Babakötvény – előnyökről és hátrányokról őszintén


Választ adunk a legfontosabb kérdésekre:

  • Mire jó a Babakötvény és a Start-számla?
  • Mennyi az állami támogatás?
  • Mik az előnyei, hátrányai?
  • Miért érdemes Babakötvényen kívül másban is gondolkodni?

Jelentkezz tanácsadásunkra, ha szeretnéd, hogy személyre szólóan hasonlítsuk össze a legjobb ajánlatokat!

 

Ha előbb informálódni szeretnél,
olvass tovább! ↓

Jelentkezz tanácsadásunkra!
Add meg gyermekednek a legjobbat! Segítünk a választásban.

Mi az a Babakötvény?

Babakötvény egy speciális állampapír 18 évnél fiatalabbak számára, vagyis egy gyermekcélú megtakarítás, aminél a félretett pénz után az állam kamatot és némi állami támogatást fizet.

Hány százalék kamatot fizet a Babakötvény?

Babakötvény jelenleg infláció felett 3% kamatot fizet évente. Ez azt jelenti, hogy ha az előző évi infláció 2% volt, akkor a Babakötvény 2+3, azaz 5% kamatot fizet. Ahogy tehát az infláció, úgy a Babakötvény kamatozása is változhat.

Mi az a Start-számla?

Start-számla (hivatalos nevén Start-értékpapírszámla) a Magyar Államkincstárnál nyitható számla, amire Babakötvényt lehet vásárolni. Nem véletlen, hogy a Start-számlát és a Babakötvényt együtt szokták emlegetni, ugyanis nem működik egyik a másik nélkül.

Hogyan „igényelhető” a Babakötvény?

A Magyar Államkincstárnál nyitott Start-számlára fizethetjük be a megtakarítani kívánt pénzt, amin az államkincstár Babakötvényt vesz. Ilyenkor tulajdonképpen állampapírt vásárlunk az államtól Babakötvény formájában.

Mennyi állami támogatás jár a Babakötvény után?

Az éves megtakarított összeg 10%-a jár állami támogatásként a Babakötvény mellé, ez azonban évente maximum 6000 forint lehet, vagyis havonta nem lehet több 500 forintnál.

Grantis

A Babakötvény + Start-számla előnyei:

  • Nincs kötelező havi befizetés.
  • Nincs minimum befizetési korlát.
  • Infláció feletti kamat.
  • Állami támogatás.
  • Kötetlen felhasználás.
  • Nincs költsége.

A Babakötvény + Start-számla hátrányai:

  • Csak 18 éves kor alatt indítható el, de csakis a 18. életév betöltése után vehető fel a pénz.
  • Az első 3 évben semmiképp sem férhetünk hozzá a megtakarításhoz.
  • Csak a gyermek veheti fel a pénzt, a szülő nem.
  • Az állami támogatás csak havi 500 Ft-ot jelent.
  • Teljes mértékben az államhoz kötött.
  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

A Babakötvény hátrányairól picit bővebben

A Babakötvény előnyeiről minden érdeklődő értesül a reklámokból, a hátrányairól viszont kevesebb szó esik. Mi most ezekről is szót ejtünk.

1. A befektetési szakértők első és legkomolyabb aggálya

a Babakötvénnyel kapcsolatban, hogy

kizárólag magyar állampapírba fektet, vagyis teljes mértékben a magyar gazdaság állapotától függ a teljesítménye.

Semmi gond nincs a magyar állampapírokkal, viszont talán mégis kockázatos kizárólag ebbe az egy eszközbe fektetni a gyermek teljes vagyonát.

2. Az államtól való függőség felvet egy második komoly aggályt is:

az állam teremtette meg a lehetőséget, tehát az állam diktálja a feltételeket. A megtakarítás jelenleg szabad felhasználású, ám ez csak 2018 óta van így.

Előtte csakis a törvényileg behatárolt célokra lehetett elkölteni a gyermek pénzét (pl. hazai egyetem tandíjára).

Az államnak tehát bármikor joga van korlátozni a felhasználási célokat, ha a magyar gazdaság érdekei ezt kívánják.

Ha nem Babakötvény, akkor mi?

Biztosítói gyermek-megtakarítási program

Alaposan ismerjük a megtakarítási konstrukciókat és a szerződésben rejlő apróbetűs részeket. Nem engedjük, hogy olyat válassz, ami később a gyermeked hátrányára válna. Ha kell, felvesszük a kapcsolatot a pénzintézetekkel, és képviseljük az érdekeidet.

Banki gyermek-megtakarítási számla

Babakötvény? TBSZ? Gyermekcélú életbiztosítás? 100-nál is több lehetőség közül segítünk kiválasztani a hozzád leginkább illőt, időt és energiát spórolva neked.

Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

Egy értékesítő csak a saját termékét árulja, mi viszont a teljes megtakarítási piacot figyelemmel kísérjük, így biztos lehetsz benne, hogy a hozzád leginkább illő megoldást találod meg. Tanácsadásunk ingyenes és kötelezettségmentes.

Az ütőképes alternatíva: biztosítói gyermek-megtakarítási program

banki gyerekszámla az alacsony kamat, a TBSZ a magas indulótőke miatt nem optimális. Ezek még a Babakötvénnyel és a Start-számlával is nehezen veszik fel a versenyt.

Ezzel szemben a biztosítók gyermek-megtakarítási programjai hosszú évek tapasztalatai alapján a 7-8%-os éves átlaghozam elérésére is képesek, és a Babakötvény teljesítményét is meghaladhatják egy jól kiválasztott konstrukció esetén.

Miért választja egyre több szülő a biztosítók gyermek-megtakarítási programjait?

 

Mert…

  • A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.
  • Kötetlen felhasználású.
  • Kamatadómentes.
  • Államtól független.
  • Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.
  • Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.

Ezek miatt érdemes nálunk utánanézned a biztosítók gyermek-megtakarítási programjainak (a legtöbb magyar szolgálatóval kapcsolatban állunk), amit akár a Babakötvénnyel párhuzamosan is el lehet indítani, így az állami támogatás is kihasználható.

Összehasonlítjuk neked a legjobb biztosítói gyermek-megtakarításokat!

Több mint 20 hazai pénzintézettel állunk kapcsolatban.
Segítünk megkeresni a hozzád illő ajánlatot!

Kik vagyunk mi?

Sok év szakmai tapasztalattal rendelkező független tanácsadók vagyunk a GRANTIS Hungary Zrt. tanácsadó cégnél. Többen a családanyák és családapák nehéz, de mégis élményekkel teli életét éljük. Éppen ezért nemcsak a gyereknevelés szépségeit ismerjük jól, hanem tisztában vagyunk az anyagi kihívásokkal is: elvégre szülőnek lenni az egyik legnehezebb hivatás. Hiszünk viszont abban, hogy ügyes pénzügyi tervezéssel mindenki jobbá és könnyebbé teheti gyermeke későbbi életét.

 

Mindenkinek joga van a független és őszinte tanácsadáshoz, ahol az előnyök mellett az apróbetűs részeket is elmondjuk.

Jelentkezem tanácsadásra!

Ezért válaszd tanácsadásunkat:

100+ ajánlat egy helyen

Babakötvény? TBSZ? Gyermekcélú életbiztosítás? 100-nál is több lehetőség közül segítünk kiválasztani a hozzád leginkább illőt, időt és energiát spórolva neked.

Függetlenek vagyunk

Egy értékesítő csak a saját termékét árulja, mi viszont a teljes megtakarítási piacot figyelemmel kísérjük, így biztos lehetsz benne, hogy a hozzád leginkább illő megoldást találod meg. Tanácsadásunk ingyenes és kötelezettségmentes.

Nincs apróbetűs rész

Alaposan ismerjük a megtakarítási konstrukciókat és a szerződésben rejlő apróbetűs részeket. Nem engedjük, hogy olyat válassz, ami később a gyermeked hátrányára válna. Ha kell, felvesszük a kapcsolatot a pénzintézetekkel, és képviseljük az érdekeidet.

Jelentkezzen díjmentes és független tanácsadásunkra!

Számíthat ránk a pénzügyekben az élet legtöbb területén. Ossza meg velünk elképzeléseit, és segítünk megtalálni azt, ami a legkedvezőbb megoldást nyújtja Önnek.
Ez történik,
miután jelentkezik
Jelentkezés űrlapon keresztül
Rendszerünk a jelentkezését elmenti.
Kapcsolatfelvétel
A következő munkanapon független szakértőnk telefonon előzetes igényfelmérést készít Önnel.
Személyes találkozó
Tanácsadónkkal irodánkban, otthonában vagy egy kávézóban találkozhat, aki segít összehasonlítani az ajánlatokat, és megtalálni az Önhöz leginkább illőt.
Kapcsolattartás
Telefonos ügyfélszolgálatunk és a személyes tanácsadója a szerződés megkötése után is Ön mellett lesz. Ha probléma adódik, hozzánk bármikor fordulhat!

Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor a gyermekednek keresünk megtakarítást

Ha tőlünk kérsz tanácsot ahhoz, hogy melyik gyermekcélú megtakarítást érdemes választanod, akkor mindenekelőtt felmérjük a személyes élethelyzeted:

  • Mekkora összeget tervezel félretenni a gyermekednek?
  • Hány kiskorú gyermeked van?
  • Van-e lakáshiteled vagy egyéb hiteled?
  • Milyen rendszer szerint adózol? Magánszemély, vállalkozó vagy?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondolsz magadra?

Miután ezeket felmértük, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeidhez maximálisan illő ajánlatok közül válogathatsz.

Akik már részt vettek tanácsadásunkon:

Több száz szülőnek adtunk már pénzügyi tanácsot.
Júlia Vári
Júlia Vári
14napja
A pár hónapos gyermekünknek kerestünk megtakarítási lehetőségeket, amikor belefutottunk a Grantis hirdetésébe. "Egy próbát megér" felkiáltással regisztráltunk és egy héten belül találkoztunk is Balogh Zoltán kollégával. Hatalmas tudása és tapasztalata olyan intelligenciával, empátiával és kedvességgel párosul, amire nem sűrűn látni példát főleg az Ő szakmájában. Azóta is rendszeres a kapcsolat és folyamatosan bővítjük, alakítjuk a portfóliónkat, amit Zoli szaktudása és odafigyelése nélkül nem tudnánk megtenni. Abszolút ajánlani tudom Őt és a Céget is, nekünk nagyon bevált, és ami a legfontosabb biztonságban érezzük a jövőnket és a gyermekünk jövőjét is. (Translated by Google) We were looking for savings for our couple of months old when we ran into the Grantis ad. We registered a "worth a try" exclamation and within a week we met a colleague of Zoltán Balogh. His vast knowledge and experience is coupled with intelligence, empathy and kindness that is not often seen in His profession. Since then, we have been in regular contact and are constantly expanding and shaping our portfolio, which we would not have been able to do without Zoli's expertise and attention. I can absolutely recommend Him and the Company, it has proven to be very good for us, and most importantly, we feel secure about our future and the future of our child.
Andras Ronai
Andras Ronai
18napja
Balogh Zoltán – és Társai 🙂 – kiváló munkát végeznek, és igazán függetlenek illetve ügyfél-orientáltak. Zolit több mint 4 éve ismerem, több és többféle szerződést kötöttünk több biztosítónál, több ismerősömnek ajánlattam – és aki végül „nekivágott”, az csakis pozitívan nyilatkozott -, illetve évente többször nem csak beszélünk, hanem találkozunk is. Ilyen szakmai és emberi hozzá- és hozzám-állást, illetve ilyen szolgáltatásiszintet korábban nem tapasztaltam ezen a területen (sem) – pedig több mint 15 éve „jászom ezen a pályán”, és találkoztam pár „üzletkötővel”… Ahogy a Cég és a Cégvezetés intézi „dolgait” ügyfelei, tanácsadói és a piac irányában példás. Köszönöm és köszönjük, hogy vannak, illetve hogy így vannak! 🙂 (Translated by Google) Zoltán Balogh – and his associates 🙂 – do an excellent job and are really independent and customer oriented. I have known Zoli for over 4 years, made more and more contracts with more than one insurer, offered it to more of my acquaintances – and the one who ended up "just" said positively – and several times a year we not only talk but also meet. I have never experienced such professional and human attitudes and service, or such a level of service in this field (nor have I), and for more than 15 years I have been “treading on this path” and meeting with a few “salesmen”… The way the Company and its Management handle their “business” with clients, consultants and the market is exemplary. Thank you and thank you for being and being so! 🙂
Krisztina Benczik
Krisztina Benczik
19napja
Csaba Fülöpcsei
Csaba Fülöpcsei
21napja
Elégedett vagyok a tanácsadó felkészültségével. Korrekt tájékoztatást kaptam. (Translated by Google) I am satisfied with the preparedness consultant. I received the correct information.
István Dr. Balogh
István Dr. Balogh
21napja
Kockázati életbiztosítást és nyugdíj célú megtakarítást kerestem. Sipos Csaba vezető tanácsadó az otthonomban felkeresett. Részletes, objektív tanácsadás történt. A kérdéseimre választ kaptam. Az ügyintézés gördülékenyen zajlott. Gondolkodási időm volt, utánanézhettem a dolgoknak. A következő találkozó alkalmával az összes adminisztratív teendőt el tudtuk végezni szintén az otthonomban. Mindkét szerződést sikerült az én igényeimnek megfelelően alakítani. (Translated by Google) I was looking for term life insurance and saving for retirement. Csaba Sipos senior consultant visited my home. Detailed, objective advice was provided. I got answers to my questions. Check-in was smooth. thinking it was my time, then I could watch things. At the next meeting, we were able to do all the administrative work in my home as well. Both my contract has been converted to match my needs.
Ákos Pongrácz
Ákos Pongrácz
22napja
Örömmel ajánlom Sipos Viktóriát, akinek a segítségével sikerült megtalálni a családunk számára legmegfelelőbb életbiztosítást és gyermekeim számára egy biztos megtakarítási lehetőséget. A legjobb az egészben, hogy miután végigbeszéltük az elképzeléseket és sikerült pár email váltás után a felmerült bizonytalanságokat rendbe rakni, a szerződés kötés és az ügymenet az egyik leggördülékenyebben zajlott amit valaha tapasztaltam. Szkeptikusan álltam mindig hozzá a hasonló lehetőségekhez, de Viktória kisugárzása, rugalmassága és hozzáértése nagyon pozitív csalódást eredményezett. Remélem a következő években is megmarad ez a jó kapcsolat és a kiválasztott termékek meghozzák a tervünk gyümölcsét. (Translated by Google) I am delighted to recommend Victoria Sipos, who has helped me find the most suitable life insurance for our family and a safe savings option for my children. Best of all, after discussing the ideas and managing the uncertainties after a few exchanges of emails, the conclusion of the contract and the process was one of the smoothest I've ever experienced. I was always skeptical of similar opportunities, but Victoria's radiance, flexibility, and know-how resulted in a very positive disappointment. I hope that this good relationship will continue in the coming years and that the products we choose will bear fruit of our plan.
Rita Bodnár
Rita Bodnár
23napja
A nemrég született gyermekünk részére szerettünk volna egy megtakarítást, befektetést a jövőjét kicsit megalapozva. 2 biztosítóval egyeztettünk már korábban, de valamilyen oknál fogva nem volt túl kecsegtető vagy átlátható az ajánlatuk. Egy Facebook hirdetésre reagálva találtam meg a Grantist, és szinte másnap már jött is a telefon tőlük. Vincze Ramóna kiemelt tanácsadó vette fel velem a kapcsolatot, aki már telefonban felmérte az igényeinket, így a személyes találkozóra már kész javaslatokkal érkezett. A találkozót követően több kérdésünk is adódott, melyet emailben mindig kielégítően meg is válaszolt. A biztosítást egy újabb személyes találkozó alkalmával megkötöttük. Bízunk benne, hogy jól döntöttünk és más biztosítással is tudjuk majd őt keresni. (Translated by Google) For our newborn child, we wanted to save, invest in a little foundation for our future. We have previously negotiated with 2 insurers but for some reason were not very promising or transparent. I found Grantis in response to a Facebook ad, and almost the next day the phone came from them. Ramóna Vincze, a senior consultant, has contacted me who has already assessed our needs over the phone, so she has ready suggestions for a personal meeting. After the meeting we had several questions, which he always answered satisfactorily via email. The insurance was concluded at another personal meeting. We trust that we have made the right decision and will be able to look for him with other insurance.
Edit Tóth-Jaczenkó
Edit Tóth-Jaczenkó
23napja
Vincze Ramóna nagyon segítőkész és rugalmas ügyintéző. Minden kérdésünkre szakszerű és teljes körű választ adott. Véleményem szerint nagyon ügyes, professzionális tanácsadást nyújt, bátran ajánlom mindenkinek 🙂 (Translated by Google) Vincze Ramóna is a very helpful and flexible administrator. All of our questions have been answered professionally and comprehensively. In my opinion, it provides very good, professional advice, I strongly recommend to everyone 🙂
Ilona Hegedus-Laposa
Ilona Hegedus-Laposa
1 hónapja
Hosszú ideje nem sok sikerrel kerestem megfelelő pénzügyi tanácsadót régi, elavult biztosításaim megújításához. Egy kedves kolléganőm ajánlása alapján kerestem fel Vincze Ramóna kiemelt tanácsadót. Számomra rendkívül pozitív volt pontos megjelenése, felkészültsége, valamint, hogy úgy tudja elmagyarázni a biztosításokra, befektetésre vonatkozó ajánlatokat, hogy azt bárki laikus is meg tudja érteni. A személyre szabott kalkulációt maximális odafigyeléssel kezelve, az adott élethelyzethez igazodva, nagy precizitással készítette el, azóta már több biztosítás megkötéséhez is. Mindenkinek csak ajánlani tudom. (Translated by Google) For a long time, I have not been successful in finding the right financial advisor to renew my old, obsolete insurance. On the recommendation of a dear colleague, I contacted Ramona Vincze, a consultant. For me, the exact appearance, preparedness, and ability to explain insurance and investment offerings in a way that anyone can understand is extremely positive. He has prepared the personalized calculations with the utmost care and with great precision, tailored to the given life situation, and has since made several insurance arrangements. I can only recommend it to everyone.
István Csurák
István Csurák
1 hónapja
Fenntartásokkal fogadtam az első találkozót, de a beszélgetés végére már eldöntöttem, hogy minden eddigi és új szerződésemben megfogadom Fabó Ádám tanácsát.. Érthető, értelmezhető minden általa elmondott dolog. Az általános beszélgetésen túl a szakmai részben valóban a legjobb megoldást keresi. (Translated by Google) I received the first meeting with reservations, but by the end of the conversation I had decided to accept the advice of Ádám Fabó in all my previous and new contracts. Beyond general discussion, in the professional section you are really looking for the best solution.

Gyakori kérdések

Mennyi pénzt tegyek félre havonta? A havi kereseted 10%-át, de legalább havi 15-20.000 forintot érdemes félretenned gyermeked részére, ha a munkába állásának költségeit fedezni szeretnéd. A gyermekem hány éves korában kezdjek el félretenni? Minél előbb kezded el, annál kisebb havi összegből el tudod érni ugyanazt az eredményt. Ráadásul számos megtakarítási kedvezmény jár egy újszülöttnek, tehát már a terhesség alatt érdemes elkezdeni. Természetesen akkor sem vagy elkésve, ha már óvodás korú vagy általános iskolás gyermeked van. Mikor férhet hozzá a gyermekem a Start-számlán gyűjtött pénzhez? A jogszabályban rögzítve van, hogy ehhez az összeghez csak nagykorúként nyúlhat hozzá, vagyis 19 éves kora után, előtte nincs rá mód. Mire használható fel a Start-számlán gyűjthető pénz? Jelenleg szabad a felhasználása, ám korábban meglehetősen korlátozott volt, így ez a jövőben még változhat. Hol indíthatok Start-számlát? Kizárólag a Magyar Államkincstár ügyfélszolgálatain indítható Start-számla. Gyűjthetek egy Start-számlán 2 gyermekemnek pénzt? Hivatalosan nem, hiszen ez a gyermek nevére szól. Ez azt jelenti, hogy mindkét gyermekednek külön Start-számlán érdemes gyűjtened. Muszáj pénzt fizetnem a Start-számlára, miután elindítottam? A Start-számla esetén nincs díjfizetési kötelezettség, vagyis nem kötelező rendszeresen pénzt félretenni. Nagy pénzügyi kontrollra és tudatosságra van tehát szükség, hiszen ha elmarad egy-egy befizetés, akkor azzal a végösszeg lesz kisebb. Mi történik, miután leadom a jelentkezésem? Jelentkezésed leadása után egy munkanapon belül felhív a személyes pénzügyi tanácsadód, aki telefonos előfelmérést tart az elképzeléseidről, majd időpontot egyeztettek. Egy személyes tanácsadás keretében megmutatja a 3-5 hozzád leginkább illő ajánlatot. A találkozóra egy kávézóban, az irodánkban vagy akár az otthonodban kerül sor.