Így lehet a munkáshitelből több pénzt csinálni

Munkáshitel befektetési célra

2025. január 1-jétől már igényelheted az akár 4 millió forintos munkáshitelt, ha 17 és 26 év közötti dolgozó fiatal vagy. És van rá havi 35 ezer forintod, hogy szépen apránként visszafizesd a kamatmentes hitelt. 

Mivel a munkáshitel szabad felhasználású, ezért bármire költheted. Például lakáscélra, autóvásárlásra, szakmai továbbképzésre, vállalkozás építésre, családalapításra. Vagy éppen befektetésre is felhasználhatod, amivel megnövelheted az ingyenhitelből kovácsolt tőkédet. A következőkben néhány alternatívát hoztunk arra, hogy milyen lehetőségek vannak a munkáshitel megforgatására. 

Ingatlan vásárlás munkáshitelből

A munkáshitel akár az ingatlanvásárláshoz szükséges önerőhöz is jól jöhet. Már 10 százalék önerő is elég a lakáshitelhez, hogyha 41 év alatti fiatal vagy, és korábban nem volt még 50 százalékot elérő tulajdonrészed ingatlanban. Amennyiben adóstárssal együtt veszed fel a hitelt, úgy neki is meg kell felelnie ezeknek a feltételeknek.

A gyakorlatban tehát ez azt jelenti, hogy a 4 millió forintos tőkével esélyessé válsz akár egy 40 millió forintos ingatlan megvételére, ha hitelképes vagy. Arra azonban figyelned kell, hogy ne vállald túl magadat, hiszen ekkor nemcsak a lakáshitel, de a munkáshitel törlesztőjét is fizetned szükséges. 

Hitelszakértőnk számítása szerint egy 36 millió forintos hitelösszegre, 20 éves futamidővel és 10 éves kamatperiódussal számolva havonta 275 ezer forint körül alakul egy általános lakáshitel törlesztőrészlet. És ehhez még hozzáadódik a munkáshitel havi 35 ezer forintos törlesztője, így összesen 310 ezer forint lenne a havi törlesztő. Ehhez pedig legalább 600 ezer forintos jövedelemre lenne szükség a 60 százalékos jövedelemarányos törlesztéshez (JTM).

Ha családot is terveztek, akkor a munkáshitelt érdemes a legfeljebb 11 millió forintos Babaváró hitellel kombinálni, amely már az első gyermek megérkezésével kamatmentessé válik a teljes futamidőre. Tehát egyszerre a két kamatmentes hitelt is kombinálhatod. 

És ott van még a kedvezményes hitelek között a CSOK Plusz is, amivel 1 gyermekre 15 millió forintot, két gyermekre 30 millió forintot, három vagy több gyermekre 50 millió forintot is felvehettek. 

Ha pedig kistelepülésen éltek, akkor a Falusi CSOK-ot igényelhetitek ingatlanvásárlásra, 1 gyermek esetén 1 millió forint, 2 gyermeknél 4 millió forint, három vagy több gyermek esetében 15 millió forint értékben.

A Tartós Befektetési Számlával többet is kihozhatsz a 4 millióból

Középtávú befektetésre jó megoldás lehet a Tartós Befektetési Számla (TBSZ). 

A TBSZ-en keresztül felépíthetsz egy jól diverzifikált portfóliót, amiben részvényekbe, kötvényekbe és befektetési alapokba is fektethetsz. A befektetésedet akár profi portfóliókezelők is menedzselhetik, neked nem kell napi szinten foglalkozni a befektetéssel.

Amennyiben idén igényled a munkáshitelt, úgy év végéig van lehetőséged befizetni a tőkét a TBSZ-hez tartozó gyűjtőszámlára. És 2026-tól indul el az 5 éves befektetési időszak.

A befektetés 5 év után válik adómentessé, amivel 28 százalékos adót spórolhatsz meg. A TBSZ szinte bármely célnak megfelel, legyen szó ingatlanról, vállalkozásról, vagy gyermekvállalásról, ugyanis szabadon felhasználhatod a befektetésedet.

Kiszámoltuk, hogy az 5 év alatt mit tudsz elérni, ha a 4 millió forintos munkáshitelt teljes egészében befekteted, ha csak a felét fekteted be, vagy ha az év végéig még gyűjtesz is hozzá.

2 millió forintos befektetés esetén évi 8 százalékos átlaghozammal számolva 2 millió 938 ezer forintra növekedhet a befektetésed, amiből 938 ezer forint lehet a nyereséged. 

Ha mind a 4 milliót befekteted, akkor ugyanezekkel a feltételekkel kalkulálva már 5 millió 877 ezer forintra tehetsz szert, amiből 1 millió 877 ezer forint a nyereség. 

Amennyiben pedig felveszed a 4 milliós munkáshitelt, berakod a TBSZ-számládra, és még az év végéig gyűjtögetsz is hozzá fél millió forintot, akkor a 4,5 millió forintod 6 millió 611 ezer forintra gyarapodhat, ebből 2 millió 111 ezer forint nyereség formájában megmarad a hitel törlesztése után is.

Természetesen a befektetésed eredményéből a 10 éves futamidő alatt vissza kell majd fizetned a hitelt, de a 4 millió forint feletti hozam a tied marad, amit akár újra be is tudsz fektetni. Azzal is érdemes számolnod, hogyha nőként veszed fel a munkáshitelt, és tervezel családot, akkor 2 gyermek vállalása esetén a fennálló tartozásod felét, 3 gyermek vállalása esetén pedig a teljes fennálló tartozásodat elengedik. 

Állampapír munkáshitelből

Ha állampapírban gondolkodsz, akkor jelenleg 10 féle lakossági állampapír közül is választhatsz. A fix kamatozású állampapírokról már most lehet tudni, hogy mennyi lesz a befektetés várható eredménye, ezért a következő táblázatban ezeket a lehetőségeket hasonlítottuk össze.  

A Kincstári Takarékjegyet 1, illetve 2 éves futamidőre is választhatod. Ez az állampapír évi 6 százalékon kamatozik. És ha 2 éves lekötéssel számolunk, akkor 4 millió 495 ezer forintra növekedhet a befektetésed, amiből 495 ezer forint a tiszta nyereséged. 

A Fix Magyar Állampapír 3 éves futamidőre 6,5 százalékos kamatot kínál, így 4 millió 832 ezer forintos összeget tudsz elérni, azaz a hitel összegén felül 832 ezer forintos nyereséged lehet 3 év alatt.

A Magyar Állampapír Plusz 5 éves futamidőre 5,75 és 6,75 százalék közötti, azaz átlagosan 6,25 százalékos kamatot nyújt, ezzel számolva 5 millió 416 ezer forintra gyarapodhat a megtakarításod, ami 1 millió 416 ezer forintos nyereséget hozhat a konyhára.

És nemcsak fix állampapírok léteznek, ott vannak az inflációkövető állampapírok is. A korábbi évekhez képest alacsonynak számító, tavalyi 3,7 százalékos infláció következtében azonban nagyot zuhantak a prémium állampapírok kamatai. A korábbi 18-19 százalékról jellemzően 4-5 százalékra estek vissza a kamatok sorozattól függően. 

Gyermekcélú megtakarítás munkáshitelből

Ha terveztek babát, akkor később szóba jöhet még a Babakötvény is, mint befektetés. Bár az eddigi kiemelkedő 20,6 százalékról az infláció miatt ennek is jócskán visszaesik idén a kamata, 6,7 százalékra. Azt jó, ha tudod, hogyha megkapod a munkáshitelt, és erre fordítanád, akkor évi 1,2 millió forintig vásárolhatsz belőle Babakötvényt.

Ha ennél szeretnél magasabb hozamokat elérni, akkor a megtakarításos életbiztosításokat is használhatod gyermek megtakarításra. Bár életbiztosításról van szó, ennek a megtakarítási típusnak a fő célja a tőkehalmozás. Hogyha egy összegben szeretnéd befektetni a tőkédet, akkor van lehetőséged egyszeri díjas életbiztosítás elindítására is.