600 ezres privát nyugdíj: ennyiből hozhatod össze havonta a harmincas éveidben

A harmincas korosztály pont ideális időpontban van a megtakarítás elkezdéséhez

Idén csúcsot döntött a fiatalok megtakarítási kedve, a második negyedévben átlagosan 783 ezer forint félretett pénze volt a 19-29 éveseknek, 12 százalékuknak pedig több mint 1 millió forintos megtakarítása van – írja a Pénzcentrum a K&H ifjúsági index felmérésére hivatkozva. Ahogy a tanulmány is alátámasztja, huszonévesen még jelentős különbségek lehetnek a tanulók és a dolgozók megtakarítási lehetőségeiben, ezért most kifejezetten a harmincasokról fogok írni, mert ez a korosztály már biztosan dolgozik, még akkor is, ha mondjuk doktorira ment. Ügyfeleink körében is azt tapasztaljuk, hogy kb. ennyi idősen kopogtatnak be először hozzánk, hogy szeretnének megtakarítani. 

Az szuper, ha van miből takarékoskodni, az viszont már nem mindegy, hogyan teszed ezt, ha csak elrejted a zoknis fiók alján, vagy a bankszámládon hagyod, akkor sajnos hiába gyűlik, évről évre kevesebbet fog érni a pénzed, ezért olyan megoldást kell választani, amelyik fialtatja a megtakarításodat. 

Mindjárt rá is térek a konkrét számokra, előtte azonban még mondok pár szót a nyugdíj megtakarítási formákról és az adójóváírási lehetőségről. Háromféle államilag is támogatott típus közül választhatsz: indíthatsz önkéntes nyugdíjpénztárt, nyithatsz nyugdíj előtakarékossági számlát vagy köthetsz nyugdíjbiztosítást. A témáról bővebben itt olvashatsz. Ezekhez adójóváírás is jár, a személyi jövedelemadód 20 százalékát igényelheted vissza, amely az évek alatt milliókra gyarapodhat, lényegében ez egy ajándék pénz. 

Már havonta 52 ezer forinttól reális cél a 600 ezres privát nyugdíj

Annak jártam utána, hogy a harmincas éveidben hogyan érheted el, hogy 600 ezer forintos privát nyugdíjad legyen. 

Ha 30 évesen indítod a nyugdíj megtakarításodat, akkor a jelenlegi, 65 éves nyugdíjkorhatárral számolva, még 35 éved van a takarékoskodásra, tehát ennyi lesz a futamidőd. Bár ez elsőre soknak tűnhet, valójában ez egy nagyon szerencsés idősáv, mert a megtakarításoknak legalább 20 év kell ahhoz, hogy kidolgozzák magukat, és minél több időd van rá, annál több pénzt halmozhatsz fel.

Mivel a célod a 600 ezer forintos privát nyugdíj, ezért megnéztem, hogy ehhez mennyit kell havonta félretenned. Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal számolva arra az eredményre jutottam, hogy havonta 52 ezer forintot kell megtakarítanod ahhoz, hogy 601 forintos privát nyugdíjad lehessen, amit havonta járadék formájában vehetsz fel. A járadéki időre 15 évet számoltam, ugyanis a nyugdíjkorhatárt követően átlagosan ennyit élnek még a magyarok. Ez azt jelenti, hogy 65 és 80 éves korod között biztosítva lesz a megélhetésed, amihez összesen 88,74 millió forintos privát nyugdíjalap áll rendelkezésedre, amit akár egy összegben is felvehetsz. 

Az elérhető magas összegek mellett az is feltűnő adat, hogy az évek alatt összespórolt 37,58 millió forintod a jó befektetésnek köszönhetően 51 millió forinttal gyarapodhat, és így éri el az 88,74 millió forintot.

Érdemes beszélnünk még a teljes adójóváírásról is, amely már magában foglalja a kapott adójóváírás hozamait is, ez az összeg 9,34 millió forint. Ez azt jelenti, hogy itt a privát nyugdíjalapod közel 10 százalékát ajándékba kapod. Az adójóváírás jelentőségéről sokan hajlamosak elfeledkezni, pedig sok pénzről van szó. Ez a 9,34 millió forint egy új autó ára lehet, vagy az is lehet, hogy pont ekkora összeg hiányzik ahhoz, hogy a számodra jobban tetsző lakást vedd meg, esetleg elindítsd a saját vállalkozásodat, akkor miért pont az államnak hagynád bent ezt a pénzt? 

Életkor:

év

Havi megtakarítás:

Ft

Kiszámolom!

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

2483 ügyfelünk Google értékelése:

5,00

A kalkuláció eredménye

Egy jól kiválasztott nyugdíj megtakarítással:

Egy átlagos nyugdíj megtakarítással:

Ennyit veszíthetsz egy rossz
döntéssel:

Hogyan számoltunk?

Újraszámolom!

Miért van ekkora különbség?

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

2483 ügyfelünk Google értékelése:

5,00

Évről évre kiszámoltam azt is, hogy a harmincas éveidben mennyit kellene havonta félretenned a 600 ezer forint körüli nyugdíjhoz. A 30 évesen félrerakott 52 ezer forinthoz képest minden évben emelkedik pár ezer forinttal a megtakarítandó összeg, ami egyik évről a másikra még nem is tűnik olyan soknak, az viszont látványos különbség, hogy 39 évesen már több mint dupla annyit, 106 500 forintot szükséges félretenni ugyanazért a célért. A teljes nyereség oszlopban pedig azt láthatod, hogy a megtakarítási összeghez képest mennyit profitáltál.

Amit még a számításaimról érdemes tudnod, hogy természetesen belekalkuláltam az évi várható 3 százalékos inflációt és évi 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam, amelyet az amerikai részvénypiac 200 éves múltjára alapozok. 

Hogyan tegyél félre havonta 52 ezer forintot? 

Ez mindenkinek az egyéni élethelyzetére van bízva, hogy mit engedhet meg magának. A legtöbb self-made sikeres ember arról számolt be, hogy a pályája elején alacsonyabb életszínvonalon élt, mint amit megengedhetett volna magának, így kezdett el fejlődni, és ez volt az ára annak, hogy később tartósan magasabb életszínvonalon élhessen, mint mások. Hogyan tudod ezt hasznosítani a saját életedben? Például lehet, hogy először szerényebb hajlékot bérelsz ki, vagy kocsi helyett tömegközlekedéssel jársz, esetleg kevesebbet költesz programokra, bulizásra, stb.

Nyilván, ha a jelenlegi bruttó 232 ezer forintos minimálbéren élsz, és a létszükségleteid forognának kockán, akkor nem biztatnálak ekkora áldozatra (arról, hogy minimálbérből hogy lehet megtakarítani, egy másik cikkben írok), viszont ha félmilliós fizetésed van, abból havi 52 ezer forint mindössze 10 százalék. Ekkora összeget akkor érdemes félretenni, hogy ha egyébként is maradna ennyi a fizetésedből a kötelező körökön és a jóllétedet szolgáló kiadásokon túl. Ez az 52 ezer forint 30 napos hónappal számolva, naponta 1700 forint. Ennyiért már egy doboz cigit sem kapni, vagy ha beülsz egy középkategóriás helyre, épphogy ki tudod fizetni a kávédat vagy a teádat. Ha a kis összegeknél jól meg tudod fogni a pénzt, akkor hamar át fogod látni, hogy nem is jár akkora lemondással a megtakarításod, mint ahogy elsőre tűnik.

Félmillió forint különbség is lehet a privát nyugdíjadban

Bizonyára kíváncsi vagy arra, hogy nézne ki a megtakarításod más összegekkel, mert lehet hogy Neked épp pont nem az előbb említett 52 ezer forint lesz az ideális, hanem csak kevesebbet tudsz rászánni, vagy úgy érzed, hogy téged nagyon motivál, hogy 600 ezer forintnál is több nyugdíjad legyen, és hajlandó vagy ennél többet is rászánni. Kiszámoltam, hogy 22, 32, 42, 62 ezer forint ráfordításával mekkora privát nyugdíjad lehet. Most 30 éves korral és 35 éves futamidővel számoltam.

Ha most csak havi 22 ezer forintod van megtakarításra, akkor is 39,45 milliós forintos nyugdíjtőkére és 267 ezer forintos privát nyugdíjra tehetsz szert.

32 ezer forintból 56,65 millió forintos nyugdíjalapot építhetsz fel, amiből havonta 383 ezer forint nyugdíjjáradékot vehetsz fel.

Még egy tízest rápakolva, de az eredeti példánál 10 ezer forinttal kevesebből, 42 ezer forintból 73 millió forintot tudsz összehozni, és több mint 494 ezer forintos privát nyugdíjból gazdálkodhatsz. 

Amennyiben úgy érzed, hogy 62 ezer forintod is akadna nyugdíj megtakarításra, akkor összesen 104 millió forintot gyűjthetsz össze, amiből, most kapaszkodj meg, 705 ezer forintos privát nyugdíjad lehet. Havi 40 ezer forint differencia (a 22 ezres megtakarításhoz és a 267 ezres nyugdíjhoz képest) akár félmillió forintos különbséget is jelenthet a privát nyugdíjadban. 

Itt is feltüntettem, hogy az évek alatt pontosan mennyit kell félraknod a célod eléréséhez. Érdekes, hogy ami Neked havi 10 ezer forint különbség, az a nyugdíjas énednek már havonta több mint 100 ezer forintot jelent, a nyugdíjalapodról már nem is beszélve, ahol több tízmilliós eltérések is lehetnek. 22 és 32 ezer, valamint 32 és 42 ezer félrerakása között is pontosan 17 millió forint a különbség.

Konkrét példákkal számoltam, de lehet hogy Te épp nem is 30 éves vagy, hanem 29 évesen, 31 évesen, stb. olvasod a cikket, és az is lehet, hogy más összegekben gondolkodsz, mint amit felvázoltam. Két jó hírem is van számodra, a GRANTIS blogján sokféle kalkulációt megtalálsz, végigvesszük az összes korosztályt és megtakarítási összeget, illetve ingyenesen igénybe veheted személyre szabott tanácsadásunkat is, ahol megnézheted a Te számaidat. 

Összefoglaló

Ha 30 évesen már van biztos kereseted, akkor ez egy ideális életkor a nyugdíj megtakarítás elkezdéséhez, amely 35 éven át fog kamatozni Neked. 

Hogy havi 601 ezer forintos privát nyugdíjad legyen, ahhoz 30 éves korodtól havonta 52 ezer forintot kell félretenned. Ez naponta 1700 forint, ami egy kávé vagy tea ára egy középkategóriás helyen. 

A harmincas éveidben még végig jó eséllyel pályázol a 600 ezer forint körüli privát nyugdíjra, azonban minden egyes év halogatásával emelkedik a havonta félretett összeg mértéke.

A felsorolt példáknál kisebb vagy nagyobb összeggel is bele lehet vágni a megtakarításba, azt viszont jó, ha tudod, hogy havi 10 ezer forint differencia, 17 millió forintos különbséget is indukálhat a nyugdíjtőkédben, amely 100 ezer forintos nagyságrendben befolyásolhatja a havi privát nyugdíj kiegészítésedet. 

Te is szeretnél 600 ezres privát nyugdíjat? De nem látod magad előtt, hogy tudnál félretenni vagy mi lenne az ideális összeg a te élethelyzetedben a takarékoskodásra? Szeretnél látni egy személyre szabott kalkulációt, a konkrét hozamokat, és hogy mennyit fog érni a megtakarításod, mire odajutsz, hogy felveheted? Melyik termékkel tudod elérni a céljaidat, és mi biztonságos? Ezekről és még sok másról szoktunk beszélgetni azzal a havi 1200 ügyféllel, akikkel személyesen vagy online találkozunk.

Mi a GRANTIS-nál garanciát vállalunk az elégedettségre, a függetlenségre és a nyomulásmentességre. Ha elégedett vagy a munkánkkal, és úgy döntesz, szívesen belevágnál a megtakarításba, akkor mi végigvisszük a folyamatot, és átvállalunk helyetted minden ügyintézést és papírmunkát. Ha mégsem szeretnél élni a lehetőséggel, mi akkor sem fogunk semmit rád erőltetni, hiszen a Te érdekeidet képviseljük, ez esetben ingyen dolgoztunk, ez a mi kockázatunk. Abban is biztos lehetsz, hogy független tanácsadást kapsz, mivel gyakorlatilag az összes pénzintézettel szerződésben állunk, így nekünk lényegében mindegy, honnan kapjuk a jutalékot, nincsenek előre leosztva a lapok. Minden lehetőséget megvizsgálunk és részletekbe mélyedve kielemzünk, minket az motivál, hogy megtaláljuk számodra azt az opciót, amivel a legtöbbet nyerhetsz. 

Attól sem kell tartanod, hogy a szerződéskötést követően eltűnne a tanácsadód, mivel nálunk a szolgáltatás akkor kezdődik igazán, amikor elindult a folyamat. Évek múlva is bármikor felhívhatsz minket, hogy megnézzük, hogy áll a megtakarításod. Munkatársaink közül sokan már az alapítás óta velünk tartanak. Ha szívesen részt vennél nálunk egy díjmentes tanácsadáson, akkor nem kell mást tenned, mint jelentkezned a lenti űrlapon, és a témában jártas szakértő kollégánk akár már holnap felveszi veled a kapcsolatot, hogy átbeszélhessétek a részleteket.