Gyermek megtakarítás
Gyermekének keres megtakarítást? Segítünk a választásban!
Babakötvény? Start-számla? Banki vagy biztosítói megtakarítási programok? TBSZ? Több száz lehetősége van. Segítünk jól dönteni!
Egy magyar egyetemistának évente átlagosan 1.000.000 forint kiadása van.
Az Ön gyermekéből lesz a jövő orvosa, közgazdásza vagy mérnöke.
A piacképes diploma megszerzéséhez azonban egyre több pénzre van szükség. Ezekre kell majd költenie:
Az egyetem 3-5 éve alatt ezek sok milliós költséget jelentenek. És akkor még nem beszéltünk a munkába állás költségeiről. Ennyi pénzt nehéz előteremteni, a megfelelő oktatáshoz viszont elengedhetetlen.
Négy nagy csoportja van a gyermekcélú megtakarításoknak:
1. Babakötvény + Start-számla
Minden 2006 óta született gyermeknek automatikusan jár az állam által biztosított életkezdési támogatás, amelyet a Start-számlán, azaz egy minimális kamatozású letéti számlán helyeznek el a Magyar Államkincstárban. Ahhoz, hogy ez a kezdő összeg havi megtakarításokkal tovább gyarapodjon, Start-értékpapírszámla nyitására van szükség. Az ide befizetett összegekből minden esetben Babakötvényt, azaz egy speciális állampapírt vásárol a Magyar Államkincstár. Az előző évi infláció felett 3% kamatot fizetnek. Az állami támogatás az éves szinten felhalmozott pénz 10%-a, de maximum 6.000 forint.
- Nincs kötelező havi befizetés.
- Nincs minimum befizetési korlát.
- Infláció feletti kamat.
- Állami támogatás.
- Kötetlen felhasználás.
- Nincs költség.
- Csak 18 éves kor után hozzáférhető.
- Csak a gyermek veheti fel, a szülő nem.
- Az állami támogatás csak havi 500 Ft-ot jelent.
- Teljes mértékben az államhoz kötött.
- Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.
További tartalmaink a témában:
2. Banki gyermek-megtakarítási számlák
Számos banknál van lehetőség kimondottan gyermekeknek szánt megtakarítási számla nyitására. Lényegében nem sokban tér el egy hagyományos bankszámlától, de kiskorúak számára is megnyitható. Bármikor, szabadon lehet pénzt befizetni rá, amit éppen ilyen könnyű kivenni is. A kamatok általában alacsonyak. Ennél a megoldásnál a kamatadóval is számolni kell. Inkább rövid távon vagy egyéb gyermekcélú megtakarítás mellé ajánlott ez az eszköz. A felelős pénzgazdálkodás megtanítására viszont alkalmas lehet, amennyiben a havi zsebpénz ide érkezik.
- Nincs kötelező havi befizetés.
- Nincs minimum befizetési korlát.
- Bármikor hozzáférhető.
- Kötetlen felhasználás.
- Államtól független.
- Alacsony kamatok.
- Kamatadó-köteles
- Lényegében egy hagyományos bankszámla, hosszú távú megtakarításra nem a legalkalmasabb eszköz.
- Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.
További tartalmaink a témában:
3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok
Biztosítóknál is lehetőség nyílik gyermekcélú megtakarítások indítására. Ezek hosszú távra szólnak (10-15 év), és piaci alapon működnek. A biztosító portfóliókezelői állítják össze a befektetési profilok tartalmát, melyekből mindenki találhat a céljainak megfelelőt. Az összegyűlt pénz kamatadómentes és szabadon felhasználható. A gyermekvédelmi opció garantálja, hogy a szülő halála esetén a biztosító kifizeti azt a hátralévő megtakarítási összeget, amit a szerződés rögzít.
- A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.
- Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.
- Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.
- Gyermekvédelmi opció (biztosítói garanciavállalás).
- Kamatadómentes.
- Államtól független.
- Kötetlen felhasználás.
- 10-15 év elköteleződést igényel, mivel hosszú távú megoldás.
- Számtalan termék van a piacon, így nehéz szakértő nélkül eligazodni.
- Rövid távon veszteséges is lehet, ezért az első 2-3 évben semmi esetre sem érdemes felbontani a szerződést.
- Nem jár hozzá állami támogatás.
További tartalmaink a témában:
4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ)
Bár a Tartós Befektetési Számla, azaz a TBSZ nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítás, ugyanakkor – mint minden befektetés – alkalmas lehet erre a célra a megfelelő pénzügyi ismeretek birtokában. Gyakorlatilag bármelyik pénzintézetnél lehetőség van a megnyitására. Fontos jellemzője, hogy nem folyamatos, nem havi szintű megtakarítás, miután csak a gyűjtőévben, vagyis az első évben van lehetőség befizetésre, ami minden esetben december 31-én zárul. Ezután pénzbefizetésre nincs lehetőség. Vagyis ez azoknak jó, akik már induláskor jelentős tőkével rendelkeznek. A befizetett pénzen ezután értékpapírokat (pl. állampapír, részvény, kötvény) lehet vásárolni.
- 3 év után adókedvezmény.
- 5 év után adómentesség.
- Megfelelő hozzáértéssel korrekt hozamkilátások.
- Nagy befektetői szabadság.
- Államtól független.
- Pénzt csak az első évben lehet befizetni, később már nem, vagyis folyamatos megtakarításra nem alkalmas.
- Jelentős tőkével érdemes elindítani.
- Értékpapírszámla, tehát a hozamok eléréséhez a befektetéseket önállóan kell kezelni, ehhez viszont szakértelem szükséges.
- Nem kimondottan gyermekcélú megtakarítási eszköz.
További tartalmaink a témában:
Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor a gyermekének keresünk megtakarítást
Ha tőlünk kér tanácsot ahhoz, hogy melyik gyermekcélú megtakarítást érdemes választania, akkor mindenekelőtt felmérjük az Ön személyes élethelyzetét:
- Mekkora összeget tervez a gyermekének félretenni?
- Hány kiskorú gyermeke van?
- Van-e lakáshitele vagy egyéb hitele?
- Milyen rendszer szerint adózik? Magánszemély, vállalkozó?
- Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondol magára?
Miután ezeket felmértük Önnel kapcsolatban, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeihez maximálisan illő ajánlatok közül válogathat.
Mi alapján javaslunk megtakarítást a gyermeke részére?
- Az Ön személyes élethelyzete,
- célok, amiket gyermeke el szeretne érni,
- a konstrukció költségei,
- hozamkilátások,
- szerződéses feltételek,
- a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
- rugalmassági tényezők,
- öröklési szabályok.
3 előny, ha hozzánk fordul pénzügyi tanácsért:
Jelentkezzen díjmentes és független tanácsadásunkra!
miután jelentkezik
Rólunk
A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.
Médiamegjelenések
Tekintse meg munkatársaink tévészerepléseit, sajtónyilatkozatait és rádióinterjúit! Szakértőinktől a sajto@grantis.hu emailcímen lehet nyilatkozatot kérni.
