Újabb terület, ahol lemaradnak a magyar fiatalok a külföldi társaikhoz képest

Főbb megállapítások

• Amíg korábban átlagosan 37 évesen, addig mára 22 évesen kezdik a nyugdíj megtakarítást nemzetközi szinten a fiatalok.
• 22 évesen már havi 20 ezer forint félrerakásával is háromszor akkora összeget tudsz elérni, mintha csak 15 évvel később vágsz bele a takarékoskodásba.
• A privát nyugdíjadat az állami nyugdíjjal ellentétben nemcsak havi szinten, de egy összegben is felveheted.

Külföldön már 22 éves korban kezdik a megtakarítást

Meglepő adatokat közölt nemzetközi kitekintésében az MNB, amelyből kiderül, hogy az átlagos Z-generációs már 22 évesen kezd takarékoskodni a nyugdíjára, azaz 15 évvel korábban, mint a „baby boomer” generáció. A tanulmány szerint a fiatalok elsődleges motivációja a pénzügyi függetlenség elérése és a korai nyugdíjba vonulás, tehát nem szeretnének még nyugdíjas korukban is dolgozni. Bár a Z-generációsok életében kitolódik az ingatlanvásárlás és a családalapítás, az előremutató, hogy befektetéssel minden második fiatal rendelkezik.

Magyarországon egyelőre még nem ennyire ideális a helyzet. A Z-generációs, azaz a 29 év alatti önkéntes nyugdíjpénztári tagok mindössze 42 ezren vannak az 1,1 millió főből, és a takarékoskodóknak alig a 4 százalékát képviselik. A nyugdíjbiztosításoknál bár fiatalosabb a korosztály, a 40 év alatti megtakarítók az új belépőknek több biztosítónál is csak a harmadát vagy a negyedét teszik ki. 

Miért éri meg fiatalon nyugdíjra takarékoskodni?

A fiatalon indított nyugdíj megtakarítás egyik legnagyobb előnye, hogy kicsiben is el lehet kezdeni, és nem kell hozzá áldozatot hozni. Olyan természetes lehet, mint ahogy havonta befizeted a telefonszámládat, vagy megveszed a kondibérletedet. 

A hosszú futamidőnek köszönhetően a kamatos kamat ki tudja fejteni az erejét, és nemcsak hogy megmented a pénzedet az inflációtól, de akár infláció feletti hozamokat is el tudsz érni.

A nyugdíj megtakarítás egyben biztonságot is adhat, hogy történjék bármi, például mire odaérsz, addigra alig lesz már állami nyugdíj, vagy az egekbe emelik a korhatárt, van olyan megoldás, amivel ez téged már nem érint. Nem kell többé bosszankodnod a nyugdíjhelyzettel kapcsolatos hírek hallatán sem, mert te már gondoskodtál magadról, és látod magad előtt a célt.

Nézzük is, hogy mekkora különbség van aközött, ha 22 évesen vagy 37 évesen kezded a nyugdíj megtakarítást.

22 évesen indítva a megtakarítást, havi 20 ezer forintból akár 63,9 millió forintos privát nyugdíjtőkére is szert tehetsz. 37 évesen viszont ennek már csak a harmadát tudod elérni ugyanekkora ráfordítással, vagy a havi 20 ezer forint helyett már 60 ezer forintot kellene félreraknod ezért az összegért cserébe. Tehát az idő sokkal többet számít, mint a pénz.

A táblázatban feltüntettük azt is, hogy a megtakarításodhoz képest mennyi lehet a nyereséged. 37 évesen megduplázhatod, 22 évesen megtriplázhatod az összegyűjtött pénzed. 

Az állami nyugdíjat havonta folyósítják, a privát nyugdíj esetében azonban van mód egyszerre felvenni az összes pénzt, szóval akár egy összegben is kérheted a járadékot, és arra költöd, amire csak akarod. 

Melyik nyugdíj megtakarítás való neked?

Nyugdíj megtakarításra jelenleg három lehetőség áll rendelkezésre, 20 százalékos adóvisszatérítés mellett. 

1. Önkéntes nyugdíjpénztárt indíthatsz a legfiatalabban, akár 16 éves kortól, ez az egyik legolcsóbb megtakarítás, és már havi 5-10 ezer forintos díjjal is el lehet indítani, amit rugalmasan fizethetsz be. 

2. A nyugdíjbiztosítás az egyetlen olyan megtakarítás, amellyel kivédhető a nyugdíjkorhatár emelés, plusz teljesen függetlenedhetsz az államtól, mert a befektetés kizárólag külföldi eszközalapokba megy. Ha 25 év alatti fiatalként nem fizetsz szja-t, egy legális trükk segítségével mégis van lehetőséged élni az adójóváírással.

3. A nyugdíj-előtakarékossági számla adja a legnagyobb befektetői szabadságot, ez a megtakarítási forma azoknak ideális, akik aktívan szeretnének foglalkozni a pénzügyeikkel és maguk szeretnék menedzselni a portfóliójukat. 

Nyugdíjszakértőink egy személyes beszélgetés alkalmával szívesen képbe helyeznek a nyugdíj előtakarékossági formákkal, és segítenek eligazodni, hogy az életkorod, a céljaid és a lehetőségeid alapján mi lenne számodra a jó választás.