Pénzügyi „to-do” 2026-ra: Miért éri meg év elején a TBSZ számla nyitás? Mert megspórold az év végi kapkodást!

Ne várj a decemberi hajrára – nyerj magadnak egy teljes évet!

A köztudatban a TBSZ számla nyitás gyakran az év végi bónuszokhoz és a karácsonyi kampányokhoz kötődik, de van előnye annak, ha már az új évet egy TBSZ megnyitásával kezded ahelyett, hogy várnál év végéig és “spórolnál egy évet”. Ha már most, év elején megnyitod a Tartós Befektetési Számládat, akkor 12 hónapod van arra, hogy a jövedelmedhez igazítva, kényelmesen, egy nagy egyösszegű befizetés helyett, kisebb pénzügyi lépésekkel építsd fel a megtakarításodat.

Tedd az év eleji pénzügyi listád első helyére a TBSZ számla nyitást: így nem terheled meg egyszerre a családi kasszát, mégis ugyanúgy megkapod az adómentességet a lejárat végén.

Hogyan működik a TBSZ számla a gyakorlatban?

A TBSZ számla legnagyobb előnye, hogy 5 év (ami a gyűjtőévvel együtt valójában 6) után a számlán elért hozamod SZJA- és SZOCHO-mentes. Két egyszerű szakaszt kell megjegyezned:

A gyűjtőév (0. év): A számlanyitás évében az adott naptári év december 31-ig tart. Ekkor tudsz befizetni a számlára. Ha januárban nyitsz, egy teljes éved van a tőke felhalmozására. December 31-én a számla „lezárul”, több pénzt ide már nem tehetsz be.

A befektetési időszak (5 év): A gyűjtőévet követő 5 év. Ebben az időszakban szabadon adhatsz-vehetsz értékpapírokat a számlán belül, de újabb külső tőkét már nem vonhatsz be. A ciklus végén: Az 5. év végén dönthetsz: kiveszed a pénzt adómentesen, vagy az egészet átforgatod egy új TBSZ-re, amivel megspórolod a következő gyűjtőévet és újrakezded az 5 éves ciklust.

Szemmel látható népszerűség és emelkedő TBSZ vagyon

A TBSZ a legnépszerűbb és leggyorsabban növekvő megtakarítási forma a magyar lakosság körében. A számlák száma egy év alatt közel 123 ezerrel bővült (a 2024. decemberi 386 544-ről 2025. szeptemberre 509 711-re). VIszont azt ne felejtsük el, hogy a fent leírt metodika alapján egy rendszeres megtakarítónak (ha minden évben csak egy számlát nyit) egyszerre akár több aktív TBSZ számlája is lehet.

Az is jól látszik az MNB adataiból, hogy a TBSZ számlákon elhelyezett vagyon is folyamatosan nő hónapról hónapra, ami azt támasztja alá, hogy rengetegen tekintenek rá rendszeres megtakarítási formaként. Egy év alatt közel 20 százalékkal emelkedett a TBSZ számlákon elhelyezett vagyon. 

Adózás: mennyit spórolhatsz valójában, ha TBSZ számlát nyitsz?

A TBSZ legnagyobb vonzereje az adómentesség. Összehasonlításképpen: egy normál számlán a nyereséged közel harmadát (28%) elvinné az állam. Nézzük a számokat:

• 0-3. év közötti feltörés: Lemondasz a kedvezményről. 15% SZJA + 13% SZOCHO = 28% adó. (Ugyanannyi, mint egy sima értékpapírszámlánál).
• 3-5. év közötti kivét: Kedvezményes adózás. 10% SZJA + 8% SZOCHO = 18% adó.
• 5. év végén: 0% adó. Se SZJA, se SZOCHO. Minden forint nyereség a te zsebedben marad.

Példa a megtakarításra: Tegyük fel, hogy elhelyezel 1.000.000 forintot, ami az évek alatt neked 500.000 forint nyereséget eredményez.

• Normál számlán ebből 140.000 forintot kellene adóként befizetned.

TBSZ-en ez a 140.000 forint is nálad marad. Ez egy hétvégi családi kiruccanás vagy egy újabb befektetés alapja is lehet!

A linkre kattintva eléred Veres Patrik kollégám részletes összefoglalóját a TBSZ számla nyitásról és működéséről!

Így válhat a TBSZ rendszeres megtakarításod eszközévé

Sokan kérdezik: „Hogyan lesz ebből folyamatos megtakarítás, ha csak egy évig tudok befizetni?” A megoldás az úgynevezett „lépcsőzetes” számlanyitás:

• 2026 januárban megnyitod az első TBSZ számládat. Ezen folyamatosan gyűjtöd a havonta megtakarított összeget, és vásárolod a számodra legígéretesebbnek tűnő pénzügyi termékeket.
• 2026 december 31-én a gyűjtő év lezárul. Így az aktuális évben befizetett összeg lesz a 2026-os TBSZ számlád alaptőkéje.
• 2027 januárjában már rutinosan megnyitod a második, azaz a 2027-es TBSZ-t és már itt folytatod a rendszeres megtakarítást.
• 2028-ban immár harmadik TBSZ számla nyitás következik és folytatódik a 2028-as évben is a rendszeres megtakarítás az újabb gyűjtő évben.
• 2029-ben már 3 db “bezárt” TBSZ számlával vágsz neki a 2029-es számlanyitásnak és folytatod a tőkegyűjtést az újonnan megnyitott számlán.
• 2030-ban már tapasztaltan, villámgyorsan nyitod meg a következő, már a negyedik TBSZ számlád, amin újabb egy évig gyűjtögetsz. 
• 2031-ben ismét egy új, 2031-es számú számlát nyitsz, amin az eddig megszokott módon megkezded a gyűjtő évet, és folytatod a rendszeres megtakarítást. Ez lesz az ötödik TBSZ-ed. 
• 2031 decemberében egy nagyon fontos mérföldkőhöz érkezik a megtakarításod: Lejár az első, 2026-ban megnyitott TBSZ számla.

Ahogy korábban írtam, több lehetőséged is van:
-Kiveszed a hozammal gyarapodott összeget adómentesen.
-Lezárod a pozíciókat és átviszed a számlán lévő pénzt egy új (2032-ben megnyitott) számlára és folytatod a megtakarítást.
-Egy az egyben átviszed a teljes portfóliódat az új 2032-es számládra.

Így 2031-től kezdve minden évben „beérik” egy korábbi számlád, amihez teljesen adómentesen férsz hozzá, miközben folyamatosan építed a jövőbeli tőkédet is.

Befektetési tapasztalat nélkül is belevághatsz?

Nem kell tőzsdecápának lenned ahhoz, hogy kihasználd a TBSZ előnyeit. 2026-ban már számos szolgáltatónál elérhető a menedzselt portfólió vagy a profi portfóliókezelés Tartós Befektetési Számlán belül is.
Ez azt jelenti, hogy neked csak ki kell választanod a kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelő csomagot, a többit pedig szakemberek végzik el helyetted: figyelik a piacot, és kezelik az eszközeidet. Neked tényleg csak a havi megtakarításra kell koncentrálnod.

A technikai nehézségektől pedig nem kell tartanod, szakértőink segítenek az új TBSZ számla nyitásig minden lépésben.