Gyermek megtakarítás

Gyermekének keres megtakarítást? Segítünk a választásban!

Babakötvény? Start-számla? Banki vagy biztosítói megtakarítási programok? TBSZ? Több száz lehetősége van. Segítünk jól dönteni!

Egy magyar egyetemistának évente átlagosan 1.000.000 forint kiadása van.

(Forrás: Oktatási Hivatal, Felsőoktatási Elemzési Jelentések, 2018/2.)
Gyermek megtakarítás

Az Ön gyermekéből lesz a jövő orvosa, közgazdásza vagy mérnöke.

A piacképes diploma megszerzéséhez azonban egyre több pénzre van szükség. Ezekre kell majd költenie:

egyetemi tandíj
nyelvvizsga
különórák
tankönyvek
albérlet/ kollégium
utazás (helyi bérlet,távolsági közlekedés)
megélhetés (élelmiszerek, ruházat, szórakozás stb.)
laptop, okostelefon

Az egyetem 3-5 éve alatt ezek sok milliós költséget jelentenek. És akkor még nem beszéltünk a munkába állás költségeiről. Ennyi pénzt nehéz előteremteni, a megfelelő oktatáshoz viszont elengedhetetlen.

Ilyenkor egy megtakarítás a megoldás.

1. Babakötvény + Start-számla

Minden 2006 óta született gyermeknek automatikusan jár az állam által biztosított életkezdési támogatás, amelyet a Start-számlán, azaz egy minimális kamatozású letéti számlán helyeznek el a Magyar Államkincstárban. Ahhoz, hogy ez a kezdő összeg havi megtakarításokkal tovább gyarapodjon, Start-értékpapírszámla nyitására van szükség. Az ide befizetett összegekből minden esetben Babakötvényt, azaz egy speciális állampapírt vásárol a Magyar Államkincstár. Az előző évi infláció felett 3% kamatot fizetnek. Az állami támogatás az éves szinten felhalmozott pénz 10%-a, de maximum 6.000 forint.

Előnyök:
  • Nincs kötelező havi befizetés.
  • Nincs minimum befizetési korlát.
  • Infláció feletti kamat.
  • Állami támogatás.
  • Kötetlen felhasználás.
  • Nincs költség.
Hátrányok:
  • Csak 18 éves kor után hozzáférhető.
  • Csak a gyermek veheti fel, a szülő nem.
  • Az állami támogatás csak havi 500 Ft-ot jelent.
  • Teljes mértékben az államhoz kötött.
  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

További tartalmaink a témában:

Mielőtt gyermek-megtakarítási programot választana: Start-számla és Babakötvény
5 dolog, amit nem tudott a babakötvényről
Milliomos lehet a gyereke, ha babakötvénybe fektet

2. Banki gyermek-megtakarítási számlák

Számos banknál van lehetőség kimondottan gyermekeknek szánt megtakarítási számla nyitására. Lényegében nem sokban tér el egy hagyományos bankszámlától, de kiskorúak számára is megnyitható. Bármikor, szabadon lehet pénzt befizetni rá, amit éppen ilyen könnyű kivenni is. A kamatok általában alacsonyak. Ennél a megoldásnál a kamatadóval is számolni kell. Inkább rövid távon vagy egyéb gyermekcélú megtakarítás mellé ajánlott ez az eszköz. A felelős pénzgazdálkodás megtanítására viszont alkalmas lehet, amennyiben a havi zsebpénz ide érkezik.

Előnyök:
  • Nincs kötelező havi befizetés.
  • Nincs minimum befizetési korlát.
  • Bármikor hozzáférhető.
  • Kötetlen felhasználás.
  • Államtól független.
Hátrányok:
  • Alacsony kamatok.
  • Kamatadó-köteles
  • Lényegében egy hagyományos bankszámla, hosszú távú megtakarításra nem a legalkalmasabb eszköz.
  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

További tartalmaink a témában:

Ezért nagyon problémás, hogy bankban tartod a pénzed

3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok

Biztosítóknál is lehetőség nyílik gyermekcélú megtakarítások indítására. Ezek hosszú távra szólnak (10-15 év), és piaci alapon működnek. A biztosító portfóliókezelői állítják össze a befektetési profilok tartalmát, melyekből mindenki találhat a céljainak megfelelőt. Az összegyűlt pénz kamatadómentes és szabadon felhasználható. A gyermekvédelmi opció garantálja, hogy a szülő halála esetén a biztosító kifizeti azt a hátralévő megtakarítási összeget, amit a szerződés rögzít.

Előnyök:
  • A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.
  • Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.
  • Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.
  • Gyermekvédelmi opció (biztosítói garanciavállalás).
  • Kamatadómentes.
  • Államtól független.
  • Kötetlen felhasználás.
Hátrányok:
  • 10-15 év elköteleződést igényel, mivel hosszú távú megoldás.
  • Számtalan termék van a piacon, így nehéz szakértő nélkül eligazodni.
  • Rövid távon veszteséges is lehet, ezért az első 2-3 évben semmi esetre sem érdemes felbontani a szerződést.
  • Nem jár hozzá állami támogatás.

További tartalmaink a témában:

Így hoz milliókat az életbiztosítás alapú gyermek előtakarékosság
A biztosító átvállalhatja a díjfizetést a szülő halála esetén
4 megtakarítás, amikkel gyereke milliomossá válhat
Balesetbiztosítás gyerekeknek: melyik éri meg?

4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

Bár a Tartós Befektetési Számla, azaz a TBSZ nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítás, ugyanakkor – mint minden befektetés – alkalmas lehet erre a célra a megfelelő pénzügyi ismeretek birtokában. Gyakorlatilag bármelyik pénzintézetnél lehetőség van a megnyitására. Fontos jellemzője, hogy nem folyamatos, nem havi szintű megtakarítás, miután csak a gyűjtőévben, vagyis az első évben van lehetőség befizetésre, ami minden esetben december 31-én zárul. Ezután pénzbefizetésre nincs lehetőség. Vagyis ez azoknak jó, akik már induláskor jelentős tőkével rendelkeznek. A befizetett pénzen ezután értékpapírokat (pl. állampapír, részvény, kötvény) lehet vásárolni.

Előnyök:
  • 3 év után adókedvezmény.
  • 5 év után adómentesség.
  • Megfelelő hozzáértéssel korrekt hozamkilátások.
  • Nagy befektetői szabadság.
  • Államtól független.
Hátrányok:
  • Pénzt csak az első évben lehet befizetni, később már nem, vagyis folyamatos megtakarításra nem alkalmas.
  • Jelentős tőkével érdemes elindítani.
  • Értékpapírszámla, tehát a hozamok eléréséhez a befektetéseket önállóan kell kezelni, ehhez viszont szakértelem szükséges.
  • Nem kimondottan gyermekcélú megtakarítási eszköz.

További tartalmaink a témában:

Minden, amit tudnia kell a Tartós Befektetési Számláról

Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor a gyermekének keresünk megtakarítást

Ha tőlünk kér tanácsot ahhoz, hogy melyik gyermekcélú megtakarítást érdemes választania, akkor mindenekelőtt felmérjük az Ön személyes élethelyzetét:

  • Mekkora összeget tervez a gyermekének félretenni?
  • Hány kiskorú gyermeke van?
  • Van-e lakáshitele vagy egyéb hitele?
  • Milyen rendszer szerint adózik? Magánszemély, vállalkozó?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondol magára?

Miután ezeket felmértük Önnel kapcsolatban, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeihez maximálisan illő ajánlatok közül válogathat.

Grantis
ajánlatot kérek!

Mi alapján javaslunk megtakarítást a gyermeke részére?

A tényezők, amik alapján szűrünk:
  • Az Ön személyes élethelyzete,
  • célok, amiket gyermeke el szeretne érni,
  • a konstrukció költségei,
  • hozamkilátások,
  • szerződéses feltételek,
  • a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
  • rugalmassági tényezők,
  • öröklési szabályok.

3 előny, ha hozzánk fordul pénzügyi tanácsért:

Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.
Nem drágább nálunk egy ajánlat, mint közvetlenül a pénzintézetnél.
Az Ön megbízásából dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.
Az Ön megbízásából dolgozunk, nem a pénzintézeteket képviseljük.
Tanácsadásunk ingyenes.
Tanácsadásunk ingyenes.

Jelentkezzen díjmentes és független tanácsadásunkra!

Számíthat ránk a pénzügyekben az élet legtöbb területén. Ossza meg velünk elképzeléseit, és segítünk megtalálni azt, ami a legkedvezőbb megoldást nyújtja Önnek.
Ez történik,
miután jelentkezik
Jelentkezés űrlapon keresztül
Rendszerünk a jelentkezését elmenti.
Kapcsolatfelvétel
A következő munkanapon független szakértőnk telefonon előzetes igényfelmérést készít Önnel.
Személyes találkozó
Tanácsadónkkal irodánkban, otthonában vagy egy kávézóban találkozhat, aki segít összehasonlítani az ajánlatokat, és megtalálni az Önhöz leginkább illőt.
Kapcsolattartás
Telefonos ügyfélszolgálatunk és a személyes tanácsadója a szerződés megkötése után is Ön mellett lesz. Ha probléma adódik, hozzánk bármikor fordulhat!

Rólunk

A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.

Tanácsadók
Sztorink
Médiamegjelenések