Ennyi pénz kellene a magyaroknak a gondtalan nyugdíjas évekhez

Egyre jobban foglalkoztatja a magyarokat a nyugdíjkérdés

Erősödtek a hazai dolgozók körében a nyugdíjban töltött esztendőkkel kapcsolatos aggodalmak. Minél fiatalabb valaki, annál kevésbé bízik abban, hogy kap majd állami időskori ellátást – állapítja meg a Pénztárszövetség friss, országos kutatása. 

Minél fiatalabb korban kezded el építeni a privát nyugdíjadat, annál több idő áll a rendelkezésedre a kitűzött összeg eléréséhez. Ez két okból is ideális: első sorban az az előnye, hogy alacsonyabb havi megtakarítással tudod elérni a célösszeget; másrészt, minél több ideig „dolgozik a megtakarításod”, annál magasabb extra hozamot tudsz elérni.

A kutatás szerint a nyugdíj megtakarítással kapcsolatban főként a következő kérdések foglalkoztatják az embereket: 

1. Mekkora megtakarítást kellene felhalmozni a gondtalan időskorhoz?

A Grantis szakértőjének tippje: 

Legalább akkora privát nyugdíj megtakarításra lesz szükséged, amivel nyugdíjas korodban is fedezni tudod a kiadásaidat és meg tudod őrizni a korábbi életszínvonaladat.

A nyugdíj helyettesítési ráta alapján tudni lehet, hogy az utóbbi években a magyar nyugdíjasok átlagosan az utolsó havi fizetésük 60 százalékát kapták meg első havi nyugdíjként. Ha nincs megtakarításod és csak az állami nyugdíjra támaszkodsz, akkor a bevételkiesés nagyon fájó lehet. 

Mivel a várható élettartam növekedésével egyre több időt töltünk nyugdíjasként, így érdemes azzal számolnod, hogy minimum 15-20 évre legyen fedezve a megélhetésed. Független nyugdíjszakértőink segítenek az igényeidnek megfelelő nyugdíjcél kitűzésében és az ehhez vezető legjobb nyugdíj megtakarítás kiválasztásában. 

2. Mikor kellene elkezdeni a takarékoskodást?

A Grantis szakértőjének tippje: 

A nyugdíj előtakarékosságot még az aktív éveidben kell elindítani, hogy a nyugdíjkorhatár elérésekor felvehesd a privát nyugdíj megtakarításodat. Célszerű már az első fizetésedtől elkezdeni a takarékoskodást, de élethelyzetfüggő, hogy kinek, mik lesznek a prioritások az életében. A Grantis szakértői a teljes pénzügyi tervezésben segítenek, például hogy össze tudd hangolni a nyugdíjra való gyűjtögetést az ingatlanvásárlással vagy a gyermek megtakarítással is.

Egy hosszú távra szóló megtakarítás esetén az idő neked kedvez. Minél fiatalabb vagy, annál nagyobb nyugdíjtőkét építhetsz a takarékoskodással töltött évtizedek során. Amíg például 30 éves korodtól havi 30 ezer forint rendszeres félrerakásával akár 55,7 millió forintos nyugdíjtőkére is összegyűjthetsz, addig 40 éves korodtól kezdve ugyanekkora összeg már csak 26,2 millió forintra lehet elég. 

3. Miből lehet majd kifizetni az egészségügyi, ápolási kiadásokat?

A Grantis szakértőjének tippje: 

A nyugdíjas háztartások egészségügyi kiadásai akár kétszer-háromszor is magasabbak lehetnek, mint az aktív háztartásoké. Érdemes azt is számításba venni, hogy idős korodban emelkedhetnek az egészségügyi költségeid. A privát nyugdíj megtakarításodból tudod finanszírozni például a gyógyszerek, a magánorvosok, a gyógytorna vagy az ápolás költségeit.

A következő ábrán megnézheted, hogy mi foglalkoztatja még az embereket a nyugdíjas éveikkel kapcsolatban.

Ahogy az ábrán is látható, sokan gondolnak a nyugdíjas évekre, de kevesebben vannak azok, akiknek terve is van a fent említett élethelyzetekre. 

Ők tartanak a leginkább a nyugdíjas évektől

A felmérésben részt vevő válaszadók többsége (51%) tart attól, hogy nyugdíjas korában anyagi nehézségei lesznek, és mindössze minden ötödik (18%) számít bizakodónak, a fennmaradó hányad (31%) pedig bizonytalan abban, hogy pénzügyileg jó vagy rossz jövő vár-e rá. 

A kutatásból kiderül, hogy a jövőtől a leginkább a negyvenes korosztály tart (56%).

A kifejezetten bizakodók aránya pedig a 18-29 évesek körében a legalacsonyabb (9%). Csupán a szűk többség (57%) számít arra, hogy állami nyugdíjat fog kapni idős korában. Minél fiatalabb valaki, annál kevésbé hisz ebben: a harminc év alatti korosztály kevesebb mint 40 százaléka bízik az állami öregségi ellátásban, szemben a nyugdíjkorhatárhoz legközelebb álló 50-65 évesek bő kétharmadával. 

Te tudod mekkora állami nyugdíjra számíthatsz? Számold ki kalkulátorunkkal!

Honnan lesz pénz nyugdíjra?

A megkérdezettek több mint fele rész- vagy teljes munkaidős állásból, egynegyedük pedig a nyugdíjcélú megtakarításból (is) számít bevételre. Körülbelül minden tizedik válaszadó a gyerekei, unokái anyagi támogatására is számít. Minél idősebb viszont valaki, ez annál kevésbé jellemző: a harminc év alattiak 17 százalékával szemben a nyugdíj előtt álló korosztálynál ez csupán 5 százalék. 

Aki spórol, kevésbé aggódik

Arra, hogy ki milyen várakozással tekint időskori anyagi biztonságára, egyértelműen hatással van, hogy tud-e félretenni a nyugdíjas évekre. A felmérés eredményei alapján az aktív dolgozók 61 százaléka takarékoskodik nyugdíjcéllal valamilyen formában – köztük a felsőfokú végzettségűek inkább, a legfeljebb nyolc általánossal rendelkezők jóval kevésbé. 

A kutatás szerint az előtakarékoskodók aggodalmai valamelyest csökkentek az egy évvel korábbi felmérés eredményeihez képest, miközben a nyugdíjcélú megtakarítással nem rendelkezők félelmei nőttek. Azonban a takarékoskodók hangulatjavulása sem jelent még hurráoptimizmust, hiszen 47 százalék továbbra is tart az időskori anyagi nehézségektől, ám ez így is jóval elmarad a nem takarékoskodók körében mért 58 százaléktól.

25 millió forintos nyugdíjról álmodnak a magyarok

A kutatás arra is rákérdezett, hogy a válaszadók véleménye szerint mekkora összeget kellene félretenni a gondtalan nyugdíjas évekhez. A megkérdezettek átlagosan 25 millió forintra tették ezt a summát, amiben a korosztályok között nem mutatkozott jelentős eltérés. 

Ha valaki 10 évig lesz nyugdíjas, akkor ez havi szinten 208,3 ezer forintot, ha 15 évig, akkor 138,8 ezer forintot, amennyiben 20 évig, akkor 104,1 ezer forintot jelentene. 

Bár az átlagos összeg növekedett a korábbiakhoz képest (2023-ban 23 millió forint volt, 2024-ben 24 millió forint), a többlet jócskán elmarad attól, amit az elmúlt évek inflációja indokolna.

Túlbecsülik, hogy mennyit kellene félretenni

Abban viszont jelentősen különböznek a generációs vélemények, hogy mennyit kell havonta félretenni ahhoz, hogy a vágyott 25 millió forint összejöjjön. A harminc év alattiak szerint ehhez 113 ezer forintot, az ötven év felettiek szerint pedig ennek közel dupláját, 222 ezer forintot kell megtakarítani.

„A megkérdezettek jól látják, hogy minél korábban kezdi el valaki az öngondoskodást, annál elegendő lehet egy kisebb összegű, rendszeres megtakarítás a kívánt eredmény eléréséhez. Jelentősen túlbecsülték ugyanakkor a szükséges havi összegeket, ami azért veszélyes, mert sok olyan munkavállalót akadályozhat meg az öngondoskodás elkezdésében, ezáltal pedig az elképzelt időskori jövedelem megteremtésében, aki az anyagi helyzete alapján egy kisebb, reális összeggel valójában képes lenne rá” – hívta fel a figyelmet Mohr Lajos, a Pénztárszövetség elnöke. 

A Grantis szakértőjének tippje: 

A tisztességes privát nyugdíjhoz nem feltétlen kell havonta százezreket félretenni, már havi néhány tízezer forintból is meg lehet alapozni az időskori anyagi biztonságot. Többet érsz vele, ha havonta egy kisebb összeget raksz félre, és később emelsz rajta, mintha évekig vársz a tökéletes pillanatra, és közben akár millióktól esel el. 

A megtakarítási időszak alatt a pénzedet megóvhatod az inflációtól, és a megtakarításod folyamatosan hozamokat fog termelni, ami jelentősen megnöveli majd a privát nyugdíjad értékét. 

A következő grafikonon bemutatjuk, hogy a 25 millió forintos privát nyugdíjhoz valójában mennyit szükséges félretenni különböző életkoronként. 

Ahogy az ábrán is láthatod, ha 30 évesen vágsz bele a nyugdíj megtakarításba, akkor még havi 15 ezer forint félrekása is elég lehet a 25 millió forintos nyugdíjhoz. Idővel azonban növekszik ez az összeg, 50 kortól már látványosan, amikor már havi 75 ezer forintot szükséges félretenni ugyanerre a célra.