiaci EUR | -12,79% | 19,49% | 51,04% |
| NN Megatrend részvény ESG – B EUR | -21,29% | – | – |
| NN Nemzetközi részvénypiaci ESG – B EUR | -20,97% | – | – |
| NN Céldátum 2025 EUR | -12,63% | -12,60% | -9,76% |
| NN Céldátum 2045 EUR | -16,41% | -4,77% | – |
| Signal Iduna Amundi Óvatos Kötvény Befektetési Alap | 8,12% | 7,91% | 6,48% |
| Signal Iduna HOLD Széf Abszolút Hozamú Bef. Alap | 7,11% | 5,85% | 2,66% |
| Signal Iduna HOLD Rövid Kötvény Befektetési Alap | 1,64% | 0,17% | 1,03% |
| Signal Iduna Amundi Magyar Kötvény Befektetési Alap | -12,99% | -19,18% | -17,86% |
| Signal Iduna SI Amundi Kötvény Befektetési Alap | -13,74% | – | – |
| Signal Iduna HOLD Részvény Befektetési Alap | 0,61% | 27,25% | 44,38% |
| Signal Iduna HOLD Nemzetközi Részvény Bef. Alap | -0,60% | 42,65% | 81,54% |
| Signal Iduna SI Amundi Globális Alapok A.Vegyes Bef.A | -4,77% | – | – |
| Signal Iduna Amundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U) | -1,08% | 53,73% | 104,13% |
| Signal Iduna Amundi Közép-Európai Részv. Bef.Alap (U) | -8,51% | 10,48% | 21,90% |
| Signal Iduna Amundi Magyar Indexköv.Részv.Bef.Alap(U) | -15,15% | -10,37% | 1,13% |
| Signal Iduna Amundi Selecta Európai Részv.Bef.Alap(U) | -4,24% | 18,32% | 27,06% |
| UNION Aktív Hazai Kötvény (Ft) | -15,05% | -22,77% | -18,32% |
| UNION Aktív Globális Kötvény (Ft) | -7,39% | 3,40% | 5,60% |
| UNION Konzervatív Vegyes (Ft) | -11,10% | -4,66% | 5,38% |
| UNION Kiegyensúlyozott Vegyes (Ft) | -9,44% | 4,92% | 19,30% |
| UNION Növekedési vegyes (Ft) | -7,24% | 15,16% | 35,14% |
| UNION UNION-Megatrends Vegyes (Ft) | -6,78% | 34,91% | – |
| UNION-Greentrends vegyes | -8,82% | – | – |
| UNION Globális fejlett részvény (Ft) | -7,01% | 34,75% | 61,96% |
| UNION Globális fejlődő részvény (Ft) | -9,05% | 9,75% | 20,69% |
| UNION Ázsiai részvény (Ft) | -6,20% | 16,40% | 27,56% |
| UNION Fejlődő Európa Részvény | -19,62% | -12,52% | – |
| UNION Földünk Kincsei Részvény | 17,59% | 57,59% | – |
| UNION-Techtrends részvény | -18,41% | – | – |
| UNION Arany árupiaci (Ft) | 12,80% | 42,67% | 78,59% |
| UNION Ingatlan | 6,64% | 11,20% | – |
| UNION Optimax 2025 Céldátum Vegyes | -7,88% | -0,72% | 9,99% |
| UNION Optimax 2030 Céldátum Vegyes | -8,87% | 6,06% | 20,62% |
| UNION Optimax 2035 Céldátum Vegyes | -8,15% | 10,28% | 26,99% |
| UNION Optimax 2040 Céldátum Vegyes | -7,90% | 14,08% | 32,24% |
| UNION USD Harmony Vegyes | -17,79% | -3,70% | – |
| UNION USD Spirit Vegyes | -18,23% | 3,53% | – |
| UNION USD USA Részvény | -21,01% | 12,71% | – |
| UNION USD Aktív Globális Kötvény | -15,24% | -13,86% | – |
| UNION UNION-Best Selection vegyes euró (EUR) | -15,70% | -8,08% | -1,74% |
| UNION UNION-Iránytű vegyes euró (EUR) | -11,39% | -1,33% | 8,58% |
| UNION EURO Aktív globális kötvény (EUR) | -14,53% | -14,52% | -15,22% |
| UNION EURO Európai részvény (EUR) | -11,99% | 1,76% | 9,80% |
| UNION EURO Globális Részvény | -14,60% | 5,33% | #HIÁNYZIK |
| UNIQA Arany | 14,49% | 42,86% | 82,95% |
| UNIQA Fejlett piaci részvény | -5,77% | 38,20% | 77,99% |
| UNIQA Feltörekvő piaci részvény | -2,08% | 17,99% | 36,99% |
| UNIQA Forint Likviditás | 3,05% | 4,61% | 5,06% |
| UNIQA Globális kötvény | -7,74% | 2,86% | 15,52% |
| UNIQA Hazai részvény | -10,63% | -5,80% | 10,80% |
| UNIQA Magyar államkötvény | -17,60% | -26,11% | -22,15% |
| UNIQA Menedzselt kiegyensúlyozott | -8,92% | 8,70% | 27,89% |
| UNIQA Menedzselt konzervatív | -13,96% | -20,64% | -15,10% |
| UNIQA Menedzselt kötvénytúlsúlyos | -11,54% | -4,30% | 8,75% |
| UNIQA Menedzselt részvénytúlsúlyos | -8,22% | 17,65% | 42,88% |
| UNIQA Nemzetközi ingatlan | -10,28% | 9,65% | 36,88% |
| UNIQA ProtAktív Globális részvény | -10,71% | 12,86% | 8,33% |
| UNIQA Rövid lejáratú pénzpiaci | 4,12% | 4,97% | 5,35% |
| UNIQA Spektrum abszolút hozam | -3,19% | 6,20% | 21,72% |
| UNIQA Új technológiák | -21,10% | 43,00% | 111,04% |
| UNIQA Cél 2030 | -3,28% | 32,98% | 67,64% |
| UNIQA Cél 2035 | -3,75% | 34,26% | 69,23% |
| UNIQA Cél 2040 | -4,04% | 34,94% | 72,18% |
| UNIQA Cél 2045 | -4,50% | 35,28% | 69,60% |
| UNIQA Cél 2050 | -4,93% | 34,19% | 66,30% |
| UNIQA Globális részvény | -7,63% | 36,59% | 75,54% |
| UNIQA Menedzselt kiegyensúlyozott | -8,92% | 8,70% | 27,89% |
Nyugdíjbiztosítás megszüntetése, hozzáférhetősége, díjszüneteltetés, díjcsökkentés 💱
A nyugdíjbiztosítás kalkulátor ajánlataira kattintva „Biztosítás részletek” alatt található lapon csomagonként utána tudsz járni, hogy pontosan milyen feltételek vonatkoznak egyes részletekre!
Hogy történik a nyugdíjbiztosítás megszüntetése a nyugdíjkorhatár elérésekor?
Egy feltételnek kell teljesülnie, hogy a biztosító szolgáltassa neked a nyugdíjbiztosításban felhalmozott vagyont: el kell érned a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt. Ekkor általában választhatsz, hogy egy összegben, járadékként, vagy vegyesen szeretnéd-e felvenni a nyugdíj megtakarításod. Bármelyik lehetőséget is választod, a megtakarítást biztosan adómentesen veheted fel.
A nyugdíjkorhatár emelése hatással van a hozzáférhetőségre?
Nem, mivel a nyugdíjbiztosítási szerződés a kötéskor aktuális hivatalos nyugdíjkorhatárig tart, a nyugdíjkorhatár, szerződési időszak alatti kitolásának nincsen hatása a lejáratra.
Nyugdíjbiztosítás megszüntetése lejárat előtt lehetséges?
Igen, de általában csak végső esetben ajánlott. Nyugdíjbiztosításoknál megszüntetése a lejárat előtti részleges vagy teljes visszavásárlással történik. Ebben az esetben a biztosítóhoz a visszavásárlási igényt írásos formában kell benyújtani, ami a kézhezvételt követően kiszámítja neked az aktuális visszavásárlási értéket.
Ez az érték a (biztosítói szerződésenként eltérő) a biztosító visszavásárlási szabályai szerint csökkentett egyenleg, tehát legtöbbször nem a teljes megtakarításodat kapod vissza. Sőt, ezen felül az igénybe vett adókedvezmények 20%-kal növelt összegének és a szerződéshez kapcsolódó egyéb költségek levonását is tartalmazza.
Részvisszavásárlás esetén is az összes igénybe vett adókedvezményt és 20% büntetőkamatot vonnak le. Egyes biztosítóknál nincs lehetőség részvisszavásárlásra, csak a teljes szerződést megszüntetve juthatsz a pénzedhez, illetve erre is sokszor csak az első 1-3 év elteltével van lehetőséged.
Mikor lehet hozzáférni a nyugdíjbiztosításhoz?
Alapesetben a nyugdíjbiztosítás akkor szolgáltat, ha elérted a szerződéskötéskor érvényben lévő hivatalos nyugdíjkorhatárt (legtöbbször 65 év), vagy ha ezt megelőzően mész öregségi vagy legalább 40%-os rokkantsági nyugdíjba. Halál esetén a szerződésben megjelölt kedvezményezett (kedvezményezett hiányában az örökös/ök) kapja meg a pénzt.
Van olyan eset, amikor vissza kell fizetni nyugdíjbiztosítás adójóváírást?
Igen. Nyugdíjkorhatár előtti megszüntetés esetén vissza kell fizetned az adóvisszatérítéseket 20 százalékos büntetőkamattal terhelve. Ha például 5 évig minden évben visszakaptál 130 000 forintot, de az ötödik év után felmondod a szerződést, a 650 000 forint adóvisszatérítésen felül további 130 000 forintot kell büntetőkamatként befizetned.
Alapvetően 3 dolog befolyásolja egy nyugdíjbiztosítás befektetési oldalának végső hasznát 📊
Az ajánlat költségei (a TKM mutató nem fedi le az összes költséget ami előfordul nyugdíjbiztosítások esetén)
A várható hozamok (de egyedül historikus adatok alapján nem szabad elindulni)
Az ajánlat rugalmassága (hosszú távon sok pénz múlik az olyan részleteken, mint a minimum időtartam; a visszavásárlás, díjszüneteltetés, díjcsökkentés lehetősége; vagy az eszközalap váltásának költségei)
Független GRANTIS nyugdíjbiztosítási szakértőink ismerik ezeket a részleteket – és egy online, telefonos, vagy személyes konzultáció során szívesen válaszolnak kérdéseidre!
Miért éri meg nyugdíjbiztosítást indítani?
Útmutatónk végén megmutatjuk összefoglalva, hogy miért is érheti meg neked is nyugdíjbiztosítást kötni:
- Az adójóváírásnak köszönhetően minden félretett pénz +20%-kal többet ér
- Eszközalapokon keresztül hozhatsz befektetési döntéseket, hosszú távú magas átlaghozam is elérhető
- 65 éves korban jár le, akkor is ha az állam kitolja a nyugdíjkorhatárt
- Fizet halál és rokkantság esetén is, illetve
- Illetékmentesen örökölhető, hagyatéki eljáráson kívül fizet
- Teljesen független az államtól, ezért nem juthat a magánnyugdíjpénztárak sorsára
- Munkahely elveszítés esetén akár több évre is szüneteltethető
👩💼 Hogyan segít a Grantis, hogy te is kihasználd a nyugdíjbiztosítás előnyeit? 👨💼
A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2022 végére már 447 857 nyugdíjbiztosítási szerződéssel takarékoskodnak Magyarországon. Ezek közül 340 355 befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás.
Úgy tudunk igazán jó tippeket adni a nyugdíj-előtakarékosságban rejlő előnyök maximális kihasználásához, ha előbb mindent részletesen átbeszélünk, és felmérjük az igényeid. Szolgáltatásunk lényege a személyes tanácsadás, amelynek keretein belül minden felmerült kérdésre személyre szabott és őszinte választ kapsz. Itt olyan fontos dolgokat beszélünk meg veled kapcsolatban, mint:
- személyes céljaid és lehetőségeid,
- az életkorod, a fizetésed, a megtakarításaid és hiteleid,
- családi helyzeted,
- pénztári tagságaid,
- a kockázattűrő képességed, a hozamelvárásod,
- a pozitív és negatív tapasztalataid
- és még számos olyan egyéni kérdés, ami pénzügyileg meghatároz téged – és ezáltal a legjobb következő lépést!
Az elmúlt 7 évben több mint 12.000 nyugdíj előtakarékosság elindításában segítettünk ügyfeleinknek. Ezért rengeteg időt és pénzt tudunk neked is spórolni azzal, hogy megosztjuk veled a tapasztalatainkat.
Hogy zajlik egy GRANTIS konzultáció a gyakorlatban?
1. 3 munkanapon belül felvesszük veled a kapcsolatot 📞
A visszahíváskérési űrlap elküldése után, a területileg illetékes független pénzügyi szakértőnk felveszi veled a kapcsolatot és minden kérdésedre őszinte és pártatlan választ kapsz. Ne feledd: Mi nem a pénzintézeteket, hanem téged képviselünk!
Az ő nyugdíjbiztosítási ajánlataikat mind összehasonlítjuk számodra:
2. Kiszámoljuk neked a várható lejárati összegeket 🧮
Az itt listázott pénzintézetek nyugdíj előtakarékossági ajánlatát a számok szintjén is összehasonlítjuk neked. Levont költségek, várható lejárati összegek, annak függvényében, hogy havonta mekkora összeget tennél félre a nyugdíjadra, így még egy fontos szempont alapján tudsz majd rangsorolni.
3. Megmutatjuk a múltbéli hozamokat 📈
Egy főállású szakemberünk csak azon dolgozik, hogy folyamatosan gyűjti és elemzi a nyugdíjcélú ajánlatok hozamadatait. Így képbe hozunk az egyes pénzintézetek által elért múltbéli hozamokról is, hogy a marketing helyett végre a kristálytiszta tényekre alapozva tudj döntést hozni.
4. Közösen összehasonlítjuk az ajánlatokat, átbeszéljük az előnyöket és hátrányokat is 📊
Apróbetűs részek, bónuszok, előnyök és hátrányok, úgy ahogyan ezt egyik pénzintézettől sem hallottad még: pártatlanul és őszintén. A cél, hogy a TOP 3 általad kiválasztott nyugdíjcélú ajánlatot teljes mértékben átlásd és megértsd az előnyöket és hátrányokat is. Semmire nem beszélünk rá, de mindent megadunk neked, hogy egy felelősségteljes döntést tudj meghozni.
Érdekel a lehetőség? Akkor már csak 1 lépés van hátra:
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 1 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
5,00