Van másik út, ha nem elég vonzóak már az állampapír kamatok

A Tartós Befektetési Számlával több legyet is üthetsz egy csapásra

Idén tavasszal több mint 1300 milliárd forint értékben kapnak kamat és tőke kifizetést az állampapírban takarékoskodó magyarok. Az infláció csökkenésével azonban a korábbi 18-19 százalékról jellemzően 4-5 százalékra estek vissza az inflációkövető állampapír kamatok sorozattól függően. 

Amennyiben ennél magasabb hozamot szeretnél elérni, viszont továbbra is adómentes befektetésben gondolkodsz, akkor több lehetőség is a rendelkezésedre áll.

Ha éppen az állampapír befektetésedből keletkező tőkének keresel most helyet, akkor erre a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) megoldást jelenthet. A TBSZ azoknak nyújt középtávú befektetési lehetőséget, akik már rendelkeznek tőkével vagy az év végéig tartó gyűjtőév során össze tudják gyűjteni a tőkét a befektetésre. 

A TBSZ-számla akkor is kiváló alternatíva, ha például az ingatlanod eladásából, a nászajándékodból, az örökségedből, az osztalékodból vagy az év végi bónuszodból származó tőkédet szeretnéd elhelyezni. 

Akár milliókat érhet az adómentesség

A TBSZ-számlának több előnye is van. Kezdjük is az adómentességgel! Mint arról a Grantis az elsők között számolt be, idén már 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) fogja terhelni a befektetésük hozamát azoknak, akik 3 éven belül feltörik a TBSZ-számlájukat. 3 és 5 év közötti felbontás esetén ugyan 5 százalékos adókedvezmény jár, azonban még így is 8 százalékot le kell adózni a hozamokból. 

A 15 százalékos kamatadót továbbra is szükséges megfizetni a 3 éven belüli feltörés során, 10 százalékot pedig a 3 és 5 év közötti felbontás esetén. A szocho és a kamatadó összesen 28 százalékos adót jelent. 

A jó hír viszont az, hogy a TBSZ 5 év után teljesen adómentessé válik. Így nem kell adót fizetned a hozamok után és tisztán megmarad a nyereséged.

Hogy mekkora jelentősége is van ennek a 28 százaléknak, azt konkrét példákkal is szemléltetjük.

A Tartós Befektetési Számládon az adómentesség százezreket, vagy akár súlyos milliókat is érhet a befektetett tőkéd nagyságától függően.

Többféle devizában is befektethetsz

A TBSZ-számládra bankbetéteket vagy értékpapírokat vásárolhatsz, például részvényeket, kötvényeket, és befektetési jegyeket. Az 5 éves lekötési időszak pedigszabadon kereskedhetsz, ha szeretnél ezzel foglalkozni, különben pedig teljes mértékben profi portfóliókezelőkre bízhatod a befektetésed menedzselését.

Egy jól diverzifikált portfóliónak köszönhetően nem leszel kiszolgáltatva a magyar gazdaság teljesítményének, mint ahogyan az az állampapírok esetében lenne. A TBSZ-számládon ráadásul többféle devizában, például euróban és dollárban is befektethetsz.

Lépéselőnyt szerezhetsz

Amennyiben tavasszal megkapod a pénzt, és még idén belevágsz a befektetésbe, azzal időt nyerhetsz. Ha az éves pénzügyeidet most tervezed, akkor jó, ha tudod, hogy minden évben december 31-én zárul le a gyűjtőév (eddig helyezhetsz el a számlán pénzt). Az 5 éves befektetési időszak tehát 2026. január 1-jétől indulhat el.

Amennyiben viszont a jövő évre tolódna a TBSZ-számla megnyitása, akkor meg kell várnod a jövő év végét azzal, hogy leteljen a gyűjtőév, és majd csak 2027-től kezdődne a befektetés. 

Ha fontos célra gyűjtögetsz, ahol számít az idő, akkor tétje lesz annak, hogy 2031-ben vagy 2032-ben férhetsz hozzá a pénzedhez.

Ha az a cél, hogy minél hamarabb felvehesd a befektetésedet, akkor ezzel is érdemes számolni. A Grantis szakértői gyorsítósávot biztosítanak számodra a befektetési szolgáltatókhoz, és segítenek abban, hogy minden időben el legyen intézve.

Vagyonkezelő segít a befektetésed menedzselésében

Amennyiben most nagyobb, akár több millió forintos tőkéhez jutsz a korábbi befektetésed által, és az állampapírok után szeretnél már nagyobb ligában játszani, akkor érdemes lehet vagyonkezelővel is beszélgetni a befektetési lehetőségeidről.

A Grantis partnerei több évtizede stabilan működő, elismert befektetési szolgáltatók, akik már a nehéz időkben is bizonyították rátermettségüket. 

Ha megbízol egy profi vagyonkezelőt, akkor ők a hét minden napján, sőt akár minden percében monitorozzák a piacot, figyelik a lehetőségeket, és ennek megfelelően kezelik a befektetésedet, hogy a lehető legjobb befektetési eredményt érjék el neked. 

Tehát ha nem szeretnél, akkor nem is kell aktívan foglalkoznod a befektetéseddel, ezt megteszik a szakemberek, te pedig tudod mással tölteni az idődet. Abban is tudunk segíteni, hogy teljesen adómentes legyen a befektetésed.

A nyugdíj megtakarítással is adómentességet élvezhetsz

Ha nagyobb képet nézed, akkor a privát nyugdíj is a befektetési célok között szerepelhet. Szintén jelentős adóteher alól mentesülhetsz mindhárom nyugdíj előtakarékossági forma: a nyugdíjbiztosítás, az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíj előtakarékossági számla esetében is. Ha kivárod a futamidő végét, akkor a TBSZ-hez hasonlóan ezeknél sem kell megfizetned a 28 százalékos adót. 

Mindhárom nyugdíj megtakarításnál a hozamokat 10 év után veheted fel adómentesen. A tőkéhez és a hozamokhoz pedig a futamidő lejártával férhetsz hozzá adómentesen. Kivétel az önkéntes nyugdíjpénztár, amely a 21. évtől ad erre lehetőséget. 

Ha te is azok közé tartozol, akik szeretik előre megtervezni az évet, és már év elején tudatosan felkészülnek pénzügyileg is a teljes évre, akkor érdemes kihasználni az adójóváírás adta előnyöket is. 

Az államilag támogatott nyugdíj megtakarítási formák esetében az éves befizetések után minden évben visszaigényelhető a személyi jövedelemadó (szja) 20 százaléka. Két vagy három megtakarítás esetén ennek a maximális mértéke 280 ezer forint.