Főbb megállapítások

    • A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások többségénél meg lehet hosszabbítani a tartamot.

    • Szakértőnk segít eligazodni, hogy mikor célszerű a hosszabbítás, és milyen opciók állnak még rendelkezésedre.

Hol hosszabbítható meg a megtakarítási időszak?

A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások többségénél van lehetőség a megtakarítási tartam meghosszabbítására.

  • Alfa Jáde

  • Allianz Életprogram, Bónusz Életprogram

  • CIG Pannónia EsszenciaE

  • Generali Mylife Extra Plusz

  • NN Visio

  • Signal Iduna Előrelátó Program

  • Union Vienna You Select

  • Alfa Jövőtervező

  • MetLife Manhattan

Így működik a tartam meghosszabbítása

Az Alfa Jövőtervező tartama nem hosszabbítható meg. A fix 15 éves tartamú devizás Jáde esetében viszont a lejáratkor dönthet úgy az ügyfél, hogy egyszer meghosszabbítja a tartamot. Ezt a szándékot írásban szükséges jelezni. A tartamhosszabbítás alatt rendszeres díjat már nem vár el a biztosító, eseti díj viszont továbbra is fizethető, amit befektetnek. Ha valaki mégis meggondolná magát, és a tartamhosszabbítás ideje alatt befejezné a szerződést, akkor az lejárati szolgáltatásnak minősül. 

Az Allianz Életprogramnál és a Bónusz Életprogramnál határozatlan idejű a biztosítás időtartama, így ha lejár a megtakarítási időszak, az nem jelenti a szerződés megszűnését vagy felfüggesztését.

A megtakarítási időszak az az időtartam, amelyre a szerződő a rendszeres díjfizetést vállalja.

A megtakarítási időszak mindig egy évvel automatikusan meghosszabbodik változatlan szerződési feltételekkel, amíg az ügyfél fizeti a díjat. A másik lehetőség, hogy megad egy új megtakarítási időszakot. 

A CIG Pannónia EsszenciaE esetében bármeddig meg lehet hosszabbítani a tartamot és a bónuszok is megmaradnak. Az igényt egy szabadszavas kérelemmel lehet jelezni. 

A Generalinál a Mylife Extra Plusz egy teljes életre szóló biztosítás, így nem lehet meghosszabbítani. Egy díjfizetési tartamot szükséges kell megjelölni, de amennyiben ez lejár, a szerződés megy tovább.

A költségek és a bónuszok attól függenek, hogy mekkora tartamra lett beállítva a díjfizetés.

Adott esetben előfordulhat, hogy bizonyos bónusz már nem jár erre az időszakra, ugyanakkor a költségeket sem akkora mértékben vonják el.

A MetLife Manhattan egész életre szól, így nincs tartama, 10 díjjal rendezett év után lehet tartamosítani, viszont ha itt lejár a tartam, akkor meg is szűnik a szerződés.

Az NN Visionál van lehetőség a hosszabbításra a lejáratkor. A tartamhosszabbítási igényről egy külön formanyomtatványon tud nyilatkozni az ügyfél. A részletes feltételek a szabályzatban is szerepelnek, tehát nem kell új feltételeket elfogadni. Ilyenkor a szerződés teljes életre szólóvá alakul át, vagyis nem lesz lejárata. Rendszeres díjfizetési kötelezettség nem keletkezik, de eseti díjakat természetesen be lehet fizetni az így meghosszabbított szerződésre is.

A Signal Iduna Előrelátó Program esetén a tartam meghosszabbítható. A meghosszabbítás tartama alatt díjfizetési kötelezettség nem áll fenn a rendszeres biztosítási díj fizetésére, eseti díj azonban továbbra is fizethető. A feltételek között szerepel az is, hogy a tartam nem haladhatja meg a 45 évet, a biztosított életkora pedig a 75 évet.

Az Union Vienna You Select esetében a határozott tartamra kötött életbiztosítás a tartam lejáratakor meghosszabbítható az ügyfél kérése alapján. A hosszabbítás teljes biztosítási évekre vonatkozhat. Lehet határozatlan vagy határozott tartamra is hosszabbítani, de utóbbinál csak kerek évekre. A hosszabbítás során maradnak az eredeti feltételek. Korhatárra vonatkozó limit pedig nincs.

Mikor érdemes a tartam hosszabbításán gondolkodni?

Ha lejár a megtakarításod futamideje, de még nem költenéd el a pénzedet, inkább tovább takarékoskodnál, akkor érdemes egyeztetned a tanácsadóddal, hogy milyen lépéssel járnál jobban. 

Előfordulhat olyan eset, hogy költséghatékonyabb lehet számodra a hosszabbítás, mint egy új szerződés elindítása. Ugyanakkor, ha az etikus 1.0 biztosítási szabályozás előtti szerződésed van, akkor célszerű átbeszélni a szakértővel, hogy van-e azóta kedvezőbb konstrukció.

Az adózással is érdemes számolni, 10 év után ugyanis kamatadó- és szochómentessé válik a megtakarításod, ami összesen 28 százalékos adóelőnyt jelent. Ha olyan biztosításod van, ahol tovább fizetheted a rendszeres díjat, akkor a hosszabbítással mentesülhetsz az újabb adózási periódus alól. Amennyiben viszont csak eseti díj fizetésére van lehetőség, akkor 5 év után válik adómentessé a megtakarításod.

Az is szempont lehet, hogy meg tudtad-e valósítani a céljaidat, amiért elindítottad a megtakarításodat, vagy még szükséged van hozzá pár évre, utóbbi esetben kézenfekvő lehet a hosszabbítás. 

Amennyiben azonban már elérted a céljaidat, és új szintre lépnél, érdemes átgondolni a stratégiát. Megnyílhatnak előtted például a privátbanki és a vagyonkezelési szolgáltatások vagy éppen a privát nyugdíjadra is elkezdhetsz takarékoskodni. 

A Grantis szakértői segítenek reálisan megtervezni a megtakarítási tartamot. Tapasztalataink szerint a minimum tartam helyett ajánlott inkább a céljaidhoz igazodó tartamot választani.