Megéri a nyugdíjbiztosítás? Kiszámoltuk, érdemes-e ebbe fektetni
- Írta: Veres Patrik
- publikálva: 2022. július 19.
- frissítve: 2022. november 20.
- Olvasási idő: 13 perc
Számolásra felkészülni: cikkünkben osztunk-szorzunk, és mindent latba vetve kiszámoljuk, megéri-e nyugdíjbiztosítást indítani.
AKKOR ÉRI MEG HA…
Akkor éri meg befektetni valamibe, ha a végén több pénzt vehetsz ki belőle, mint amennyit betettél.
Ehhez az kell, hogy a megtakarításod legalább az évi inflációt (2022-ben 11,7 százalék) kitermelje (a bankbetét például képtelen erre jelenleg az 1% alatti kamataival). Egy befektetésnek költségei is vannak, amiket a nyugdíjbiztosításoknál transzparens módon minden esetben közzétesznek, tehát a költségekkel már a futamidő elején is tudsz számolni. Ha ezeket kitermeli a befektetésed, máris jól jártál, mert úgy tettél félre, hogy a pénzed megőrizte a reálértékét (miközben a bankszámládon folyamatosan veszít az értékéből). Ha efölött még plusz hozamot is realizálsz, az onnantól kezdve tisztán a te hasznod (még kamatadót sem kell fizetned). Innentől lehet azt mondani, hogy megéri a nyugdíjbiztosítás.
Ezek alapján kimondhatjuk, hogy megéri a nyugdíjbiztosítás, ha:
- legalább az inflációt és a költségeket kitermeli,
- ezek felett plusz hozamot is termel.
Ha ezek teljesülnek, akkor többet kapsz a végén, mint amennyit befizettél (és ez reálértékben is igaz).
Számold ki te is, mennyi pénzed lehetne egy nyugdíj megtakarítással!
A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSOK HOZAMA
Nézzük is meg, hogyan teljesítettek az elmúlt 5 évben a nyugdíjbiztosítások mögött lévő befektetési portfóliók!
243 eszközalap ötéves átlaghozamait gyűjtöttük össze 10 biztosító nyugdíjbiztosításainál (a teljesség igénye nélkül). Az eredmény a fenti ábrán látható (kockázati szintek szerint növekvő sorrendben), amiből kiderül, hogy egy nyugdíjbiztosítással is el lehet érni az állampapírénál jobb, akár infláció feletti hozamokat. Ezek alapján úgy tűnik, hogy megéri a nyugdíjbiztosítás.
Az alacsony kockázatú portfóliókban többnyire állampapírok szerepelnek, ezért sem kecsegtetnek magas hozammal. A vegyes összetételű, közepes kockázatú eszközalapokban kötvényeket és részvényeket is találunk. A részvényportfóliókban – ahogy a neve is mutatja – a részvények vannak többségben. A kockázati szintek ebben a sorrendben nőnek, ami azt jelenti, hogy egyre hullámzóbb a hozamok teljesítménye, cserébe viszont jobbak is a hozamkilátások hosszú távon.
Mint látod, a hozamkilátások eléggé eltérőek, 2 és közel 9% között is lehet (ami nagyon nem mindegy!), ezért rendkívül fontos, hogy jól válassz magadnak megoldást. Már csak azért is, mert a hozam nem minden: a múltbeli hozamokat ismerjük, a jövőbelieket nem. A hozampotenciál is fontos, de mellette oda kell figyelned a költségekre, a befektetés rugalmasságára és más egyéb, személyes szempontokra.
Ezek az átlagos hozamok, de megnéztük minden biztosító top 3 nyugdíjbiztosítás eszközalap hozamát is:
Legjobb nyugdíjbiztosítás hozamok
| Biztosító | 3 éves évesített átlaghozam (2019.01.01–2021.12.31.) | 5 éves évesített átlaghozam (2017.01.01–2021.12.31.) | ||
|---|---|---|---|---|
| Aegon | Aegon Nemzetközi Részvény Eszközalap (HUF) | 23,2% | HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF) | 14,0% |
| HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF) | 23,0% | Aegon Nemzetközi Részvény Eszközalap (HUF) | 13,4% | |
| Aegon Russia Részvény Eszközalap (HUF) | 19,4% | Aegon MegaTrend Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF) | 12,1% | |
| Allianz | Allianz Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA) | 31,4% | Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA) | 18,7% |
| Allianz Világgazdasági Részvény (VRA) | 25,2% | Demográfia Részvény eszközalap (DMA) | 16,0% | |
| Allianz Demográfia Részvény eszközalap (DMA) | 23,9% | Világgazdasági Részvény (VRA) | 15,1% | |
| CIG Pannónia | Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 29,6% | Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 19,1% |
| Globális Fejlett Piaci Pro Részvény Eszközalap | 27,9% | Globális Fejlett Piaci Pro Részvény Eszközalap | 18,6% | |
| Euró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 23,3% | Euró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 15,1% | |
| Generali | Világmárkák részvény eszközalap | 23,1% | – | |
| Fejlett világ részvény eszközalap | 20,9% | |||
| Horizont 15+ vegyes eszközalap | 12,4% | |||
| Groupama | Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 36,2% | Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 23,8% |
| Víz- és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap | 29,3% | Víz- és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap | 15,3% | |
| Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 25,1% | Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 14,6% | |
| MetLife | US Top amerikai részvény eszközalap (HUF) | 32,2% | Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (HUF) | 19,3% |
| Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (HUF) | 30,4% | US Top amerikai részvény eszközalap (HUF) | 18,2% | |
| US Top amerikai részvény eszközalap (EUR) | 25,2% | Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (EUR) | 15,9% | |
| NN | IT szektor részvény eszközalap | 38,1% | IT szektor részvény eszközalap | 25,4% |
| IT szektor részvény eszközalap EUR | 31,8% | IT szektor részvény eszközalap EUR | 21,1% | |
| Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalap EUR | 29,1% | Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalap EUR | 19,7% | |
| Signal | Amundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U) | 27,3% | Amundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U) | 16,3% |
| HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Sorozat | 22,7% | HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Sorozat | 14,0% | |
| Amundi Selecta Európai Részv.Bef.Alap(U) | 15,9% | Amundi Közép-Európai Részv. Bef.Alap (U) | 10,3% | |
| Union | Globális fejlett részvény eszközalap (Ft) | 21,6% | Optimax 2040 Céldátum Vegyes Eszközalap | 8,9% |
| UNION-Megatrends Vegyes eszközalap (Ft) | 17,0% | Optimax 2035 Céldátum Vegyes Eszközalap | 8,0% | |
| Arany árupiaci eszközalap (Ft) | 15,1% | Optimax 2030 Céldátum Vegyes Eszközalap | 7,0% | |
| Uniqa | Új technológiák eszközalap | 35,1% | – | |
| Fejlett piaci részvény eszközalap | 24,6% | |||
| Cél 2045 eszközalap | 21,5% | |||
adatgyűjtés: Grantis Hungary Zrt.
A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS KÖLTSÉGE (TKM)
Az inflációt tehát könnyedén legyőzheted a nyugdíjbiztosítással (ha megfontoltan választasz), úgyhogy már csak a költségeket kell kitermelni. A nyugdíjbiztosítások esetében ezt a Teljes Költségmutató (TKM) adja meg, ami egy százalékos érték, és éves átlagköltséget jelent. Ez az, ami csökkenti a hozamot. Minél kisebb a TKM a hozamhoz képest, annál jobban megéri a nyugdíjbiztosítás.
Az MNB kötelezi arra a biztosítókat, hogy közzétegyék a TKM-et, amit meghatározott módszertan szerint kell kiszámolniuk. Ez nem egy valós érték, hanem típuspélda alapján számol, ezért csak összehasonlításra alkalmas. A te személyes példád ettől eltérő lehet (vagyis a te TKM-ed lehet több is, kevesebb is, mint a megadott TKM). Ettől függetlenül kiválóan használható, mert egyetlen számba sűrít bele minden költséget (pl. annak a díját, hogy egy alapkezelő foglalkozzon a befektetéseddel).
És akkor jön a kérdés: na de mekkora az a bizonyos TKM? A válasz az, hogy nagyon sokféle mutató lehetséges. Ennek érzékeltetésére mutatok egy részletet a TKM összehasonlító táblázatunkból:
Nyugdíjbiztosítás TKM táblázat – Mennyibe kerül egy nyugdíjbiztosítás?
| Nyugdíjbiztosítás | TKM 10 év | TKM 15 év | TKM 20 év |
|---|---|---|---|
| Alfa Exclusive Plusz | 3,33% – 4,86% | 3,45% – 4,96% | 2,93% – 4,47% |
| Alfa Premium Selection | 3,39% – 4,80% | 3,45% – 4,87% | 2,90% – 4,37% |
| Alfa Relax Plusz | 4,03% – 4,51% | 3,38% – 3,83% | 3,04% – 3,51% |
| Alfa Relax Bázis | 5,34% | 4,13% | 3,56% |
| Allianz Bónusz Életprogram | 3,46% – 4,73% | 2,20% – 3,49% | 1,77% – 3,08% |
| Allianz Életprogram | 2,89% – 4,23% | 2,20% – 3,55% | 1,93% – 3,30% |
| CIG Pannónia Nyugdíj KötvényE | 4,83% – 6,88% | 3,19% – 5,40% | 2,41% – 4,69% |
| Pannónia Klikk Életbiztosítás | 3,16% – 5,21% | 2,42% – 4,69% | 2,15% – 4,47% |
| Pannónia Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás | 3,22% | 3,19% | 2,75% |
| Generali MyPlan | 4,00% | 3,16% | 2,64% |
| Generali MyLife Extra Plusz | 3,77% – 6,25% | 2,78% – 4,82% | 2,33% – 3,86% |
| Generali Kabala | 3,88% – 4,97% | 3,32% – 4,41% | 2,28% – 3,41% |
| GRAWE Eurós Nyugdíjbiztosítás Adójóváírással vegyes életbiztosítás GAW5FEH | 3,90% | 3,06% | 2,58% |
| GRAWE Nyugdíjbiztosítás Adójóváírással vegyes életbiztosítás | 5,00% | 4,22% | 3,72% |
| Groupama Easy Nyugdíjbiztosítás (hagyományos nyugdíjbiztosításként) | 9,55% | 9,70% | 9,13% |
| Groupama Easy Nyugdíjbiztosítás (befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításként) | 1,89% – 2,98% | 1,83% – 2,92% | 1,79% – 2,91% |
| Groupama Életív Nyugdíjbiztosítás | 3,24% – 4,39% | 2,38% – 3,54% | 1,91% – 3,09% |
| Groupama Next Nyugdíjbiztosítás (hagyományos nyugdíjbiztosításként) | 9,55% | 9,70% | 9,13% |
| Groupama Next Nyugdíjbiztosítás | 1,89% – 2,98% | 1,83% – 2,92% | 1,79% – 2,91% |
| K&H rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás 3 | 2,97% – 3,67% | 2,78% – 3,47% | 2,64% – 3,33% |
| PostaNyugdíj Aranytartalék | 4,48% | 4,27% | 4,10% |
| PostaNyugdíj Prémium | 2,77% | 2,49% | 2,25% |
| MetLife Nyugdíjprogram | 4,09% – 5,22% | 3,31% – 4,48% | 2,87% – 4,05% |
| MetLife Nyugdíjprogram € | 4,05% – 4,92% | 3,56% – 4,46% | 3,16% – 4,06% |
| Motiva | 3,50% – 5,24% | 3,14% – 4,87% | 2,85% – 4,59% |
| EUR Motiva | 3,34% – 5,00% | 3,00% – 4,66% | 2,75% – 4,42% |
| Motiva – 455 | 6,02% | 5,39% | 4,57% |
| SIGNAL IDUNA Nyugdíjprogram | 4,40% – 5,73% | 3,38% – 4,75% | 2,92% – 4,30% |
| SIGNAL Nyugdíj Terv Plusz | 4,12% – 5,73% | 3,09% – 4,75% | 2,39% – 4,08% |
| VIENNA Time Nyugdíjbiztosítás | 4,22% – 5,42% | 3,51% – 4,73% | 3,02% – 4,27% |
| VIENNA Time Erste Nyugdíjbiztosítás | 4,22% – 5,42% | 3,51% – 4,73% | 3,02% – 4,27% |
| VIENNA Time Select Nyugdíjbiztosítás | 3,91% – 5,11% | 3,25% – 4,46% | 2,83% – 4,09% |
| Harmónia Classic | 3,93% | 3,30% | 2,91% |
| Jövőkulcs Classic | 3,93% | 3,30% | 2,91% |
| Pension Invest IV. | 3,47% – 4,81% | 2,54% – 3,94% | 2,20% – 3,42% |
| Harmónia Bónusz | 3,95% – 5,55% | 2,79% – 4,44% | 2,44% – 4,12% |
| Jövőkulcs Bonus | 3,95% – 5,52% | 2,79% – 4,40% | 2,44% – 4,09% |
Utolsó frissítés: 2023. 03. 20.
Találsz TKM-et 1,02%-ért, de 4,38%-ért is ugyanolyan futamidő mellett. Igaz „csak néhány százalék”, a valóságban ez mégis milliós különbségeket jelent. A fenti gondolatmenet alapján beláthatod, hogy 3%-os infláció és 4,4%-os TKM mellett legalább 7,4%-os hozamot el kell érned minden évben ahhoz, hogy megérje a nyugdíjbiztosítás (ha hagyod magad rábeszélni egy ilyen drága termékre).
De miért kellene a legdrágábbat választani? Te is tudod, hogy a boltban sem mindig a legdrágább termék a legjobb – nagyon sok áru túlértékelt, és valójában csak a márkanevet és az ügyes marketinget fizeted meg. A nyugdíjbiztosítások kritikusai viszont rendszeresen élnek azzal az eszközzel, hogy keresnek valami jó drága konstrukciót, a hozamokat alacsonyra lövik, és kihozzák végeredményben, hogy lám-lám, minden nyugdíjbiztosítás rossz. Valójában viszont minden befektetés rossz, ha valaki ész nélkül választ. Ez nem jelenti azt, hogy nem lehet jól is csinálni.
Persze ezzel nem azt mondom, hogy a legalacsonyabb TKM lesz a befutó. A legolcsóbb termék általában a boltban sem a legmagasabb minőséget képviseli (persze akadnak kivételek). A költségek mellett a hozampotenciált is figyelembe kell venni. Ugyanis hiába olcsó egy nyugdíjbiztosítás, ha utána beteszik a pénzed egy kötvényalapba (lásd fent), ami alig termel neked valamit.
Egy reálisabb forgatókönyv szerint 2% körül alakul a TKM, vagyis a nyugdíjbiztosításod éves átlagköltsége. Ehhez hozzáadva a 3%-os inflációt, azt kapod meg, hogy 5% feletti hozamnál nemcsak, hogy megőrzöd a pénzed értékét, de még profitálsz is rajta. A fenti eszközalapok átlagos teljesítménye alapján kimondható, hogy ezt a szintet meg lehet ugrani a megfelelően kiválasztott portfólióval.
A 20%-OS ADÓKEDVEZMÉNY
A nyugdíjbiztosításoknak egyik nagy előnye, hogy adókedvezmény vehető velük igénybe, ami évente a befizetéseid 20%-át jelenti (maximum 130.000 forint). Ennyit kaphatsz vissza a személyi jövedelemadódból, amit aztán a nyugdíjtőkédbe forgatnak, és onnantól ugyanúgy hozamokat termel neked. Már emiatt megéri a nyugdíjbiztosítás elindítását meggondolni.
Mivel egy nyugdíjbiztosítás általában több mint 10 évre szól, így a keresett hozamok után nem kell kamatadót sem fizetned, ami 15% szja lenne. A nettó reálhozamod tiszta hasznot termel neked – adók és egyéb levonások nélkül.
Számold ki te is, mennyi pénzed lehetne egy nyugdíj-megtakarítással!
PÉLDASZÁMÍTÁS
Példánk alanya 40 évesen indít nyugdíjbiztosítást, vagyis a futamidő 25 év. A havi díj 30 ezer forint, az éves díj emiatt 360.000 forint, ami után 72.000 forint adójóváírás jár minden évben. A havi díjat aztán minden évben 3%-kal növeljük (ezt értékkövetésnek vagy indexálásnak nevezik), hogy a befizetéseink kövessék az inflációt. Az átlaghozamnál mérsékelt elvárásunk volt, ami bruttó 6%. A TKM-nél az 1,92% és a 4,38% közötti tartományban válogattunk (meg is lehet figyelni a különbségeket a lejárati összegben).
Az eredmény a következő lett:
Példaszámítás a Grantis nyugdíj-előtakarékosság kalkulátorával
| Ajánlat 1 | Ajánlat 2 | Ajánlat 3 | |
|---|---|---|---|
| Éves megtakarítás: | 360 000 Ft | 360 000 Ft | 360 000 Ft |
| Futamidő: (év) | 25 év 0 hónap | 25 év 0 hónap | 25 év 0 hónap |
| Értékkövetés: | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
| Éves kalkulált átlaghozam: | 6,00% | 6,00% | 6,00% |
| 20 éves TKM mutató: | 2,04% – 3,38% | 2,90% – 4,38% | 1,92% – 3,65% |
| Összes rendszeres díj: | 13 125 335 Ft | 13 125 335 Ft | 13 125 335 Ft |
| Összes jóváírt bónusz: | 2 120 126 Ft | 396 000 Ft | 1 212 886 Ft |
| Összes jóváírt adókedvezmény: | 2 598 308 Ft | 2 598 308 Ft | 2 598 308 Ft |
| Eseti befizetések: | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Eseti díj hozama: | 0 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| Összes rendszeres díj hozama: | 5 904 701 Ft | 5 264 685 Ft | 6 272 769 Ft |
| Összes jóváírt bónusz hozama: | 753 049 Ft | 261 327 Ft | 540 899 Ft |
| Összes adókedvezmény hozama: | 1 391 885 Ft | 1 199 469 Ft | 1 480 501 Ft |
| Nettó lejárati összeg: | 25 893 404 Ft | 22 845 124 Ft | 25 230 698 Ft |
| Jelenértéken: | 12 737 839 Ft | 11 238 287 Ft | 12 411 832 Ft |
| Járadék nominális: | 180 750 Ft | 159 471 Ft | 176 124 Ft |
| Járadék jelenértéken: | 88 917 Ft | 78 449 Ft | 86 641 Ft |
Elmagyarázom, melyik sor mit jelent a táblázatban. Az értékkövetés (indexálás) 3%, vagyis minden évben az inflációval növeled a befizetéseidet. A költségeket a 20 éves TKM mutatja meg (eszközalaptól függően tól-ig értékkel megadva). Összesen 13 millió forintot fizetsz be. Erre legjobb esetben 2 millió forint hűségbónuszt kaphatsz a biztosítótól, illetve 2,6 millió forint adójóváírást az államtól. Hozamot a befizetéseidre, a hűségbónuszokra és az adójóváírásra is kapsz, ezek összegét is látod tételesen.
Az éves átlaghozamnál feltűnhet, hogy 6%-ot feltételeztünk. Valóban, ez egy feltételezés, amit nem tudhatunk biztosra, mert a múltbéli hozamokat látjuk, a jövőbelieket nem. Sokan ilyenkor szoktak megijedni, hogy erre nincs garancia. De vegyük hozzá, hogy ez bruttó hozam, tehát ebből levonódnak a költségek, vagyis nettó 1,62–4,8%-os éves átlaghozammal számoltunk. Lássuk be, ez azért egy igen óvatos becslés, amit 20-25 éves távon nagy valószínűséggel tartani tudsz. Csak meg kell nézni, hogy mennyit hoztak a nyugdíjbiztosítások az elmúlt 5 évben.
(Csak összehasonlításképp: sokan mások nettó 8%-os hozamot feltételeznek, amihez 10–12%-os bruttó hozamot kellene elérni. Ez már sokkal irreálisabb.)
HAVI 30 EZERBŐL HAVI 180 EZER, 15 ÉVEN KERESZTÜL
Ha a pénzt nem egyben vesszük ki a nyugdíjkorhatár betöltésekor, hanem járadékként, havi bontásban, akkor az aktuálisan bent maradó összeg tovább kamatozik.
Ez havi 159–180.000 forint nyugdíj-kiegészítést jelent az állami nyugdíj mellett.
Az inflációról persze nem feledkeztünk meg: a jelenérték azt jelenti, hogy egy jövőbeli pénzösszeg ma mennyit érne. Ez alapján is azt látjuk, hogy bő 11 millió – szűk 13 millió forinttal a számlánkon léphetünk nyugdíjas korba (járadékban kifejezve ez havi 78-89.000 forint).
Adódik a kérdés: hogy lehet kevesebb a nettó lejárati összeg jelenértéke, mint az összes rendszeres díj? Mégiscsak kevesebbet kapunk kézhez, mint amennyit befizettünk? Nem. Csak pont az infláció miatt nem 13 milliót ér a befizetésünk a futamidő végére. Valójában csak nagyjából 9 millió forintot fizettünk be, és ebből lett 12 millió forint (ha nagyon azt akarjuk megnézni, mennyit „nyerészkedtünk” a megtakarításon).
A lényeg azonban az, hogy félretettük a pénzt, és a költségek levonása után, reálértéken (!) közel 13 millió forintunk lett a nyugdíjig, ami jóval több, mint amennyit összesen befizettünk. Vagyis aki úgy választ, mint ahogy a példában tettük, annak a nyugdíjbiztosítás megéri.
Érdeklődj szakértőinknél, melyik nyugdíjbiztosítás illik hozzád leginkább!
A nettó lejárati összegek 22,8 és 25,9 millió forint között alakultak. Mi ezt jelenértéken is kimutatjuk, vagyis az inflációt bekalkulálva. Így 12,2 és 12,7 millió forint közötti összeget érne a nyugdíj-kiegészítésed, ha a pénz mai értékén fejeznénk ki. Feltűnhet, hogy az inflációval csökkentett lejárati összeg alacsonyabb, mint a befizetéseid. Ez amiatt van, mert a befizetéseid jelenértéke nem érne 13 milliót, csak nagyjából 9 millió forintot, tehát még infláció felett is több milliót keresel.
Ha havi járadékban számolunk, akkor ez azt jelenti, hogy havi 159–180.000 forint nyugdíjtöbbletet kaphatsz az állami nyugdíjad mellé 15 éven keresztül. Mai értékén kifejezve ez havi 78–89 ezer forint körül lenne – ennyit kapnál az állami nyugdíjad mellé pluszba. Ezzel a pénzzel együtt már jóval élhetőbb lehetne az időskorod.
Megéri a nyugdíjbiztosítás a költségeit egy ilyen végeredményért cserébe? Ezt neked kell megítélned, de szerintünk megéri a nyugdíjbiztosítás az árát.
SZERETNÉL EGY ILYEN KALKULÁCIÓT A TE SZÁMAIDDAL?
Láthatod, hogy egy jól kiválasztott nyugdíjbiztosítás képes arra, hogy az évek alatt megduplázza a félretett pénzed. A kamatos kamat, a visszaigényelhető 20% adójóváírás és az inflációt meghaladó hozamok mind ezt a cél támogatják.
De hogy néznek ki ugyanezek a számok a te életkoroddal, és azzal az összeggel, amit már valószínűleg fejben meg is határoztál, hogy kényelmesen félre tudsz tenni?
Havonta 700-an teszik fel nekünk ezt a kérdést, olyan érdeklődőink, akik a cikkeinket olvassák, így természetesen neked is tudunk segíteni.
Egy 45 perces ingyenes és kötelezettségmentes találkozón végignézzük, hogy a nyugdíj megtakarítás összehasonlító kalkulátorunk a te számaiddal mely konkrét ajánlatokat dobja ki első 3 helyen. Megismered a biztosítók neveit, átbeszéljük a konkrét ajánlatok előnyeit és hátrányait és persze azt is megmutatjuk, hogy mi milyen portfóliókat használunk, amivel a maximális éves hozamokat célozzuk meg.
Kattints ide, és tedd fel nekünk kérdéseidet, ha számodra is a független és őszinte tájékoztatás a legnagyobb érték. (Egyébként ide kattintva elolvashatod, hogy mit mondanak azok, akik már részt vettek egy ingyenes beszélgetésünkön)
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.
Ez is érdekelhet
Így érvényesítheted az szja-visszatérítést az adóbevallásodban
A munkabéren kívül mire fizetsz még szja-t Személyi jövedelemadót jellemzően a munkaviszonyunkból származó jövedelem után fizetünk (15 százalék), de kevesen tudják, hogy például az álláskeresési járadék, a táppénz, a csed, gyed, a kamatjövedelem és az ingatlan bérbeadása után is vonnak le tőlünk szja-t Jelen esetben ezt úgy tudod a javadra fordítani, hogy van miből visszaigényelni az adót Így maxolhatod ki az adóvisszatérítést nyugdíj megtakarítással A privát nyugdíj...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 10.
- frissítve: 2024. április 17.
- Olvasási idő: 8 perc
Mennyi nyugdíjad lehet, ha a harmincas éveidben kezdesz el takarékoskodni?
Meglepő tények a magyar nyugdíjhelyzetről A demográfiai kihívásokról és az öregedő társadalomról biztosan te is hallottál már, de nem ez az egyetlen probléma az állami nyugdíjrendszerrel Az öregségi nyugdíj idén januárban átlagosan 230 940 forint volt, ami jócskán elmarad a szintén arra a hónapra számolt 416 600 forintos átlagkeresettől (egész pontosan 55 százaléka annak) Ez azt jelenti, hogy a mai nyugdíjasok jellemzően az átlagbér feléből élnekA tavalyi évben 1,36 millió nyugdíjas...
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2024. április 09.
- frissítve: 2024. április 18.
- Olvasási idő: 7 perc
„Hiszünk abban, hogy a pénzügyi tanácsadás egy segítő szakma” – interjút készített velünk az Economx
A cikk eredeti formában 20240404-én jelent meg az Economx oldalán Idén 10 éves a Grantis, így indultunk Az induló vállalkozásoknál a kezdeti pár év mindig sorsdöntő, hogy fent tudnak-e maradni Sokszor hiába a jó ötlet, a cégek harmada mégis elbukik az első öt évben A Grantis alapításakor a lelkesedés és a nemes szándék megvolt a pénzügyi tanácsadói szakma megreformálására, de hol volt az a pont, amikor biztossá vált, hogy üzletileg is megéri mindent egy lapra feltenni Sebestyén...
- Írta: Grantis Hírek
- publikálva: 2024. április 05.
- frissítve: 2024. április 05.
- Olvasási idő: 12 perc
