Mi az a Babakötvény?

A Babakötvény egy speciális állampapír 18 évnél fiatalabbak számára, vagyis egy gyermekcélú megtakarítás, aminél a félretett pénz után az állam kamatot és némi állami támogatást fizet.

Hány százalék kamatot fizet a Babakötvény?

A Babakötvény jelenleg infláció felett 3% kamatot fizet évente. Ez azt jelenti, hogy ha az előző évi infláció 5% volt, akkor a Babakötvény 5+3, azaz 8% kamatot fizet. Ahogy tehát az infláció, úgy a Babakötvény kamatozása is változhat.

Mi az a Start-számla?

A Start-számla (hivatalos nevén Start-értékpapírszámla) a Magyar Államkincstárnál nyitható számla, amire Babakötvényt lehet vásárolni. Nem véletlen, hogy a Start-számlát és a Babakötvényt együtt szokták emlegetni, ugyanis nem működik egyik a másik nélkül.

Hogyan „igényelhető” a Babakötvény?

A Magyar Államkincstárnál nyitott Start-számlára fizethetjük be a megtakarítani kívánt pénzt, amin az államkincstár Babakötvényt vesz. Ilyenkor tulajdonképpen állampapírt vásárlunk az államtól Babakötvény formájában.

Mennyi állami támogatás jár a Babakötvény után?

Az éves megtakarított összeg 10%-a jár állami támogatásként a Babakötvény mellé, ez azonban évente maximum 12 000 forint lehet, vagyis havonta nem lehet több 1200 forintnál.

A Babakötvény + Start-számla előnyei

  • Nincs kötelező havi befizetés.

  • Nincs minimum befizetési korlát.

  • Infláció feletti kamat.

  • Állami támogatás.

  • Kötetlen felhasználás.

  • Nincs költsége.

A Babakötvény + Start-számla hátrányai

  • Csak 18 éves kor alatt indítható el, de csakis a 18. életév betöltése után vehető fel a pénz.

  • Az első 3 évben semmiképp sem férhetünk hozzá a megtakarításhoz.

  • Csak a gyermek veheti fel a pénzt, a szülő nem.

  • Az állami támogatás csak havi 1200 Ft-ot jelent.

  • Teljes mértékben az államhoz kötött.

  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

A Babakötvény hátrányairól picit bővebben

A Babakötvény előnyeiről minden érdeklődő értesül a reklámokból, a hátrányairól viszont kevesebb szó esik. Mi most ezekről is szót ejtünk.

1. A befektetési szakértők első és legkomolyabb aggálya

a Babakötvénnyel kapcsolatban, hogy kizárólag magyar állampapírba fektet, vagyis teljes mértékben a magyar gazdaság állapotától függ a teljesítménye.

Semmi gond nincs a magyar állampapírokkal, viszont talán mégis kockázatos kizárólag ebbe az egy eszközbe fektetni a gyermek teljes vagyonát.

2. Az államtól való függőség felvet egy második komoly aggályt is:

az állam teremtette meg a lehetőséget, tehát az állam diktálja a feltételeket. A megtakarítás jelenleg szabad felhasználású, ám ez csak 2018 óta van így.

Előtte csakis a törvényileg behatárolt célokra lehetett elkölteni a gyermek pénzét (pl. hazai egyetem tandíjára).

Az államnak tehát bármikor joga van korlátozni a felhasználási célokat, ha a magyar gazdaság érdekei ezt kívánják.

Ha nem Babakötvény, akkor mi?

Biztosítói gyermek-megtakarítási program

Ütőképes megtakarítás minimum 10 éves távra.

Banki gyermek-megtakarítási számla

Maximális biztonság, alacsony kamat.

Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

Egy számla, amire értékpapírokat vásárolhatunk, és 5 év után adómentessé válik.

Az ütőképes alternatíva: biztosítói gyermek-megtakarítási program

A banki gyerekszámla az alacsony kamat, a TBSZ a magas indulótőke vagy az éves adminisztráció miatt nem optimális.

Ezek még a Babakötvénnyel és a Start-számlával is nehezen veszik fel a versenyt.

Ezzel szemben a biztosítók gyermek-megtakarítási programjai hosszú évek tapasztalatai alapján a 7-8%-os éves átlaghozam elérésére is képesek, és a Babakötvény teljesítményét is meghaladhatják egy jól kiválasztott konstrukció esetén.

Miért választja egyre több szülő a biztosítók gyermek-megtakarítási programjait?

Mert…

  • A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.
  • Kötetlen felhasználású.
  • Kamatadómentes.
  • Államtól független.
  • Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.
  • Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.

Ezek miatt érdemes nálunk utánanézned a biztosítók gyermek-megtakarítási programjainak (a legtöbb magyar szolgálatóval kapcsolatban állunk), amit akár a Babakötvénnyel párhuzamosan is el lehet indítani, így az állami támogatás is kihasználható.

Kik vagyunk mi?

Sok év szakmai tapasztalattal rendelkező független tanácsadók vagyunk a GRANTIS Hungary Zrt. tanácsadó cégnél. Többen a családanyák és családapák nehéz, de mégis élményekkel teli életét éljük. Éppen ezért nemcsak a gyereknevelés szépségeit ismerjük jól, hanem tisztában vagyunk az anyagi kihívásokkal is: elvégre szülőnek lenni az egyik legnehezebb hivatás. Hiszünk viszont abban, hogy ügyes pénzügyi tervezéssel mindenki jobbá és könnyebbé teheti gyermeke későbbi életét.

Mindenkinek joga van a független és őszinte tanácsadáshoz, ahol az előnyök mellett az apróbetűs részeket is elmondjuk.

Ezért válaszd tanácsadásunkat

100+ ajánlat egy helyen

Babakötvény? TBSZ? Gyermekcélú életbiztosítás? 100-nál is több lehetőség közül segítünk kiválasztani a hozzád leginkább illőt, időt és energiát spórolva neked.

Függetlenek vagyunk

Egy értékesítő csak a saját termékét árulja, mi viszont a teljes megtakarítási piacot figyelemmel kísérjük, így biztos lehetsz benne, hogy a hozzád leginkább illő megoldást találod meg. Tanácsadásunk ingyenes és kötelezettségmentes.

Nincs apróbetűs rész

Alaposan ismerjük a megtakarítási konstrukciókat és a szerződésben rejlő apróbetűs részeket. Nem engedjük, hogy olyat válassz, ami később a gyermeked hátrányára válna. Ha kell, felvesszük a kapcsolatot a pénzintézetekkel, és képviseljük az érdekeidet.

Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor a gyermekednek keresünk megtakarítást

Ha tőlünk kérsz tanácsot ahhoz, hogy melyik gyermekcélú megtakarítást érdemes választanod, akkor mindenekelőtt felmérjük a személyes élethelyzeted:

  • Mekkora összeget tervezel félretenni a gyermekednek?
  • Hány kiskorú gyermeked van?
  • Van-e lakáshiteled vagy egyéb hiteled?
  • Milyen rendszer szerint adózol? Magánszemély, vállalkozó vagy?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondolsz magadra?

Miután ezeket felmértük, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeidhez maximálisan illő ajánlatok közül válogathatsz.

Gyakori kérdések babakötvényről

Mennyi pénzt tegyek félre havonta gyermek megtakarításba?

A havi kereseted 10%-át, de legalább havi 20-25 000 forintot érdemes félretenned gyermeked részére, ha a munkába állásának költségeit fedezni szeretnéd.

A gyermekem hány éves korában kezdjek el félretenni?

Minél előbb kezded el, annál kisebb havi összegből el tudod érni ugyanazt az eredményt. Ráadásul számos megtakarítási kedvezmény jár egy újszülöttnek, tehát már a terhesség alatt érdemes elkezdeni. Természetesen akkor sem vagy elkésve, ha már óvodás korú vagy általános iskolás gyermeked van.

Mikor férhet hozzá a gyermekem a Start-számlán gyűjtött pénzhez?

A jogszabályban rögzítve van, hogy ehhez az összeghez csak nagykorúként nyúlhat hozzá, vagyis 19 éves kora után, előtte nincs rá mód.

Mire használható fel a Start-számlán gyűjthető pénz?

Jelenleg szabad a felhasználása, ám korábban meglehetősen korlátozott volt, így ez a jövőben még változhat.

Hol indíthatok Start-számlát?

Kizárólag a Magyar Államkincstár ügyfélszolgálatain indítható Start-számla.

Gyűjthetek egy Start-számlán 2 gyermekemnek pénzt?

Hivatalosan nem, hiszen ez a gyermek nevére szól. Ez azt jelenti, hogy mindkét gyermekednek külön Start-számlán érdemes gyűjtened.

Muszáj pénzt fizetnem a Start-számlára, miután elindítottam?

A Start-számla esetén nincs díjfizetési kötelezettség, vagyis nem kötelező rendszeresen pénzt félretenni. Nagy pénzügyi kontrollra és tudatosságra van tehát szükség, hiszen ha elmarad egy-egy befizetés, akkor azzal a végösszeg lesz kisebb.

Mi történik, miután leadom a jelentkezésem?

Jelentkezésed leadása után egy munkanapon belül felhív a személyes pénzügyi tanácsadód, aki telefonos előfelmérést tart az elképzeléseidről, majd időpontot egyeztettek. Egy személyes tanácsadás keretében megmutatja a 3-5 hozzád leginkább illő ajánlatot. A találkozóra egy kávézóban, az irodánkban vagy akár az otthonodban kerül sor.