Ezt kell tudnod

  • Több biztosítói eszközalap is megszűnik vagy átalakul.
  • A változás a te megtakarításos biztosításodat is érintheti.
  • Az eszközalap-váltás ingyenes.
  • Érdemes megnézned, hogy mire vált a biztosító.

Változnak az eszközalapok az etikus 2.0 hatására

Az etikus 2.0-ról dióhéjban

A Magyar Nemzeti Bank által idén bevezetett etikus biztosítás 2.0 szabályozói csomagnak köszönhetően még átláthatóbbá válnak a biztosítások és javul a termékek ár-érték aránya. A szabályozás a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra, köztük a nyugdíjbiztosításokra is vonatkozik – ha van ilyen biztosításod, akkor téged is érinthetnek a változások.

A biztosítóknak idén július 1-ig felül kell vizsgálniuk az eszközalapjaikat, és ki kell szűrniük azokat, amelyek nem hoznak megfelelő eredményt, például túl magasak a költségek, vagy nem termelnek elég hozamot. Azokat az eszközalapokat, amelyek nem mentek át a rostán, meg kell szüntetniük vagy át kell alakítaniuk a költségstruktúrájukat, hogy az kedvezőbb legyen az ügyfelek számára.

Sebestyén András, a Grantis vezérigazgatója az Indexnek részletesen beszélt arról, hogy milyen változásokat hoz a piacon az etikus biztosítás 2.0. 

Eszközalap-váltásnál a biztosító átváltja a befektetési egységeket egy másik eszközalapba.  Ügyfélként azért fontos ezzel foglalkoznod, mert így megváltozik a befektetésed. Az eszközalapok más-más eszközösszetétellel és kockázati szinttel rendelkeznek, valamint a költségstruktúrában, a hozampotenciálban és a likviditásban is különbözhetnek.

Így ellenőrizheted, hogy milyen eszközalapra váltott a biztosító

A biztosító az eszközalap megszűnése vagy változása előtt 60 nappal postai vagy elekronikus úton ügyféllevélben küld számodra tájékoztatást, valamint a honlapján is közzéteszi a részleteket. A levél tartalmazza azt is, hogy milyen eszközalapra fog váltani a biztosító, és mit tehetsz, ha te mást szeretnél. 

Az új eszközalap összetételéről és kezelési díjáról (befektetés arányos költsége van) az eszközalap tájékoztatóban, a különös feltételek mellékleteiben és a TKM-kimutatásokban találsz információt.

Van választásod

Alapesetben ha elfogadod a tényt, akkor a biztosító automatikusan intézi a váltást, és nincs vele teendőd. Amennyiben viszont másik eszközalapba szeretnéd áthelyezni a felhalmozott megtakarításodat, úgy arra is van lehetőséged, ha ezt az ügyféllevélben megadott határidőig jelzed a biztosítónak. A határidők jellemzően június közepére esnek. 

A lényeg, hogy mindenképp megtörténik a váltás, az érintett pénzösszeg nem maradhat befektetlenül.

Az eszközalap-váltás költségei

A Bit. törvény (biztosítási tevékenységről szóló törvény) 107. (§)-a szerint amikor a biztosító befektetési politikája változik, akkor díjmentesen kell biztosítani az ügyfélnek a másik eszközalapba való átváltás lehetőségét.

Az eszközalap-váltás díjmentes:

  • ha megfelel számodra a biztosító által előre kijelölt eszközalap
  • és akkor is, ha másikat választanál. 

Mutatjuk, milyen változásokra lehet számítani a gyakorlatban

Általánosan igaz, hogy a PRIIPS (A lakossági befektetési csomagtermékekre, illetve a biztosítási alapú befektetési termékekre vonatkozó szabályozás) szcenáriók picit kedvezőtlenebbül alakulnak az alacsonyabb hozamkörnyezetű devizás termékek alacsony kockázatú eszközalapjai esetén. 

Az NN például arról tájékoztatott, hogy náluk négy alacsony kockázatú eurós eszközalapnál lesz változás: kettőt bezárnak, kettőnél pedig csökkentik a vagyonarányos elvonásokat, hogy ezzel is javítsák az ügyfélértéket. A forint alapú eszközalapjaiknál azonban semmilyen változás nem történik. 

Az Unionnál egy konkrét eszközalapot érint a változás: a Földünk Kincsei Részvény Eszközalapot bezárják, és az abban felhalmozott befektetési egységeket átváltják, valamint a biztosítóhoz érkezett befizetéseket július 1-től átirányítják az Arany Árupiaci eszközalapba.

A CIG Pannóniánál szintén egy eszközalapról van szó: a Tőkevédett Pro Eszközalap 2025 befektetési egységeit a Likviditási Pro Eszközalapba váltják át június 24-én. 

Nem lesz azonban mindenhol változás. A Generali és a Signal Iduna közölte, hogy nem lesz náluk alapkivezetés az etikus 2.0 miatt. A Groupama is jelezte, hogy a Next termék esetén nem érinti őket a változás, így nem szüntetnek meg eszközalapokat és nem is váltanak át az ügyfél helyett, csak akkor váltanak, ha azt az ügyfél kezdeményezi.