Önkéntes nyugdíjpénztár hozamok 2022
- Írta: Veres Patrik
- publikálva: 2023. május 18.
- frissítve: 2024. március 21.
- Olvasási idő: 7 perc
A nyugdíj előtakarékosság fontos szerepet játszik a hosszú távú pénzügyi biztonság elérésében.
Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) pedig egy a három, állam által is támogatott nyugdíj megtakarítási forma közül, aminek a pénzügyi biztonság megteremtése a célja. Azonban a Magyar Nemzeti Bank idén megjelent nyugdíjpénztári hozam jelentésében lelombozó eredmények szerepelnek 2022-re vonatkozóan az ezt megelőző évekhez képest. Ilyenkor sok megtakarító kérdezi: most kell megtakarítást váltani?
Azt már itt leszögezzük: önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást a szerződéskötéstől számított első 10 évben nem tudsz megszüntetni és pénzt kivenni, csak ha elérted a nyugdíjkorhatárt.
Hogyan alakultak az ÖNYP hozamok 1 és 10 éves távlatban? 📊
Nyugdíj megtakarítás választásakor vagy váltásakor a körültekintő döntés meghozása érdekében elengedhetetlen megvizsgálni az elérhető portfóliók hozamát. Mivel hosszú távú megtakarításról van szó, érdemes nem csak a legutóbbi év, hanem legalább a 10 év átlaghozamát is vizsgálni!
2022-ben így teljesítettek az önkéntes nyugdíjpénztárak portfóliói:
Önkéntes nyugdíjpénztári hozamok
| Önkéntes pénztári portfólió | Egyéves nettó hozam (2022) | 10 éves nettó átlaghozam (2013-2022) |
|---|---|---|
| AEGON Önkéntes magánnyugdíjpénztár Klasszikus portfólió | -7,49% | 1,35% |
| AEGON Önkéntes magánnyugdíjpénztár Kiegyensúlyozott portfólió | -14,25% | 2,77% |
| AEGON Önkéntes magánnyugdíjpénztár Növekedési portfólió | -13,14% | 4,53% |
| AEGON Önkéntes magánnyugdíjpénztár Szakértői portfólió | -7,90% | 3,65% |
| AEGON Önkéntes magánnyugdíjpénztár Megatrend portfólió | -13,82% | 7,68% |
| Allianz Önkéntes magánnyugdíjpénztár Klasszikus | -8,05% | -0,49% |
| Allianz Önkéntes magánnyugdíjpénztár Kiegyensúlyozott | -10,34% | 3,17% |
| Allianz Önkéntes magánnyugdíjpénztár Növekedési | -8,30% | 5,72% |
| Allianz Önkéntes magánnyugdíjpénztár Kockázatvállaló | -5,30% | 8,59% |
| Aranykor Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Csendélet | -1,37% | 3,04% |
| Aranykor Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Harmónia | -2,94% | 3,73% |
| Aranykor Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Egyensúly | -4,78% | 4,97% |
| Aranykor Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Lendület | -5,15% | 6,59% |
| Aranykor Önkéntes magánnyugdíjpénztár – ESG Dinamikus portfólió | – 5,38% | 3,25% (2020.07. óta létezik) |
| Budapest Nyugdíjpénztár – Aktív | -7,59% | 6,60% |
| Budapest Nyugdíjpénztár – Bebiztosító | 4,33% | 2,62% |
| ERSTE Önkéntes magánnyugdíjpénztár Kiszámítható portfólió | -2,24% | 2,50% |
| ERSTE Önkéntes magánnyugdíjpénztár Bázis portfólió | -8,45% | 3,11% |
| ERSTE Önkéntes magánnyugdíjpénztár Lendület portfólió | -6,28% | 4,81% |
| Életút Önkéntes magánnyugdíjpénztár B-portfólió | -12,02% | 3,28% |
| Életút Önkéntes magánnyugdíjpénztár D-portfólió | -11,76% | 4,28% |
| Életút Önkéntes magánnyugdíjpénztár R-portfólió | 3,0% | 4,19% |
| Életút Önkéntes magánnyugdíjpénztár H-portfólió | -12,20% | 4,50% |
| Generali Önkéntes magánnyugdíjpénztár Eldorado Abszolút | 6,12% | 2,66% (2018.01. óta létezik) |
| Generali Önkéntes magánnyugdíjpénztár Eldorado Standard | 2,32% | 2,52% |
| Generali Önkéntes magánnyugdíjpénztár Eldorado Medium | -3,77% | 5,07% |
| Generali Önkéntes magánnyugdíjpénztár Eldorado Business | -4,33% | 6,35% |
| Honvéd Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Klasszikus | -10,92% | 1,82% |
| Honvéd Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Kiegyensúlyozott | -10,25% | 3,14% |
| Honvéd Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Növekedési | -9,47% | 4,46% |
| Honvéd Önkéntes magánnyugdíjpénztár – Pénzpiaci | 8.04% | 1,88% |
| Magyar Posta Önkéntes magánnyugdíjpénztár Takarék – Alap | 1,78% | 3,79% |
| Magyar Posta Önkéntes magánnyugdíjpénztár Takarék – X.1 Generáció 2027 | -2,40% | 3,61% |
| Magyar Posta Önkéntes magánnyugdíjpénztár Takarék – X.2 Generáció 2037 | -5,98% | 3,62% |
| Magyar Posta Önkéntes magánnyugdíjpénztár Takarék – Y Generáció 2047 | -5,90% | 4,27% |
| MKB Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Kiszámítható | -5,03% | 1,57% |
| MKB Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Klasszikus | 0,50% | 2,14% |
| MKB Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Kiegyensúlyozott | -4,58% | 4,30% |
| MKB Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Növekedési | -7,60% | 4,67% |
| OTP Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Klasszikus | -1,03% | 2,16% |
| OTP Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Kiegyensúlyozott | -6,59% | 5,25% |
| OTP Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Növekedési | -7,78% | 6,39% |
| OTP Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Kockázatkerülő | 8,14% | 1,9% |
| OTP Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Dinamikus | -9,60% | 7,08% |
| OTP Önkéntes magánNyugdíjpénztár – Óvatos | -6,35% | 0,78% (2016.10. óta létezik) |
| Pannónia Önkéntes magánnyugdíjpénztár Klasszikus | 0,04% | 1,82% |
| Pannónia Önkéntes magánnyugdíjpénztár Kiegyensúlyozott | -3,98% | 4,14% |
| Pannónia Önkéntes magánnyugdíjpénztár Növekedési | -6,37% | 5,99% |
| Prémium Önkéntes magánnyugdíjpénztár Klasszikus | -0,18% | 2,94% |
| Prémium Önkéntes magánnyugdíjpénztár Irány 2025 | -0,73% | 4,14% |
| Prémium Önkéntes magánnyugdíjpénztár Irány 2035 | -7,73% | 5,09% |
| Prémium Önkéntes magánnyugdíjpénztár Irány 2045 | -5,99% | 7,59% (2018.07. óta létezik) |
Utolsó frissítés: 2022. május 13.
Az alacsony 2022-es önkéntes nyugdíjpénztári hozam problémája 📉
Az önkéntes nyugdíjpénztárak alacsony hozama az utóbbi évben a jelentősen megváltozott világpolitikai és gazdasági környezet változásaira, illetve a korábban kibocsájtott és megvásárolt állampapírok értékcsökkenésére vezethető vissza, mivel ezen portfólió közel 50 százalékban tartalmaznak ilyen állampapírokat.
Jelentősen rontotta a hozamteremtő képességet az energiaárak növekedése, az azzal összefüggő gazdasági válság, és az alacsony kamatkörnyezet mind negatív hatással volt a portfóliók hozamaira.
Tanácsos az alacsony 2022-es ÖNYP hozam miatt azt megszüntetni? ❌
Röviden: nem. A 2022-es alacsony hozamráta miatt egy olyan költséges döntés, mint az önkéntes nyugdíjpénztár felmondása nem indokolt, mert:
- 10 éves időtávon – mely az ÖNYP minimum időtávja – a portfóliók jelentős része 10 éves infláció feletti hozamot termel. Nagy eséllyel a mostani esést is le fogják dolgozni a portfóliók hosszú távon.
- Ciklikussága miatt hosszú távon a gazdaságban mindig lesznek kevésbé eredményes évek, de a statisztikák szerint egy rosszul teljesítő évre több pozitív hozammal járó év jut.
- Az alacsony árfolyam miatti veszteségek csak akkor realizálódnak, ha megszünteted a megtakarítást.
- A 2022 utolsó és 2023 első negyedévére vonatkozó eredmények már a javulást mutatják.
Az önkéntes nyugdíjpénztár továbbra is az egyik – ha nem a legolcsóbb – módja annak, hogy az állami nyugdíjadat kiegészítsd egy magán megtakarítással az MNB sajtóközleménye szerint is. Az átlagosan 1 százalék alatti működési költség és 20 százalékos adójóváírás miatt – az alacsonyabb 2022-es hozamok ellenére – a pénztári megtakarítások továbbra is versenyképes megtakarítási formák.
Érdemes lecserélni 2023-ban az önkéntes nyugdíjpénztárt? 💱
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások fontos sajátossága, hogy hosszú távra szólnak. Így tudod a legjobban kihasználni az ÖNYP-vel járól adójóváírást és adómentességet. Aktív éveid alatt gyűjtögetsz a nyugdíjas korra. Mivel egy ilyen megtakarítás legalább 10 évre szól, ezért nem érdemes elhamarkodottan, egy év eredménye alapján döntést hozni az ÖNYP feltöréséről!
A 10 évnél is hosszabb befektetési időtáv miatt a 2022-es évhez hasonló veszteséges éveket kárpótolhatják a pozitív hozammal kecsegtető évek. Hogy ezt bizonyítsuk, nem kell messzire menni.
Nézd meg például ezt a rövid táblázatot. 10 éves távlatban a legjobb hozamot termelő önkéntes nyugdíjpénztári portfóliókat gyűjtöttük ide:
Legjobb 10 éves átlaghozamot termlő ÖNYP portfóliók
| ÖNYP potrfólió | 1 éves nettó hozamráta | 10 éves nettó hozamráta |
|---|---|---|
| Allianz Kockázatvállaló | -5,30% | 8,59% |
| AEGON Megatrend portfólió | -13,82% | 7,68% |
| OTP Nyugdíjpénztár – Dinamikus | -9,60% | 7,08% |
| Budapest Nyugdíjpénztár – Aktív | -7,59% | 6,60% |
| Aranykor – Lendület | -5,15% | 6,59% |
A fenti táblázatok alapján látszik, hogy 10 éves időtávon továbbra is megannyi pénztár tud infláció feletti megtérülést hozni. A nyugdíj megtakarítások hosszú távon teljesítenek igazán jól!
Hogyan lehet reálhozamot számolni?
Ha egy megtakarítás vagy befektetés valódi jövedelmezőképességét vizsgáljuk, elengedhetetlen ismerni a reálhozam fogalmát. A reálhozam mutatja meg, hogy az adott időszakban befektetés mennyi hasznot termelt a pénz értékvesztését is figyelembe véve. Magyarországon az átlagos éves december-december infláció az utóbbi 10 évben 4,35% az MNB jelentése szerint.
A 10 éves távlatban első helyen szereplő Allianz Kockázatvállaló portfólió nettó (tehát díjakkal már csökkentett) hozamrátája 8,59%. Az átlagos reálhozama ez alapján 1,0859/1,0435=1,0406, azaz évi 4,06% vásárlóérték növekedést ért el ez a portfólió a megtakarítók számára.
Ezek alapján látszik, hogy ha a megtakarítási célnak megfelelően használod az önkéntes nyugdíjpénztárat – azaz hosszú távú megtakarításra – akkor az elmúlt 10 évben realizálható rajta volt rajta infláció feletti haszon. Az már természetesen más kérdés, hogy a többi nyugdíjmegtakarítási forma képes-e ezeknél nagyobb hozam elérésére?
Ezen felül azt sem szabad elfelejteni, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításod gyarapodását az állam maximum évi 150.000 forint adójóváírással támogatja!
Mit tehetsz, ha aggódsz nyugdíj-megtakarításod elvesztése miatt? ⏳
Érdemes portfóliót váltani, vagy megszüntetni az ÖNYP-t?
Ha azt látod, hogy a nyugdíjpénztári megtakarításod teljesítménye jelentősen visszaesett, ne lépj elhamarkodottan. A kivárás sok hasonló helyzetben volt már jó stratégia – hiszen ameddig nem váltasz, vagy nem szünteted meg a tagságod – addig nem is realizálod a veszteséget, ráadásul eddig mindig (legutóbb például a koronavírus okozta gyorsan bekövetkező gazdasági sokk kapcsán) korrigáltak, majd újabb csúcsra törtek az árfolyamok egy-egy nehezebb gazdasági időszak után.
ÖNYP esetében ráadásul büntetést is kell fizetned, ha megszűnteted a tagságodat: ha kaptál adójóváírást, azt 20%-os büntetőkamattal együtt vissza kell fizetned.
Ilyen helyzetre megoldás lehet, ha a nyugdíj megtakarításaidat is diverzifikálod, tehát az ÖNYP mellett egy másik nyugdíj-megtakarítást is indítasz.
Egy nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ indításával például nem csak a befektetési eszközeidet tudod hatékonyan diverzifikálni, hanem az állami adókedvezményeket is maximalizálhatod – egészen évi 280 000 forintig!
Más nyugdíj megtakarítási formák állami támogatással – mit válassz? 🧮
Ha tehát még nem rendelkezel nyugdíj megtakarítással, vagy mégis úgy döntesz, hogy lecseréled az ÖNYP-t , akkor van két másik lehetőség is az előtakarékosságra, amiket szintén támogat az állam.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosításoknak alapvetően két formája létezik, a garantált hozamú és a befektetési egységekhez kötött. Az utóbbi esetében több mint száz portfólió közül lehet választani, melyek felépítését és kockázati szintjét a saját elvárásaidhoz tudod igazítani, melyben igény esetén egy pénzügyi szakértő is segíteni fog.
A nyugdíjbiztosítások esetében adómentességgel és egy éves maximum 130.000 forintos adóvisszatérítéssel támogatja az állam a megtakarítást!
Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ számla)
A nyugdíj előtakarékossági számla (vagy más néven NYESZ) gyakorlatilag egy értékpapírszámla, mellyel kapcsolatosan minden befektetési döntést te hozol meg. Ezért a hozam teljesen tőled függ – viszont mivel ki se kell fizetni pénzügyi szakembert a portfóliód menedzseléséért, a költségek is sokkal alacsonyabbak
A NYESZ esetében adómentességgel és egy éves maximum 100.000 forintos adóvisszatérítéssel támogatja az állam a megtakarítást!
Gyakran ismételt kérdések – ÖNYP hozam ❓
Mit az a ÖNYP?
Az önkéntes nyugdíjpénztár rövidítése. Egyik a három, állam által is támogatott nyugdíj-előtakarékossági formának, melyekkel felkészülhetsz a nyugdíjas évekre.
Mi a különbség az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíjbiztosítás között?
Egyik egy pénztári, a másik egy biztosítói nyugdíj megtakarítás, mely alapját egy unit-linked életbiztosítási szolgáltatás képezi. Adójóváírás mindkettőre jár, de számtalan különbség van köztük például hozamok, költségek, és kockázat tekintetében is.
Mit jelent a bruttó hozamráta?
A megtakarításon elért hozam százalékos mértéke, melyből nem vonták még le a költségeket – a portfólió teljesítményének egyik mutatószáma.
Mit jelent a nettó hozamráta?
A bruttó hozamrátából a portfólió kezelésével összefüggő költségek levonása utáni hozamráta.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Ez is érdekelhet
Így érvényesítheted az szja-visszatérítést az adóbevallásodban
A munkabéren kívül mire fizetsz még szja-t Személyi jövedelemadót jellemzően a munkaviszonyunkból származó jövedelem után fizetünk (15 százalék), de kevesen tudják, hogy például az álláskeresési járadék, a táppénz, a csed, gyed, a kamatjövedelem és az ingatlan bérbeadása után is vonnak le tőlünk szja-t Jelen esetben ezt úgy tudod a javadra fordítani, hogy van miből visszaigényelni az adót Így maxolhatod ki az adóvisszatérítést nyugdíj megtakarítással A privát nyugdíj...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 10.
- frissítve: 2024. április 17.
- Olvasási idő: 8 perc
Mennyi nyugdíjad lehet, ha a harmincas éveidben kezdesz el takarékoskodni?
Meglepő tények a magyar nyugdíjhelyzetről A demográfiai kihívásokról és az öregedő társadalomról biztosan te is hallottál már, de nem ez az egyetlen probléma az állami nyugdíjrendszerrel Az öregségi nyugdíj idén januárban átlagosan 230 940 forint volt, ami jócskán elmarad a szintén arra a hónapra számolt 416 600 forintos átlagkeresettől (egész pontosan 55 százaléka annak) Ez azt jelenti, hogy a mai nyugdíjasok jellemzően az átlagbér feléből élnekA tavalyi évben 1,36 millió nyugdíjas...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 09.
- frissítve: 2024. április 18.
- Olvasási idő: 7 perc
„Hiszünk abban, hogy a pénzügyi tanácsadás egy segítő szakma” – interjút készített velünk az Economx
A cikk eredeti formában 20240404-én jelent meg az Economx oldalán Idén 10 éves a Grantis, így indultunk Az induló vállalkozásoknál a kezdeti pár év mindig sorsdöntő, hogy fent tudnak-e maradni Sokszor hiába a jó ötlet, a cégek harmada mégis elbukik az első öt évben A Grantis alapításakor a lelkesedés és a nemes szándék megvolt a pénzügyi tanácsadói szakma megreformálására, de hol volt az a pont, amikor biztossá vált, hogy üzletileg is megéri mindent egy lapra feltenni Sebestyén...
- Írta: Grantis Hírek
- publikálva: 2024. április 05.
- frissítve: 2024. április 05.
- Olvasási idő: 12 perc
