Mennyit érdemes félretenni a boldog nyugdíjas évekhez?

50 milliós nyugdíj akár havi 20 ezer forintból

Ha a kérdésedre valaki erre egyből rávág egy számot, mi több rá akar beszélni az általa elképzeltekre, akkor kezdj el gyanakodni, hogy nem profi szakértővel van dolgod. Egy etikus pénzügyi tanácsadó ugyanis csakis azután ad tanácsot, miután felmérte az igényeidet. Mi nem sztenderd válaszokat adunk, hanem személyre szabott pénzügyi tervet készítünk.

Alapvetően két irányból ajánlott megközelíteni a témát, hogy mik a céljaid, illetve mik a lehetőségeid. Mivel a privát nyugdíj megtakarítások az állami nyugdíjjal ellentétben egy összegben is felvehetőek, így lehet akár egy konkrét célod is, például hogy te 50 millió forintos privát nyugdíjat szeretnél felvenni. 

Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal kiszámoltuk, hogy ehhez a célhoz különböző életkoronként havonta mekkora összeget szükséges félretenni. Számításaink során átlagosan évi várható 3 százalékos inflációval, és 6 százalékos átlaghozamokkal számoltunk. Grafikonon mutatjuk az eredményeket.

Amíg 25 évesen még elég lehet havi 20 ezer forintot is félrerakni egy 50 milliós célra, addig 10 év múlva, 35 évesen már ennek a dupláját szükséges megtakarítani, 40 évesen pedig a tripláját. A félretett pénz mértékénél tehát jobban számít az idő. Az életkorodnak meghatározó szerepe lesz abban, hogy mennyit kell majd takarékoskodnod a célodért.

Így érhetsz el az átlagbérnek megfelelő privát nyugdíjat

Még pontosabb célt határozhatsz meg, ha megnézed, hogy várhatólag mekkora nyugdíjad lesz, és ez alapján mekkora nyugdíj kiegészítésre lehet szükséged. Állami nyugdíj kalkulátorunk segítségével ezt te is egy perc alatt megtudhatod.

Az állami nyugdíj kiszámítása egy meglehetősen bonyolult szisztéma szerint történik, amelynek a lényegét itt foglaltuk össze. A kalkulátor viszont 90 százalékos pontossággal kimutatja, hogy a jelenlegi béred alapján várhatólag mekkora nyugdíjat kapnál, és mennyi lenne a nyugdíjhiány mértéke. 

A jelenlegi 430 ezer forintos átlagbérrel számolva, egy 35 éves személy 257 ezer forintos nyugdíjra számíthat, ez a korábbi fizetésének mindössze a 67 százaléka. Ha legalább akkora nyugdíjat szeretne, mint amennyi a fizetése volt, ahhoz még 173 ezer forintra lenne szüksége, amit már havi 20 ezer forintos megtakarítással is tud pótolni.

Sokan már egyáltalán nem is terveznek az állami nyugdíjjal, ezért most kiszámoltuk azt, hogyan érhető el az átlagbérnek megfelelő összeg kizárólag privát nyugdíjból, és ehhez az átlagbér hány százalékát kell félrerakni. 

Fiatalon indítva, az átlagbérnek alig több mint az 5 százaléka is elég lehet ahhoz, hogy idős korodban havonta 430 ezer forintos privát nyugdíjad legyen. A születéskor várható élettartam alapján mi most 15 éves járadéki idővel számoltunk. Összesen ez több mint 64 millió forintot jelent. 

Még az aktív éveidben, egészségesen és fiatalon könnyebb takarékoskodni, és a bérednek egy bizonyos százalékát félretenni egy nagyobb cél érdekében, mint később idős korban előteremteni a kenyérre valót. 

30 év alatt jellemzően még elegendő a nettó bér 10 százalékát félrerakni, 40 fölött viszont már a 20 százalékára is szükség lehet. 50 közelében pedig a fizetésednek már több mint a felét is igényelheti a megtakarítás, ezért sem éri meg halogatni. 

Havi 10 ezer forint több mint 10 milliót jelenthet

A másik megközelítés a jelenlegi élethelyzetedre és lehetőségeidre fókuszál. Fontos, hogy ne vállald túl magadat, a díj nagyságánál sokkal lényegesebb, hogy hosszú távon is fent tudd tartani a megtakarításodat. 

Egy évtizedekre szóló döntés során fontos szempont a rugalmasság. A nyugdíjbiztosítások például már havi 10-12 ezer forintos minimumdíjjal is elindíthatók, tehát kicsiben is el tudod kezdeni, és ha úgy hozza az élet, hogy magasabb lesz a fizetésed, akkor később tudsz emelni a díjon. Az éves értékkövetéssel pedig gondoskodhatsz arról, hogy értékálló maradjon a megtakarításod.

Ha viszont nehezebb élethelyzetbe kerülnél, akkor is tudunk segíteni, hogy ne kelljen feltörni a megtakarításodat, díjcsökkentésre vagy akár szüneteltetésre is van lehetőség. 

Amennyiben úgy látod, hogy ennél többet is rá tudnál szánni, akkor a minimumnál azért érdemes többre is törekedni. A 35 éves személy példájánál maradva, kiszámoltuk, hogy havi 10-50 ezer forint megtakarításával mekkora privát nyugdíjat lehet elérni. Azt is feltüntettük, hogy az évek során ez összesen mennyi megtakarítást jelentene, és ehhez képest mennyivel nagyobb privát nyugdíjtőkét vehetsz fel.

Ahogy a táblázatban is látszik, minden egyes pluszban ráfordított 10 ezer forintnak óriási jelentősége lesz, akár több mint 10 millió forintot is számíthat a privát nyugdíjtőkédben. A havi privát nyugdíj kiegészítésedben pedig közel 100 ezer forintot jelenthet.

A Grantis ügyfelei egyébként átlagosan havi 30 ezer forintot szánnak nyugdíj megtakarításra, de mindig az egyéni élethelyzetedet érdemes számításba venni.

Életkor:

év

Havi megtakarítás:

Ft

Kiszámolom!

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

2483 ügyfelünk Google értékelése:

5,00

A kalkuláció eredménye

Egy jól kiválasztott nyugdíj megtakarítással:

Egy átlagos nyugdíj megtakarítással:

Ennyit veszíthetsz egy rossz
döntéssel:

Hogyan számoltunk?

Újraszámolom!

Miért van ekkora különbség?

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

2483 ügyfelünk Google értékelése:

5,00

A Grantis öngondoskodási szakértőivel könnyebb a döntés

A Grantis szakértői abban is tudnak tanácsokkal segíteni, hogy például hitel mellett hogy tudsz takarékoskodni. Vagy az egyéb céljaid mellett hogyan tudod beilleszteni a nyugdíj megtakarítást is az életedbe, hogy az komfortos, és egyben elég motiváló is legyen. Díjmentes nyugdíj tanácsadásunkon még többet hallhatsz a lehetőségeidről és konkrét számokat is mutatunk a te élethelyzetedre szabva.